Все банки, предложения которых вы видите на Бробанк.ру, применяют аннуитетную схему погашения. Это значит, что ежемесячно клиент должен до указанной даты положить на счет сумму, которая каждый период будет идентичной. Такой способ гашения наиболее комфортен заемщикам. Теперь рассмотрим, во сколько происходит списание за кредит, и другие важные моменты закрытия ссуды.
| Макс. сумма | 5 000 000₽ |
| ПСК | 11.658% - 35.921% |
| Срок кредита | 12-60 мес. |
| Мин. сумма | 20 000 ₽ |
| Возраст | 20-70 лет |
| Решение | 5 минут |
Дата платежа и дата списания — разные вещи
В графике погашения вы видите, какого числа и в каком размере нужно заплатить. Но это дата списания средств. Именно в это число автоматическая система проверит состояние счета и спишет с него деньги в размере обязательного ежемесячного платежа.
Даже если вы положите на счет больше, система спишет ровно столько, сколько положено по графику.
Некоторые путают дату списания с датой внесения платежа. Но дело в том, что заплатить вы можете сегодня, а деньги на счет поступят только завтра или даже послезавтра. Тут все зависит от метода оплаты, который использовал заемщика. Есть моментальные, а есть те, проведение платежа по которым занимает несколько дней.
В итоге:
- дата списания — число, когда деньги уже должны лежать на счету. В этот день произойдет списание средств;
- дата платежа — число, в которое клиент заплатил. И не факт, что эта дата совпадает с датой списания.
Порой люди видят число в графике и идут платить именно в этот день, а потом удивляются пеням за просрочку. А дело в том, что некоторые методы оплаты не предполагают моментальное зачисление средств. В итоге платеж приходит на счет уже после даты списания, фиксируется просрочка.
Как заплатить день в день
Всегда лучше платить заранее. Такие рекомендации дают все кредитные менеджеры при консультировании заемщика. Лучше делать это минимум за 3 рабочих дня перед датой списания, тогда проблем не возникнет. Например, в графике стоит 17 число: соответственно, лучше сразу взять за правило оплачивать до 14. А если между датами попадают выходные, учитывайте их и платите еще раньше.
Но порой все же случаются ситуации, когда срок погашения кредита поджимает, и остался для оплаты всего один день (то есть уже наступила дата списания). В этом случае нужно пользоваться вариантами оплаты, предполагающими моментальное зачисление денег на кредитный счет.
Банки всегда указывают именно на моментальные методы, точный перечень вариантов лучше уточнять у своего кредитора. Информацию можно получить на его сайте или по телефону горячей линии.
Стандартно моментальные методы выглядят так:
- перевод со своего дебетового счета на кредитный через онлайн-банк. То есть перечисление делается в рамках счетов одного банка;
- через кассу кредитной организации;
- через банкомат банка-кредитора;
- некоторые банки создают на своих сайтах онлайн-формы, через которые можно моментально оплатить кредит с карты любого банка.
Часто банки выдают дебетовые карты, привязанные к кредитном счету. Поэтому для оплаты ссуды достаточно положить деньги на эту карточку. Например, это актуально для всех заемщиков Сбербанка. В итоге выбираете любой моментальный вариант пополнения, кладете деньги на карту — и все, система сама спишет платеж.
Если платеж по кредиту выпадает на выходной
В течение действия кредита несколько раз будет происходить ситуация, когда дата списания попадает на выходной или праздничный день. Здесь уже нужно открыть график и смотреть, что там написано. В этом случае дату списания кредиторы могут устанавливать не свое усмотрение.
Если оплата кредита выпадает на выходной, возможны следующие варианты:
- банк придерживается правила, что платеж все равно должен поступить в обозначенную дату. Тогда в графике будет видно, что каждый месяц дата списания — неизменно одно и то же число;
- большинство банков переносят дату на ближайший рабочий день. Например, если платеж по кредиту выпадает на субботу, срок сдвигается до понедельника;
- реже кредиторы переносят оплаты на день, предшествующий выходному или праздничному. В этом случае нужно быть крайне внимательным и следить за графиком.
Как видно, единого эталона нет. Смотрите график — там все прописано. Если графика по каким-то причинам нет, уточняйте информацию в интернет-банке, в офисе или путем звонка на горячую линию банка.
Во сколько происходит списание ежемесячного платежа
Если в графике указано 17 число, это значит, что заемщик может внести оплату в любое время до окончания этого дня, то есть до 23:59. Но, опять же, не путайте дату списания и дату платежа. Даже выбирая моментальные способы оплаты, берите в расчет, что нужно платить хотя бы за час, то есть до 23:00 текущего дня.
В этот день автоматическая система проверяет состояние счета, она может делать это несколько раз в день. И последняя проверка проводится поздно вечером. Если денег не будет на счету, фиксируется просрочка, начинается начисление пеней.
Учитывайте, что большинство банков работают по московскому времени. Если нужно точно знать последнее время списания, лучше позвонить на горячую линию банка.
Техническая просрочка
В некоторых банках фигурирует такой термин, как техническая просрочка. Они не спешат начислять пени сразу, как только зафиксируют просрочку. То есть принимают во внимание, что нарушение может случиться не по вине заемщика
На деле нередко случается, что платеж не проходит вовремя по техническим причинам, по вине посредника, который немного задержал проведение транзакции. Банк предполагает, что произошла именно техническая просрочка, поэтому 1-2 суток не начисляет пени. Но учитывайте, что такое правило действует не во всех кредитных компаниях.
Как оплачивается кредит
Если действовать согласно графику и общим правилам погашения, проблем вообще не возникнет. Предварительно обязательно узнайте у банка все способы внесения платежей и выберете тот, который вам наиболее подходит.
При выборе метода оплаты всегда уточняйте, сколько будет проводиться платеж.
Сейчас банки предлагают большой ассортимент способов гашения, поэтому трудностей с оплатой у заемщика быть не должно. Например, если рассмотреть Альфа-Банк, он предлагает такие методы:
- в интернет-банке или мобильном приложении, если перевод делается с “родного” счета или карты, то есть в рамках одного банка, зачисление моментальное;
- через банкоматы и кассы банка-кредитора, зачисление день в день;
- моментальное зачисление через терминалы Киви, Киберплат и Европлат. Комиссия — 1-2%, минимально 50-100 рублей;
- салоны Евросеть, Билайн, Мегафон, Связной, магазины Эльдорадо, пункты Золотой Короны. Зачисление до 2 рабочих дней, комиссия — 1%, минимально 50 рублей;
- отделения Почты России. Платеж проводится до 5 рабочих дней, комиссия — 2%, минимально 40 рублей.
На этот перечень можно ориентироваться, выбирая канал погашения. Многие банки также применяют эти способы и создают свои дополнительные.
Если положить на счет больше или меньше
Например, ежемесячный платеж — 3500 рублей, но по каким-то причинам на счету оказывается меньшая сумма, допустим, 3450 рублей. Система спишет то, что лежит на счету, и зафиксирует просрочку. То есть на эти недоплаченные 50 рублей будет начисляться пеня. Более того, этот факт может отразиться в кредитной истории, поэтому важно платить по графику.
Если положить больше, то система спишет ровно столько, сколько положено, остальное остается на счету. Можно учесть эти деньги при внесение следующего ежемесячного платежа, положить меньше.
Некоторые полагают, что при внесении большей суммы будет проведено частичное досрочное погашение кредита. Такая операция возможна, но для ее выполнения необходимо направлять в банк заявления. Без него частичное закрытие и пересмотр графика будут невозможными.
Комментарии: 67
Можно узнать точное время списание ипотеки, когда банк делает заявки о наличии средств у заёмщика например в7 потом в 12 потом 23,когда?
Добрый день. Уточнить эту информацию вы можете в службе поддержки банка, в котором оформлен ипотечный кредит.
Платеж по кредиту 3.01 деньги положила на счёт 28.12.22г. с 10.01 пишут, что средст недостаточно, хотя положила всю сумму платежа. Требуют внести 1100, якобы просрочка. Это законно?
Татьяна, здравствуйте. Обратитесь к кредитору и предоставьте документы, подтверждающие внесение платежа в срок и в необходимом размере.
Здравствуй, платеж по кредиту 9 января, деньги поступили на счет утром 9 января, а сейчас мне пишут что оплата просрочена, как быть?
Уважаемый Сергей, рекомендуем оперативно связаться со своим кредитором, при необходимости предоставить подтверждение своевременного поступления платежа.
Здравствуйте! Внесла платёж по кредиту больше, чем нужно! Как спишется кредит? Вся сумма или та, которая положена?
Анастасия, добрый день. Если средства были внесены на счет, с которого списывается ежемесячный платеж по кредиту, то в положенный день система автоматически перечислит в счет погашения задолженности сумму в соответствии с графиком. Сумма, которая превышает ежемесячный платеж, останется на счете. Уточнить подробности вы можете в службе поддержки своего банка.
Взяла займ 23.06.2022 погасила сразу 23.06.2022 . Но бик показывает дата последнего платежа и сумма 3150 руб . В офете есть пункт полная стоимость займа 3150руб. Но организация говорит что долга нет . Что происходит?
Уважаемая Даша, если вы говорите о займе в микрофинансовой организации БиК займы, то обратитесь в службу поддержки — не исключено, что данные некорректно отображаются по причине технических неполадок.
Здравствуйте. Я оплатила платеж по ипотеке на счёт 10 числа, а платеж должен быть 15, списали деньги 10 числа посчитали досрочное погашение и теперь у меня просрочка и начисляют проценты, всегда списывали 15. Первый раз в такой ситуации
Екатерина, здравствуйте. Обратитесь в банк и объясните ситуацию. Возможно, вам смогут пойти навстречу и засчитать этот платеж. В противном случае придется искать где-то сумму ежемесячного платежа и вносить ее как можно скорее, чтобы прекратить просрочку и начисление процентов.
Добрый вечер. Кредит в банке ВТБ. Обязательный платеж по кредиту 26 апреля, деньги должны быть положены на счет не позднее 19.00 по местному времени. В 18.11 произошло списание средств неполностью, т.к. была не вс сумма. В 18.15 я пополнила счет, и в приложении ВТБ-онлайн средства сразу же отразились. Больше система средства на счете не проверяла и не списывала. Ровно в 00.00 27 апреля списали просроченные проценты, просроченную задолженность и пени. Правомерно ли?
Уважаемая Ирина, при таких условиях, которые вы описали, нет.
Здравствуйтье,подскажите пожалуйста мне,у меня кредит 95т.р. срок погашение 30 ого апреля,брал кредит через телефон нарушение не имею всегда платил обязательные платежи,интересует буквально такой момент,на кредитной карте есть все 95т.р.с лишним,в день когда срок платёжа сбербанк автоматичесский снимает то что я должен.ОГРОМНОЕ СПАСИБО
Уважаемый Руслан, да, в день оплаты нужная сумма должна быть на карте.
Хочу внести побольше сумму написать заявление в банк чтоб уменьшили сумму основного долга так можно?
Лена, добрый день. Порядок полного или частичного досрочного погашения задолженности прописан в кредитном договоре. Подробности вы можете уточнить в службе поддержки своего банка.
Здравствуйте, если я плачу кредит автоматически снимают с карты, могу ли заплатить по реквизитам сама?
Уважаемая Тома, по общему правилу — да, но уточнить этот вопрос необходимо непосредственно в банке, где оформлен кредит.
Добрый день положила деньги на кредитную карту, и по ошибке сняла с этойже карты деньги(лимит карты не исчерпан) нужно ли мне положить деньги на эту карту снова?
Наталия, здравствуйте. Если вы планировали оплатить покупки картой за счет собственных средств, то можете внести их снова. Также рекомендуем проверить баланс кредитки, чтобы убедиться, что кредитный лимит действительно не был использован (банк может списать комиссию за снятие наличных, начать начислять проценты за каждый день использования заемных средств) и что вам не придется погашать возникшую задолженность.
Лимит карты не исчерпан я проверяла просто интересно платёж дойдёт до банка или нет? Если я сняла деньги с кредитной карты или нет?
Наталия, банк видит все операции. Внесенная сумма поступит на счет в течение 1-3 дней в зависимости от способа пополнения.
В мфо был оформлен смарт кредит по ошибке на сумму 50000.в течении 25 мин я вернула 30000 и через 5 дней еще 10000.написала письмо о досрочном погашении и к этой дате мне насчитали 49000.
Добрый вечер, я вчера(выходной день) оплатил ипотеку на нужную мне сумму, операция прошла успешно. Но ещё совершилась операция на сумма чуть меньше что я оплатил(Clients Deposit Special Upper). Что это? Это из-за того что я оплатил ипотеку в выходной день?
Уважаемый Тимур, основание «Client Deposit Special Upper Limit Special» означает списание начисленных процентов за использование кредитного лимита. Обратитесь на горячую линию обслуживающего банка для уточнения корректности списания средств.
Доброе время суток , вот какой вопрос , разъясните пожалуйста, 17.12.21 года через совкомбанк я оплатил зйамы в мфо , понятно что они 17 не пришли , вот сегодня я начал искать эти деньги отправленные по займам , платёжки есть , оператор совкомбанка сказала что деньги ушли и их возможно ждать 3 рабочих дня то есть до 22 декабря , операторы же мфо говорят мне что ждать нужно 5 рабочих дней то есть с выходными получается 7 дней )) но за эти семь дней будет идти процент по взятым займам , хотя по факту то я их оплатил , не моя же вина то что они с одной финансовой структуры идут до другой финансовый структуры целую неделю , вроде как займы оплачены уже что по платёжкам видно , а я должен всё равно платить , насколько это правомерно . ЗАРАНЕЕ БЛАГОДАРЕН ЗА ПРОСТОЙ ОТВЕТ
Уважаемый Сергей, в соответствии с п.26 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.11.2016 № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении», моментом исполнения денежного обязательства является зачисление денежных средств на корреспондентский счет банка, обслуживающего кредитора.
У меня 25 должен был по потребительскому кредиту пройти списание, но небыло,почему.
Елена, здравствуйте. Возможно, на счете было недостаточно средств для внесения ежемесячного платежа по кредиту. Уточнить причину вы можете в службе поддержки банка, выдавшего вам кредит.
Мой кредит в Сбербанке выпал на выходной воскресенье.Программа пыталась списать деньги где-то в 21:30 или в 22:00 но не позднее.А деньги я положила в 22:15 но их не списали.Списали их только на следующее утро.Является ли это просрочкой?
Уважаемая Саглара, да, поскольку средства были зачислены на следующий день.
Здравствуйте,у меня 24 числа в воскресенье платеж списывается,могу ли я положить деньги в понедельник 25 числа через кассу .
Мария, добрый день. В таком случае может возникнуть просрочка. Рекомендуем вносить очередной платеж за 1-3 рабочих дня до даты списания. Таким образом, сделать это лучше сегодня.
Здравствуйте, скажите пожалуйста, 10 числа списывается платёж автоматически, есть ли выгода в том что я частично досрочно погашу 7 например числа, или лучше гасить после основного списания?
Анастасия, здравствуйте. Лучше вносить досрочный платеж как только появляется такая возможность. Не ждите даты очередного платежа, уменьшайте тело кредита.
Добрый день. Хотела узнать вот о чем — у меня кредит в банке и в день списания на карте недостаточно средств, банк списал все что было. Скажите, если я внесу на карту деньги, например, через несколько дней, банк их спишет в счет кредита или нет?
Наталья, добрый день. Это зависит от правил банка. Система может или сразу же списать средства при их поступлении, или будет мониторить остаток на счете в день списания следующего платежа, а все это время будет висеть задолженность. Вам необходимо обратиться в службу поддержки банка и уточнить этот вопрос.
В моём случаи, досрочно погасил кредит за телефон. (телефон брал в подарок) Удалил приложение и забыл. Спустя 2 года узнал, что досрочное погашение было просрочено на 1 день и денег не хватило. В итоге банковская система раскидала мой единый платёж, на отдельные суммы на 3 года. В настоящее время скопились проценты, которые банк требует погасить. По какому праву мой единый платёж, раскидывают отдельными суммами на 3 года? Меня не уведомили, хотя оставлял в договоре свой номер телефона. Насколько это законно?
Уважаемый Александр, в данном случае все зависит от условий кредитного договора. Посмотрите, какие правила банк выдвигает для досрочных платежей?
Добрый день. Часть вашей публикации противоречит Закону «О защите прав потребителей». Дело в том, что по займам физическим лицам дата гашения платежа по кредиту/займу является именно дата внесения платежа ст.16.1 и ст. 37 Закона «О защите прав потребителей».
Не смогла оплатить кредит почта банк 24 июня тк почта выходной если оплачу 25июня можно просрочки не будет
Уважаемая Наталья, в таком случае образуется просрочка, поскольку средства не были зачислены на счет в указанную в договоре дату.
Здравствуйте, оплатила кредит через кассу банка 12.06, в течении какого времени деньги поступят на счёт так как 13.03 и 14.06 выходные праздничные дни
Дарина, здравствуйте. Как правило, срок зачисления средств составляет 1-3 рабочих дня. Этот вопрос можно уточнить в банке, в котором был совершен платеж.
Добрый вечер! Такой вопрос забыли что не положили деньги за кредит, поэтому день списания перевели за кредит в онлайн банке в 23.40. Но банк втб за читал за просрочку и назначил штраф в 19.30. И теперь висит как просроченный кредит….Испортили историю, а мы собираемся брать ипотеку. Прав ли банк и что делать?
Уважаемая Виктория, уточните время списания или в договоре, или у сотрудника банка. Как правило, если средства не зачислены в течение банковского дня, то формируется просрочка. Как можно быстрее погасите задолженность, тогда это не отразится критически на вашей КИ.
Добрый день! Подскажите. закреплено ли законодательно, что днем погашения кредита считается день зачисления денежных средств, а не день оплаты
Уважаемая Ахза, порядок и сроки зачисления средств на счет определены внутренними положениями банка. Исходя из принятого в правовой практике толкования понятия «оплата» — получением средств является их фактическое поступление к кредитору.
Уважаемая Ирина, здравствуйте! В Банке ПОЙДЁМ, на 13мая у меня по договору на полное погашение кредита была сумма 25 074, 22. С меня взяли 27 940. Я считаю это не правильно. Прошу вас ответить. СПАСИБО!
Лилия, здравствуйте. Вам необходимо связаться с оператором банка Пойдем по номеру 8800 200-12-30, через мессенджер WhatsApp +7923 730-12-30 или по электронной почте info@poidem.ru. Сотрудник проверит информацию и даст ответ на ваш вопрос.
Система банка россельхозбанка не списала вовремя деньги за кредит, на счету у меня были деньги на оплату кредита, банк выставил просрочку, кто в данной ситуации виноват я или банк если во время не списали деньги.
Уважаемый Чойган, если средства были внесены вовремя, а списаны с нарушением срока, то это вина банка.
Здравствуйте! У меня списание по кредиту в конце месяца. Я хочу чтобы сумму списали большую чем я плачу и я положила для списания в текущем месяце сумму большую, чем должно быть. Мне сказали, что так можно но не хотят так списывать в банке. Говорят, что должна на счету лежать сумма для списания на следующий месяц. Вопрос: обязательно ли на карте должна быть сумма для списания на следующий месяц?
Уважаемая Наталия, погашение вразрез с графиком устанавливается договором кредитования. Если сотрудник банка настаивает, что без суммы, равной ежемесячному платежу, погашение невозможно, значит иное не предусмотрено даговором.
Здравствуйте! Списания по кредиту должны происходить у меня 26 числа каждого месяца. Сегодн26, а списания нет. В какое время суток его списывают. Днём, вечером?
Лилия, здравствуйте. Списание может произойти в конце операционного дня или в полночь. Уточнить эту информацию можно в службе поддержки банка, выдавшего кредит.
Здравствуйте! Мне нужно продемонстрировать движение денежных средств на кредитном счёте и счете с которого я переводила деньги. Как может быть что сумма на кредитном счете фиксируется раньше на несколько дней чем фиксируется перевод с дебетовой карты? Например сумма на кредитном счете есть 25 числа, а перевод с карты на карту фиксируется 30го, сумма 15го, а информация о переводе 17го
Уважаемая Елена, этот вопрос можно уточнить только в банке-эмитенте карты.
Здравствуйте ! Положила деньги в Втб 24 в день списания в 18.30 по московскому времени . Имеется квитанция о переводе Кредит не списали просрочку оформили ! Плачу исправно 10 лет без единой просрочки огромные суммы! Куда обращаться , чтобы не попасть в список должников !! И не портить кредитную историю!
Уважаемая Елена, вам нужно обратиться непосредственно в ВТБ. Банк предоставляет данные БКИ в течение пяти дней и если вы успеете согласовать этот вопрос с менеджером, тем более, что просрочка не связана с уклонением от выполнения вами кредитных обязательств, — эти данные переданы не будут.
Здравствуйте! Я оформлена как поручитель, день списания по ипотеке 26 числа, но основной счёт — счёт мужа, в этот ли день или же в следующий день спишут с моего счета?
Уважаемая Ксения, если заемщик по какой-либо причине не сможет платить по кредиту, банк будет взыскивать задолженность с поручителя. При этом срок списания средств законом не оговаривается. Рекомендуем вам уточнить этот вопрос в службе поддержки банка.
Добрый день у меня по графику платежей число оплаты 10 каждого месяца я написал заявление в банк о том что бы кредит списывался с моей зарплатной карты автоматически так же 10 числа так как моя зарплатная карта этом же банке. Мне отказали сказав что автоматический платеж можно оформить только на 6 число иначе система его может не вовремя списать. Правомерно ли мне отказывает банк требуя перенести дату на 4 дня назад от указанной договоре ?
Уважаемый Олег, дату платежа в кредитном договоре могут прописать следующими способами:
точная дата, например 12 число каждого месяца;
формулировка «оплата должна поступать каждые 30 дней, банк оставляет за собой право изменять дату платежа».
Изучите ваше соглашение с банком. Если в договоре нет однозначной формулировки про дату оплаты, то банк имеет право ее смещать. Если же в договоре обозначены точные даты оплаты без возможности изменения, банк нарушил условия. Вы можете пожаловаться на его действия в Центробанк России, Ассоциацию российских банков или Роспотребнадзор.
У меня сегодня должна произойти полное погошение кредита, но его до сих пор не списали ..