В том, как получить такую услугу, разбирались специалисты Бробанк.ру.
- На каких условиях Тинькофф предлагает кредит под залог недвижимости
- Сумма кредита
- Ключевые условия программы
- Требования к заемщику
- Требования к залогу
- Документальное обеспечение
- Как взять кредит под залог квартиры
- Отправка документов
- Получение средств
- Нужно ли показывать квартиру при оформлении кредита под залог
На каких условиях Тинькофф предлагает кредит под залог недвижимости
Данная программа подпадает под сегмент наличного кредитования. Изначально она расположена в разделе “Кредиты наличными”. Кредитование предусматривается по всей территории РФ. Основное правило — квартира, передаваемая в залог банку обязательно должна находиться на территории России. Исключения из данного правила невозможны к применению.
Сумма кредита
Учитывая, что работа ведется только с жилой недвижимостью, Банком предусмотрен критический максимум. На данный момент он составляет 15 000 000 рублей. При этом Банк рассчитывает сумму, исходя из показателя — не более 80% от оценочной стоимости передаваемой в залог квартиры. Минимальная сумма составляет 200 000 рублей. При этом суммы и сроки кредитования не увязываются друг с другом. Минимальный кредит может быть оформлен на максимальный срок,и наоборот.
К примеру, если квартира оценивается в 10 000 000 рублей, то максимальная сумма, которую сможет получить заемщик, составит 8 000 000 рублей. В частных случаях данный показатель бывает гораздо ниже. Нередко собственники помещений получают 60-70% от оценочной стоимости жилья.
Ключевые условия программы
Помимо суммы, заемщиков интересуют остальные условия, которые в не совсем понятном виде раскрывает официальный сайт кредитной организации.
Большинство из условий назначаются банком индивидуально. Нередко два заемщика с одинаковыми показателями получают совершенно разные условия по предлагаемой программе
Кредитование производится строго в рублях. Остальные ключевые условия выглядят следующим образом:
- Процентная ставка — 9-24% (назначается индивидуально).
- Срок пользования средствами — 3 месяца-15 лет.
- Размер штрафных санкций — 1/366 от действующий на момент нарушения ключевой ставки ЦБ РФ.
Большинство из условий назначаются банком индивидуально. Нередко два заемщика с одинаковыми показателями получают совершенно разные условия по предлагаемой программе. Здесь многое зависит от индивидуальной оценки, которую Банк производит по своим собственным алгоритмам.
Требования к заемщику
Чтобы стать полноправным участником описываемой программы, потенциальный соискатель должен соответствовать некоторым ключевым требованиям. По сравнению с программами сторонних организаций, Тинькофф Банк выдвигает вполне либеральные требования к своим потенциальным клиентам.
По возрастному цензу: на момент обращения за кредитной программой потенциальному клиенту не должно быть менее 18 лет. Работа с соискателями более младших возрастов прямо запрещена профильным законодательством. Помимо этого, клиент должен быть гражданином РФ, имеющим постоянную регистрацию в любом из регионов страны.
Быть постоянно зарегистрированным в передаваемой в залог квартире — не обязательно. Помимо этих требований потенциальный заемщик должен:
- Иметь постоянный доход — информация не проверяется банком.
- Иметь постоянное место работы — информация не проверяется банком.
- Не иметь большой кредитной нагрузки — кредитная история проверяется в каждом случае.
- Не выступать в качестве поручителя — по обязательствам третьих лиц.
- Быть собственником передаваемой в залог квартиры.
По сравнению с программами сторонних организаций, Тинькофф Банк выдвигает вполне либеральные требования к своим потенциальным клиентам
Нахождение квартиры в собственности — одно из ключевых условий, которое поможет соискателю получить желаемую сумму. При этом банк указывает на возможные исключения из данного правила. Как именно они делаются, и что предлагается не собственнику квартиры — не до конца понятно.
Требования к залогу
Основное внимание уделяется жилому помещению. Помимо того, что она должна находиться в собственности соискателя, Банк Тинькофф выдвигает к предполагаемому объекту залога еще целый ряд требований. Касаются они не стоимости и региона нахождения. В расчет берутся иные показатели,имеющие большее значение.
Кредит под залог квартиры Тинькофф Банк предлагает дистанционно, без оценки, которую производят другие кредитные организации в обязательном порядке. В данном случае используются сведения из государственного кадастра (Росреестра), которые помогают организации сделать правильные выводы при расчете суммы кредита. Основные требования к объекту недвижимости:
- Текущее состояние — квартира полностью пригодна для нормального проживания, и не находится в аварийном состоянии.
- Объект не входит в фонд, участвующий в программе реновации.
- Жилое помещение — без прилегающих построек, коммерческих строений.
- Объект не находится под обременением / сервитутом.
- Количество постоянно зарегистрированных не должно превышать установленные нормативы.
Кредит под залог квартиры Тинькофф Банк предлагает дистанционно, без оценки, которую производят другие кредитные организации в обязательном порядке
При соблюдении данных совершенно выполнимых требований, соискатель с большой долей вероятности становится действующим клиентом кредитной организации. После оформления соглашения, наступление любого из указанных в списке обстоятельств, дает право организации на досрочное расторжение соглашения. В результате, заемщику придется возвращать всю сумму задолженности досрочно и полностью.
Документальное обеспечение
Тинькофф Банк кредит наличными под залог квартиры предоставляет на основании правоустанавливающих документов. Бумаги обязательно должны быть в наличии и только в оригинале. Учитывая, что свидетельства о праве собственности более на руки не выдаются, владельцу недвижимости будет вполне достаточно иметь на руках “свежую” выписку из ЕГРП.
Помимо этого, обязательно предоставляются документы на передаваемую в залог квартиру. Без них банк не сможет оценить ее стоимость, и, следовательно, принять окончательное решение. к документам на объект относятся:
- Кадастровый паспорт.
- Готовый технический план / экспликация.
- Графическая схема.
- Две выписки из ЕГРП — с общими данными и о переходе прав собственности.
Тинькофф Банк кредит наличными под залог квартиры предоставляет на основании правоустанавливающих документов
По требованию банка клиент должен будет предоставить и некоторые другие документы. Подобные требования поступают не часто. К примеру, если жилье вызывает некоторые вопросы, то банк запросит подтверждающие документы с большей долей вероятности.
Как взять кредит под залог квартиры
Выбор большого количества потенциальных клиентов делается в пользу Банка Тинькофф по причине значительного удобства процесса оформления. Все взаимодействия ведутся строго дистанционно. Не потребуется лично посещать офис организации, заполнять многочисленные документы и подолгу ждать конечного решения. Основные вопросы решаются посредством подачи онлайн-заявки.
Подается она через официальный сайт или сторонние партнерские платформы. действующие от лица кредитной организации. Второй вариант, зачастую, намного удобнее, так как предполагает прямое поступление заявки соискателя на сервер банка. Для этого достаточно:
- Выбрать сумму кредита — в пределах допустимых значений.
- Выбрать срок кредитования.
- Указать ФИО и действующий номер телефона.
- Указать личную электронную почту.
- Определиться с целью — не обязательно.
Далее необходимо согласиться с правом на обработку банком информации по соискателю. После этого заявка может быть отправлена. В течение нескольких минут с потенциальным клиентом связывается клиентский менеджер. В процессе разговора согласовываются все условия по предполагаемому сотрудничеству. Для большего удобства Тинькофф Банк предлагает соискателям предварительно рассчитать условия по кредиту под залог недвижимости при помощи специального калькулятора.
Отправка документов
При предварительном положительном решении, потенциальный клиент должен отправить на сервер банка пакет документов. Все они были описаны в исчерпывающем виде выше. Конечное решение принимается только после анализа предоставленной документации.
При возникновении вопросов, кредитная организация запрашивает выгрузку дополнительной документации. Данное требование выполняется строго в оговоренный срок. В противном случае положительное решение будет аннулировано. Отправляются документы дистанционно. Вся информация по вопросу отправки пакета уточняется у клиентского менеджера.
Получение средств
Несмотря на наименование программы, получение средств предусматривается только с перечислением на дебетовую карту. Данная карта имеет важную особенность: снимать наличные с нее можно в любом банкомате бесплатно, но при условии, что сумма снятия превышает 3000 рублей. Операции с меньшими суммами обойдутся заемщику в 90 рублей — комиссия за каждое совершенное снятие.
Несмотря на наименование программы, получение средств предусматривается только с перечислением на дебетовую карту
После одобрения заявки, в течение 1-2 дней с заемщиком будет согласована встреча. В назначенный срок специалист банка прибудет с документами по назначенному адресу, подпишет документы, и выдаст одобренному клиенту карту с суммой кредита. Далее эта сумма расходуется держателем карты свободно.
Нужно ли показывать квартиру при оформлении кредита под залог
При оформлении договора оценка квартиры производится только дистанционно — по документальным данным, предоставленным клиентом. В некоторых случаях оценка может производиться партнерскими банками, агентом которых Тинькофф Банк является на постоянной основе.
Но в большинстве случаев непосредственная оценка не производится, и квартиру показывать никому не потребуется. В этой связи отзывы клиентов о данной программе в большей части положительные. Негативная составляющая имеется у каждой программы любого российского банка. Поэтому кредит под залог квартиры в Тинькофф Банке пользуется стабильной популярностью.
Комментарии: 0