Как выбирать банки с низким процентом ставки по ипотеке

При внимательном изучении предложений можно понять, что ипотека не столь уж сложна

При внимательном изучении предложений можно понять, что ипотека не столь уж сложна

Несмотря на то что большинство банков за последние годы снизили ставку по кредитованию для покупки жилья, итоговый процент всё равно оказывается выше ожидаемого. Всё дело в том, что в ссуду закладывается не только риск банка, но и комиссии с расходами на страхование. Но всё же на ипотеку с низким процентом действительно можно рассчитывать, но для этого необходимо соответствовать определённым условиям.

Предложения по кредитам

Средняя ставка в России по ипотечному кредитованию на середину 2019 года составляет 10% годовых в национальной валюте. Обычно величина обязательных выплат назначается банком на индивидуальных условиях. На итоговое предложение влияет кредитная история заёмщика, его материальное и финансовое положение, социальный статус.

Финансовая организация может изменять ставку и в зависимости от условий выдачи. Они зависят от вида страховки у клиента, залогового имущества или поручительства, срока возвращения долга, типа приобретаемого жилья. Эти нюансы играют ключевую роль при ипотечном кредитовании.

Изучая финансовые предложения крупных российских компаний за первое полугодие 2019 года, можно составить список, куда включены наиболее привлекательные банки с низкой процентной ставкой по ипотеке.

Первая пятёрка выглядит следующим образом:

  1. «ДельтаКредит» — 9,5%. Необходим первоначальный взнос от 15%. Срок предоставления займа до 25 лет. Необходим залог.
  2. «Тинькофф» — 9,5%. Ипотека предоставляется на условиях обязательного погашения долга в течение 25 лет с первоначальным платежом 15%.
  3. «ВТБ» — 9,7%. Предлагает оформить ипотеку сроком до 30 лет. Взятая сумма не может превышать 60 млн рублей. Первая выплата должна составлять 10% от взятой суммы.
  4. «ИнвестТоргБанк» — 10,2%. Первоначальный взнос 20%, необходим залог и страховка. Минимальная сумма составляет 600 тыс. рублей. Возможно использование материнского капитала.
  5. «ТКБ» — 10,2%. Наименьшая сумма ограничивается 300 тыс. рублями. Срок погашения от года до 25 лет. Требуется залог и страхование.

Приведённые ставки носят ознакомительный характер и выдаются на общих основаниях. Обратившись в банк и подав необходимый пакет документов, ставку можно значительно уменьшить. При этом некоторые финансовые организации периодически проводят акции. Например, банк «Тинькофф» до конца апреля 2019 года предлагает желающим оформить ипотеку со сниженной ставкой до 6% в рублях для покупки недвижимости на первичном рынке

Пересмотр может вестись как в сторону понижения, так и в сторону увеличения

Пересмотр может вестись как в сторону понижения, так и в сторону увеличения

Обычно на формирование ставки влияют 3 фактора: соотношение первичного взноса к взятой сумме, установленный срок кредитования, тип приобретаемой недвижимости.

Льготы при рождении детей

Для семей с детьми существует федеральная программа поддержки. Принять в ней участие могут те, у кого начиная с 2018 года родился второй ребёнок. Установленная ставка составляет 6%. При этом если уже существуют кредитные обязательства, выплаты можно снизить, воспользовавшись этой же программой.

Согласно условиям, оформить льготную ставку можно в банках, участвующих в программе. Это почти все крупные финансовые организации в Российской Федерации.

Основные условия выдачи ипотеки:

  1. Ребёнок должен родиться в период с первого января 2018 года до конца 2022 года.
  2. Кредитование оформляется только в национальной валюте.
  3. Сроковых ограничений нет, льготная ставка действует в течение действия всего договора.
  4. Ипотека выдаётся только для покупки жилья на первичном рынке.
  5. Для регионов существует ограничение в максимальной сумме. Оно составляет 3 миллиона рублей. Для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской области порог увеличен до 8 миллионов.
  6. Стоимость квартиры не должна превышать 3 млн рублей.
  7. Первоначальный взнос составляет 20%. Для его выплаты можно использовать материнский капитал.
  8. Существует возможность провести рефинансирование.

Согласно постановлению правительства, Министерство финансов утвердило список организаций, участвующих в льготном кредитовании. Всего разрешение получили 46 банков и «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (АИЖК). По заявлению министерства, одобрены были все заявки, поданные кредитными организациями.

У этой программы есть ряд приятных бонусов, но имеются и ограничения

У этой программы есть ряд приятных бонусов, но имеются и ограничения

Предоставление кредита происходит по заявлению заёмщика, подавшего необходимые документы в выбранный им банк. При заключении договора указывается, что семья выплачивает только 6% от назначаемой ставки. Остальные выплаты государство берёт на себя. Например, при средневзвешенной ставки по России в 10%, 4% из неё погашает правительство страны.

Наибольшее финансирование для реализации программы получили:

На Дальнем Востоке можно взять ипотеку под 5%

На Дальнем Востоке можно взять ипотеку под 5%

  • Сбербанк России;
  • «Банк ВТБ»;
  • «Абсолют Банк»;
  • «Российский Капитал»;
  • «Газпромбанк».

Всего же на программу было выделено 600 млн рублей. Деньги для реализации поступают из федерального бюджета и накапливаются от продажи нефти и повышенного НДС. Для Дальнего Востока действует ещё более привлекательная программа. Согласно ей, жители региона могут оформить ипотеку не под 6%, а под 5%. При этом покупать можно и жильё на вторичном рынке.

Субсидии социальным категориям

Есть определённый перечень граждан, социальный статус которых предполагает получение льгот при взятии ипотеки. Любой, кто попадает под действие программы, может оформить покупку жилья на льготных условиях.

Молодым семьям предлагается заключить договор с компенсацией оплаты первоначального взноса или части затрачиваемых средств на погашение кредита. Размер субсидии не должен превышать 35% от стоимости недвижимости. Для получения помощи необходимо, чтобы на момент подписания договора каждый из супругов не достиг своего тридцатипятилетия. При этом семья должна находиться на учёте в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Для студентов средних профессиональных и высших учебных заведений в Краснодарском крае и Ростовской области предусмотрены льготы в выплате первоначального платежа. Различные скидки положены кадровым военным, пенсионерам, молодым учёным. Но конкретное снижение необходимо оговаривать индивидуально в выбранной финансовой организации.

О возможности оформления ипотеки по сниженному проценту можно узнать из дома. Для этого лучше всего посетить официальный сайт выбранного банка и воспользоваться кредитным калькулятором. Непосредственно с самого портала можно сразу же и оставить заявку на взятие кредита. При расчёте ипотечный калькулятор поможет определиться с максимально комфортными условиями. Редактируя параметры, можно будет видеть, как изменяется предложение банка в режиме реального времени.

Например, Сбербанк при покупке квартиры в новостройке предлагает взять ипотеку под 9%, а при приобретении готового жилья уже под 11%. На строительство дома или покупку гаража банк сможет предложить договор с процентной ставкой 11,6%. Если за займом обратится военнослужащий, ставка изменится до 9,5%. Дополнительную скидку получит тот, кто решит купить квартиру через сервис «ДомКлик». Это сайт, где можно подыскать проверенную Сбербанком недвижимость.

Поиск выгодной ипотеки

Низкие ставки, публикуемые банками, чаще всего являются рекламным ходом для привлечения новых клиентов. Чтобы быть уверенным, что указанное предложение действительно будет совпадать с реальным, необходимо посетить выбранный банк лично или связаться другим способом с его представителем для уточнения всех интересующих деталей.

На первом этапе поиска банка удобно воспользоваться специализированными сервисами, собирающими статистику о предложениях финансовых организаций. Из наиболее крупных можно выделить сервис Бробанк.ру.

Все сервисы работают по аналогичной друг другу схеме. Пользователю не нужно регистрироваться или указывать какие-либо персональные данные. Всё что требуется, это правильно настроить фильтр поиска. Загрузив любой из информационных сайтов, на главной странице необходимо выбрать строчку «Ипотечные кредиты» и подождать, пока загрузится список финансовых организаций. В случае необходимости можно отфильтровать результат по различным условиям.

Можно указать цель ипотеки, стоимость недвижимости и сумму первоначального взноса. Если этого недостаточно, включить расширенный поиск, например, возраст и категория заёмщика, стаж, город.

Некоторые предлагают использовать ипотечный калькулятор. В нём необходимо указать стоимость планируемой к покупке недвижимости, сумму первоначального взноса и срок, в течение которого будет погашаться задолженность.

Документы и личные данные не нужны, а вот найти выгодный вариант ипотеки можно

Документы и личные данные не нужны, а вот найти выгодный вариант ипотеки можно

Получение сниженной ставки

Существуют ряд нюансов, которые позволяют снизить итоговую процентную ставку или приблизить её к минимально возможной. Рекомендуемый процент по ипотечному кредитованию публикует Центральный Банк России. Коммерческие банки используют информацию как начальную точку отсчёта и с учётом своих рисков повышают ставки.

Есть ряд рекомендаций, позволяющих получить кредит на покупку недвижимости с пониженной ставкой:

  1. Оформление ипотеки на небольшой срок. Чем меньше времени заёмщику нужно для погашения долга, тем более привлекательными будут условия. При малых сроках кредитования риски банка снижаются, и в формулу расчёта ставки закладывается меньшее число.
  2. Выплата крупного первоначального взноса. Сумма начальной выплаты сильно влияет на процентную ставку. В некоторых банках при погашении взятой суммы более чем на 50%, величина обязательных выплат может быть уменьшена на 3%. Высокая сумма первоначального взноса указывает на серьёзность кредитуемого и его платёжеспособность.
  3. Предъявление безупречной кредитной истории. Хорошо будет, если ипотека берётся в банке, в котором ранее оформлялись кредиты и проблем с их выплатами не было.
  4. Покупка ликвидного жилья. Финансовые организации, оценивая риски, большое внимание уделяют изучению недвижимости, которую планирует приобрести заёмщик. Снизить ставку поможет покупка ликвидного жилья с оформлением свидетельства о собственности. Если недвижимость находится ещё в состоянии стройки или на не оформлено право собственности, оно не сможет выступать в качестве залога, процентная ставка будет повышена. Не стоит ожидать снижения и при покупке частного дома или коттеджа.
  5. Подтверждения платёжеспособности. Рассчитывать на снижение ставки возможно, работая в банке-кредиторе. Обычно для своих сотрудников существуют льготные условия. На скидку можно надеяться и при подтверждении стабильного дохода или предоставлении гарантий от платёжеспособных поручителей.
  6. Оформление страхования. По закону обязательному страхованию подлежит только имущество. Но взятие комплексной страховки влечёт за собой снижение процентной ставки.

Несмотря на господдержку и различные финансовые программы, величина процентной ставки с каждым годом увеличивается. Влияет на это экономическая ситуация в стране и несовершенная банковская система кредитования.

Читайте также

Популярные продукты

Мастер подбора

Ваш комментарий:

Ваш e-mail не будет опубликован.

Я принимаю условия обработки персональных данных, указанных в Политике конфиденциальности