8 кредитов наличными с самыми низкими процентами

8 кредитов наличными с самыми низкими процентами

Процентная ставка — основное условие любого кредита наличными, от которого зависит не только размер совокупной переплаты, но и степень выгоды (или невыгоды) продукта в целом. В описании кредитной программы ставка указывается в виде большого и меньшего значений, в пределах которых каждому клиенту назначается конечный процент. От степени доверия к клиенту зависит, какая именно ставка будет установлена по заключенному с ним договору.

8 банков с низкими процентными ставками по кредиту в 2018 году

Банк Ставка, от Заявка
Райффайзенбанксамая низкая ставка 9,9% Оформить!
Ренессанс Кредитрешение сразу 11,3% Оформить!
ОТП Банкбез отказа 11,5% Оформить!
Совкомбанк 11,9% Оформить!
УБРиР 11,99% Оформить!
Тинькофф Банкбез справок и поручителей 12% Оформить!
Хоум Кредит Банк 12,5% Оформить!
Восточный Банк 14,9% Оформить!

Ежегодно Банком России утверждается ориентировочный показатель — ключевая ставка. Он не имеет обязательного значения, поэтому у каждого банка проценты могут выше или ниже этого показателя. Привлечь дополнительный клиентский поток банки могут не только за счет упрощения условий получения продуктов, но и за счет оптимизации ключевых условий договора. Снижение процентной ставки делает продукт еще более выгодным, что обеспечивает его востребованность на рынке.

В этой связи, кредит наличными под низкий процент можно получить практически в любой кредитной организации. Наблюдается общая тенденция снижения ставок по ряду продуктов, но у каждого банка на этот счет установлен свой регламент.

Минимальная ставка назначается в том случае, если соискатель полностью заинтересует банк, как платежеспособный клиент. Для этого банк должен получить пакет документов, среди которых будут данные о трудоустройстве и получаемом доходе. Это самый рабочий вариант — больше документов, в любом случае, повысят уровень лояльности банка.

Чем больше подтверждающих документов вы предоставите в банк, тем ниже будет ваша ставка по кредитку

Некоторые организации предлагают взять кредит с низкой ставкой без подтверждающих документов. Такие предложения пользуются повышенным спросом, но и ставки здесь будут немного выше тех, которые доступны клиентам с высокой степенью доверия банка.

Самый низкий процент по кредиту высчитывать нет смысла, так как предложения банков по основному количеству показателей идентичны. В каждой организации программы разделяются по клиентским категориям: с документальным подтверждением — одна ставка, без подтверждения — более высокая ставка. Если клиент может предоставить альтернативный залог, то ставка будет минимальной. В этом случае банк получает основной вид гарантии — обеспечение залогом, поэтому и идет навстречу соискателю.

Банки России с самыми низкими процентами по кредитам

При сравнении условий и программ кредитования необходимо отталкиваться не только от величины процентной ставки, но еще и от доступности такого кредита. При минимальной ставке в отдельном банке может наблюдаться небольшая вероятность одобрения заявки и большое количество дополнительных требований. Такие предложения были всегда. Уровень их популярности традиционно средний, так как выполнить все требования и предоставить большой список документов может не каждый соискатель.

Интерес вызывают программы, по условиям которых предусматривается самый низкий процент по кредиту при минимальных требованиях к соискателю. В процессе конкуренции за клиента, некоторые банки не только существенно упростили условия получения кредитных средств, но и сделали условия по своим программам более выгодными.

Где ниже проценты по кредиту, можно будет сравнить из таблицы, в которой собраны лучшие предложения с большим количеством кредитных программ.

1. ОТП Банк

Для постоянных клиентов здесь доступна к оформлению сумма до 1 000 000 рублей. Для новых клиентов вводится индивидуальное ограничение. Начальная ставка — от 11,5% доступна с первого оформления при минимальном пакете документов. Впоследствии предусматривается снижение первоначальной ставки. Минимальная сумма для всех соискателей — 300 000 рублей. Действие соглашения — 5 лет. Предварительное решение — 15 минут. Штрафные санкции — 20% годовых.

Взять кредит под 11,5% в ОТП Банке

11,5% - минимальный процент на кредит наличными в ОТП Банке

2. Ренессанс Кредит

Известный большим количеством программа банк, делает предложение по оформлению договора с максимальной суммой — до 700 000 рублей. Для впервые обратившихся клиентов предусматривается индивидуальное ограничение.

Минимальный процент — 11,3% доступен без какого-либо документального подтверждения. Для получения «быстрого» кредита предусмотрена минимальная сумма в 30 000 рублей. Действие соглашения — 5 лет. Разовый штраф — 750 рублей. Принятие решения — 10 минут.

Взять кредит под 11,3% в Ренессансе

11,3% - минимальный процент на кредит наличными в Ренессанс Кредит

3. Хоум Кредит Банк

Несколько программ в этом банке предполагают заниженную ставку в начальном размере — 12,5%. При повторном обращении доступна сумма в 999 000 рублей. Для впервые обратившихся введено ограничение в 300 000 рублей. Есть возможность получения экспресс кредита в 10 000 рублей. Действие соглашения — 7 лет. Штрафные санкции — 0,1%. Принятие решения — 2 часа.

Взять кредит под 12,5% в Хоум Кредит

12,5% - минимальный процент на кредит наличными в Home Credit Bank

4. Совкомбанк

В рамках предложения «Кредит пенсионный» соискатели могут получить до 400 000 рублей. В этом банке для пенсионеров традиционно разрабатываются специальные программы, именно поэтому банк получил условное наименование первого «пенсионного» банка. Минимальная к получению сумма — 5000-10 000 рублей. Начальная ставка — 12. Действие соглашения — 5 лет. Штрафные санкции — 200 рублей (разовый штраф). Решение — 15 минут.

Взять кредит под 11,9% в Совкомбанке

11,9% - минимальный процент на кредит наличными в Совкомбанке для пенсионеров

5. Восточный Банк

Большие суммы кредитования при минимальном документальном обеспечении — не главные преимущества этой кредитной организации. Начальная ставка — 14,9%, которая при хороших показателях может быть снижена в процессе исполнения договора.

Максимальная сумма — 30 000 000 доступна с документальным подтверждением. Ограничения по сумме устанавливаются индивидуально. Минимум по сумме — 25 000 рублей обязателен для всех соискателей. Соглашение заключается максимум на 10 лет. Решение — 15 минут.

Взять кредит под 14,9% в Восточном

14,9% - минимальный процент на кредит наличными в Восточном Банке

6. Райффайзенбанк

Одна из самых минимальных ставок по России — от 9,9% в рамках кредитного предложения для расширенного круга соискателей. Ограничение по сумме к оформлению — 2 000 000 рублей с индивидуальными лимитами для всех категорий заемщиков. Оформление — до 5 лет. Минимальная сумма — 90 000 рублей. Вероятные штрафные санкции — фиксированные 0,1% в день. Решение — 2 часа.

Взять кредит под 9,9% в Райффайзен

9,9% - минимальный процент на кредит наличными в РайффайзенБанке

7. Уральский Банк Реконструкции и Развития

Ряд кредитных программ доступны к оформлению по заниженной ставке — 11,99%. Сумма к оформлению — максимум 1 000 000 рублей. Ограничения устанавливаются индивидуально. Оформление — 7 лет. Минимум по сумме — 50 000 рублей с возможностью получения моментального решения. Штрафные санкции — 0,5%. Решение — 2 дня.

Взять кредит под 11,99% в УБРиР

11,99% - минимальный процент на кредит наличными в УБРиР

8. Тинькофф Банк

Потенциальный заемщик может проживать в любой части России. Банк не присутствует ни в одном регионе, но это не мешает ему работать по всей стране. Два отделения расположены в городе Москва. Работа ведется только в онлайн режиме. В соответствии с доступной программой оформить здесь можно до 2 000 000 рублей, без ограничений для впервые обратившихся клиентов. Минимум по сумме — 50 000 рублей. Стартовая ставка — 12%. Оформление — 3 года. Решение — 1 минута.

При положительном решении одобренная сумма средств переводится на выпущенную специально для этого дебетовую карту. Карта с пополненным балансом в течение 1-2 дней отправляется действующему клиенту по почте. В Москве — доставляется курьером день в день. После получения клиентом карты, средства, размещенные на ее балансе, расходуются в безналичном виде или снимаются без каких-либо комиссий. При безналичном использовании предусматривается ряд дополнительных бонусов.

Взять кредит под 12% в Тинькофф

12% - минимальный процент на кредит наличными в Tinkoff

Ответы на частые вопросы

1. Как взять кредит с самым низким процентом?

Необходимо найти кредитную программу с низким процентным диапазоном. К примеру, если банк указывает диапазон процентных ставок в виде 12-20%, то конечная ставка будет назначена в пределах этого значения. Нарушение условий описания кредитной программы расценивается как ввод потребителей в заблуждение.

После того, как определился диапазон с низкими значениями, нужно ознакомиться с условиями программы и подать заявку. Самые выгодные проценты назначаются в отношении клиентов с высоким уровнем доверия. Это клиенты, которые обращаются за продукт не впервые, и те, кто может предоставить документальные гарантии своей благонадежности. Следовательно, для этого нужно скреплять заявку минимальным пакетом документов.

2. Можно ли снизить процентную ставку по кредиту?

Во-первых, подобное условие должно значиться в описании кредитной программы и соответствующем пункте договора. Банк допускают снижение ставки, если действующий клиент добросовестно исполняет ранее взятые на себя обязательства. Во-вторых, клиент может сам обратиться с заявлением в свой банк, и сделать запрос на снижение ставки. В некоторых случаях кредитные организации в этом идут навстречу заявителям.

3. Каким критериям должен соответствовать заемщик для получения минимального процента?

У каждой кредитной организации свой алгоритм оценки потенциальных заемщиков. Основное значение имеет уровень лояльности к возможным клиентам, который также бывает разным. Вместе с этим существуют стандартные критерии оценки благонадежности клиента.

Соискатель должен иметь нормальную кредитную историю — без длительных или действующих просрочек по сторонним обязательствам. Степень документального обеспечения имеет не менее важное значение.

Заемщик подтверждает любым из способов свою платежеспособность, а взамен на это банк назначает минимальную ставку в рамках заключаемого договора. Выгодная ставка может быть назначена и без соблюдения этих критериев. Узнать конечное решение получится только после подачи заявки.

4. Может ли банк увеличить изначальную ставку по кредиту?

Ранее банки указывали соответствующие условия в договорах с клиентами. После принятия поправок в законодательство такие действия со стороны кредитной организации не допускаются. Изменение ставки возможно только в сторону улучшения положения заемщика — то есть, в сторону уменьшения.

5. Влияет ли сумма получаемого кредита на размер процентной ставки?

По отдельным программам сумма кредита напрямую влияет на процентную ставку. Чем выше сумма, тем ниже конечная ставка — примерно такой алгоритм используется кредитными организациями. Срок договора также имеет отношение к величине процентной ставки.

Как еще можно взять деньги с минимальным процентом

Банковские программы не являются единственным вариантом для получения средств под небольшой процент. При развитии сегмента в целом, и при повышении лояльности к потенциальным клиентам, предложения банков для определенной категории заемщиков остаются недоступными. Критерии, по которым определяется такая категория у каждого банка свои. Процент отказов всегда превышает 10% и более.

Бробанк.ру: Хорошей альтернативой для решения финансовых проблем являются микрозаймы и кредитные карты. Первый вариант давно занял определенную нишу в финансовом сегменте. Если необходима сумма на короткий срок, при желании моментального оформления, то обращение в одну из МФО — лучший вариант.

Кредитные карты оформляются в более упрощенном режиме, чем потребительские кредиты. Начальные ставки в рамках пользовательских соглашений несколько выше, чем по стандартным кредитам. Но преимуществом здесь выступает возможность их снижения в случае должного исполнения обязательств.

Здесь следует напомнить о удобном варианте погашении задолженности — сумма общей задолженности вноситься в удобном для держателя размере с выдержкой определенного договором минимума. За такой минимум берутся, как правило, 3-5% от совокупной сумму задолженности.

Далее будут указаны списки лучших займов и кредитных карт, по условиям которых предусматривается низкая процентная ставка.

Микрозаймы до зарплаты

1. Займ в Честное слово — от 1% в день

Сервис онлайн выдачи микрозаймов, позволяет пользоваться продуктами компании полностью дистанционно. Для впервые обратившихся дневная ставка назначается в виде 1%. Сумма — 30 000 рублей с повторного обращения. Возрастное ограничение — 21-75 лет. Оформление — 30 дней. Решение — 5 минут.

1% в день - минимальный процент на микрозайм в МФО Честное Слово

2. Займ в Займере — от 0,63% в день

Поступающие заявки рассматриваются круглосуточно. Решение принимает специальная программа. Доступная сумма — 30 000 рублей. Оформление — 7-21 дней с пролонгацией. Ставка — 0,63%. Решение — 1 минута. Ограничения — 18-75 лет.

0,63% в день - минимальный процент на микрозайм в МФО Займер

3. Займ в Екапусте — от 0,9% в день

Отличием этого онлайн сервиса является возможность оформления / получения бесплатного займа. Это предложение доступно только для впервые обращающихся соискателей. Со второго оформления доступна сумма в 30 000 рублей. Стартовый процент — 0,9%. Оформление — 7-21 дней. При любой кредитной истории. Решение — 1 минута.

0,9% в день - минимальный процент на микрозайм в МФО Екапуста

4. Займ в Moneyman — от 0,7% в день

Очень популярный онлайн сервис, работающий в круглосуточном режиме, и дающий возможность получить до 70 000 рублей. Сумма займа возрастает с каждым последующим обращением, поэтому после нескольких обращений будет доступен максимальный лимит. Начальная ставка — 0,7%. Оформление — до 126 дней с пролонгацией. Решение — 1 минута. Ограничения — от 18 лет.

0,7% в день - минимальный процент на микрозайм в МФО Манимен

5. Займ в Kredito24 — от 0,23% в день

По дневной ставке в 0,23% здесь можно получить до 30 000 рублей. Оформление — 7-30 дней с пролонгацией. Ограничения — 18-65 лет. Без требований к текущей кредитной истории. Решение — 1 минута.

0,23% в день - минимальный процент на микрозайм в МФО Кредито24

6. Займ в Миг Кредит — от 0,16% в день

Организация работает в смешанном режиме — принимает онлайн заявки с последующим визитом в офис или взаимодействие с курьером (кредитным специалистом). Ставка — 0,16%. Оформление — 48 недель. Лимит — 100 000 рублей с первого оформления. Решение — 15 минут. От 21 года.

0,16% в день - минимальный процент на микрозайм в МФО Миг Кредит

7. Займ в Lime Zaim — от 0,9% в день

Эта компания выдает займы в размере до 100 000 рублей для постоянных клиентов. Для новых клиентов — до 30 000 рублей. Начальный процент — 0,9%. Оформление — 168 дней. Ограничения — 21-70 лет. Решение — 1 минута.

0,9% в день - минимальный процент на микрозайм в МФО Лайм Займ

Кредитные карты

Основным плюсом считается возможность бесплатного использования кредитного лимита. Если при выдачи потребительского кредита установленные проценты начинают начисляться сразу, то в случае с кредитной картой достаточно укладываться в грейс-период, и вносить минимальный платеж, чтобы ставка не начинала действовать.

Кредитные карты позволяют экономить на процентах, используя льготный беспроцентный период

По некоторым предложениям предусматривается действие установленного льготного периода в отношении любого варианта расходования кредитных средств. То есть, кредитные средства можно снимать, делать за их счет переводы, и использовать в стандартном безналичном виде. В течение грейс-периода (который достигает более 100 дней) проценты начисляться не будут.

Если интересует карта с низким процентом, то, в первую очередь, обращаться нужно к этим предложениям:

Карта Банк Процент
Кредитная карта Touch Bank От 12%
Tinkoff PlatinumБЕЗ ОТКАЗА Тинькофф Банк От 15%
Просто Ситибанк От 22,9%
100 дней без процентов0% комиссии за снятие Альфа-Банк От 24%
Кредитная картаРешение сразу Ренессанс Кредит От 24,9%
Мультикарта ВТБ От 26%
120 дней без процентов УБРиР От 27%
Cash-Back Восточный Банк От 29,9%

Проценты по каждому предложению указываются в начальном виде. Каждая карта из предложенного списка предусматривает удобное использование и множество дополнительных опций, дающих возможность быстро и безопасно производить операции и получать за это дополнительный доход.

Бробанк.ру: Если какое-либо из предложений оказывается недоступным, не следует переставать предпринимать попытки получить необходимую сумму средств. Всегда можно обратиться к альтернативным вариантам, которых вполне достаточно.

8 кредитов наличными с самыми низкими процентами
5 (100%) 1 vote

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.