Законы о микрозаймах в 2022 году

Объем рынка микрокредитования в России ежегодно растет. Темпы прироста такие высокие, что государство усматривает в этом процессе социально-экономическую проблему. Многие заемщики не вникают в условия при оформлении микрозаймов и взваливают на себя непосильные долги. Это приводит к банкротствам, закредитованности и к долговой яме.

Законы о микрозаймах
Трескова Клавдия Анатольевна
Автор Бробанк.ру Клавдия Трескова
Если нравится - подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости
Об авторе
Эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. treskova@brobank.ru Открыть профиль

Чтобы кредиторы не пользовались низкой финансовой грамотностью заемщиков, приняты законы о микрозаймах. Их обязаны соблюдать все МФО. Бробанк разобрался, какие нормативные акты регулируют деятельность микрокредитных компаний, какие виды займов встречаются и на что обратить внимание заемщикам.

Базовый перечень законов о микрозаймах

Деятельность микрокредитных компаний и организаций в России регулирует законодательство. На сегодняшний день нельзя просто открыть ООО и начать выдавать займы населению или предпринимателям. Для начала придется обратиться в Банк России, чтобы получить разрешение на этот вид деятельности и попасть в государственный реестр МКК или МФК.

Микрофинансовые компании обязаны соблюдать такие российские законы:

  1. ФЗ-151 от 02.07.2010 года «О микрофинансовой деятельности и МФО». В нем прописаны основные понятия, определения, условия и принципы. А также то, как проходит регулирование и надзор за деятельностью МФО.
  2. ФЗ-115 от 07.08.2001 года, который направлен на выявление схем отмывания денег через МФО и фактов содействия и финансирования терроризма.
  3. ФЗ-353 от 21.12.2013 года «О потребительском кредите». В законе описаны правила оформления кредитов, условия кредитования, права и обязанности сторон.
  4. ФЗ-230 от 03.07.2013 года, в котором прописаны условия по защите прав заемщиков, которые допустили просрочку при возврате задолженности. В документе регламентированы способы взаимодействия, введено ограничение на запрещенные методы, описаны права и обязанности сторон.
  5. ФЗ-152 от 27.07.2006 года, где сказано о защите персональных данных заемщиков, а также правила хранения, передачи данных и ответственность за нарушение требований.
  6. Базовый стандарт, утвержденный банком России 22.06.2017 года. Он касается защиты прав и интересов потребителей финансовых услуг СРО.

Чтобы запустить работу МФО по закону надо получить разрешение Банка России

Разобраться в законодательной базе без специального юридического образования и опыта в финансовой сфере — непросто. И большинство заемщиков, которые сотрудничают с МФО, не читают эти документы. Недобросовестные кредиторы пользуются финансовой неграмотностью населения и вносят в тексты договоров сложные формулировки, за которыми скрыты кабальные для заемщика условия. Чтобы этого не происходило, законодатели РФ работают в направлении защиты населения от недобросовестного поведения МФО.

Если изучать законы и стандарты нет ни времени, ни желания, этот обзор сервиса Бробанк поможет разобраться, на какие пункты обратить самое пристальное внимание при получении микрозайма.

Изменения с 2022 года

4 марта 2022 года Госдума приняла закон о микрозаймах, согласно которому установлен новый предел начисления процентов. Максимальная процентная ставка по закону о микрозаймах не может превышать 0,8%.

Согласно закону о микрозаймах в 2022 году уменьшается и годовая ставка с 365% до 292%. При этом переплата по займам, оформленным на срок меньше года, не может превышать 130%.

Эти изменения в законе о процентах по микрозайму касаются новых займов. Действующие договора будут иметь такую же процентную ставку, как при оформлении. Но заёмщики могут перекредитоваться на более выгодных условиях.

Заместитель председателя ЦБ РФ заметил, что есть риски закрытия МФО. Те организации, которые не пересмотрят систему работы, будут вынуждены уйти с рынка. Более 300 МФО могут закрыться, если не подчинятся закону о микрозаймах.

Какие виды МФО открывают в РФ

Основная деятельность МФО в России — выдача займов физлицам. Но такие организации могут также:

  • предоставлять юридические услуги или консультировать клиентов;
  • оформлять страховки;
  • подготавливать отчеты по запросу клиента из Бюро кредитных историй;
  • кредитовать организации и индивидуальных предпринимателей на сумму до 5 млн рублей;
  • предоставлять другие услуги, если позволяет юридический статус компании.

Все МФО делятся на:

  1. МФК — микрофинансовые компании, крупные юридические лица, которые подконтрольны ЦБ РФ и проходят ежегодную проверку главным регулятором страны. Собственный капитал МФК не может быть меньше 70 млн руб. РФ. Если объем собственных средств снижается, Банк России исключит микрофинансовую компанию из госреестра. Если после этого компания продолжит выдавать займы — это нарушение законодательства.
  2. МКК — микрокредитные компании небольшого размера. Их контролируют саморегулируемые организации — СРО. Банк России проверяет их работу. Собственный капитал микрокредитных компаний с 1 июля 2022 года должен составлять не менее 3 млн руб. РФ. Постепенно и эту сумму продолжат увеличивать ежегодно на 1 млн. руб. В итоге у микрокредитной компании должно быть минимум 5 млн рублей своих средств, иначе ей будет запрещено заниматься кредитованием.

Выдача займов - не единственная деятельность, которая разрешена МФО по закону, они могут оформлять страховки

Чем еще отличаются МФО между собой

Основные отличия между микрофинансовыми и микрокредитными компаниями сведены в таблицу:

Условие МФК МКК
Возможность привлекать средства инвесторов От любых инвесторов в размере от 1,5 млн руб. и более Только от учредителей
Предельный размер займа для физлица, в рублях РФ 1 000 000 500 000
Предельный размер займа для юрлица или ИП, в рублях РФ 5 000 000 5 000 000
Выпускать облигации Разрешено Запрещено
Собственный капитал 70 млн руб. с 01.07.2022 года 3 млн руб. с повышением в последующие два года до 5 млн руб.

Организовать МКК можно, даже если есть 3 млн рублей, а для учреждения банка — потребуется минимум 300 млн руб. РФ. Ни МФК, ни МКК не смогут оформить в ЦБ РФ лицензию, на предоставление услуг, по той причине, что для них другое законодательное регулирование. Все новые компании микрокредитования вносят в единых реестр МФО без лицензирования.

Кто проверяет работу МФО

Главный надзорный орган для МФО — это Центробанк РФ. Но кроме него контрольные функции могут выполнять:

  • судебные приставы;
  • прокуратура;
  • саморегулируемые организации.

Банк России ведет реестр всех МФО, которые когда-либо официально работали в РФ. Также Центробанк регулярно обновляет список всех микрокердитных компаний, которые исключены из перечня действующих.

Все МФК Банк России контролирует напрямую, а МКК проверяют Саморегулируемые организации, в которые они включены. Но если на МКК будут поступать жалобы или во время «контрольных закупок» Центробанка выявит нарушения в работе, регулятор проведет тщательную проверку и МКК.

Если у вас есть претензии к работе определенной МКК, подайте на нее жалобу можно через интернет-приемную сайта ЦБ РФ.

ФССП

Служба судебных приставов отслеживает, чтобы МФО проводили взыскание долгов с заемщиков по закону. При этом регулярного плана по проверкам нет, но если поступят жалобы, на них отреагируют.

Если удастся доказать факт нарушения прав заемщика, компанию обяжут уплатить штраф в размере до 200 тысяч рублей. ФССП принимает обращения через сайт.

СРО

Саморегулируемые организации используются Банком России для контроля деятельности МКК. На ноябрь 2022 года в РФ зарегистрированно 35 МФК. Центробанк их проверяет на регулярной основе. Действующих МКК значительно больше — 1164. Регулярно контролировать их все Банк России не в состоянии. Поэтому каждая МКК обязана войти в состав одной из двух СРО — МиР или Альянс, и только после этого можно начинать выдачу займов.

Саморегулируемые организации проверяют работу микрокредитных компаний и, если возникает необходимость, привлекают их к ответственности. Это могут быть предупреждения, штрафы, постановления, предписания или исключение из состава СРО. Если из одной СРО компанию исключили, у нее 90 дней, чтобы попасть в другую СРО, иначе МКК запрещено заниматься финансовой деятельностью.

Если вы брали микрозаем в МКК и уверены, что ваши права нарушены, можно подать жалобу в СРО. Предварительно придется выяснить, в какой из двух СРО состоит МКК, в который вы оформляли договор. Эта информацию размещают на сайте и в представительствах компании микрозаймов. Но если там ее нет, можно зайти в перечень каждой СРО и поискать свою МКК там. Здесь же можно и написать жалобу по деятельности компании.

Прокуратура

Основная работа прокуратуры в отношении МФО заключается в обнаружении нелегальных компаний. Представители посещают офисы микрокредитных компаний, проверяют их регистрацию в госреестре, легальность аренды зданий и тексты типовых договоров на займы.

Кроме того, прокуратура может приходить в отклик на претензии клиентов, которые заемщики подают лично или через онлайн-приемную Генпрокуратуры.

Отличие микрозайма от банковского кредита

Микрозаймы редко берут на крупные покупки. Гораздо чаще их используют для текущих нужд или в период до зарплаты. В банках есть альтернатива микрозаймам — кредитные карты, но их одобряют не всем клиентам. Причинами могут быть разные — возрастные ограничения, нет официальной работы или низкий кредитный рейтинг. Таким клиентам ничего не остается, как обращаться в МФО, у которых более лояльные условия, но за это приходится платить повышенные проценты.

Законодательные ограничения для российских МФО:

  1. Займы разрешено выдавать только в рублях РФ.
  2. Максимальная сумма не может превышать 0,5 или 1 млн рублей. Сумма зависит от того, где вы кредитуетесь в МКК или в МФК.
  3. Количество займов в год не может превышать 9 договоров, максимальным сроком до 30 дней. Если срок более продолжителен, можно брать больше микрокредитов.
  4. Максимальное количество пролонгаций — пять. Если вы уже пять раз продлевали договор, на шестой придется вернуть полную сумму задолженности, а не только начисленные проценты.

При этом никакие МФО не могут:

  • оформлять счета клиентам, такие как в банке, и проводить операции по ним;
  • обменивать валюту;
  • выдавать займы в валюте;
  • управлять чужими деньгами по доверительному договору;
  • составлять платежные поручения от имени своих клиентов;
  • брать ценности на хранение в сейфовых ячейках и многие другие операции, которые разрешены банкам.

Кроме того, у банка могут отозвать лицензию, а МФО могут только исключить из госреестра. При этом заниматься кредитованием без включения в государственный реестр Банка России компаниям микрозаймов запрещено. Если вам предлагает сотрудничество подобная МФО, будьте бдительны — перед вами мошенники.

Получать лицензию МФО по закону не обязаны

Какие займы оформляют в МФО

Микрозаймы оформляют наличными или онлайн. Второй вариант становится популярнее. Не надо никуда ходить, решения принимают дистанционно, деньги зачисляют на карту, электронный кошелек или по реквизитам.

По объему и сроку кредитования — микрозаймы бывают:

  1. Краткосрочные небольшие займы до зарплаты. Тут самый высокий процент, который разрешен по закону — 0,8% в день для займов оформленный после марта 2022 года. Суммы до 30 тысяч рублей. Такие процентные ставки начали действовать с 01.01.2020 года. До этого нередко встречались предложения по 1,5-3% в день. Ставка по займам, оформленным с 2020 года, не может превышать 365% годовых, а с марта 2022 года — 262%. Срок краткосрочных договоров не превышает 30 дней.
  2. Продолжительные микрозаймы, срок погашения у которых несколько месяцев. В связи с ужесточением правил все больше МФО переходят к таким договорам. Суммы займов, как правило, от 30 тысяч рублей и выше. График погашения расписан, как в обычных потребительских кредитах в банках — раз в месяц, но могут быть и другие варианты.
  3. Обеспеченные займы. В залог оформляют имущество — недвижимость или автомобиль. При этом с 01.11.2019 года законодатели запретили МФО брать в залог жилые помещения. Ставки могут быть ниже, потому что риски у кредитора меньше. Если заемщик не отдаст долг, МФО вправе обратиться в суд за взысканием задолженности за счет заложенного имущества. Пока клиент не выплатит долг, он не может распоряжаться залогом — продать его или подарить.
  4. Займы для бизнеса. Из документов запросят бухгалтерскую отчетность и документы руководителей. Такие займы берут новые компании или начинающие предприниматели, которым не одобрили кредит в банке.
  5. POS-займы, которые оформляют в магазинах и салонах. Их предлагают, если покупателю не хватает денег на полную оплату товара. Продавец направляет запрос в 3-5 МФО и при одобрении клиент получает недостающую сумму. Ставка ниже, чем в кредитах до зарплаты, но в 2-2,5 раза выше, чем в банках — ориентировочно 40-50% годовых.

Правила оформления микрокредита: на что обратить внимание

Сумма максимально переплаты по микрозаймам ограничена законодательством. МФО начисляют проценты, пени и комиссии до тех пор, пока их объем не достигнет полуторного размера первоначального займа. Такие правила действуют для договоров, которые заключены с 2020 года.

Например, оформлен заем на 30 тысяч рублей. Максимальная сумма всех взысканий максимум 75 тысяч рублей, даже если вы не будете платить 3 года.

Памятка по оформлению микрозайма:

  1. Уточните условия акций и предложений от МФО. Иногда под формулировкой: «новым клиентам займы бесплатно» понимается, что без процентов деньги выдают первые 5 дней, но при общем сроке кредитования два месяца.
  2. Спрашивайте про каждый пункт в договоре, который не понятен. Лучше получить консультацию до подписания, чем не справиться с долгами потом. Дать развернутый ответ — обязанность сотрудников МФО по утвержденным Базовым стандартам ст. 8 п. 1. Если вразумительный ответ не получен, это повод искать другого кредитора.
  3. Если какие-то условия смущают, и нужно время подумать, не стесняйтесь взять паузу. Не поддавайтесь на уговоры сотрудника МФО и заявления, что предложение мгновенно потеряет свою актуальность. По закону у вас 5 дней для принятия взвешенного решения — ст. 7 ФЗ-353.
  4. Найдите в тексте процентную ставку и общую сумму.
  5. Если получаете заем наличными, проверьте, чтобы в расходном кассовом ордере, была указана такая же сумма, как и в договоре. МФО не может брать никакие дополнительные платежи, если они не оговорены в договоре.

Займ, полученный в МФО, надо закрыть так, чтобы это соответствовало закону

Что делать после получения займа

Микрозайм важно не только правильно оформить, но и своевременно закрыть. После получения денег:

  1. Сохраните договор займа, МФО неохотно выдают второй экземпляр, а он может понадобиться.
  2. Контролируйте сроки выплат. МФО гораздо реже, по сравнению с банками, напоминают о просрочках. Компаниям микрозаймов ваша забывчивость приносит дополнительные деньги, а для вас она чревата ухудшением кредитной истории.
  3. Если по каким-либо причинам не получается закрыть заем своевременно, уточните можно ли продлить договор без просрочек. Как правило, МФО просят заплатить проценты, а возврат основного долга переносят на другой срок. При этом могут составить дополнительное соглашение. Изучите его, проверьте, чтобы общая сумма не превратилась из 10 000 рублей в 100 000. Но больше пяти пролонгаций не допускают.
  4. Если вы допускаете просрочки, но гасите часть займа, посчитайте, чтобы МФО не начисляли штрафы на выплаченные проценты и возвращенную часть долга. Такие действия запрещены законодательством.
  5. В случае перепродажи или переуступки долга коллекторам, вас обязан уведомить или бывший кредитор, или новый. Если этого не сделали, вы вправе возвращать долг в МФО, где брали деньги.
  6. Вы можете вернуть заем досрочно в течение 14 дней без уведомления МФО, с пересчетом процентов за каждый день пользования. Если прошло больше двух недель, следует уведомить кредитора. Но многие МФО разрешают погашение до истечения срока займа без каких-либо предупреждений и штрафов.
  7. После закрытия займа, вы можете получить официальный документ, где написано, что все обязательства исполнены. Такое подтверждение обезопасит от появления неожиданных задолженностей спустя какое-то время.

Качественное исполнение обязательств поможет сохранить положительную кредитную историю, улучшить свои показатели и претендовать впоследствии на более выгодные условия.

Комментарии: 69

По порядку
  1. Ирина

    Ситуация: займ 5тыс руб был оформлен в 2014г, заемщик умер в 2018г. С 2014г начислялись проценты (3% в день). В 2023г родственники узнали о долге от судебных приставов. При этом микрофинансовая организация перепродала долг ИП. Правомерно ли, что с родственников, вступивших в наследство в 2018г и не уведомленных о долге, теперь требуют возврат всех процентов (по ставке 3% в день), сумма превышает 200тыс рублей? Можно ли ее обжаловать в суде с учетом новых правил (С 2022г переплата по займам, оформленным на срок меньше года, не может превышать 130%)?

    0
  2. Анастасия

    А вот 20%, неустойки по займу взимается один раз или постоянно???

    0
    1. Пихоцкая Ольга ВладимировнаОльга Пихоцкая

      Анастасия, здравствуйте. Неустойка по договору займа предъявляется кредитором, начиная со дня, следующего за датой расчета. Неустойка начисляется за каждый день просрочки.

      0
  3. Алексей

    Если я взял кредит в мфо,но по личным причинам не могу его выплатить,а мфо и знать ничего не хочет и требует чтобы я тот же час его оплатил,и при этом бомбардирует меня тел.звонками и сообщениями в вотс апе и в вайбере — что делать?

    0
  4. Алексей

    Здравствуйте взял займ 15 сентября 13000р под 0%на 35дней мне начислили под 1% сразу сумма 18500р за всё дни от услуг отказался стала 17500р 30 сентября решил посмотреть сумма составила 14700 1 октября решил заплатить 15000 рублей только суммы 14700 не было мне написанно было что надо заплатить всё сумму 17500 хотя до полной суммы по % оставалось 21 день сейчас сумма 3000 р сколько мне могут начислить и Могу ли не платить
    Потому что я хотел досрочно погасить

    0
    1. Васинёва Анна

      Уважаемый Алексей, если вы не будете вносить оплату согласно графику, то МФО сможет начислить на долг штрафные санкции — это дополнительно увеличит его сумму.

      0
  5. Валерий

    Мой внук взял микрозайм 5,5 тыс. руб. Сколько максимально может контора требовать с него .Условия договора я не знаю.
    С уважением Валерий.

    0
    1. Пихоцкая Ольга ВладимировнаОльга Пихоцкая

      Валерий, здравствуйте. МФО не имеет права требовать к возврату более 13750 рублей (5500*2,5). Однако при заключении договора внуку могли навязать дополнительные услуги, в связи с чем сумма может значительно вырасти.

      0
      1. Евгений

        Подскажите,сегодня взял микрозайм,квико!3000 насчитали отдать 5300,меня не устраивает хочу вернуть 3000 и отказаться от займа,возможно?не прошло 12часов

        0
      2. Александр

        с какой радости 2,5 с 2019 года не более 1, 5 со всеми процентами и штрафами

        0
        1. Пихоцкая Ольга ВладимировнаОльга Пихоцкая

          Александр, здравствуйте. Речь идет о полной сумме, которую необходимо вернуть заемщику. 5500 (тело кредита) + 8250 (5500*1,5 — начисленные проценты) = 13750 рублей.

          0
  6. Александр

    Я больше скажу ,я попал такую катавашку с этими займами с копеек подняли под 100 к закройтесь уйдите от людей не берите не в коем случае лучше в банк

    0
  7. Светлана

    Здравствуйте, помогите пожалуйста. Дело в том, что мой родственник набрал очень много микрозаймов, Всё как обычно, брал, чтобы закрыть другие, и как снежный ком. Его маме, стали звонить и угрожать,Требуют гасить такими суммами, что в страшном сне не приснится. Последний долг был 5000 требуют вернуть, 300000.законно ли это. Куда обращаться? Помогите пожалуйста.

    0
    1. Анна Попович

      Уважаемая Светлана, угрозы со стороны коллекторов это прямое нарушение закона — необходимо обратиться в правоохранительные органы. Кроме того, с 1 января 2020 года вступили в силу ограничения предельной задолженности граждан по кредитам (займам), взятым на срок не более 1 года: начисленные на такой кредит или заем проценты, неустойка (штрафы, пени), иные меры ответственности, а также платежи за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, не могут превышать сам долг более чем в 1,5 раза. После достижения этого предела начисление процентов, других платежей, неустойки и иных мер ответственности должно быть прекращено.

      0
  8. Сергей

    Добрый день!

    Если займ был оформлен без предъявления паспорта по причине его отсутствия. Имел ли право работник МФО выдать займ? Можно ли признать данный договор непосредственным.
    Как поступить в данной ситуации?

    0
    1. Анна Попович

      Уважаемый Сергей, закон не запрещает выдавать займы онлайн без паспортных данных.

      0
  9. Валентина

    У сестры была 2 инсульта, одна рука парализована и она не может высказывать мысли т. е. Надо что то сказать, а она не может. Имели ли ей право давать микрозаймы. Она пенсионерка и у неё группа.

    0
    1. Анна Попович

      Уважаемая Валентина, да, поскольку она не признана судом недееспособной в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством.

      0
  10. Лилия

    Добрый день. На мои паспортные данные без моего ведома было оформлено несколько микрозаймов. Деньги поступили на чужую карту, номер телефона, указанный в лк мне не принадлежит. Займы были оформлены близким родственником, больным наркоманией. Принимая во внимание этот факт, займы я погасила. К сожалению, к одному из личных кабинетов так и не удалось получить доступ, нужную сумму можно было перечислить не заходя в лк, чем я и воспользовалась. Спустя несколько месяцев мко связалась со мной с требованием уплатить очередной платеж. Выяснилось, что для закрытия займа требовалось написать заявление о досрочном погашении, чего я не сделала, поскольку не имела доступа к кабинету. Займ продолжал гаситься частями. Насколько правомерны такие действия микрофинансовых организаций в целом (выдача займов на чужую карту без подтверждения личности, онлайн, с привязкой к чужой почте и чужому номеру телефона) и что я могу предпринять в данном случае? Буду очень признательна за ответ.

    0
    1. Анна Попович

      Уважаемая Лилия, поскольку вы не обращались в правоохранительные органы, согласились с наличием задолженности, признали и оплатили долг — вы фактически приняли наличие долговых обязательств и последствий их наличия. В вашей ситуации действия МФО правомерны.

      0
  11. марина

    взяла 40 000 рублей на полгода МФО график платежей составляет 2700 рублей еженедельно последний платеж я должна оплатить в размере около 34000 рублей правомерно ли это?

    0
    1. Марина

      Добрый вечер. Сын оформил договор микропайка онлайн, деньги были перечислены в банк для дальнейшего получения, но необходимость в них отпала и деньги из банка он не забрал, Сейчас мфо обратилась в суд за взысканием долга и процентов, правомерно ли это, ведь деньги он не получал?

      -1
      1. Анна Попович

        Здравствуйте. Деньги были перечислены МФО на указанные реквизиты, сумма на счет поступила. То есть компания, со своей стороны, выполнила условия предоставления займа. Их целевое использование и дальнейшие движения средств — личное дело заемщика. То что физическое лицо ими не воспользовалось, не освобождает его от погашения взятых на себя обязательств.

        0
    2. Анна Попович

      Уважаемая Марина, тарифы указаны в вашем договоре и вы изначально согласились с условиями предоставления займа, получая его на указанных условиях.

      0
  12. Владимир

    Добрый день, сын (18 лет) , оформил договор потребительского займа на сумму 50000 рублей на полгода ставка 1% в день плюс Страховка 4995 рублей. Договор был оформлен одной смс (как электронная подпись).
    В договоре прописана сумма займа 15000 рублей , номер договора стоит No 14552800-1 от 15- Дек-2021г., так же приложены графики платежей по договорам № 14552800-2, ( на сумму 15000рублей)№ 14552800-3, ( на сумму 15000 рублей) № 14552800-4, ( на сумму 10000 рублей) но самих договоров нет.
    Я через 12 дней закрыл всю сумму 50000 и 6000 процентов, сумму процентов мне сообщил оператор горячей линии. Несколько дней назад обнаружил, что кредит не закрыт, не хватило 500 рублей, Деньги были разнесены как авансовый платёж.
    Вопрос:
    -В платеже была формулировка о закрытие потребительского займа по договору № 14552800-1, значит данный договор закрыт полностью, ( закрытие в течение 14 дней с момента заключения договора)?
    -И по остальным договорам должны произвести перерасчёт и закрытие по заявлению?
    -Если был согласно одной смс ( электронная подпись) заключён один договор ( Как утверждает оператор договор заключён один на 50000 рублей) , значит я отправив сумму 56000 рублей закрыл договор и ошибочно перечисленную моему сыну сумму денег?

    0
  13. Андрей

    Здравствуйте, хотел узнать, брал когда-то а точнее в декабре 2014 микрозайм в размере 2000 рублей и не выплатил, узнал об этом только на днях, когда хотел взять кредит, там уже насчитали аж 44000 рублей, что делать, как быть кредитная история испорчена

    0
    1. Анна Попович

      Уважаемый Андрей, кредитная история будет обновлена через 7 лет после последнего финансового события, отраженного в ней. Если с вами не связывался кредитор, вы можете попробовать оспорить информацию, указанную в вашей кредитной истории. Для этого нужно обратиться в БКИ с соответствующим заявлением. Бюро проверить данные по задолженности и даст мотивированный ответ.

      0
      1. Feri

        Здравствуйте.Брала микрозайм на личные цели точнее на роды ,дело в том ,что в одном микрозамейме всю сумму сразу же не дали пришлось идти в несколько после всего этого у меня не было возможности платить проценты и брала ещё в других микрозаймах чтобы перекрыть старые микрозаймы сейчас я с ребенком на руках без работы.у меня нет возможности платить с детские пособия трачу исключительно на ребенка.что мне делать,как быть .
        Постоянные звонки сообщения.
        Но у меня в данный момент реально нет возможности!!!

        0
        1. Анна Попович

          Уважаемый автор, при принятии решения о взятии заемных средств необходимо объективно взвешивать свои финансовые возможности и перспективы возврата долга. Тот факт, что вы брали средства на роды и сейчас находитесь в декрете, не освобождает от оплаты процентов и сумм, ранее взятых в МФО. Долги будут расти за счет штрафных санкций и МФО имеют право взыскать их в судебном порядке.

          0
  14. ната

    сын взял микрозайм и не указывал данные родственников через какое то время банки стали звонить родственникам не попадают ли эти действия под ст 152 от27 07 2006 фз?или под какие еще нарушения?
    банки звонят родственникам заемщика их данные он не оставлял попадают эти действия под ст152 от 27 07 2006 фз?или еще под какие либо нарушения? как реагировать?

    0
    1. Анна Попович

      Уважаемая Ната, вы имеете полное право обратиться с соответствующим заявлением в прокуратуру. В данном случае нарушается ст. 13.11 КОАП — несоблюдение норм защиты личной информации.

      0
      1. ната

        что предусматривает эта статья?как они могут компенсировать моральный ущерб?

        0
  15. Михайлова Татьяна

    Здравствуйте, Клавдия. Разъясните, пожалуйста, в случае оформления займа в МФО онлайн по моим персональным данным без моего ведома (о займах узнала из кредитной истории), могу ли я в обращении в МФО запросить сведения о способе зачисления денег, счете, реквизитах получателя займа (на мои карточки никакие деньги не перечислились), имеют ли прово заемодатели отказать мне в этом требовании.

    0
    1. Анна Попович

      Уважаемая Татьяна, такие сведения могут быть получены адвокатским запросом. Как частному лицу в получении указанной информации может быть отказано.

      0
      1. Валентина

        Анна, здравствуйте! Пожалуйста разъясните подробнее на основании чего может быть отказано в предоставлении данной информации случае частному лицу, которое без его ведома «сделали» заемщиком? Ведь с него же, скорее всего, и будут удерживать сумму займа/процентов.

        0
        1. Анна Попович

          Уважаемая Валентина, основанием может послужить регламент предоставления информации и отсутствие у вас данных для входа в ЛК, поскольку займ был взят онлайн без вашего ведома и вы не можете быть идентифицированы в системе как клиент.

          0
  16. Ильдар

    Здравствуйте, у меня произошел срыв и я взял несколько займов в разных МФО в течение нескольких дней. Когда пришёл в себя, то понял, что влип. В законах об МФО прочитал, что они не могут давать более 3 займов в одни руки за месяц. Как поступить?
    Так случилось, что за несколько дней взял несколько кредитов в МФО. Понял, что перебрал. Давали легко, без проволочек. Сейчас не знаю как быть. Попал в долговую яму. На днях надо закрывать некоторые или продлевать. А нечем. Слышал, что в течение месяца в одни руки могут выдавать не более 3х займов. Что посоветуете? Спасибо.

    0
    1. Анна Попович

      Уважаемый Ильдар, от долговых обязательств вас не освободят. Рассмотрите варианты реструктуризации или рефинансирования долгов.

      0
  17. Ольга

    Доброго времени суток. Подскажите пожалуйста имеет ли право МФО уступать долг по займу физическому лицу, которое конечно же не имеет соответствующего ОКВЭДа и не зарегистрировано в СРО? ФЗ 353 регулирует деятельность и МФО в частности, где сказано: «Кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика» В моем договоре прописан пункт уступки третьим лицам, но не прописано что это будут физические лица. Заранее благодарю.

    0
    1. Анна Попович

      Уважаемая Ольга, вам необходима полноценная правовая консультация. Положения договора можно трактовать двояко. Не исключено, что такая возможность есть.

      0
  18. Наталья

    Помогите мне пожалуйста займ напиши я брала 5 тыс руб напиши сколько я буду платить проценты неустойку штраф и пеню я по своему насчитала не больше 20 тыс руб

    0
  19. Сергей

    Имеют ли право МКК заключать договоры займа онлайн или только в личном присутствии, будет ли иметь такой договор (онлайн) юр. силу? в каком законе это прописано?

    0
    1. Анна Попович

      Уважаемый Сергей, да, заключая договор в электронной форме, вы подписываете его простой электронной подписью (введение кода из смс, например). Деятельность МКК и МФК регулируется, в том числе, Законом «О потребительском кредите (займе)».

      0
  20. Сергей

    Добрый день в августе 2020года взял 17000 руб. Рос деньги просрочил задолженность на 202 дня присылают сумму долга 80000 руб законно ли это?

    0
    1. Анна Попович

      Уважаемый Сергей, запросите в МФО расчет по задолженности, где будут указаны размеры штрафных санкций. Кроме того, обратите внимание на правомерность начисления сумм с учетом максимального размера долга по телу долга плюс начисленным процентам и платежам.

      0
  21. Веня

    Сыну,который все проигрывет в ставки, МФО выдают займы без паспорта(паспорт у меня). На какие правовые нормы следует ссылаться чтобы охладить пыл этих кровососов.

    0
    1. Анна Попович

      Уважаемый клиент, выдача займа без паспорта маловероятна. С другой стороны, если ваш сын совершеннолетний и дееспособный, то запретить ему получать заемные средства нельзя.

      0
  22. Ирина Сергеевна

    Я же говорю, на мою простую электронную подпись МКФ составили два договора: договор займа с лимитом кредитования 12000 в рамках которого предоставляются транши и договор транша на сумму 12000. У них разные номера. 12000 я выплатила полностью и досрочно. Мне предоставили справку об отсутствии задолженности по договору транша. А в БКИ указали договор займа с недостоверной суммой и указали, что он активный, хотя я по нему ничего больше не брала и не собираюсь. На мой запрос по электронной почте о закрытии договора займа МКФ требует в ответ прислать мои паспортные данные. Как я могу прислать свои персональные данные простой электронной почтой? Другого способа закрыть договор они говорят, что у них нет. Как мне закрыть договор?

    0
  23. Ирина Сергеевна

    Я же говорю, на мою одну простую электронную подпись они составили два договора. Договор займа и договор транша в рамках договора займа. Договор займа на лимит в рамках которого предоставляются транши. У них разные номера. Мне нужен был кредит, я его досрочно выплатила, но справку мне представили на транш. А в БКИ указан номер займа, договор указан действующий и сумма недостоверная. На запрос по электронной почте о закрытии именно договора займа, МФО требует от меня в ответ отправить свои паспортные данные. Как я могу отправить свои персональные данные по простой электронной почте?

    0
    1. Анна Попович

      Уважаемая Ирина Сергеевна, спасибо, что уточнили. Поскольку договор транша является неотъемлемой частью договора займа (иначе перечисление денежных средств не могло быть осуществлено), то оба документа были составлены на одно лицо. При заключении договора вы предоставляли документы, требуемые МФО, соответственно, ваши данные у компании есть и являются идентичными для обоих договоров (и транша, и займа, поскольку эти два договора неделимы). Препятствий в выдаче документа об отсутствии задолженности у МФО нет. Рекомендуем вам еще раз обратиться в МФО с требованием предоставить нужный документ и дополнительно сообщить, что дальнейшим шагом будет обращение в Роспотребнадзор.
      Отдельно учтите, что какие-либо особые условия могут быть предусмотрены договором на получение средств, изучите его более внимательно.

      0
  24. Ирина Сергеевна

    Здравствуйте! Получила займ в магазине Адамас от МКФ «Рево технологии». Я не знала что получила кредит от микрофинансовой организации, думала рассрочку даёт магазин. Так все быстренько обделали, что получили от меня простую электронную подпись и только дома я поняла куда встряла, так что через несколько дней все оплатила: то есть досрочно в полном объеме, хотя договор предусматривает три месяца оплаты.
    Но МКФ оказывается подписала со мной договор займа, в п.1 которого указан лимит кредитования 12000 руб. и выдала мне транш в размере 12000 руб. в рамках лимита кредитования. Справку мне о том что все уплачено дали по номеру транша. В БКИ указали сведения, по договору займа ( у него номер отличается от номера транша), указали сумм у договора 50000 руб ( таких цифр просто нет в договоре), и указали что договор займа остается открытый.
    Я обратилась по электронной почте с требованием закрыть договор займа, а они требуют в ответном письме прислать им мои данные паспорта. Как можно в незащищенной электронной почте послать им свои персональные данные? И убирать из БКИ 50000 не хотят, так как утверждают что это одобренный ими аванс. Причём здесь сумма договора в БКИ?
    Что мне делать? Как добиться нормальной кредитной истории в БКИ?

    0
    1. Анна Попович

      Уважаемая Ирина Сергеевна, обратитесь в МФО за документом, подтверждающим отсутствие открытого займа и передайте ее БКИ параллельно с требованием внести соответствующую информацию в вашу кредитную историю.

      0
      1. Ирина Сергеевна

        Какие документы подтверждают отсутствие открытого займа?

        0
        1. Анна Попович

          Уважаемая Ирина Сергеевна, это справка/запрос об отсутствии задолженности.

          0
  25. Алия

    Здравствуйте, хотела бы узнать,в январе 2017 г взяла сумму 8000 в МФО ,отнесла платеж в размере 3000 ,но и.к. у них не работал интернет,а девочка знакомая,я понадеялась на ее порядочность,(день был последний для оплаты)-итог :деньги не зачислены и пропали,я звонила на гор линию, Вместе с этим работником ,но они задвинули мой вопрос в угол и сказали ещё оплатить,а я ведь миллионами ворочаю, сейчас после 3лет ,уже 4,они написали на меня в МВД ,в отдел дознания ,это мне по телефону так сказали.требуют в 2 дня оплатить сумму в 32-38 тыс р ,и тогда они заберут заяву.Это что ,прикол или серьезно,и что в этом случае ждёт меня? скажите, пожалуйста.

    0
    1. Анна Попович

      Уважаемая Алия, в вашем случае, в первую очередь, нужно определиться со сроками давности. Далее, необходимо пересчитать сумму задолженности — запросить в МФО график внесенных платежей с датами и начисленные штрафные санкции. Относительно заявления в полицию — такой вариант существует в теории, если в ваших действиях усматриваются признаки состава преступления, например, мошенничества. Для понимания текущей ситуации и путей решения вопроса вам нужно обратиться за полноценной юридической консультацией со всеми документами по долгу.

      0
  26. Ирина

    Здравствуйте! Проконсультируйте, пожалуйста: в октябре 2020 г. взяла займ -11000 р, пролонгировала 5 раз, заплатила проценты в общей сумме — 10000 руб. Какую сумму я должна вернуть для закрытия займа? Спасибо.

    0
    1. Аноним

      С 1 января 2020 года сумма общей задолженности по микрозаймам на срок до 1 года не сможет превышать 1.5-кратный размер первоначального займа.
      Например, если заемщик оформит микрокредит на сумму 11000 рублей и не вернет его вовремя, то проценты и штрафы будет начисляться до тех пор, пока долг не достигнет 1.5 кратного размера оформленного займа.
      Общая задолженность = 11000 * 1.5 = 16500 руб.

      0
    2. Анна Попович

      Уважаемая Ирина, ответ на данный вопрос зависит от того, в какой организации вы оформляли микрозайм и какие условия прописаны в вашем кредитном договоре. Максимально точно на ваш вопрос вам смогут ответить только в вашем МФО.

      0
  27. Евгений

    Здравствуйте. Имеет ли право мфо оформлять страховку по кредиту на срок, превышающий срок действия договора по кредиту?

    0
    1. Анна Попович

      Уважаемый Евгений, нет, страховка по кредиту оформляется на срок кредитования, чтобы покрыть риски кредитора на случай снижения платежеспособности заемщика. Более длительный срок страхования не имеет смылса и противоречит его сути в этом контексте.

      0
  28. Евгения

    Здравствуйте. Хотела узнать законность действий МФО по двум пунктам. 1. Начисление дополненой суммы за «перевод» денег . И отказ МФО по январским займам если доход упал на 50% с января

    0
    1. Анна Попович

      Уважаемая Евгения, по первому вопросу — если услуга перевода средств в конкретном сервисе является платной, то ее оплата логична и законна. По второму моменту — МФО вправе отказать клиенту в предоставлении займа на основании собственного усмотрения и оценки платежеспособности потенциального заёмщика.

      0
  29. Показать все