Что такое транзакция

Значения некоторых банковских терминов не до конца понятны отдельной части потребителей услуг. В процессе пользования пластиковыми картами держатели сталкиваются с понятием "транзакция", но что это такое и какое у него точное определение, известно не всем.

Что такое транзакция простыми словами
Калимулина Ирина Александровна (Русанова)
Автор Бробанк.ру Ирина Калимулина
Если нравится - подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости
Об авторе
Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению "Банковское дело". С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю "Финансы и кредит". Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru Открыть профиль

Транзакция — что это такое

Сервис Brobank.ru выяснил, что правильное написание термина — «трансакция», от английского слова «transaction» (дело, соглашение, сделка). Но в таком виде его даже профессионалы употребляют крайне редко, так как в обиход плотно вошло альтернативное определение.

Применительно к банковскому сегменту, политике и юриспруденции должна применяться формулировка «трансакция». Написание в другом виде относится к программированию. При этом «транзакция» широко используется в банковской и финансовой сфере, поэтому серьезной ошибкой использование термина в таком виде, не является.

Банковская транзакция — перевод средств со счета на счет и любая сделка, совершенная с использованием банковского счета или карты.

Этим определением принято характеризовать операции следующих видов:

  • Платежи и переводы — расходные и приходные.
  • Списания и автоматические платежи.
  • Вычет комиссии за банковское обслуживание.
  • Зачисление или снятие наличных в банкомате.
  • Оплата кредитов, займов, штрафов.

Оплата товара или услуги является транзакцией

Оплата любого товара в магазине считается полноценной транзакцией: когда деньги с одного счета поступают на другой. Наиболее распространенным видом признается банковская транзакция.

Что такое транзакция по банковской карте

По одной банковской карте в день может быть обработано несколько транзакций. Держатели совершают переводы, оплачивают покупки, получают пенсию и заработную плату. Конечная обработка операция означает, что транзакция совершена (завершена). К примеру, покупка по карте в ближайшем магазине представляет собой достаточно серьезный с технической точки зрения процесс.

Начинается процесс с того, что покупатель прикладывает пластик к платежному терминалу. Другой способ оплаты — использование технологии бесконтактной оплаты NFC. Затем в целях проверки информация из терминала оплаты передается в банк-эквайер, с которым сотрудничает торговая точка.

Приняв данные от терминала, банк-эквайер передает их в платежную систему, которая также проверяет информацию. Следующая точка — процессинговый центр банка-эмитента, выпустившего карту. Здесь операция проверяется на легальность, а также сверяется правильность введенного клиентом ПИН-кода. Если все совпадает, то информация опять же через платежную систему передается в торговую точку — на терминал оплаты.

Именно так совершается привычная всем транзакция. Далее между эмитентом, эквайером и платежной системой производятся некоторые взаиморасчеты, в которых держатель карты не принимает прямого участия.

От держателя карты требуется лишь ввести ПИН-код

Что такое офлайн-транзакция

Выше описан пример онлайн-транзакции, которая совершается в течение секунды, если терминал оплаты работает исправно. Намного менее распространены офлайн-транзакции, суть которых заключается в следующем:

  1. Клиент совершает оплату.
  2. Транзакция завершается в обход банка-эквайера и проверочных мероприятий.

Подобный механизм применяется по картам с заранее одобренным банком лимитом средств, а также при сохранении данных платежного средств в памяти POS-терминала. Деньги со счета списываются не сразу, а позже, когда терминал передаст всю накопленную информацию в банк-эквайер.

Такая же схема применяется по подарочным картам, на которых размещена определенная сумма средств для совершения покупок в конкретной торговой точке. И в этом случае транзакция совершается без дополнительных проверок.

Что такое Secure Electronic Transaction

Secure Electronic Transaction (сокр. SET) — безопасные электронные транзакции, производимые по специальному протоколу при применении банковских карт в небезопасных сегментах — в частности, в Интернете. Благодаря этой технологии клиенты интернет-магазинов могут не беспокоиться за сохранность собственных или кредитных средств на карте.

SET является одной из самых безопасных технологий оплаты картой в интернете

Но большого развития данная технология не получила. К примеру, платежная система VISA разрабатывает и продвигает собственный XML-протокол — 3-D Secure. Его суть заключается в том, что списание с карты совершается после смс-подтверждения со стороны ее владельца.

Частые вопросы

Что такое код транзакции
Код транзакции — числовое наименование, дающее возможность банку классифицировать все поступления на карту клиента. Такой подход помогает избежать списаний с сумм, поступающих в виде алиментов или возмещения вреда здоровью.
Что такое реквизиты транзакции
Речь идет платежных данных отправителя и получателя платежа.
Что такое сумма транзакции
Для отправителя — сумма, включающая в себя платеж + комиссия, если таковая взимается. Для получателя — сумма поступления, за минусом комиссии.
Почему транзакция запрещена
Нехватка денежных средств, блокировка карты, окончание срока действия карты, аресты и взыскания — причин может быть масса, и за справками лучше обратиться в банк.
Что такое дата транзакции
Точные дата и время исполнения платежа банком.

Комментарии: 8

По порядку
  1. Владимир

    приходят иногда сообщения то поступают то транзакция четыре цифры якобы карты.Денежные средства. Что это значит. Нигде ничего не оформлял. суммы разные. куда обратиться.Сообщения появляются на общем экране быстро изчезают.

    0
    1. Пихоцкая Ольга ВладимировнаОльга Пихоцкая

      Владимир, здравствуйте. Это может быть мошенническая рассылка. Не рекомендуем переходить по ссылкам из таких сообщений, перезванивать по указанным в них номерам телефона или сообщать посторонним лицам секретные коды из таких СМС. Также нелишним будет проверить свою кредитную историю (бесплатно 2 раза в год). Как это сделать, мы подробно рассказывали в статье по этой ссылке.

      0
  2. Султан

    Я инвестировал в Газпром это была реклама оказалось сайт мошеника его нашли это по словам юриста орестовали счёт и они находятся в утро банке мне предложили заплатить в 33000т. За перевод на мою карту газпромбанк я и семья итак в кредите как мне вернуть деньги чтобы оплатить такую сумму нет такой суммы я пенсионер

    0
    1. Пихоцкая Ольга ВладимировнаОльга Пихоцкая

      Султан, добрый день. «Юрист» — это очередной мошенник. Такие «посредники» не могут оказать содействие в возврате средств. Никому ничего не платите, не выполняйте требования сторонних лиц и не реагируйте на их легенды и угрозы. Под различными предлогами они выманят у вас как можно больше денег и перестанут выходить на связь. Вам необходимо обращаться в полицию с заявлением о мошенничестве.

      0
      1. Людмила

        Добрый день Я потеряла 300000тр
        Брокеры-мошенники посодействовали Не могли бы вы мне помочь вернуть деньги?

        0
        1. Пихоцкая Ольга ВладимировнаОльга Пихоцкая

          Людмила, добрый день. Вам необходимо обращаться в полицию с заявлением о мошенничестве. Также рекомендуем ознакомиться с нашими материалами «Что делать, если перевел деньги мошенникам» и «Мошенники обещают помочь с возвратом украденных средств».

          0
  3. Лариса

    Может ли осуществить вывод средств по транзакции на карту физ.лица организация wavesend Dashboard.

    0
    1. Анна Попович

      Уважаемая Лариса, мы не нашли сервиса с таким названием, пожалуйста, уточните, какую организацию вы имеете в виду.

      0
  4. Показать все