Рейтинг банков
Рейтинги в банковской сфере составляют по разным критериям. Они зависит от целей, которые ставят перед проведением исследования. Например, определить надежность структуры, ее прибыльность или устойчивость на рынке. Бробанк приводит рейтинг банков России по самым актуальным для клиентов показателям.
Типология рейтингов
Рейтинг банка зависит от определяющего показателя, вокруг которого он строится. При этом в одной категории финансовая организация может занимать лидирующие позиции, а в другой нет. Самые распространенные критерии:
- размер собственных активов;
- количество вкладов частных клиентов и компаний;
- объем выданных кредитов;
- полученная чистая прибыль;
- общие показатели по капиталу.
Также могут быть учтены: показатели ликвидности, кредитоспособность банка, процентные ставки по кредитам в частном сегменте и для юридических лиц. Сочетание всех этих факторов влияет на финансовую устойчивость и надежность банка. Чем выше показатели, тем больше вероятность, что кризисные ситуации не окажут влияние на кредитно-финансовую компанию.
Для определения рейтинга надежности любого банка показатели оцениваются в совокупности. Один из критериев, который обязательно следует учесть, при анализе позиции банка — уровень надежности, который присвоен отечественными и зарубежными рейтинговыми агентствами. Но даже у одного и того же кредитно-финансового учреждения позиции могут различаться. Каждое рейтинговое агентство устанавливает собственные системы оценок, которые использует при оценке банка.
ТОП-10 по показателю чистой прибыли
Первичный рейтинг банков по надежности составляет Центробанк РФ. При этом в ходе оценки учитывают способность банка исполнять все взятые на себя обязательства перед собственными клиентами как частными лицами, так и компаниями.
Банк России проводит единую государственную денежно-кредитную политику. Оценка, выставленная этим учреждением, считается в финансовой сфере основополагающей. При этом Центробанк анализирует данные не только по банкам, но и по страховым компаниям, МФО и НПФ. За основу берут показатели текущей отчетности, сравнивают их с предыдущими и оценивают результат общей работы подотчетной организации.
В таблице приведен ТОП-10 банков России по показателю чистой прибыли в тысячах рублей:
| Место | Наименование | Июль 2021 | Январь2021 | Показатель в % |
| 1 | Сбербанк | 594 843 562 | 781 587 558 | −23,89% |
| 2 | ВТБ | 129 534 729 | 56 103 590 | +130,88% |
| 3 | Альфа-Банк | 70 006 039 | 156 569 323 | −55,29% |
| 4 | Газпромбанк | 58 594 880 | 62 749 493 | −6,62% |
| 5 | Банк Открытие | 53 545 575 | 81 497 350 | −34,30% |
| 6 | Совкомбанк | 26 149 814 | 18 466 194 | +41,61% |
| 7 | Траст | 24 135 858 | 36 131 533 | −33,20% |
| 8 | Тинькофф банк | 23 398 712 | 36 914 700 | −36,61% |
| 9 | Райффайзенбанк | 16 890 199 | 36 788 084 | −54,09% |
| 10 | Московский Кредитный Банк | 14 283 766 | 32 087 653 | −55,49% |
Достичь прибыли в указанном периоде сумели только два банка — ВТБ и Совкомбанк. Причем показатель ВТБ самый впечатляющий на фоне убытков всех остальных банков из топ-10. Даже лидирующий банк страны Сбербанк не смог восстановить показатели допандемийного периода и сработал в минус в первом полугодии 2021 года.
Рейтинг крупнейших банков РФ по данным Центробанка
В этой таблице приведен топ-10 банков России по показателю активов нетто в тысячах рублей. Список лидирующих компаний выглядит по-другому, чем в предыдущей таблице:
| Место | Наименование | Июль 2021 | Январь 2021 | Показатель в % |
| 1 | Сбербанк | 35 698 973 377 | 34 823 546 983 | +2,51% |
| 2 | ВТБ | 18 590 217 803 | 17 164 335 131 | +8,31% |
| 3 | Газпромбанк | 7 834 314 627 | 7 499 251 318 | +4,47% |
| 4 | Национальный Клиринговый Центр | 5 860 458 703 | 4 875 753 495 | +20,20% |
| 5 | Альфа-Банк | 4 923 755 528 | 4 757 215 409 | +3,50% |
| 6 | Россельхозбанк | 3 997 479 726 | 4 113 848 400 | −2,83% |
| 7 | Московский Кредитный банк | 3 205 312 335 | 2 998 218 783 | +6,91% |
| 8 | Открытие | 2 949 091 403 | 2 861 620 049 | +3,06% |
| 9 | Совкомбанк | 1 711 924 730 | 1 530 331 361 | +11,87% |
| 10 | Райффайзенбанк | 1 462 137 013 | 1 482 499 319 | −1,37% |
С приростом активов у лидирующих банков более позитивная картина, чем с чистой прибылью. Отрицательные показатели были всего у двух компаний из 10 — это Россельхозбанк и Райффайзенбанк.
Рейтинг лучших банков по вкладам частных клиентов
Топ-10 по вкладам физических лиц при оценке банков РФ за период с января по июль 2021 год в тысячах рублей выглядит так:
| Место | Наименование | Июль 2021 | Январь 2021 | Показатель в % |
| 1 | Сбербанк | 14 549 060 589 | 14 800 892 956 | −1,70% |
| 2 | ВТБ | 4 675 944 176 | 4 640 929 571 | +0,75% |
| 3 | Альфа-Банк | 1 443 928 292 | 1 434 739 432 | +0,64% |
| 4 | Газпромбанк | 1 398 084 191 | 1 399 193 964 | −0,08% |
| 5 | Россельхозбанк | 1 306 885 908 | 1 275 138 168 | +2,49% |
| 6 | Банк Открытие | 845 788 328 | 902 336 176 | −6,27% |
| 7 | Райффайзенбанк | 628 852 306 | 621 887 548 | +1,12% |
| 8 | Тинькофф Банк | 514 515 310 | 458 551 4954 | +12,20% |
| 9 | Московский Кредитный Банк | 460 931 860 | 476 895 112 | −3,35% |
| 10 | Совкомбанк | 458 658 135 | 446 154 690 | +2,80% |
Отрицательная динамика, то есть уменьшение объема вкладов физических лиц в первом полугодии 2021 года в 10 лидеров показали 4 банка — Сбербанк, Газпромбанк, Банк Открытие и Московский Кредитный банк. По прогнозам аналитиков такая ситуация должна измениться, так как Банк России постепенно поднимает ключевую ставку, а это значит, что и коммерческие банки вслед за регулятором повысят ставки по вкладам.
При выборе финансовой организации для оформления вклада клиентов интересует не только объем средств, которые сумел привлечь банк, но и его участие в ССВ — системе страхования вкладов. На 06.08.2021 года в перечне банков-участников ССВ зарегистрировано 1014 компаний. Все финансовые организации, попавшие в топ-10 и перечисленные в таблице, входят в этот список. Значит, при отзыве лицензии Центробанком или банкротстве любой из этих компаний все вкладчики получат компенсацию в размере 1,4 млн. рублей.
Рейтинг банков Москвы на первое полугодие 2021 года
В перечне для столицы и Московской области список из 10 крупнейших банков по активам в I полугодии 2021 года, выглядит так:
| Место | Наименование | Июль 2021 | Январь 2021 | Показатель в % |
| 1 | Сбербанк | 35 698 973 377 | 34 823 546 983 | +2,51% |
| 2 | Газпромбанк | 7 834 314 627 | 7 499 251 318 | +4,47% |
| 3 | Национальный Клиринговый Центр | 5 860 458 703 | 4 875 753 495 | +20,20% |
| 4 | Альфа-Банк | 4 923 755 528 | 4 757 215 409 | +3,50% |
| 5 | Россельхозбанк | 3 997 479 726/td> | 4 113 848 400 | −2,83% |
| 6 | Московский Кредитный Банк | 3 205 312 335 | 2 998 218 783 | +6,91% |
| 7 | Банк Открытие | 2 949 091 403 | 2 861 620 049 | +3,06% |
| 8 | Райффайзенбанк | 1 462 137 013 | 1 482 499 319 | −1,37% |
| 9 | Росбанк | 1 416 861 125 | 1 397 832 050 | +1,36% |
| 10 | ЮниКредит Банк | 1 249 072 554 | 1 302 350 570 | -4,09% |
Отрицательная динамика в Россельхозбанке, Райффайзенбанке и ЮниКредит Банке, остальные компании из топ-10 показали положительную динамику по активам в первом полугодии 2021года.
Список банков Санкт-Петербурга рейтинг на 1 полугодие 2021 года
Рейтинг крупнейших банков Санкт-Петербурга и Ленинградской области по активам в 2021 году:
| Место | Наименование | Июль 2021 | Январь 2021 | Показатель в % |
| 1 | ВТБ | 18 590 217 803 | 17 164 335 131 | +8,31% |
| 2 | Россия | 1 120 770 766 | 1 075 382 388 | +4,22% |
| 3 | Банк Санкт-Петербурга | 759 142 045 | 771 966 247 | −1,66% |
| 4 | Таврический банк | 123 233 034 | 128 469 810 | −4,08% |
| 5 | Объединенный Капитал | 64 315 647 | 51 854 222 | +24,03% |
| 6 | Креди Агриколь КИБ | 56 081 286/td> | 57 442 726 | −2,37% |
| 7 | СЭБ Банк | 48 408 160 | 74 331 725 | −34,88% |
| 8 | Балтинвестбанк | 40 312 283 | 56 770 820 | −28,99% |
| 9 | Петербургский Социальный Коммерческий банк | 35 129 622 | 39 418 065 | −10,88% |
| 10 | Александровский | 18 128 121 | 18 509 338 | −2,06% |
Большинство кредитно-финансовых учреждений показали отрицательную динамику. Только 3 банка из 10 сумели нарастить активы в первой половине 2021 года — это ВТБ, Россия и Объединенный капитал. Для справки: допустимые колебания данного показателя в пределах +/-15 %. Когда цифры превышают этот диапазон, это говорит об ухудшении финансового положения компании.
За пределы вышли Балтинвестбанк и СЭБ банк. С ноября 2015 года Балтинвестбанк находится на санации, то есть оздоровлении, под руководством Абсолют Банка. С апреля 2016 года Балтинвестбанк полностью перешел под контроль своего санатора. На 1 апреля 2021 года объем активов составил 46,71 млрд рублей, собственный капитал отрицательный –18,00 млрд рублей. По итогам первого квартала 2021 года банк продемонстрировал убыток в размере 185,03 млн рублей.
У СЭБ банка другая картина. В 2009 году закрыты дополнительный офис и две оперкассы вне кассового узла. Ранее закрыто еще 20 офисов из-за несоответствия стандартам SEB. На 1 февраля 2021 года объем активов банка составил 57,88 млрд рублей, а объем собственных средств – 6,03 млрд рублей. По итогам 2020 года банк показал прибыль в размере 763,92 млн рублей. На текущий момент положение банка ухудшилось.
Рейтинг самых лучших банков РФ по версии ФОРБС
В рейтинг самых надежных банков по версии ФОРБС, опубликованном на 2021 год, попали:
- Сбербанк — российский флагман.
- Райффайзенбанк — с австрийским капиталом.
- Росбанк — с французским.
- ИНГ банк (Евразия) — с голландским.
- Эйч-Эс-Би-Си банк.
- Бэнк-оф-Чайна — с китайским.
- СЭБ Банк.
- Чайна Констрактшн Банк — с китайским.
- ВТБ — российский системообразующий банк.
- Банк ГПБ — еще один российский системообразующий банк.
Замыкают сотню надежных и заслуживающих доверие финансово-кредитных учреждений по версии FORBES 10 таких компаний:
- Банк Национальный Стандарт;
- Татсоцбанк;
- Международный Финансовый клуб;
- МИнБанк;
- Пересвет;
- АКБ Держава;
- Энерготрансбанк;
- Дальневосточный банк
- Кольцо Урала;
- Банк Финсервис.
После зачисток в банковском секторе, начатых в 2013 году, в РФ стало на 400 банков меньше. Те игроки, которые остались на рынке, начали охотнее сотрудничать с рейтинговыми агентствами. К июлю 2021 года в РФ осталось всего 370 банков и НКО, которые оказывают банковские услуги.
Как самостоятельно составить рейтинг банков
Чтобы составить рейтинг надежности по своим критериям стоит проанализировать:
- рейтинги отечественных и международных агентств;
- динамику основных банковских показателей: размер активов, капитала, чистой прибыли, кредитного портфеля и вкладов физлиц;
- перемены в составе учредителей;
- отзывы других пользователей на сторонних ресурсах;
- процентные ставки по кредитам и депозитам и другие условия для клиентов;
- дополнительные гарантии и участие банка в системе страхования вкладов.
Все сведения о финансовых показателях и процентах приведенные в статье взяты Бробанком с сайта Банка России или других открытых источников.