По словам аналитиков, 74% участников опроса признались, что в течение последних 2 лет были вынуждены оформить потребкредит (кредит наличными). Как правило, за заемными средствами обращаются граждане в возрасте 35-44 лет (44% респондентов).
При этом около половины опрошенных (45%) сообщили, что получали новый кредит для внесения очередного платежа по имеющимся обязательствам. Эксперты обращают внимание, что невозможность самостоятельно обслуживать действующие кредиты указывает на высокий уровень закредитованности россиян и их преддефолтное состояние. Так, если новый кредит получить не удастся, заемщик не сможет выплачивать долги.
Дмитрий Янин, председатель правления КонфОП, подчеркнул, что в результате «повторного» кредитования россияне увеличивают долговую нагрузку и сильнее загоняют себя в финансовую яму.
Гораздо реже граждане оформляют кредиты на ремонт и лечение (по 13% участников исследования). Каждый десятый респондент берет в долг на получение образования или приобретение бытовой техники. Путешествуют на заемные средства 8% опрошенных, а покупают автомобили – 1% (как правило, для приобретения транспортного средства россияне оформляют автокредиты, а не потребительские кредиты).
Центробанк давно обеспокоен ситуацией с необеспеченным кредитованием. Так, в III квартале 2021 года 31% новых выдач кредитов приходился на клиентов с показателем ПДН более 80% (треть новых займов получали граждане, которые отдают на погашение долгов более 80% своего дохода). Кроме того, 19% выдач приходились на россиян с показателем ПДН около 100%. Такие заемщики отдают на выплату кредитов всю свою зарплату.
Несмотря на это, рост потребительского кредитования в 2021 году составлял примерно 2% в месяц. Для охлаждения рынка регулятор принял ряд мер и ужесточил денежно-кредитную политику. Так, за счет высоких процентных ставок банки больше не могут предлагать заемщикам рефинансирование действующих кредитов на достаточно выгодных условиях.
Аналитики также обращают внимание на то, что в общем объеме потребителей, которые берут новые кредиты для обслуживания долгов, каждый третий обращается за деньгами не в банк, а в МФО. Согласно статистике, некоторые дефолтные заемщики имеют 2-3 крупных кредита, несколько кредитных карт и 20-30 микрозаймов.
Если должнику не удалось перекредитоваться или добиться реструктуризации банковских кредитов, не нужно идти в микрофинансовую организацию. Такой займ ситуацию исправить не поможет, а только приведет к ухудшению положения, так как даже самые долгосрочные ссуды в МФО являются более дорогими и короткими, чем потребительские кредиты в банках.
По материалам «Известий»
Комментарии: 0