Все про рефинансирование кредита в УБРиР для физлиц

Все про рефинансирование кредита в УБРиР

Все про рефинансирование кредита в УБРиР

Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР) в направлении кредитования физических лиц оказывает услуги рефинансирования. Предложение доступно только частным лицам, не ведущим предпринимательскую деятельность. Основной смысл и назначение продукта заключаются в переводе действующей кредитной задолженности с одновременным улучшением условий.

Большинство заёмщиков обращаются за услугой с целью снижения кредитной нагрузки. В этой части предложение УБРиР практически ничем не отличается от смежных программ сторонних кредитных организаций. Рефинансирование включается в группу кредитов для физических лиц. В нюансах предложения разобрались специалисты Бробанк.ру.

Условия рефинансирования в УБРиР

Продукт размещается в категории «Кредиты», что совершенно логично. Рефинансирование является тем же самым кредитом, который оформляется с целью погашения задолженности по кредитам в других банках.

Схема взаимодействия — одна. Заёмщик (физическое лицо) имеет непогашенный кредит в любом из российских банков. Не желая сильно переплачивать по этому договору, он обращается к предложению от УБРиР. Далее:

  1. Заключается договор рефинансирования.
  2. УБРиР погашает текущую задолженность клиента.
  3. Заёмщик освобождается от обязательств в первом банке, и одновременно с этим становится новым клиентом УБРиР.
Рефинансирование является тем же самым кредитом, который оформляется с целью погашения задолженности по кредитам в других банках

Рефинансирование является тем же самым кредитом, который оформляется с целью погашения задолженности по кредитам в других банках

Важно: между первым кредитом и программой его рефинансирования должна быть разница, как правило, выражающаяся в уменьшении процентной ставки. Реже клиенты обращаются за предложением с целью изменения графика платежей либо ежемесячного взноса. Снижение общей кредитной нагрузки — главный смысл рефинансирования.

Процентная ставка

Минимальная процентная ставка — 13%. Для сегмента рефинансирования этот показатель считается средним: масса предложений от сторонних кредитных организаций предполагают меньшее значение по процентной ставке. Но доступен он не всем. УБРиР в этом отношении разработал определенную ротацию своих потенциальных клиентов:

  • Зарплатные клиенты — 13-15%.
  • Заёмщики всех остальных категорий — 13,9-19%.

Следовательно, для лиц, получающих на карту УБРиР заработную плату, максимальная ставка составит 15%. Все остальные заёмщики в худшем случае могут рассчитывать на заключение договора под 19% годовых. Конечная ставка всегда зависит от уровня кредитоспособности потенциального клиента.

При этом в банке предусматривается специальная программа по снижению начальной ставки. К примеру, клиенту при заключении договора была согласована ставка в размере 17% годовых. Выполняя простейшие задания банка, клиент может снизить ставку до допустимого минимума в 13% годовых. Примеры некоторых из подобных заданий:

  1. Оформить любую кредитную карту от УБРиР.
  2. В течение определенного времени не нарушать график ежемесячных платежей.
  3. Тратить по карте в месяц минимальную сумму — от 15 000 рублей (своих / заёмных средств).
  4. Принимать участие в акциях, периодически проводимые в УБРиР.
Минимальная процентная ставка — 13%. Для сегмента рефинансирования этот показатель считается средним

Минимальная процентная ставка — 13%. Для сегмента рефинансирования этот показатель считается средним

Если клиент выполнять одно из подобных несложных заданий, банк снижает ставку на несколько порядков. Каждое новое выполнение задания помогает снижать годовое значение на до 6% — с максимальной ставки до минимальной. В выполнении заданий могут участвовать и зарплатные клиенты организации.

Если ставка изначально была минимальной, то участвовать в данной программе нет смысла. Ниже 13% по рефинансированию в УБРиР ставки нет. Минимальная ставка изначально назначается здесь крайне редко, так как рефинансирование предполагает более значительные риски для организации, чем стандартное потребительское кредитование.

Сумма рефинансирования в УБРиР

По сумме предложение от УБРиР значительно уступает условиям от сторонних кредитных организаций. Допускается заключение договора на сумму 30 000-1 000 000 рублей. На конечную сумму влияют:

  • Уровень кредитоспособности потенциального клиента.
  • Объем предоставленного пакета документов.
  • Кредитная история заёмщика.
  • Вид и количество кредитных обязательств, которые переводится в УБРиР.
  • Общая сумма непогашенных кредитных обязательств.

На максимальную сумму могут рассчитывать клиенты, как-либо обслуживающиеся в УБРиР. Это может быть зарплатные проект, наличие депозита (вклада), получение пенсии, инвестиционная деятельность, использование банковской карты (любой), и прочие варианты. Предварительные условия можно рассчитать на калькуляторе кредита, коим и является рефинансирование.

К примеру, сумма непогашенной задолженности составляет 500 000 рублей. Значит, по условиям рефинансирования, УБРиР должен полностью погасить данные обязательства, заключив с клиентом соглашение на эквивалентную сумму. При рефинансировании задолженность гасится полностью, без возможных исключений.

Допускается заключение договора на сумму 30 000-1 000 000 рублей

Допускается заключение договора на сумму 30 000-1 000 000 рублей

Оценив уровень кредитоспособности обратившегося клиента, банк должен понять решение. Если клиент надёжный, но такая сумма представляет для банка большие риски, то в рефинансировании будет отказано.

То есть, в отличие от стандартного потребительского кредита, здесь какие-либо альтернативные варианты исключены. И ключевое значение имеют не показатели самого потенциального клиента, а размер его кредитных обязательств.

Сроки рефинансирования

Клиенту предлагается оформление соглашения на выбор по срокам. В этом отношении УБРиР не устанавливает ограничений, при условии, что будет действовать нормальное соотношение суммы и сроков кредитования.

Допустимые сроки действия договора: 2, 3, 5, 7 лет. Промежуточные сроки не применяются. По своему одностороннему усмотрению УБРиР при необходимости корректирует соотношение одобренной суммы и запрошенных потенциальным клиентом сроков.

Важно: на рефинансирование распространяется правило возможного досрочного погашения всех обязательств. Поэтому клиенты могут без каких-либо санкций полностью или частично погашать задолженность в любое удобное для них время. В этом случае банк обязуется произвести перерасчёт общей суммы оставшегося долга.

Требования к клиентам

Чтобы УБРиР согласился сотрудничать с конкретным клиентом, он должен соответствовать основным требованиям по программе. Банк ведёт деятельность на большей части территории России, и во всех регионах к заёмщикам предъявляются стандартные требования. В их числе:

  • Возраст потенциального заёмщика — 19-75 лет.
  • Место постоянного проживания — один из регионов присутствия кредитной организации.
  • Трудоустройство — не менее 3-х месяцев на текущем месте работы (общий трудовой стаж — от 3-х лет).
  • Хорошая кредитная история.

Также в качестве потенциальных клиентов рассматриваются граждане, имеющие стаж предпринимательской деятельности — от 12 месяцев. При этом важно, чтобы на момент обращения клиент не осуществлял предпринимательскую деятельность. То есть, на момент подачи заявки ИП должен быть закрыт.

В части возраста также крайне важно соблюдать правило максимального возрастного ценза. 75 лет — предельный возраст заёмщика должен наступить не ранее срока полного исполнения кредитных обязательств. Следовательно, если потенциальному заёмщику на момент обращения уже исполнилось 73 года, то рефинансировать свои действующие кредиты он сможет на срок до 2-х лет.

Требования к рефинансируемым кредитам

Рефинансировать можно сразу несколько кредитов, включая и задолженность по кредитным картам. Общее количество кредитных обязательств обсуждается с каждым соискателем индивидуально. Чтобы решение со стороны УБРиР было положительным, по каждому кредитному договору необходимо соблюдение следующих требований:

  • Дата заключения договора — не менее 60 дней до момента подписания соглашения с УБРиР о рефинансировании.
  • Отсутствуют длительные просрочки и серьезные нарушения других видов.
  • Кредит выплачивается стабильно, и с первым банком у клиента не было никаких разногласий.
  • Обязательства не являются целевыми — расход средств не должен контролироваться первичной кредитной организацией.

В приоритете у организации рефинансирование именно «простых» потребительских кредитов. Но не исключается возможность перевода в УБРиР любых кредитных обязательств, подпадающих под описанные выше требования. Банк рефинансирует и автокредиты с ипотекой, экспресс-кредиты, товарные кредиты и кредиты в наличном виде.

Необходимые документы

Заявки рассматриваются только на основании полученного от соискателя пакета документов. Из обязательных элементов пакета документации — общегражданский российский паспорт. К нему прикладываются данные о получаемых потенциальным клиентом доходах. В этом отношении УБРиР также предоставляет своеобразный выбор.

Соответственно, для пользования услугой рефинансирования, клиенты должны подтверждать платежеспособность. Исключение — участники зарплатного проекта. К паспорту прикладывается один из следующих документов:

  • Квитанция по форме 2-НДФЛ.
  • Справка-выписка из бухгалтерии.
  • Свободная справка по форме банка.
  • Выписка из налоговых органов.
  • Данные по вкладу / депозиту, открытому в сторонней кредитной карты.

Любой из указанных в списке документов предоставляется в оригинале. Квитанции по форме 2-НДФЛ должны отражать официальный доход соискателя за предшествующие 3 месяца. Остальные документы также должны быть «свежими». Их достоверность будет обязательно проверяться.

Из обязательных элементов пакета документации — общегражданский российский паспорт. К нему прикладываются данные о получаемых потенциальным клиентом доходах

Из обязательных элементов пакета документации — общегражданский российский паспорт. К нему прикладываются данные о получаемых потенциальным клиентом доходах

Важно: к пакету документов обязательно прикрепляются данные по кредитам и картам, которые потенциальный клиент планирует рефинансировать. Эта информация впоследствии будет проверена в УБРиР посредством подачи запросов по каждому кредитному договору.

Как рефинансировать кредит другого банка в УБРиР

Предусматривается дистанционная подача заявок — через сайт кредитной организации или через сторонние партнёрские кредитные платформы. В заявке указываются следующие данные:

  • ФИО.
  • Полная информация из общегражданского паспорта — в строгом соответствии с документом.
  • Город (регион) постоянного проживания.
  • Контактные данные.
  • Общая сумма непогашенных кредитных обязательств — допускается примерное (до округления) значение.

Здесь же указывается адрес электронной почты, если потенциальный клиент им пользуется. В конце заполнения заявки выбирается офис УБРиР, — ближайший к постоянному месту проживания клиента. Для удобства пользователей вывешен список городов, в которых находятся постоянные представительства банка.

Важно: если города постоянного проживания в списке нет, можно и нужно уточнять дополнительную информацию по контактному телефону — 8 (800)-100-02-00. Банк периодически открывает новые офисы, поэтому на официальном сайте актуальная информация размещается с задержкой.

После обработки первичной заявки с потенциальным клиентом связывается менеджер линии поддержки. Время обработки заявки — текущий день. Как правило, предварительное решение поступает в течение нескольких минут.

Оператор назначает дату посещения офиса. На этой же стадии клиенту высылается в смс персональный код. Этот код необходимо показать сотруднику банка при личном визите в офис. На встречу необходимо явиться с документами, указанными в списке. Рефинансирование потребительских кредитов производится в УБРиР не сразу. Этому предшествует следующая схема:

  1. Проверка документов.
  2. Верификации потенциального клиента.
  3. Подача запросов по каждому договору в сторонние кредитные организации.
  4. Окончательное решение.
  5. Заключение договора рефинансирования.

На все эти мероприятия уходит до 5 дней. Это тот максимальный срок, который проходит между предварительным и конечным решением банка. Если УБРиР будет заинтересован в сотрудничестве, то кредитные обязательства заёмщика в пределах одобренной суммы будут погашены.

До этого момента с клиентом заключается новый кредитный договор. В итоге, вместо нескольких кредитных договоров с разнородными условиями, клиент получает возможность исполнять обязательства по одному соглашению, условия которого его должны полностью устраивать.

Все про рефинансирование кредита в УБРиР для физлиц
5 (100%) 1 vote[s]

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.