Ипотека с самой низкой ставкой

Любой заемщик желает оформить ипотеку под низкий процент. И это вполне реально, если пользоваться государственными программами субсидирования или просто верно подходить к выбору банка и процессу оформления. Более того, сейчас — самый благоприятный момент для оформления ипотеки, ставки рекордно низкие.

Сортировка Фильтры Категории
Семейная ипотека Росбанк Дом
Макс. сумма 12 000 000Р
Ставка От 3,2%
Срок кредита 3-25 лет
Первонач. взнос От 15%
Возраст 21-65 лет
Решение До 3 дней
Оформить
8 800 200 54 34 rosbank.ru Лицензия: №2272 3 958 заявок
Ипотека Сбербанк на новостройки
Макс. сумма 30 000 000Р
Ставка От 0,1%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 10%
Возраст 21-75 лет
Решение 1 день
Оформить
8 800 555 55 50 sberbank.ru Лицензия: №1481 533 заявок
Ипотека Альфа-Банк на новостройку
Макс. сумма 50 000 000Р
Ставка От 5,79%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 10%
Возраст 21-70 лет
Решение От 1 минуты
Оформить
8 800 2000 000 alfabank.ru Лицензия: №1326 1 890 заявок
Ипотека Открытие с господдержкой
Макс. сумма 12 000 000Р
Ставка От 5,59%
Срок кредита 3-30 лет
Первонач. взнос От 15%
Возраст 18-70 лет
Решение За 3 минуты
Оформить
8 800 444-44-00 open.ru Лицензия: №2209 2 421 заявок
Ипотека ТрансКапиталБанк на готовое жилье
Макс. сумма 20 000 000Р
Ставка От 6,54%
Срок кредита До 25 лет
Первонач. взнос От 5%
Возраст 20-75 лет
Решение 3-5 дней
Оформить
8 800 100 32 00 tkbbank.ru Лицензия: №2210 1 711 заявок
Ипотека Альфа-Банк на вторичное жилье
Макс. сумма 50 000 000Р
Ставка От 7.89%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 10%
Возраст 21-70 лет
Решение От 1 минуты
Оформить
8 800 2000 000 alfabank.ru Лицензия: №1326 1 341 заявок
Ипотека ВТБ на вторичное жилье
Макс. сумма 60 000 000Р
Ставка От 7.4%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 10%
Возраст 21-75 лет
Решение 3-5 дней
Оформить
8 800 100-24-24 vtb.ru Лицензия: №1000 2 523 заявок
Ипотека ТрансКапиталБанк на новостройки с господдержкой
Макс. сумма 12 000 000Р
Ставка От 4.84%
Срок кредита До 25 лет
Первонач. взнос От 20%
Возраст 20-75 лет
Решение 3-5 дней
Оформить
8 800 100 32 00 tkbbank.ru Лицензия: №2210 539 заявок
Ипотека ВТБ с господдержкой
Макс. сумма 12 000 000Р
Ставка От 4,3%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 15%
Возраст 21-75 лет
Решение 3-5 дней
Оформить
8 800 100-24-24 vtb.ru Лицензия: №1000 1 962 заявок
Рефинансирование ипотеки ТрансКапиталБанк
Макс. сумма 20 000 000Р
Ставка От 6.54%
Срок кредита До 25 лет
Первонач. взнос Отсутствует
Возраст 20-75 лет
Решение 3-5 дней
Оформить
8 800 100 32 00 tkbbank.ru Лицензия: №2210 644 заявок
Рефинансирование ипотеки Альфа-Банк
Макс. сумма 50 000 000Р
Ставка От 7.99%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос Отсутствует
Возраст 21-70 лет
Решение От 1 минуты
Оформить
8 800 2000 000 alfabank.ru Лицензия: №1326 1 094 заявок
Ипотека ТКБ с господдержкой для семей с детьми
Макс. сумма 12 000 000Р
Ставка От 5.9%
Срок кредита До 25 лет
Первонач. взнос От 20%
Возраст 20-75 лет
Решение 3-5 дней
Оформить
8 800 100 32 00 tkbbank.ru Лицензия: №2210 424 заявок
Ипотека Открытие на новостройку
Макс. сумма 50 000 000Р
Ставка От 7.9%
Срок кредита 3-30 лет
Первонач. взнос От 10%
Возраст 18-70 лет
Решение За 3 минуты
Оформить
8 800 444-44-00 open.ru Лицензия: №2209 598 заявок
Ипотека ТрансКапиталБанк на коммерческую недвижимость
Макс. сумма 6 000 000Р
Ставка От 12.54%
Срок кредита До 15 лет
Первонач. взнос От 50%
Возраст 20-75 лет
Решение 3-5 дней
Оформить
8 800 100 32 00 tkbbank.ru Лицензия: №2210 130 заявок
Рефинансирование ипотеки Открытие
Макс. сумма 50 000 000Р
Ставка От 7.9%
Срок кредита 3-30 лет
Первонач. взнос Отсутствует
Возраст 18-70 лет
Решение За 3 минуты
Оформить
8 800 444-44-00 open.ru Лицензия: №2209 1 694 заявок

На Бробанк.ру представленные банки, дающие самую низкую ставку по ипотеке. Кроме того, ниже дан полный расклад по выгодному оформлению важной ссуды. Какие госпрограммы действуют, как повлиять на процентную ставку. Изучайте, подавайте заявку и заключайте выгодный договор.

Лучше время для оформления ипотеки — сейчас

И это не громкие слова. Именно сейчас заемщики заключают самые выгодные ипотечные договора. Банковские ставки на сегодня — самые низкие за всю историю выдачи ипотечных кредитов в России.

Причин тому две:

  1. Низкое значение ключевой ставки ЦБ, а именно она напрямую влияет на ставку по всем кредитным продуктам.
  2. Внедрение большого числа государственных программ субсидирования. Особенно это касается сделок по приобретению жилья в новостройках.

Но вскоре ситуация изменится и ставки по кредитам увеличатся. Действующие ставки актуальны для ключевой ставки ЦБ 4,25%. Но недавно Центробанк увеличил ее до 5% и не исключил перспективы повышения до 6%. А это значит, что и ипотека подорожает на 1-2% в скором времени.

На начало 2021 года средняя ставка по ипотеке на вторичное жилье — 7,85%, на новостройки — 5,91%. Но покупка нового дешевле благодаря госпрограмме. Когда она кончится, средняя ставка увеличится.

Так что, если вам нужна самая низкая ипотека в плане ставок, лучше не затягивать с подачей заявки. Вполне возможно, что через пару месяцев жилищный кредит для вас будет дороже на 1-2%. А это очень существенная разница для ссуд такого масштаба.

Пользуйтесь программами субсидирования

Если вам нужен низкий процент по ипотеке, обязательно изучите перечень госпрограмм субсидирования. На сегодня они актуальны для очень широкого круга граждан. Можно воспользоваться программой без особых требований и условий.

Какие программы субсидирования есть на рынке:

  1. Ипотека с господдержкой. Возможность купить жилье в новостройке по ставке 6,5%, А многие банки и вовсе позволяют заключать договора под 5,8-6%. Никаких условий нет, программа актуальна для всех, но она действует до 1 июля 2021 года.
  2. Семейная ипотека. Актуальна для граждан, у которых появился второй или последующий ребенок в 2018-2022 годах. В этом случае они могут оформить ипотеку под 6,5%. Программа действует только для покупки нового жилья.
  3. Сельская ипотека. Самые низкие ставки по ипотеке, договор заключается под 2,7% годовых. Можно купить любое жилье в сельской местности или построить свой дом. Под категорию сельских попадают многие населенные пункты в пригороде, информацию уточняйте в местной администрации.
  4. Дальневосточная ипотека. Подходит тем, кто планирует приобретение жилья в субъектах Дальневосточного АО. Ставка по ипотеке самая низкая, договора заключаются под 1-2%.

Это 4 программы государственного субсидирования, которые актуальных для всех граждан РФ. А если у вас к тому же есть право на материнский капитал, вы можете применить эти деньги при оформлении любой ипотеки. Тогда выгода окажется самой большой.

Какие банки работают с программами субсидирования

Здесь тоже не будет никаких сложностей. Если рассмотреть все популярные ипотечные банки РФ, каждый из них работает со всеми программами субсидирования жилищных кредитов.

Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, ДОМ.рф, Открытие, Газпромбанк, Россельхозбанк, Росбанк, Райффайзенбанк, Уралсиб, ТКБ, Абсолют Банк, Ак Барс — вы можете обращаться к любому из них. И это не полный список.

Если вы планируете обратиться к банку с небольшими объемами выдачи ипотеки, например, к какому-то региональному, тогда нужно уточнить, включен ли он в программу субсидирования. Просто позвоните на его горячую линию и задайте вопрос.

Кому доступны низкие ставки по ипотеке

Заемщик может повлиять на процентную ставку. Ее значение не статичное, банки применяют к базовому проценту повышающие и понижающие коэффициенты, с которыми обязательно нужно ознакомиться.

Самая выгодная ипотека стандартно выдается зарплатным клиентам. Если вы получаете зарплату через ВТБ, то именно к нему и стоит обращаться за ипотекой. К зарплатнкам всегда применяют понижающий коэффициент, плюс более лояльно к ним относятся.

Как сделать ставку более выгодной:

  • обращайтесь в зарплатный банк. А если работаете в крупной компании, узнайте, есть ли у нее аккредитация каким-либо банком. Сотрудникам аккредитованных компаний также часто дают привилегии и ставки к скидкам;
  • делайте первый взнос как можно больше. Если он меньше 20%, многие банки применяют к ставке повышающий коэффициент. И наоборот, если заемщик вносит 30-50% и выше, понижающий;
  • выбирайте для покупки новостройки. Во-первых, они участвуют в программе госсубсидирования. Во-вторых, банки и застройщики часто создают особые условия с максимально выгодными процентами.

Например, если вы обратитесь в Сбербанк за покупкой жилья в аккредитованной новостройке (у Сбера их тысячи по всей России), то получите либо дисконт на 1 или 2 года. Ставка на льготный период составит 0,1% или 1,9-2,5% соответственно.

На рынке есть банки, предлагающие оформить ипотеку без справок. Это реальные предложения, но нужно понимать, что при выдаче такой ссуды банк рискует, поэтому повысит ставку. Жилищный кредит без справок не может быть выдан по низкой ставке.

В каком банке самая низкая ставка по ипотеке

Невозможно конкретно сказать, какой банк выдаст лично вам самую низкую ипотеку по размеру переплаты. Каждый кредитор ведет свою кредитную политику, устанавливает свою сетку ставок, свои повышающие и понижающие коэффициенты.

Возможно такое, что вы выберете банк по низкой базовой ставке в 7,3%, но по итогу повышающие коэффициенты серьезно ее повысят. И банк с базовой ставкой в 8% окажется для вас даже более выгодным.

Поэтому важно смотреть на точные условия назначения процентной ставки, само по себе базовое значение ничего не говорит.

Для примера рассмотрим схему назначения ставок в самых популярных среди россиян ипотечных банках. Изучим ставки на вторичную ипотеку, так как на новостройки ссуды выдаются с субсидированием на идентичных условиях.

Банк Базовая ставка Коэффициенты
Сбербанк 8,1% +0,3% за подачу заявки онлайн
+0,4% за ПВ менее 20%
+1% при отказе от личной страховки
+0,5% незарплатным клиентам
+0,8% при оформлении без справок
ВТБ 8,4% +1% при отказе от личного страхования
+0,5% при ПВ менее 20%
-1% при ПВ более 50%
-0,3% при подаче онлайн-заявки.
Газпромбанк 8,2% +1% при отказе от личного страхования;
+0,3% для незарплатных клиентов;
+0,5% при ПВ менее 20%
-0,4% при сумме от 10 млн для Москвы и 5 млн для других городов

Как видно, базовое значение ставки, которое вы видите в рекламном описании ипотеки, ничего не говорит. Важны коэффициенты, которые к этой ставке применяются.

Чтобы оформить ипотеку по низкой ставке, вы можете выбрать 2-3 банка и направить им запросы. По итогу рассмотрений увидите, какой банк какие условия готов вам предложить. Где они окажутся выгоднее, там ипотеку и оформите.

Частые вопросы

Какая самая низкая ипотека в плане ставок?
Дальневосточная, по ней договора заключаются под 1-2%.
Как выбрать лучший банк для оформления выгодной ипотеки?
Для начала рассмотрите предложение банка, через который получаете зарплату. Обычно в таком условия окажутся самыми выгодными. После изучайте предложения остальных ипотечных банков, работающих в вашем городе. Анализируйте точную сетку ставок.
Какая ипотека выгоднее, на вторичку или на новостройку?
Новостройки обходятся дешевле. Именно к ним подключаются многие программы государственного субсидирования, плюс создаются особые условия в рамках партнерских программ банков и застройщиков.
Есть ли возможность купить жилье в рассрочку?
Такие предложения можно встретить на рынке новостроек. Но это не ипотека, а рассрочка от застройщика. Обычно требуется первый взнос от 50%, договор рассрочки заключается на 1 год, редко больше.
Какие предложения есть для семей с детьми?
Это семейная ипотека с низкой ставкой в 6,5% годовых, плюс можно использовать материнский капитал.

Написать отзыв

Ваш адрес email не будет опубликован.

Я принимаю условия обработки персональных данных, указанных в Политике конфиденциальности