Рейтинг кредитной истории

Каждый гражданин может не только узнать свою кредитную историю, но и заказать ее рейтинг. Эта отчет, который наглядно покажет, как вы выглядите в лице банков, на какие кредитные продукты можете рассчитывать. Рейтинг кредитной истории можно заказать онлайн и получить его на свою электронную почту буквально за 10-15 минут.

Что такое кредитный рейтинг заемщика?

Это отчет, созданный на основании анализа кредитной истории и других сведений о гражданине. Когда банк рассматривает заявку на получение кредита, он анализирует не только КИ, но и другие аспекты. Поэтому далеко не всегда при положительной истории клиенты получают одобрения. Возможно, причиной отказа стал именно низкий кредитный рейтинг.

Рейтинг потенциального заемщика выражается в баллах. Чем ниже балл, тем меньше шансов на получение одобрения по кредиту, тем хуже будут условия выдачи ссуды при одобрении.

Шкала оценки потенциального заемщика выглядит так:

  • 300-500 баллов. Самый низкий класс рейтинга кредитной истории. Рассчитывать на одобрение не приходится, даже в самой лояльной микрофинансовой организации, скорее всего, будет дан отрицательный ответ. Обычно такой рейтинг встречается у граждан, которые имеют действующие просрочки, или с которых задолженность была взыскана по суду;
  • 500-600 баллов. Тоже низкий рейтинг заемщика, ситуация практически безнадежная, вероятность одобрения крайне высокая. Гражданин может рассчитывать только на получение займа в МФО или на товарный кредит. Если говорить о наличных банковских ссудах, то если они и возможны, то только при наличии поручительства или залога;
  • 600-650 баллов. Так скажем, троечка по пятибалльной системе. Одобрение возможно по многим банковским кредитам, но условия выдачи не будут особо привлекательными. Например, если банк выдает ссуду под 17-22%, то такому клиенту он даст деньги под максимальные 22%. Ипотечные кредиты с таким рейтингом получить сложно;
  • 650-690 баллов. Хороший рейтинг, заемщик в целом положительный, может рассчитывать на одобрение по всем кредитным программам, включая ипотеку. Условия будут стандартными;
  • больше 690 балов (максимум 850). Идеальный заемщик, к которому у кредитных организаций не будет претензий. Он получит одобрение, ему могут выдать приличную сумму на выгодных условиях. Обычно такой рейтинг имеют граждане, которые часто пользуются кредитными продуктами, не нарушая сроки гашения. Анкетные данные таких граждан также положительные: хорошая работа, приличный стаж.

Какой именно у вас рейтинг заемщика — об этом можно только догадываться. Вы можете полагать, что он большой, так как вы не совершали просрочек, имеете хорошую КИ. Но на деле рейтинг могут понизить другие факторы, о которых вы даже не догадываетесь. Например, кредиторов могут смущать ваши демографические данные или большое количество заявок за последний месяц.

Вы можете полагать, что ваш рейтинг высокий, что он точно выше 690 баллов, но на деле он может находиться в пределах 500-600.

Именно для того, чтобы получить точную информацию о себе, граждане принимают решение проверить рейтинг кредитной истории. И современные сервисы предоставляют такую услугу. Боле того, информация предоставляется онлайн за несколько минут.

Можно ли проверить рейтинг кредитной истории бесплатно

Если говорить о бесплатном предоставлении услуги, то это возможно только в случае запроса самой кредитной истории. Вы можете сначала выяснить, в каком БКИ хранится ваше досье, потом обратиться туда удобным методом и заказать свое досье заемщика. Два раза в год КИ можно получать бесплатно.

Рейтинг же в бюро кредитных историй не заказывается. Это статистическая информация, которую определяют и предоставляют гражданам специальные сервисы. Они анализируют информацию о гражданине и составляют отчет с указанием цифры рейтинга.

Если вы хотите проверить рейтинг кредитной истории бесплатно, то сделать это невозможно. Сервисы — коммерческие структуры, которые предоставляют информацию за деньги. Но плата за получение отчета небольшая, его можно получить буквально за 300-500 рублей.

Некоторые сервисы предлагают пакетные предложения. Например, в них можно одновременно получить и саму кредитную историю, и узнать свой рейтинг. Некоторые компании предоставляют услугу периодического получения рейтинга. Например, раз в месяц в течение полугода. Это актуально, если гражданин предпринимает попытки увеличения уровня своей репутации, он будет наглядно видеть, как она улучшается.

Как узнать свой рейтинг

Вы можете выбрать любой сервис, который предоставляет такую услугу. Например, такая услуга есть в БКИ3 и в MyCreditinfo. Чтобы обратиться к любому из них, достаточно просто подать онлайн-заявку.

Для выполнения услуги нужно обязательно указать данные о себе, реквизиты паспорта и адрес электронной почты. После отправки заявки система автоматически обрабатывает данные и в течение 5-15 минут присылает кредитный рейтинг на указанную почту. Оплата услуги проводится с банковской карты или иным методом. Сначала клиент платит, потом получает отчет.

Что содержится в отчете

Сервисы предоставляют не только отчет, выраженный в конкретной цифре рейтинга заемщика. Они дают более полную информацию, которая будет весьма полезной. Например, если рассмотреть отчет компании БКИ3, то он предоставит клиенту следующую информацию:

  • рейтинг финансового здоровья заемщика с его расшифровкой;
  • проверка паспорта на действительность;
  • информация о наличии у человека безнадежных долгов или тех, что переданы на взыскание;
  • вероятность одобрения нового кредита, выраженная в процентах;
  • точная информация о том, на какие кредитные продукты может рассчитывать гражданин. Указывается, что ему практически гарантировано одобрят, по каким продуктам вероятность одобрения — 50/50, а по каким ссудам поступит отказ;
  • выводы: на что в итоге может рассчитывать гражданин, какие продукты и на каких условиях ему одобрят;
  • возможные суммы одобрения по наличному кредиту;
  • какой первоначальный взнос должен внести гражданин, чтобы ему одобрили ипотеку или автокредит.

Некоторые сервисы кроме стандартной информации дают какие-то советы или указывают на то, что именно стало причиной снижения кредитного рейтинга. Например, такую информацию предоставляет MyCreditinfo.

Что может стать причиной понижения рейтинга

Самой весомой причиной всегда является кредитная история гражданина. Чем она хуже, чем длительнее просрочки, чем чаще они совершались, тем ниже будет рейтинг кредитной истории. Но и другие факторы тоже влияют на его значение.

Например, дело может быть в возрасте заемщика. Молодые граждане и пожилые всегда имеют более низкую оценку. Если человек давно не пользовался кредитными услугами, баллов он также получит меньше. Если в КИ есть отметки о частных обращениях за кредитами с последующими отказами, это тоже будет плохим фактором.

Получить рейтинг кредитной истории бесплатно и онлайн невозможно. Информация предоставляется на платной основе, но цена услуги невелика, отчет можно получить буквально за 300 рублей.