Лучшие зарплатные карты в банках России

Большинство организаций переводят зарплаты работникам на банковские карты. По умолчанию выдают ту, которую обслуживает партнерский банк. Но если эта карточка не устраивает, можно выбрать любую другую.

Лучшие зарплатные карты в банках России
Калимулина Ирина Александровна (Русанова)
Автор Бробанк.ру Ирина Калимулина
Если нравится - подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости
Об авторе
Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению "Банковское дело". С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю "Финансы и кредит". Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru Открыть профиль

Рассмотрим лучшие дебетовые карты банков, которые идеально подходят для получения зарплаты. Каждый работник вправе самостоятельно выбирать банк и карту. Более того, может менять выбор сколько угодно раз.

По закону можно выбрать любую карту

При трудоустройстве работнику сразу дают на подписание заявление на выдачу зарплатной карты, которую обслуживает партнерский банк. Пластик вскоре выдают через отдел кадров или непосредственного руководителя.

Но согласно Статье 136 ТК РФ каждый работник вправе выбрать для получения зарплаты любую другую карту на свое усмотрение.

Лучшая зарплатная карта

Выдержка из Статьи 136 ТК РФ о праве работника выбрать любую зарплатную карту.

Карты каких платежных систем выбирать

Если речь о работниках бюджетной организации, зарплату переведут только на карту МИР. Это касается и выплат пенсий, пособий и других выплат от государства.

Если же речь о негосударственной организации, выбирайте любую карту независимо от платежной системы. Это может быть как Visa и Mastercard, так и UnionPay. Но UnionPay для получения зарплаты в России не подходит, так как их практически нигде не принимают.

Какая зарплатная карта будет лучшей

Обычно зарплатная карта, которую выдает работодатель, и есть лучшая. По ней нет платы за обслуживание, плюс партнерский банк часто предлагает специальные условия по кредитам и кредитным картам. Но если ее условия не устраивают, выбирайте любую другую.

Чтобы понять, какая карта будет лучшей для получения зарплаты, проверьте ее по таким параметрам:

  • Без платы за обслуживание. А если она есть, то небольшая или ее можно избежать при выполнении условия по объему трат.
  • С бонусным функционалом. Чаще всего речь о кешбэке — возврате части потраченного на покупки обратно на счет.
  • С удобными условиями снятия наличных. Рядом с местом работы или проживания есть банкомат, в котором можно снимать наличные без комиссии.
  • С выгодными условиями по переводам и оплатой услуг ЖКХ, мобильной связи, интернета, ТВ. Желательно, чтобы без комиссии и с подключением автоплатежа.

Менять официальную зарплатную карту банка-партнера есть смысл, если неудобно обналичивание или по ней нет никого бонусного функционала. Также решение обосновано, если другой банк предложит более выгодные условия по вкладам или кредитам при переводе в него зарплаты.

Какая зарплатная карта лучше

Рассмотрим карты, которые больше остальных подходят для получения зарплаты. Это универсальные карточки МИР банков РФ. Они подходят для использования в России повсеместно и в странах-партнерах системы МИР.

Подборка лучших зарплатных карт 2024 года основана на таких критериях:

  • бесплатное обслуживание навсегда или при выполнении условий, в крайнем случае низкая плата при хорошей бонусной программе, за счет которой сумму можно легко компенсировать;
  • наличие бонусной части с кешбэком и процентами на остаток;
  • удобное обналичивание — большая собственная сеть банкоматов или банков-партнеров.

Идеальная зарплатная карта должна быть бесплатной и приносить прибыль за счет кешбэка или процентов на остаток. Лучшее предложение — когда все эти три критерия совмещены.

ВТБ, Мультикарта

Бесплатная дебетовая карта, которая подойдет для получения зарплаты. Бесплатное обслуживание без условий, много банкоматов для снятия наличных без комиссии: свои и партнеров, в число которых входит Почта Банк.

ВТБ предусмотрел кешбэк в виде программы «Мультибонус». Клиент получает бонусами 2% за покупки в ресторанах и кафе, в супермаркетах и за оплату услуг такси. Плюс действует кешбэк до 30% за покупки у партнеров. Бонусы можно обменять на товары партнеров, подарочные сертификаты или превратить их в рубли. Подробнее о программе «Мультибонус».

Дебетовая карта ВТБ МИР
Стоимость от 0
Кэшбек До 30%
% на остаток Нет
Снятие без % 350000 руб.
Овердрафт Нет
Доставка Да
Оформить

Тинькофф, «Блэк»

У карты платное обслуживание — 99 рублей в месяц, но его можно избежать при выполнении одного из условий:

  • наличие на счетах банка Тинькофф неснижаемой суммы от 50 000 рублей;
  • оформление на карту кредита.

Но даже если обслуживание оказывается платным, расходы легко компенсировать за счет высокого кешбэка. Это 1% за все покупки и 3–15% в выбранных категориях, которые клиент меняет ежемесячно. Есть кешбэк до 30% у партнеров, за покупки в Тинькофф Страхование и Путешествие, за покупку билетов на мероприятия. Полный обзор программы кешбэка Тинькофф банка.

Снимать деньги без комиссии можно в банкоматах любого российского банка суммами от 3000 рублей за операцию на общий лимит до 100 000 рублей. В банкоматах Тинькофф ограничений по суммам нет, можно снять бесплатно до 500 000 в месяц.

Карта Тинькофф Блэк
Стоимость от 0
Кэшбек 1-30%
% на остаток До 5%
Снятие без % До 500 000 руб.
Овердрафт Есть
Доставка 1-2 дня
Оформить

Газпромбанк, «Умная»

Если рассматривать, какой банк лучше для зарплатной карты, то это один из вариантов. По «Умной» карте нет платы за обслуживание, есть кешбэк, проценты на остаток и бесплатное снятие наличных где угодно.

Если подробно:

  • платы за обслуживание нет;
  • можно снимать без комиссии до 100 000 в месяц в любых банкоматах и до 200 000, если клиент премиальный;
  • программа кешбэка на выбор из четырех категорий, в том числе 1% на все и 5% в выделенных категориях: АЗС, транспорт, одежда и обувь, аптеки;
  • 5% годовых на остаток с программой «Привилегия» при неснижаемом остатке 30–100 тысяч рублей.

Подробное описание всех вариантов программ кешбэка по «Умной» карте Газпромбанка.

Дебетовая карта Умная Газпромбанк
Стоимость от 0
Кэшбек До 50%
% на остаток До 12.5%
Снятие без % 200 000 р./мес.
Овердрафт Нет
Доставка До 5 дней
Оформить

Сбербанк, «СберКарта»

Эта карта Сбербанка тоже подходит для получения зарплаты, и многие организации как раз выдают именно ее. Плюсы для зарплатных клиентов:

  • бесплатное обслуживание при тратах от 5000 рублей в месяц, что легко выполнять в случае с зарплатной картой;
  • широчайшая сеть банкоматов Сбера, где можно снять наличные;
  • бонусная программа «Спасибо» с высоким алгоритмом вознаграждения для тех, кто использует карту как основную;
  • персональные предложения по кредитам и кредитным картам, зарплатным клиентам Сбер дает лучшие условия.

Держателю СберКарты доступна подписка «Сбер Прайм» за 199 руб. в месяц, кешбэк 5% за покупки в СберМаркете, в кафе и ресторанах. Смс-уведомления будут бесплатными.

Дебетовая СберКарта от Сбербанка
Стоимость от 0
Кэшбек До 10%
% на остаток Нет
Снятие без % До 500 000 р.
Овердрафт Нет
Доставка в офис банка
Оформить

Уралсиб, «Прибыль»

Собственных банкоматов у Уралсиба немного, но он заключил партнерские отношения с другими банками. Держатели карты «Прибыль» могут без комиссии снимать деньги в устройствах ВТБ, Альфа-Банка, Открытия, Райффайзенбанка, Росбанка.

Преимущества карты:

  • бесплатное обслуживание при тратах от 10 000 рублей в месяц, по зарплатной карте это условие выполнить довольно просто;
  • 16% годовых на остаток в первые 2 месяца для новых клиентов и 12% далее для всех;
  • кешбэк до 3% баллами по программе лояльности «Уралсиб Бонус».

Стандартный кешбэк по бонусной программе — 1% на все покупки. Если клиент относится к категории премиальных, получает дополнительный 1%. Если пользуется кредитной картой с долгом от 30 000 рублей или кредитом, автокредитом с долгом от 200 000 рублей, бонус также повышают на 1%.

Дебетовая карта УРАЛСИБ Прибыль
Стоимость от 0
Кэшбек До 3%
% на остаток До 14%
Снятие без % 300 000 р./день
Овердрафт Нет
Доставка Банк/курьер
Оформить

МТС, «CASHBACK»

Еще одна дебетовая карта, которая подходит для получения зарплаты. Она может быть полностью бесплатной:

  • платы за обслуживание нет при тратах на покупки от 10 000 рублей в месяц или если клиент хранит на счете от 30 000 рублей и не снижает этот остаток;
  • бесплатное снятие наличных до 100 000 рублей в любых банкоматах.

Кроме того, МТС Банк подключил к карте кешбэк. Это 1% на все и 5% в следующих категориях: магазины одежды и игрушек, кафе и рестораны, доставка еды. Плюс есть кешбэк от партнеров до 25%.

Если клиент пользуется подпиской «МТС Премиум», он дополнительно получает кешбэк 5% в супермаркетах.

Дебетовая карта МТС Кэшбэк
Стоимость от 0
Кэшбек 1-25%
% на остаток Нет
Снятие без % 100 000 ₽/мес.
Овердрафт Нет
Доставка 1 день
Оформить

Сравнительная таблица лучших дебетовых карт для получения зарплаты:

Карта Плата за обслуживание Снятие наличных без комиссии Бонусы Проценты на остаток
ВТБ, «Мультикарта» бесплатное банкоматы ВТБ и Почта Банка кешбэк 2% в кафе, ресторанах, такси, супермаркетах нет
Тинькофф, «Блэк» 99 руб/мес, бесплатно при сумме на счетах от 50 000 руб в любых банкоматах суммами от 3000 кешбэк 1% на все, 3–15% в категориях и многое другое 5% при наличии платной подписки ПРО
Газпромбанк, «Умная» бесплатное в любых банкоматах до 100 000 в мес и до 200 000 с пакетом Привилегия на выбор кешбэк или бонусные мили 5% при наличии платной подписки Привилегия
Сбербанк, «Сберкарта» бесплатное при тратах от 5000 в мес в банкоматах Сбера программа «Спасибо» нет
Уралсиб, «Прибыль» бесплатное при тратах от 10 000 в мес в банкоматах ВТБ, Альфа-Банка, Открытие, Райффайзенбанка, Росбанка кешбэк 1–3% 12% годовых и 16% в первые два месяца новым клиентам
МТС, «CASHBACK» бесплатное при тратах от 10 000 в мес или при 30 000 на счете в любых банкоматах до 100 000 в мес кешбэк 1% на все и 5% в кафе, ресторанах, магазинах одежды и игрушек нет

Как сделать новую зарплатную карту

Сначала выберите дебетовую карту и оформите ее. Все банки из списка выше принимают онлайн-заявки на выпуск. Если живете в зоне доставки банка, карточку привезут на дом. Также можно забрать ее в офисе.

Чтобы поменять зарплатную карту на другую:

  1. Выберите и оформите дебетовую карту подходящего банка.
  2. Активируйте карту, подключитесь к мобильному приложению. Там увидите реквизиты привязанного счета, распечатайте их. Если нет возможности распечатать, посетите отделение банка.
  3. Обратитесь к работодателю, получите бланк заявления на перевод зарплаты в другой банк. Заполните его, приложите реквизиты нового счета.
  4. Если до ближайшей получки осталось более 15 дней, она придет уже на новые реквизиты.

Работодатель по закону не может отказать в переводе зарплаты в другой банк. Если вам отказывают в этом, подавайте жалобу в трудовую инспекцию.

Частые вопросы

Можно ли назвать зарплатную карту Сбербанка лучшей?
Вполне. По ней нет платы за обслуживание, есть бонусная программа «Спасибо», держатель постоянно получает выгодные предложения по кредитам. Кроме того, у Сбербанка огромную сеть отделений и банкоматов.
Какую карту лучше сделать зарплатной?
Ту, по которой нет платы за обслуживание по умолчанию или при выполнении условия. Кроме того, с зарплатной карты должно быть удобно снимать наличные бесплатно. А если по ней есть бонусная часть в виде кешбэка и проценты на остаток, то это идеальный вариант.
Отличается ли зарплатная карта от обычной дебетовой?
Нет, зарплатная — это и есть дебетовая карта, на счет которой работодатель переводит деньги.
Где посмотреть лучшие предложения по зарплатным картам?
В материале выше мы составили рейтинг лучших дебетовых карт, которые подходят в качестве зарплатных.
Будут ли привилегии по зарплатной карте?
Если клиент активно пользуется картой, банк будет регулярно присылать персональные предложения по кредитам и кредитным картам, а также может повышать ставку по вкладам и накопительным счетам.

Источники:

  1. Консультант Плюс, ТК РФ Статья 136: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_34683/a0a891ee650687026ef53d5d1194983419be6793/

Комментарии: 4

По порядку
  1. Наталья

    Какую карту лутьше выбрать для начисления зарплаты кроме Сбера ?

    0
    1. Пихоцкая Ольга ВладимировнаОльга Пихоцкая

      Наталья, добрый день. Если вы планируете оставлять часть средств на счете для накопления, то можете обратить внимание на карты с начислением процентов на остаток. Если активно расплачиваетесь картой в магазинах и Интернете, то оформите карту с кешбэком за покупки. Если предпочитаете снимать наличные, то закажите карту с бесплатным снятием наличных в банкоматах других банков.

      0