Карты с кэшбеком на продукты в супермаркетах 2020 года

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги.

Самая крупная статья расходов большинства семей России – продукты питания. Немало граждан хотели бы сэкономить часть денег на этих тратах. Причем без смены привычных для себя брендов и товаров. Учитывая популяризацию безналичных расчетов с помощью пластика, такая возможность есть. Поэтому сервис Brobank.ru собрал лучшие карты с кэшбеком на продукты в супермаркетах 2020 года среди крупнейших банков России. Продукты формируют рейтинг ТОП-15. Он, в свою очередь, опирается на размер процента от покупки, который возвращается держателю.

ТОП-15: Карты с кэшбеком на продукты в супермаркетах 2020 года

В целом на рынке, если не брать во внимание кобрендовые продукты, отсутствуют карты с функцией cashback для супермаркетов продуктов питания, как выделенной. В основном, вернуть часть потраченных средств удастся в качестве опции общих расходов. То есть рассчитывать на большой процент, например, до 10%, как в случае с транспортом, не приходится.

Место Банк Кэшбэк на продукты в супермаркетах (до %)
1 Россельхозбанк 4,0
2 Ренессанс Кредит 3,0
3 ЮниКредит Банк 3,0
4 Банк ФК Открытие 3,0
5 Восточный Банк 2,0
6 Промсвязьбанк 2,0
7 Азиатско-Тихоокеанский Банк 2,0
8 УБРиР 2,0
9 Альфа-Банк 2,0
10 Райффайзенбанк 1,5
11 ВБРР Банк 1,5
12 ВТБ Банк 1,5
13 Банк Санкт-Петербург 1,5
14 Локо-Банк 1,3
15 Ак Барс Банк 1,25

Сразу стоит выделить три нюанса. Во-первых, в список не вошел Фора-Банк. Его cash back составляет 1,2%. То есть позволяет занимать 16-ю строчку рейтинга. Причем этой структурой ограничиваются варианты, когда возврат части трат на продукты в супермаркетах по картам 2020 года превышает 1%. Соответственно, его так же можно отнести к выгодным предложениям.

Во-вторых, список построен по максимальному уровню кэшбэка в рассматриваемой категории. Для отдельных клиентов он может оказаться меньше. Например, если для его достижения есть требование по ежемесячному обороту денег на счете пластика. Плюс, присутствуют ситуации, когда будет начисляться больший процент и по другим категориям.

В-третьих, рейтинг опирается в первую очередь на максимальный процент. При его идентичном уровне места распределяются по требованиям для получения самой большой выгоды. Если сопоставимы и эти условия, то во внимание берется доступность пластика. В частности, развитость филиальной сети того или иного игрока.

Анализ рейтинга лучших карт 2020 года с кэшбеком на продукты в супермаркетах

Во всех представленных в ТОПе пластиковых платежных инструментах категория продуктов в супермаркетах просто относится к прочим тратам. Исключение одно – ПСБ Банк. Рассматриваемые ТСП здесь приносят 2% cashback в качестве бонусной опции.

Возвращайте 2% от покупок в супермаркетах с картой

Учитывая это, есть возможность вернуть такую же или еще большую часть денег от трат в других категориях. То есть использовать карту в качестве универсального продукта, а не только для экономии в отдельной статье расходов.

Что касается достижения максимального процента кэшбэка, то в шести случаях он предоставляется автоматически. Проще говоря – не меняется в зависимости от объема оборота денег по пластику. В то же время, исходя из этого, более популярно использование отдельных условий, чтобы получить наибольшую экономию.

В частности, самое распространенное требование – сумма покупок в месяц с помощью пластика. Оно встречается в восьми случаях. Запрашивается разный расход. Зависит от банка-эмитента и его тарифов. Хотя, прослеживается тенденция – чем жестче условие, тем выгоднее cashback. Например, если у двух лидеров для получения максимального процента стоит оплачивать покупки на сумму от 75 000 рублей, то у занимающего восьмую строчку — достаточно и 20 000.

Уникальный вариант требования у находящейся на четвертой позиции структуры. По ее карте выплачивается кэшбэк в размере 2%. В то же время его можно увеличить еще на 1%, достигнув максимального уровня. Для этого нужно вносить плановые платежи по долгу вовремя. То есть быть заемщиком. Либо разместить сбережения на сумму не менее 500 000 рублей. То есть являться вкладчиком.

Кобрендовые карты 2020 года на продукты в супермаркетах

Многие банки выпускают дебетовые карты совместно с отдельными ТСП. Причем такие продукты имеют не только профильный дизайн, но и персональные льготы. Естественно, они касаются использования пластика в отдельно взятой компании, которая совместно с кредитной организацией выпускает продукт.

Не являются здесь исключением и супермаркеты с продуктами питания. Правда, стоит сразу отметить важный нюанс – согласовать изготовление кобрендовой карты могут только крупные ритейлеры. Мелким – это просто не выгодно. По этой причине в общем доступе можно найти пластик по следующим сетям:

  • Пятерочка;
  • Магнит;
  • Перекресток.

Кобрендовые карты очень выгодны для клиентов тех или иных магазинов

Можно привести пару примеров. С этими супермаркетами карты с кэшбеком на продукты в 2020 году выпускают три относительно крупных банка. В частности, Почта Банк и Тинькофф. Это если не учитывать тех игроков, которые и так попали в рейтинг.

Зачастую, кобрендовый пластик более выгодный. Естественно, в случае учета его использование в отдельно взятом ТСП. Правда, применять его для других трат далеко не всегда более выгодно, чем универсальный. По этой причине выбор в пользу такого продукта стоит делать только в тех ситуациях, когда покупки в отдельно взятой сети маркетов постоянные и существенные.

Как от карты получить максимальный кэшбэк на продукты в супермаркетах

Вариант, фактически, один – детально выбрать самую подходящую карту. Изначально стоит определить, какой вариант будет оптимальным. В частности, кобрендовый продукт или универсальный. В первом случае практически все траты пластиком проводятся в определенном супермаркете. Во втором – активно используется карта для разных расходов. Причем не только по ТСП, но и категориях.

Для расчета потребуется четко рассчитать личные доходы и траты. Это касается постоянных покупок. Непредвиденные или периодические, например, раз в квартал или полгода-год, не дадут точной оценки. Затем стоит детально ознакомиться с тарифами подходящих карт и оценить точные суммы выгоды всех предложений.

Отдельно важно учитывать расходы на обслуживание пластика. Они могут отсутствовать в принципе, отменяться за выполнение отдельных условий или являться постоянными. Причем стоит принимать во внимание не только обслуживание карты, но и другие траты. Например, смс-информирование, страховку и т.д. Эти статьи по итогу могут сделать продукт с большим кэшбэком в денежном эквиваленте менее выгодным.

Перед оформлением карты внимательно изучите стоимость обслуживания

Методология

Оценка охватила крупные банки. В частности, входящие в ТОП-100 структур по объему своих активов на момент составления материала. Учитывались только дебетовые карты каждого отдельного игрока рынка.

Рейтинг опирается на максимальный процент cashback, который можно получить при покупке продуктов в супермаркетах. Важно – во внимание взята вся продуктовая линейка. За исключением кобрендового пластика.

Самые выгодные карты с кэшбеком на продукты в супермаркетах 2020 года определены по максимальной доходности. Если она сопоставима у двух игроков, то места распределялись по условиям достижения наибольшей выгоды и доступности структуры.

Источники:

Комментарии: 0

Ваш комментарий (вопрос)

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Сысоев Дмитрий Борисович
Автор статьи Дмитрий Сысоев
Попович Анна Александровна
Консультант, автор Попович Анна
Пихоцкая Ольга Владимировна
Финансовый автор Пихоцкая Ольга

Ваш комментарий (вопрос):

Ваш адрес email не будет опубликован.