Просрочка по кредиту Сбербанка фиксируется сразу после пропуска очередного ежемесячного платежа. То есть уже назавтра банк начнет применять пени, задолженность станет увеличиваться. Чем грозит просрочка, что будет делать банк, как выйти из ситуации — на Бробанк.ру.
Какие советы должникам дает Сбербанк
Учитывая объемы кредитования Сбера и количество его заемщиков (несколько десятков миллионов россиян), банк серьезно подходит к решению вопросов с просроченными долгами. У него есть специальный отдел взыскания с большим штатом сотрудников, задача которого — возвращать заемщиков обратно в график.
Сбер настроил партнерский вектор работы с должниками. Он не давит на заемщиков, попавших в сложную ситуацию, а старается им помочь. Для этого разработаны специальные инструменты и алгоритмы. Сбер говорит о необходимости обращения к банку при возникновении проблем с погашением кредитов.
Какие действия должников Сбербанк называет ошибочными:
- Оформление нового кредита в другом банке, чтобы закрыть им проблемный долг перед Сбербанком. Рано или поздно такое перекредитование приведет к долговой яме, из которой трудно выбраться.
- Ничего не предпринимать, не обращаться за помощью к банку, пустить дело на самотек. Чем раньше клиент заявит о проблеме, тем у Сбера больше инструментов помощи для него. Просрочка — не страшно, а вот последствия злостной неуплаты могут оказаться крайне неприятными.
- Заемщик принимает решение скрываться, не идет на диалог, не берет трубку. Сбербанк готов помогать клиентам, попавшим в непростую финансовую ситуацию, не стоит игнорировать это.
Сбербанк официально ввел в линейку программу реструктуризации. Если возникает просрочка по кредиту, вы можете ею воспользоваться и выйти из ситуации без серьезных потерь.
О реструктуризации Сбербанка
Прежде чем приступать к обзору последствий просрочки по кредиту Сбербанка рассмотрим его предложение о реструктуризации. Это специальная программа помощи заемщикам, которые по каким-то причинам временно не могут выполнять взятые на себя обязательства.
Возможны два вида помощи:
- Банк увеличивает срок текущего кредита, чтобы ежемесячный платеж стал меньше.
- Сбер дает полную или частичную временную отсрочку, ставит долг на паузу. Иначе это называется кредитными каникулами.
Реструктуризация возможна при потере работы, снижении зарплаты, уходе в армии, утрате крупного имущества, уходе в отпуск по уходу за ребенком, утрате трудоспособности, введение режима ЧС в месте проживания заемщика, если он стал обманутым дольщиком.
Сбербанк готов рассмотреть любую ситуацию, которая привела к ухудшению финансовой ситуации в семье заемщика. Но важно подтвердить причину документально, тогда Сбер обязательно пойдет навстречу и поможет.
Просрочка кредита в Сбербанке на месяц
За реструктуризацией стоит обращаться тогда, когда пропуска платежа еще нет. Если заемщик действует заблаговременно, это говорит о его финансовой грамотности. Сбер обязательно поможет справиться с ситуацией, ему проблемные кредиты тоже не нужны.
Если заемщик не обращается сам, если возникает просроченная задолженность, в дело вступает Отдел управления проблемной задолженностью. В каждом регионе РФ, в каждом более менее крупном городе страны такой отдел есть.
Если просрочка платежа по кредиту в Сбербанке не превышает 1 месяц, пока что ничего страшного нет. Даже на состояние кредитной истории этот факт мало повлияет. Конечно, при условии, что это “разовая акция”, а не постоянные опоздания.
Что будет делать банк при небольшой просрочке:
- На следующий день на просроченную сумму начнут начислять пени в размере 20% годовых.
- На следующий или второй день прозвучит звонок из отдела по работе с проблемными клиентами. Менеджер спросит, что случилось, поинтересуется, когда заемщик оплатит.
- Пока просрочка действует, каждый день требуемая с оплате сумма увеличивается за счет пеней. Сбер регулярно будет присылать СМС с указанием этой суммы.
- Примерно за 10 дней до окончания месяца просрочки с заемщиком свяжется другой специалист банка, который проведет более конструктивный диалог. Поднимется вопрос о реструктуризации.
Если изучить отзывы тех, кто совершил просрочку в Сбербанке, то все они говорят о том, что никакого негатива со стороны банка нет. Никто не угрожает, не хамит. Общение вежливое.
Пени за просрочку кредита составляют 20% годовых, больше банки не могут устанавливать по закону. Например, если пропущен платеж в 10 000 рублей, один день просрочки будет стоить 5,5 рублей. На следующий день пени начисляются на сумму 10 005,5 рублей и так далее.
То есть небольшая просрочка перед Сбербанком буквально на месяц не особо страшна. Кредитная история практически не портится, пени небольшие, коллекторы не зверствуют. Но если пропущен уже второй платеж, нужно готовиться к более решительным действиям банка. Да и долг за счет пеней будет увеличиваться быстрее.
Если есть просрочка уже нескольких платежей
Первые месяцы продолжает работу отдел Сбербанка по работе с проблемной задолженностью. Продолжаются звонки, но ход диалога может быть другим. Банк не применяет угрозы, но регулярно напоминает должнику о последствиях, о суде, о возможности передачи дела коллекторам.
Должник начнет получать сообщения с последствиями неуплаты. А это арест карт и счетов, запрет на выезд за границу, наложение запрета на регистрацию ТС должника и пр. После пропуска второго платежа Сбер будет действовать более активно, но границы все равно не перейдет.
Передача дела коллекторам
Примерно через 3-4 месяца после безуспешных попыток взыскать долг или провести реструктуризацию Сбербанк передаст долг на взыскание коллекторскому агентству. Но тут стоит понимать, что Сбер — крупный и серьезный банк. Он не работает с агентствами, которые ведут взыскание незаконными методами.
Коллекторы Сбербанка действуют строго в рамках закона. Должник не услышит угроз, его не будут оскорблять и унижать, коллекторы не будут бесконечно названивать родственникам (скоро это вообще будет незаконно). Но звонить будут, и писать тоже.
После передачи дела коллекторам заемщик может столкнуться с выездной группой. То есть по его месту проживания могут выехать специалисты для беседы. Это вполне законно, если такие визиты нечастые.
Обращение Сбербанка в суд
Если просрочка по кредиту продолжает действовать долгие месяцы, если ситуация не будет улучшаться, Сбер подаст в суд и выиграет процесс. Обычно в суд банк обращается через 1-1,5 года после фиксирования просрочки.
После вступления решения суда в силу судебный пристав открывает производство, он начинает взыскание своими методами. Чем это грозит должнику Сбера:
- первым делом пристав найдет все официальные доходы должника и будет изымать с них 50%;
- если доходов нет или они малы, пристав начнет искать счета, карты и вклады гражданина. Все найденные средства уйдут на погашение долга;
- сразу накладывается запрет на выезд за границу;
- сразу ищутся транспортные средства должника, на них накладывается запрет на регистрационные действия;
- крайняя мера — поиск имущества должника и его изъятие.
Бывает так, что пристав ничего не может взыскать, тогда он закрывает дело. Но банк правомочен сколько угодно раз возобновлять процесс. Если долг в итоге признается безнадежным, он продается коллекторам или списывается за невозможностью взыскания.
Последствия просрочки по кредиту Сбербанка
Серьезные последствия наступают при длительной просрочке более 90 дней. Для банков это значимая черта. Если в кредитной истории есть информация о долге сроком более 90 дней, о суде, в будущем на услугах кредитования можно поставить крест.
Злостный должник Сбербанка не может выехать за границу, не может совершать действия с автомобилями. Точнее, купить машину он может, но пристав тут же обнаружит этот факт и поставит запрет на регистрационные действия. В итоге авто могут изъять.
Придется постоянно сталкиваться с представителями банка и коллекторами. Это постоянные звонки, визиты, СМС-сообщения. После суда невозможно пользоваться вкладами и картами. То есть последствия просрочки перед Сбером действительно серьезные.
Частые вопросы
Источники:
Комментарии: 56
Добрый день! Подскажите пожалуйста можно ли после после того что исполнительное производство и пристава открыто и просрочка по кредиту 5 лет начать оплачивать заново кредит по графику и что бы Сбербанк отозвал исполнительный лист у пристава?
Анна, добрый день. Рекомендуем обратиться за консультацией к кредитному менеджеру СберБанка — напишите оператору в чате мобильного банковского приложения, позвоните по номеру 900 или подойдите в отделение с паспортом.
Здравствуйте. Что будет если я не смогу на этом месяце заплатить? Только на следующем месяце заплачу
Денис, здравствуйте. Рекомендуем обратиться к оператору в чате мобильного банковского приложения, объяснить ситуацию и уточнить, как лучше поступить в вашем случае.
Здравствуйте! Должник гос.учреждение не исполняет решение суда о выплате задолженности с 2021 года. После обращения в прокуратуру и администрацию Президента РФ, в январе 2023 года исполнительное производство закрыли, Постановление и исполнительный лист отправили только в марте 2023 г. Предприятие должник продолжает свою работу, банкротом не признаны. Подскажите, что делать дальше?
Уважаемая Наталья, взысканием долгов с ООО и ИП занимается Федеральная служба судебных приставов и ее территориальные органы (ПП РФ № 1004 от 25.06.2021).
Просрочка по ипотеке 15 дней, никаких писем от Сбера либо от суда не было, на 15 день открываю приложение Сбера, на картах по нолям и написано наложен арест по исполнительному производству!!! Банк сам издал приказ об ИП и самостоятельно наложил арест??? Ничего понять не могу
Уважаемая Жанна, ИП возбуждается на основании исполнительного документа по заявлению взыскателя.
Забейте на кредиты. Зачем платить жуликам? Подари имущество детям и спи спокойно.
Может Сбербанк снимать всю зарплату если есть просроченные кредиты
Уважаемая Марина, с заработной платы не может быть удержано более 50 процентов, иначе чем по решению суда, на основании исполнительного листа. Но не исключено, что при оформлении кредита, вами было указано, что в случае непоступления денежных средств в счет погашения кредита, банк имеет право обращаться к другим счетам заемщика (посмотрите условия кредитного договора).
Я являюсь клиентом СБ лет 15. В 2020 году взяла три кредита на развитие своего дела. Выплачивала исправно, но в августе 2022, в связи со всеми событиями, бизнес мой накрылся и платить я не смогла. Подала заявление на реструктуризация долга, отказали тут же. Вот так вот банк ценит своих клиентов(((
Я нахожусь в подобной ситуации и в реструктуризации отказали, хоть и предоставил все необходимые, подтверждающие потерю работы, документы. Видимость возможности соответствовать федеральным законам создана, по факту всем плевать, выкручивайся, как хочешь)
Что делать при задолжности
Уважаемый Игорь, штрафные санкции за просрочку указаны в вашем договоре кредитования.
Все неправда. Просрочка 2 месяца. Банк даёт день-два для погашения. При этом сразу ведут разговор о расторжении договора и продаже квартиры. В ход идут угрозы о блокировании ипотечного счета с невозможностью внесения задолженности. То есть банк не заинтересован в погашении задолженности. Сразу в продаже квартиры при налии задолженности 44 000 руб.
Здравствуйте Подскажите пожалуйста, была одна просрочка по кредиту на один день. На данный момент всё хорошо всё оплачиваю во время, но хотела воспользоваться услугой перенос платеже, на сбер не даёт. Почему?
Уважаемая Марина, чтобы изменить дату платежа по кредиту – необходимо сделать реструктуризацию. Для этого требуется обращение в ближайшее отделение банка.
Здравствуйте Ирина!
В 2015 году был кредит в Сбербанке 15 тысяч рублей с чем то. В 2018 стала инвалидом 1 группы. По кредиту не платила. И только сейчас в сентябре 2022 года у меня стали из пенсии вычитать. О чём они раньше думали? Давно могли бы начать высчитывать. Так нет, только сейчас дошла очередь до меня. Позор…
Доброе утро.Есть кредиты в сбербанке, сил платить уже нет.Имущество 1/2 с сестрой и есть муж, на которого дом и машина.В случае не уплаты по кредитам, на что могут наложить арест?
Уважаемая Ольга, при отсутствии у должника другой собственности, за счет которой будет выплачен долг, пристав вправе описывать и арестовывать имущество, которое является совместно нажитыми.
На карту наложен арест, положила на карту деньги на кредит а их заблокировали, могу ли я заплатить кредит в банке в кассе? И не снимут ли их в счет долга?
Уважаемая Светлана, вы можете оплатить кредит через кассу банка, так платеж не будет удержан в счет долга.
Здравствуйте, у меня кредитная карта сбербанка мастер кард, долг 165 тыс вазможно , её закрыть долг минимальный платеж 4.700 потом идут проценты как заканчивается льготный период 50 дней
Уважаемы Илсур, вы можете закрыть карту после погашения задолженности по ней. Формально, наличие задолженности не влияет на техническую возможность закрыть счет, это предусмотрено ст. 859 ГК. Но на кредитный договор это не повлияет и от обязанности выплатить средства банку заемщика не избавляет.
В вашей статье дана не правильная информация о том,что отдел по взысканию задолженности сбербанка действует в рамках закона! Это не верно! Банк не только угрожает заемщикам,отказывается от контактов с заемщиками,не направляет мотивированные ответы по почте россии заемщикам,не желает предоставлять кредитные каникулы по фз .106 и угрожает заемщику судом и арестом имущества,которое заемщику будет принадлежать после вступления заемщиком в права наследования имущества умершего родственника. Как мне быть?
Здравствуйте! Взял кредит в сбере платить не смог. Банк подал в суд- за несколько лет выплатил по исполнительному листу. Пришёл в банк взять справку о закрытии кредита, а они мне сказали что я ещё должен какие то внутренние проценты в размере 1/5 кредита. Скажите законно ли это?
Уважаемый Александр, если долг по исполнительному производству погашен и новых исполнительных листов нет, в можете игнорировать такие требования.
Отказал Сбербанк в ректуризации.Обьяснила предъявила справку 2 НДФЛ мне в этот же день отказали!
Здравствуйте.
Брала кредит по глупости, когда отец умер, с намерением приватизировать квартиру. 99 % ушло на оплату долга за квартиру и иных долгов. Заплатила 50 тыс. Более оплачивать не смогла — с работы уволили, было сложно. Сейчас банк подал в суд и выиграл. Суд приписал выплатить 183 тыс.руб. Но помимо этой суммы, начисляется ещё одна — и за полмесяца, долг уже 199 тыс. Это пени, проценты?
Уважаемая Александра, уточнить, что это за сумма вы можете только в банке.
Добрый вечер!я брал кредит 300 тысяч рублей в сбербанке сейчас осталось 155 т долга. Банк прислал смс что подает в суд.Выставил всю сумму к оплате, я подал заявку на отсрочку но банк ее отклонил сказав что единственная возможность мне вернуться в график платежей это найти поручителя. У меня официальный доход 5т рублей , имущество не кого нету кроме земельного участка .Подскажите пожалуйста имея долг сейчас перед банком 155, сколько примерно суд меня обязуют выплатить банку , и могут ли у меня отобрать земельный участок?
Уважаемый Александр, суд обяжет выплатить тело кредита, проценты и штрафные санкции. Согласно статье 278 ГК РФ обращение взыскания на земельные участки в рамках исполнительного производства допускается только на основании решения суда.
Обращался в сбер,объединить два кредита,отказали.Как бросил платить ростовщики зашевелились.Банк это реальный процент!А это ростовщичество!
Должна ли я платить кредиты, если прохожу процедуру банкротства? Первый суд назначен на 11 апреля.
Уважаемая Елена, нет, поскольку вы заявили о финансовой несостоятельности.
Добрый день. Была кредитная карта сбербанка. Меня посадили платить не мог. Из мест писал в сбер, просил отсрочку,отказали. Сбер подал в суд, и соответственно выиграл. Передали лист приставам, с меня взыскать не чего, закрыли производство в 2019 году. Сейчас устраиваюсь на работу и требуется карта сбербанка. Сможет ли сбербанк списывать деньги сам, имея решение суда. Заранее спасибо за ответ
Уважаемый Илья, если исполнительное производство не закрыто, то да.
Добрый день! У меня непростая ситуация.Сумма кредита в Сбербанке 1800000 рублей, в декабре у меня умер муж, соответственно снизилась доходы. Заработная плата у меня 38000 рублей, платеж по кредитам 54400, могу ли я обратиться в банк с просьбой о снижении суммы платежа по кредитам с увеличением срока кредитования, или как? И что нужно для этого сделать, какие документы, куда обратиться.Просрочек нет. Спасибо заранее.
Уважаемая Галия, в Сбербанке действуют четыре программы, позволяющие уменьшить или приостановить выплаты кредитного обязательства на срок до 6 месяцев. Вам необходимо обратиться в офис Сбера или связаться с оператором по короткому номеру 900.
У меня две кредитки и кредит,ещё есть микро займы ,если просроченные кредит Сбербанка на 1месяц приедут ли дамой ?
Уважаемая Алена, да, коллекторам дает такую возможность закон № 230-ФЗ, регулирующий деятельность агентств.
19числа надо платить кредит,а пенсия 1числа следующего месяца .Ничего страшного?
Владимир, добрый день. Если вы не внесете ежемесячный платеж в установленную дату, будет допущена просрочка со всеми вытекающими последствиями. Уточнить подробности можно в службе поддержки Сбера по номеру 900.
Здравствуйте! В момент списания платежа с карточки не хватило 50 р(случайно оплатил с неё тел) платёж считается просроченым, какие мои действия?
Владимир, здравствуйте. Чтобы срок просрочки не увеличивался, вам необходимо внести очередной платеж как можно быстрее. Обратитесь к оператору в чате мобильного банка и уточните, как это корректно сделать.
Здравствуйте, интересует вопрос, у меня есть потребительский кредит в сбербанке 159 000 рублей, и присутствует 3 микрозайма в в общей сложенности в 34 000 рублей, в микрозаймах у меня просрочек нет, в ежемесячном платеже по кредиту в сбербанке просрочки были но не много, может ли банк одобрить кредит , для погашение кредитов в микрозаймах и кредита в сбербанке?
Игорь, здравствуйте. Попробуйте обратиться в Тинькофф, который рефинансирует микрозаймы в МФО и банковские кредиты. Подать заявку можно по этой ссылке.
Здравствуйте, скажите пожалуйста долг в сбере с 2013 года по сей день идут пени и неустойка. Почему сбер не передаёт дело приставам. Спасибо
Руслан, добрый день. Причины могут быть известны только банку.
Здравствуйте. Нахождение в местах лишения свободы является достаточным основанием для остановки начисления пенни по просроченному кредиту, или находясь в таком месте необходимо так же вносить платежи по кредиту?
Уважаемый Виталий, нахождение в местах лишения свободы не является основанием для освобождения от уплаты долга по кредиту.
Брала потреб кредит, чтоб перекрыть другие в итоге долг вырос платить не смогла, своего ничиго нет только работа официал белая ,могут ли кредитор заявится в квартиру матери собственника и что-то вывести из неё, я только прописана и имею долю в этой квартире ,чего ждать списания по 50 проц с карты или выезда ареста на имущество матери, но это не заканчивается, у меня только регистрация по паспорту и доля с этой квартиры моё единственное жилье и проживаю я в другом месте снимаю….
Уважаемая Марина, нет, имущество третьих лиц не может быть арестовано. Арест части заработной платы возможен, размер удержаний будет определен ФССП.
Если у меня доход маленький только пенсия-может ли с меня банк удерживать долг или его спишут… А появился когда мошейники под предлогом что я должен помочь работникам банка -уговаарили взять кредит и я собственоручно снял и отправил мошенникам. Мне трудно платить по 13 тыс. руб. Но это пока я работаю…. а если уволюсь и с пенсии всё равно будут высчитывать и что потом побераться, да и за квартиру второй месяц я не плачу -нечем. Так как то всё по идиотски получилось
Уважаемый Сергей, да, при наличии неоплаченного долга и принудительном взыскании его суммы, он может удерживаться в пенсии.