Если говорить кратко, то рефинансирование — это перекредитование. Заемщик берет новый кредит, чтобы перекрыть им старый или даже несколько ранее оформленных. На Бробанк.ру представлено много предложения банков такого типа. Можно выбрать любой и сразу подать ему заявку на выдачу.
При успешности сделки новый банк выдаст кредит и направит его средства на погашение заявленных клиентом. Тот получит обновленный график с совершенно другими условиями. Рефинансирование всегда проводится под низкий процент. А если выполнить процедуру объединения нескольких ссуд в одну, можно значительно сократить общую переплату.
| Макс. сумма | 2 000 000₽ |
| ПСК | 18.490% - 39.900% |
| Срок кредита | 13-84 мес. |
| Мин. сумма | 100 000 ₽ |
| Возраст | 21-75 лет |
| Решение | От 5 минут |
По каким причинам банк может отказать
Рефинансирование — простой потребительский кредит, поэтому поводы для отказа тут стандартные. Но учитывайте, что банки по закону не обязаны сообщать клиентам причины отрицательных ответов. Часто даже сам менеджер, который оглашает решение, не знает, почему банк отказывает в рефинансировании кредитов, он просто видит ответ в программе.
Если учесть, что ставки по программам перекредитования всегда низкие, это накладывает отпечаток на условия выдачи. Предложение доступно только тем клиентам, в благонадежности которых у кредитора не возникнет сомнений. Одобрения даются только качественным заявителям с положительной кредитной историей.
Возможные причины отказа в рефинансировании:
- заемщик не соответствует требованиям выбранного банка;
- планируемый к перекрытию кредит не соответствует требованиям банка, по нему были просрочки. Рефинансированию подлежат только качественные ссуды;
- заявитель обладает негативной кредитной историей. Например, у него были нарушения по другим ссудам, которые не относятся к планируемому перекредитованию;
- низкая платежеспособность заявителя. Соотношение расходов и доходов явно не позволит клиенту беспроблемно выплачивать новую ссуду;
- есть подозрение, что клиент указал неверные данные в заявке, использовал подлог данных;
- другие причины, известные только самому банку.
Остается только гадать, почему отказывают в рефинансировании. Но чаще всего дело в кредитной истории или кредитах, которые человек хочет перекрыть. Все эти ссуды должны быть качественными. К ним банки предъявляют требования, как и к самим заявителям.
Новому банку важно, чтобы закрываемый кредит погашался без просрочек, открытых долгов точно быть не должно. Некоторые указывают, что просрочек не должно быть в течение последних 6-ти месяцев. Кроме того, “возраст” перекрываемой ссуды — не меньше 6 месяцев. Этот срок позволит сделать выводы о благополучности погашения.
Если у клиента есть открытые просрочки, он точно получит отказ в рефинансировании.
Что делать в случае отказа
Если отказ дал уже не один банк, то можно просто забыть об этой идее. Если вы при этом полагаете, что отказные решения поступают незаслуженно, тогда есть смысл заказать свою кредитную историю. Возможно, там есть неверные негативные сведения, которые и мешают заключить сделку. Их необходимо удалить из досье.
В целом, если объективно рассмотреть ситуацию, возможны следующие 3 варианта:
- Оставить все как есть и продолжать выплачивать действующие кредиты согласно установленному графику.
- Попробовать обратиться за рефинансированием в банки, которые характеризуются повышенной лояльностью к клиентам.
- Попробовать оформить не рефинансирование, а простой наличный нецелевой кредит. Получите деньги и перекроете ими нужные кредиты.
Выход из ситуации найти можно, поэтому рассмотрим два последних варианта более подробно. Но помните, что если дело в слишком негативной кредитной истории, все может оказаться бесполезным.
Поиск лояльного банка
Если вы хотите оформить именно рефинансирование, нужно искать другой банк с такой программой, которые менее строго относится к заемщикам. Большинство клиентов идут за перекредитованием в Сбербанк, ВТБ, Промсвязьбанк, Россельхозбанк и другие им подобные банки. Да, условия там действительно выгодные, но и требования соответствующие. Именно там вероятность отказа наиболее высокая.
Но есть и другие банки, которые тоже предлагают рефинансирование и при этом меньше придираются к заявителям. Например, можете рассмотреть следующие программы:
- Хоум Кредит. Готов выдать на такие цели до 1000000 рублей. Ответ по онлайн-заявкам поступает за несколько минут. Но учитывайте, что Хоум указывает на обязательность наличия именно хорошей кредитной истории;
- МТС Банк. Готов выдавать большие лимиты до 5000000 рублей, решение по онлайн-заявке дается за несколько минут. Справки не обязательны. Срок жизни закрываемого кредита — от 4 месяцев, текущих просрочек быть не должно;
- Альфа-Банк Предлагает хорошие условия, выдает до 3 млн, позволяет перекрыть одновременно до 5-ти кредитов. Чем больше сумма, тем ниже проценты;
- Тинькофф. Предлагает самые простые условия, выдает на эти цели без справок до 200000 рублей. Кроме того, оформление проходит дистанционно.
Другие предложения с минимальными требованиями →
Учитывайте, что в этих банках процентные ставки стандартно выше, чем в тех же Сбербанке и ВТБ. Критерии к заемщикам понижаются, одобрение получить реальнее, но из-за повышенных рисков увеличиваются проценты. Так всегда происходит на банковском рынке.
Если вы подали 2-3 заявки разным банкам и везде получили отказы, пора остановиться. Значит, что-то с вами не так. Сделайте паузу, позже обратитесь за простым кредитом наличными.
Оформление наличного кредита
Тоже актуальный вариант для решения поставленной задачи. Если банки отказывают в рамках официального рефинансирования, но оно вам крайне необходимо, попробуйте оформить стандартный потребительский кредит. Особенности этого варианта:
- вы получите наличные на руки можете расходовать их как пожелаете;
- не факт, что одобрят нужную сумму. Например, вам нужно 300000, а одобрят только 200000. Лимит назначается на усмотрение банка;
- при оформлении без справок не рассчитывайте на получение больше 100000 рублей;
- процентные ставки будут выше, чем при целевом рефинансировании. Чтобы сократить разницу, выбирайте программы по справками;
- так как кредит нецелевой, нет требований к перекрываемым кредитам;
- если скажете, что деньги нужны именно для перекредитования, вам откажут. Банкиры не любят такие цели.
При выборе этого метода обратите внимание, что новый банк при рассмотрении заявки будет учитывать действующие кредиты. Это снизит уровень платежеспособности заявителя.
Если вы уже обращались за рефинансированием в какие-то банки, и они вам отказали, не идите туда за наличными кредитом. Скорее всего, снова последует отказ. Лучше выберете другие банки.
За счет снижения требований значительно расширяется перечень предложений. Наличные кредиты выдают практически все банки, присутствующие на российском рынке. Если есть какие-то проблемы с кредитной историей, выбирайте самые лояльные компании — Тинькофф, Восточный Банк, Ренессанс, УБРиР. Ставки в них повыше, зато требования к клиентам минимальные.
Оформление проходит стандартным образом. Нужно выбрать банк и подать ему заявку, удобнее это сделать онлайн. При одобрении идете в офис, подписываете бумаги и забираете наличные. Гасите этими деньгами прежние кредиты, на забывая написать заявление на досрочное погашение. Если выданной суммы оказалось недостаточно для полного гашения, выполните частичное.
Комментарии: 14
Добрый день. У меня несколько кредитов. Плачу исправно более года. На данный момент просрочек нет. Хотела сделать рефинансирование,везде отказывают. И кредит тоже не дают. Хотела уменьшить платеж по кредитам. Развелась с мужем,детей нет. Пришлось снять жилье. Сумму по кредиту тяжело платить. Это может как то повлиять на то,чтоб банк одобрил рефинансирование??? И куда лучше обратиться? Спасибо
Ксения, добрый день. Вы можете обратиться в банки, выдавшие вам кредиты, объяснить ситуацию и подать заявление на кредитные каникулы или реструктуризацию задолженности.
Если у меня просрочки, хотел взять в другом банке кредит, чтобы зделать реферансирование сбербанк отказал, и мне банк предложил самому оплатить страховку, чтобы взять кредит, а у меня денег нету на строховку везде отказывают, что мне делать.
Уважаемый Олег, во всех банках вам отказывают в рефинансировании кредита?
Аналогичная история, предлагают везде где можно, но везде отказ… 120тыс. плачу, а 57тыс. не платежеспособна… Где логика???
Да поймите вы: банки не заинтересованы снижать процентные ставки. Им важно выжать из вас как можно больше. Это продавцы воздуха, делающие деньги на вас. Вот и все!
Добрый день! У меня 3 кредита наличными в одном банке (общая сумма выплат в месяц 70 849), пыталась оформить рефинансирование, чтоб «Рефинансирование — это возможность снизить свою финансовую нагрузку, переоформив старый кредит на новых условиях: например, под более низкий процент или на более долгий срок». Новый банк предлагал рефинансирование с общей суммой выплат в месяц 36 511, но банк мне отказал, из-за «Соотношение расходов и доходов явно не позволит клиенту беспроблемно выплачивать новую ссуду», и вот теперь вопрос: т.е. 70 846 я могу в месяц платить, а 36 511 я не потяну выплачивать? Смешно как-то….
сговор банков
Да не добъетесь вы ничего от банков. Они антинародные и действуют исключительно только в своих интересах.
Здравствуйте, нам одобрили рефинансирование(заказали отчет об оценке, сделали согласие супруги…одним словом потратили время и деньги), а когда приехали на сделку нам отказали…при этом мы заполнили и подписали документы , просидели в банке 2, 5 часа. в ожидании и получили отказ( кредитный договор.)такое тоже возможно?
Уважаемая Венера, как правило, такие ситуации редкость. Но банк все имеет право отказать в заявке на рефинансирование даже после предоставления отчета об оценке и согласия второго супруга и на этапе подписания договора.
Мой сын взял онлайн кредит в альфа банке, через 3 месяца решил сделать рефинансирования в этом же банке, отказали
Я подавала заявку на рефинансирование ипотечного кредита на вторичку в остаточной сумме 1 700 000. получила отказ.
Кредитная история хорошая и у меня, и у супруга. Официальная зарплата у меня тоже хорошая, у супруга пенсия хорошая. В чем может быть причина?
Мне 57 лет, мужу скоро будет 59, подавала заявку на 11 лет. Может ли в этом быть причина и стоит ли позже подать заявку с меньшим сроком кредитования?
Или может быть из за того, что у меня не закрытый потребительский кредит в этом же банке ? но там остаточная сумма 250 000 , с ежемесячным платежом 21 000 до августа следующего года? Зарплата позволяет и кредит оплачивать, и ипотеку..
Ипотеку оформляли под 13%, в банке.
В котором хочу рефинансироваться 8 %. являюсь зарплатным клиентом в нем.
Буду признательна за совет…
Уважаемая Татьяна, банк не сообщает о причинах отказа в рефинансировании, данная информация считается внутренней информацией банка и говорить о причинах отказа можно только с точки зрения предположений. Можем порекомендовать вам рассмотреть варианты рефинансирования в других банках — найти выгодные предложения вы можете по этой ссылке.