Как сделать рефинансирование кредитной карты Сбербанка

Автор Бробанк.ру Клавдия Трескова

Если нравится - подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Об авторе

Эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. treskova@brobank.ru Открыть профиль

Ввиду повышенной конкуренции в банковском сегменте, кредитные организации стараются предложить потенциальным клиентам наиболее выгодные условия по продуктам. Одним из инструментов привлечения клиентов признается рефинансирование, которое производится в отношении кредитов, кредитных карт, ипотеки, автокредитов. Рефинансировать кредитную карту Сбербанка можно обратившись к услугам сторонних российских банков.

Основные задачи рефинансирования

Рефинансирование (англ. refinancing, refinance) — замена действующих долговых обязательств на новые обязательства с одновременным изменением первичных условий. В кредитной сфере этот термин означает закрытие текущего кредитного договора посредством заключения соглашения с новым кредитором. Таким образом, начальный кредитор закрывает договор и получает прибыль, а второй банк — оформляет соглашения с платежеспособным клиентом. Основные задачи рефинансирования:

• Оптимизация выплат по договору — снижение размера регулярного платежа путем увеличения сроков действия соглашения.
• Консолидация долга — объединение нескольких долговых обязательств в одно.
• Изменение процентной ставки — переход от фиксированного процента к плавающей ставке (и наоборот).

На сервисе Brobank.ru размещается только актуальная информация по банковским продуктам. В этой связи установлено, что в рамках рефинансирования заемщику могут предоставляться кредитные каникулы или льготный период. Делается это для временного снижения текущего долгового бремени.

Следовательно, главная задача рефинансирования для заемщика заключается в переводе своих кредитных обязательств на более выгодные условия. Пример такого перевода: в банке А клиент оплачивал кредит по ставке в 12% годовых, а после рефинансирования остаток задолженности выплачивается по ставке 9,5%. Долговые обязательства остаются: меняется кредитор и условия погашения задолженности. Рефинансировать кредитную карту Сбербанка можно только в стороннем банке, который предлагает потенциальным клиентам соответствующую программу.

Условия рефинансирования кредитных карт в Сбербанке

Сбербанк России оказывает услуги рефинансирования кредитных карт, оформленных в сторонних банках. Помимо этого, банк рефинансирует и собственные кредитные продукты: потребительские кредиты, автокредиты, ипотеку. Следовательно, к сотрудничеству рассматриваются клиенты, имеющие карты и непогашенные кредиты в других банках, либо кредиты, оформленные в Сбербанке. Условия, предлагаемые первым банком страны:

• Сумма кредита — 30 000-3 000 000 рублей.
• Процентная ставка: до 500 000 рублей — 13,9%, от 500 000 рублей — 12,9%.
• Срок — 1-5 лет.
• Валюта по обязательствам — российский рубль.

Если клиент рефинансирует только кредиты Сбербанка, то применяется процентная ставка в размере 12,9-19,9%. К примеру, у физического лица есть карта любого другого российского банка и непогашенный кредит в Сбербанке. Эти два соглашения он сможет объединить в одно, по более выгодной ставке. Важно, чтобы по каждому из договоров на момент подачи заявки не было просроченной задолженности.

Рефинансирование кредитной карты Сбербанка в другом банке

Сбербанк не рефинансирует собственные кредитные карты, о чем прямо указано в описании программы. Если пользование продуктом стало для держателя невыгодным, а кредитная нагрузка — непосильной, он обращается к предложениям сторонних кредитных организаций. До того как рефинансировать кредитную карту Сбербанка, необходимо изучить условия по предложениям крупных российских банков. Сервис Бробанк.ру подобрал и проанализировал наиболее выгодные варианты, к которым может обратиться владелец кредитки Сбербанка.

Воспользовавшись одним из указанных в таблице предложений, клиент сможет рефинансировать не только кредитную карту, но и несколько потребительских кредитов. Максимальная сумма предназначена для погашения задолженности по всем текущим обязательствам, условия по которым клиент считает недостаточно выгодными. Основным негативным фактором признается наличие просроченной задолженности.

Кредитные организации не заинтересованы в сотрудничестве с неплатежеспособными гражданами, поэтому рефинансирование карты Сбербанка не следует рассматривать в виде временного решения проблем с задолженностью. После заключения договора с новым кредитором, у заемщика возникают обязательства, которые он должен своевременно выполнить.

Как рефинансировать кредитную карту Сбербанка в другом банке

Принцип пользования кредитными картами заключается в том, что задолженность может не погашаться в течение нескольких лет. Достаточно вносить минимальный ежемесячный платеж, чтобы банк-эмитент не применял по отношению к клиенту штрафные санкции. Если по карте нет задолженности, но ее использование перестало быть выгодным, ее необходимо закрыть.

Правило, на котором базируется процесс рефинансирования карты, — серьезный подход к подбору программы, которая по умолчанию должна предполагать более выгодные условия для заемщика. Если переводятся обязательства по нескольким договорам, то их следует сравнивать в совокупности с предложениями сторонних банков. Последовательность действий:

1. Определиться с предложением банка.
2. Подать заявку — в заявке дается информация по кредитной карте, которую клиент планирует рефинансировать (наименование банка и сумма долга, отраженная в кредитной истории).
3. Дождаться решения по заявке.
4. Подать в банк документы — основные данные по действующим обязательствам потенциального заемщика банк запрашивает в БКИ.
5. В случае положительного решения между клиентом и новым кредитором заключается кредитный договор. По условиям соглашения банк обязуется погасить задолженность клиента по кредитной карте. Процедура закрытия кредитной карты по-прежнему остается обязанностью держателя.

На практике заемщикам предоставляется сумма сверх той, которую банк перечисляет в счет закрытия долга по карте. Пример: долг по кредитной карте до рефинансирования составлял 100 000 рублей, а в кредитном договоре фигурирует сумма в размере 150 000 рублей. Это означает, что банк погасил задолженность по карте, и выдал клиенту в 50 000 рублей в пользование. Итоговая сумма погашается заемщиком в соответствии с условиями договора, которые более выгодные, чем прежние, до перевода долговых обязательств в другой банк.