Российский кредитный рынок в 2025 году столкнулся с парадоксом: объем долгов растет, а их качество — стремительно падает. По итогам года средний долг работающего россиянина увеличился на 3,01%, до 483 тыс. рублей. Общая задолженность населения увеличилась на 1,06 трлн рублей. При этом объем просроченной задолженности за год вырос почти на треть (+29,24%), достигнув 1,65 трлн рублей. Это говорит о глубокой структурной перестройке рынка: кредитование оживает, но заемщики, набравшие долги в период высоких ставок, не справляются с платежами.
Подвели итог 2025 года. Данные за I, II и III кварталы доступны в конце этой же статьи — последний блок «Архив».
- Ключевые факты
- Рейтинг регионов по сумме долга одного жителя по итогу 2026 года
- Рейтинг регионов по общей задолженности жителей на 1 января 2026 года
- Рейтинг субъектов РФ по качеству кредитного портфеля физлиц в 2025 году
- Общие тенденции рынка
- Причины негативного тренда на рынке кредитования в 2025 году
- Прогноз на 2026 год от Brobank.ru
- Методология
- Средняя сумма долга
- Общая сумма долга
- Качество кредитного портфеля
Ключевые факты
- Качество кредитов резко ухудшилось: доля просрочки в портфеле выросла за год на 0,93 п.п., до 4,57%. В абсолютном выражении — рост на 372,44 млрд рублей.
- Давление долговой нагрузки растет: средняя задолженность на одного занятого гражданина увеличилась до 483 204 рублей, что на 14,14 тыс. рублей больше, чем годом ранее.
- Рынок переходит в фазу оживления: общий долг россиян перед банками за 2025 год увеличился на 3,04%, до 36,03 трлн рублей.
- Кризис платежной дисциплины носит всеобщий характер: доля и сумма просрочки сократилась только в Курской области, а в Белгородской — стала меньше только доля некачественных долгов. В остальных регионах просрочка показала рост в обоих разрезах.
Источник: аналитический отдел Brobank.ru.
Рейтинг регионов по сумме долга одного жителя по итогу 2026 года
Рынок неоднороден: при общем росте долговой нагрузки в стране 24 субъекта РФ показали снижение среднего долга.
Примечание:
- Отчетный период для обоих лет: IV квартал.
- Смена места, разница и динамика суммы: за год — в IV квартале 2025 года относительно аналогичного периода 2024 года.
- Отсутствие знака перед числом: подразумевает рост показателя — знак «+».
На общем фоне выделяются два региона:
- Республика Тыва — единственный субъект РФ с задолженностью более 1 млн рублей на одного работающего жителя.
- Республика Ингушетия — регион, в котором средний долг не достиг отметки в 100 000 рублей.
Высокие позиции регионов Дальнего Востока и Севера (ЯНАО, Чукотка, Якутия) традиционно связаны с высокими зарплатами в добывающих отраслях, что позволяет жителям брать крупные кредиты.
Рейтинг регионов по общей задолженности жителей на 1 января 2026 года
Как и в случае со средней суммой, изменение общего долга неоднородно: с 1 января 2025 года по 1 января 2026 года в 58 регионах показатель вырос. В то время как в 29 — сократился.
Примечание:
- Отчетная дата: 1 января.
- Смена места, разница и динамика суммы: за год — 1 января 2026 года относительно аналогичной даты 2025 года.
- Отсутствие знака перед числом: подразумевает рост показателя — знак «+».
По состоянию на 1 января 2026 года на первую десятку регионов приходится почти половина (48,55%) всей задолженности населения. Доля топ-10 субъектов 1 января 2025 года составляла 47,85%. За 12 месяцев показатель вырос на 0,7 п.п. Это создает высокую концентрацию системных рисков.
Рейтинг субъектов РФ по качеству кредитного портфеля физлиц в 2025 году
Это самый тревожный раздел исследования. Просрочка выросла почти во всех регионах, а в некоторых субъектах РФ ситуация близка к критической.
Примечание:
- Отчетная дата: 1 января.
- Смена места, динамика суммы и изменения доли: за год — 1 января 2026 года относительно той же даты 2025 года.
- Отсутствие знака перед числом: подразумевает рост показателя — знак «+».
По качеству кредитного портфеля выделяются четыре региона:
- Севастополь — в городе проживают самые ответственные заемщики. Единственный субъект РФ, где доля просрочки на 1 января 2026 года не достигла 3%.
- Курская и Белгородская области — единственные регионы, в которых доля просрочки в 2025 году сократилась. Причем в Курской области стала меньше и сумма некачественных долгов физлиц.
- Республика Тыва — зафиксировано колоссальное падение качества кредитного портфеля за 2025 год. Как сумма, так и доля просрочки здесь выросла вдвое. А по качеству портфеля регион спустился из топ-20 субъектов РФ в аутсайдеры — девятый десяток рейтинга.
Общие тенденции рынка
Средняя задолженность одного работающего жителя России в IV квартале 2025 года выросла до 483 203,91 рубля, против 469 069,24 рубля в аналогичном периоде 2024 года. Рост за 12 месяцев:
- В фактическом выражении: +14 134,67 рубля.
- В относительном выражении: +3,01%.
График 1. В IV квартале 2025 года закредитованность населения вновь начала расти после спада во II и III кварталах. Причем рост возобновился не только относительно аналогичного периода 2024 года, но и в сравнении с предыдущим кварталом — июлем–сентябрем 2025 года. Источник: сервис Brobank.ru.
Общий долг россиян также растет. Если на 1 января 2025 года он составлял 34,97 трлн рублей, то к 1 января 2026 года достиг 36,03 трлн рублей:
- В фактическом выражении увеличение: 1,06 трлн руб.
- В относительном выражении: +3,04%.
График 2. Снижение ключевой ставки в 2025 году оживило рынок кредитования, за счет чего общая сумма долга физлиц перешла к росту. Источник: сервис Brobank.ru.
Объемы просрочки неумолимо увеличиваются. Причем негативный тренд фиксируем в обоих разрезах:
- Доля выросла на 0,93 п.п., достигнув 4,57%.
- Сумма выросла на 372,44 млрд рублей (+29,24%), достигнув 1,65 трлн рублей.
График 3. Качество кредитного портфеля физлиц в 2025 году, как по сумме просрочки, так и по ее доле ухудшалось. Но к концу года ситуация стабилизировалась, вплоть до сокращения в IV квартале 2025 года суммы и доли некачественных долгов. Источник: сервис Brobank.ru.
Причины негативного тренда на рынке кредитования в 2025 году
Негативный тренд на рынке кредитования физлиц вызван тремя ключевыми факторами:
- Наследие активного кредитования: основной объем кредитов был выдан в 2023–2024 годах, когда действовала льготная ипотека для массового потребителя. Сейчас физлица сталкиваются с проблемами обслуживания столь крупных и длительных займов.
- Исчерпание резервов заемщиков: инфляция продолжает подтачивать реальные доходы населения, вынуждая граждан выбирать между текущим потреблением и оплатой долгов.
- Ужесточение кредитной политики: банки, видя риски, сократили выдачу необеспеченных кредитов, что привело к замедлению роста общей задолженности, но не смогло решить проблему со старыми долгами.
Российский кредитный рынок вошел в фазу коррекции, где рост общей задолженности является реакцией на снижение ключевой ставки и уменьшение ставок по займам, а взрывной рост просрочки — болезненным последствием высокой активности рынка в предыдущие годы.
Прогноз на 2026 год от Brobank.ru
Ожидаем сохранения текущего тренда с небольшими корректировками. Ключевые риски:
- Высокие ставки по кредитам. Поэтапное сокращение ключевой ставки суммарно на 4,5 п.п. привело к снижению кредитных ставок, оживив рынок. Но ставки все равно остаются на высоком уровне и давят на спрос со стороны населения.
- Инфляция ухудшает финансовое состояние домохозяйств. Что вызывает сложности в обслуживании кредитов.
В 2026 году рынку придется решить две главные задачи: как справиться с грузом «плохих» долгов и в каком формате кредитовать заемщиков дальше.
Методология
Источники данных:
- ЦБ РФ — региональный разрез о задолженности физлиц, в том числе просроченной.
- Росстат — региональный разрез численности занятых граждан в возрасте 15–72 лет.
Три направления исследовали с разными параметрами.
Средняя сумма долга
Отчетный период: IV квартал 2025 года, сравниваем с аналогичным периодом 2024 года.
Ключевой показатель: средняя сумма долга, приходящаяся на одного занятого жителя региона в возрасте 15–72 лет.
Принцип ранжирования: по убыванию средней суммы долга.
Общая сумма долга
Отчетная дата: 1 января 2026 года, сравниваем с 1 января 2025 года.
Ключевой показатель: итоговая сумма долга всех жителей региона.
Принцип ранжирования: по убыванию общей суммы долга.
Качество кредитного портфеля
Отчетная дата: 1 января 2026 года, сравниваем с 1 января 2025 года.
Ключевой показатель: доля просрочки в кредитном портфеле региона.
Принцип ранжирования: по увеличению доли просрочки.
Архив
Рейтинг регионов по сумме долга одного жителя
Скачайте рейтинг регионов по средней сумме долга на одного работающего жителя в формате PDF за III квартал 2025 года и данными об изменении показателя за год →Рейтинг регионов по общей задолженности жителей на 1 октября
Скачайте рейтинг регионов по общей сумме долга физлиц в формате PDF на 1 октября 2025 года и данными об изменении показателя за год →Рейтинг субъектов РФ по качеству кредитного портфеля
Скачайте рейтинг регионов по качеству кредитного портфеля физлиц в формате PDF на 1 октября 2025 года и данными об изменении показателя за год →Рейтинг регионов по сумме долга одного жителя
Скачайте рейтинг всех регионов России по средней сумме долга на одного занятого жителя →| Место | Регион | Средняя сумма долга (рублей) |
| 1 | Республика Тыва | 1 063 240,68 |
| 2 | Ямало-Ненецкий автономный округ | 837 322,71 |
| 3 | Республика Саха (Якутия) | 797 954,45 |
| 4 | Тюменская область | 726 909,43 |
| 5 | Тюменская область без автономий | 723 507,22 |
| 6 | Чукотский автономный округ | 711 651,63 |
| 7 | Ханты-Мансийский автономный округ - Югра | 694 956,31 |
| 8 | Республика Калмыкия | 657 894,94 |
| 9 | Сахалинская область | 647 682,55 |
| 10 | Магаданская область | 627 909,35 |
| 11 | Московская область | 615 241,55 |
| 12 | Камчатский край | 597 169,64 |
| 13 | г. Москва | 587 202,39 |
| 14 | Новосибирская область | 580 788,84 |
| 15 | Архангельская область без автономии | 575 003,39 |
| 16 | г. Санкт-Петербург | 574 812,01 |
| 17 | Архангельская область | 574 022,08 |
| 18 | Приморский край | 566 295,52 |
| 19 | Удмуртская Республика | 565 329,70 |
| 20 | Республика Башкортостан | 560 793,60 |
| 21 | Мурманская область | 555 505,78 |
| 22 | Ненецкий автономный округ | 554 001,66 |
| 23 | Республика Бурятия | 549 047,60 |
| 24 | Республика Татарстан (Татарстан) | 547 993,08 |
| 25 | Краснодарский край | 536 701,76 |
| 26 | Амурская область | 536 101,86 |
| 27 | Республика Карелия | 525 473,40 |
| 28 | Ленинградская область | 523 038,20 |
| 29 | Свердловская область | 521 851,67 |
| 30 | Красноярский край | 517 374,01 |
Рейтинг регионов по общей задолженности жителей на 1 июля
Скачайте рейтинг регионов по сумме кредитов физлиц →| Место | Регион | Сумма долга (млрд рублей) |
| 1 | г. Москва | 4345,58 |
| 2 | Московская область | 2881,64 |
| 3 | г. Санкт-Петербург | 1937,08 |
| 4 | Краснодарский край | 1523,52 |
| 5 | Тюменская область | 1500,84 |
| 6 | Республика Татарстан (Татарстан) | 1122,97 |
| 7 | Свердловская область | 1114,70 |
| 8 | Республика Башкортостан | 1069,89 |
| 9 | Ростовская область | 909,05 |
| 10 | Новосибирская область | 807,13 |
| 11 | Челябинская область | 752,66 |
| 12 | Красноярский край | 769,79 |
| 13 | Ханты-Мансийский автономный округ - Югра | 698,57 |
| 14 | Нижегородская область | 623,28 |
| 15 | Пермский край | 614,25 |
| 16 | Самарская область | 631,31 |
| 17 | Ленинградская область | 562,14 |
| 18 | Иркутская область | 605,38 |
| 19 | Тюменская область без автономий | 543,15 |
| 20 | Приморский край | 545,68 |
| 21 | Ставропольский край | 532,72 |
| 22 | Кемеровская область - Кузбасс | 550,29 |
| 23 | Воронежская область | 454,88 |
| 24 | Оренбургская область | 432,86 |
| 25 | Республика Саха (Якутия) | 412,34 |
| 26 | Волгоградская область | 429,37 |
| 27 | Удмуртская Республика | 392,66 |
| 28 | Алтайский край | 430,92 |
| 29 | Саратовская область | 417,93 |
| 30 | Омская область | 404,82 |
Рейтинг субъектов РФ по качеству кредитного портфеля
Скачайте рейтинг регионов по доле просрочки физлиц →| Место | Регион | Доля просрочки (%) |
| 1 | г. Севастополь | 1,86 |
| 2 | Республика Крым | 2,47 |
| 3 | г. Санкт-Петербург | 3,13 |
| 4 | Ненецкий автономный округ | 3,22 |
| 5 | Республика Саха (Якутия) | 3,23 |
| 6 | Чувашская Республика - Чувашия | 3,31 |
| 7 | г. Москва | 3,43 |
| 8 | Ямало-Ненецкий автономный округ | 3,44 |
| 9 | Республика Татарстан (Татарстан) | 3,49 |
| 10 | Удмуртская Республика | 3,55 |
| 11 | Нижегородская область | 3,63 |
| 12 | Архангельская область | 3,67 |
| 13 | Архангельская область без автономии | 3,69 |
| 14 | Чукотский автономный округ | 3,80 |
| 15 | Приморский край | 3,83 |
| 16 | Тюменская область | 3,84 |
| 17 | Республика Марий Эл | 3,87 |
| 18 | Тюменская область без автономий | 3,89 |
| 19 | Республика Бурятия | 3,94 |
| 20 | Ханты-Мансийский автономный округ - Югра | 3,95 |
| 21 | Свердловская область | 3,99 |
| 22 | Хабаровский край | 4,10 |
| 23 | Костромская область | 4,19 |
| 24 | Ленинградская область | 4,21 |
| 25 | Пермский край | 4,27 |
| 26 | Новосибирская область | 4,28 |
| 27 | Мурманская область | 4,31 |
| 28 | Сахалинская область | 4,32 |
| 29 | Амурская область | 4,35 |
| 30 | Республика Мордовия | 4,36 |
Рейтинг регионов по сумме долга одного жителя
Скачайте рейтинг всех регионов России по средней сумме долга на одного занятого жителя →| Место | Регион | Средняя сумма долга (рублей) |
| 1 | Республика Тыва | 1 107 635,03 |
| 2 | Ямало-Ненецкий автономный округ | 842 437,84 |
| 3 | Республика Саха (Якутия) | 797 900,88 |
| 4 | Ханты-Мансийский автономный округ - Югра | 698 221,20 |
| 5 | Тюменская область | 726 571,03 |
| 6 | Тюменская область без автономий | 716 275,05 |
| 7 | Магаданская область | 647 214,47 |
| 8 | Чукотский автономный округ | 690 238,25 |
| 9 | Сахалинская область | 629 316,61 |
| 10 | Республика Калмыкия | 645 003,44 |
| 11 | Камчатский край | 591 827,76 |
| 12 | Московская область | 617 831,45 |
| 13 | Новосибирская область | 591 394,93 |
| 14 | Мурманская область | 552 550,18 |
| 15 | г. Санкт-Петербург | 568 817,21 |
| 16 | г. Москва | 593 625,89 |
| 17 | Архангельская область без автономии | 580 336,88 |
| 18 | Архангельская область | 578 630,73 |
| 19 | Ненецкий автономный округ | 545 409,63 |
| 20 | Республика Коми | 530 248,29 |
| 21 | Республика Карелия | 526 509,53 |
| 22 | Республика Башкортостан | 566 960,17 |
| 23 | Приморский край | 570 625,65 |
| 24 | Республика Бурятия | 557 184,41 |
| 25 | Амурская область | 524 585,67 |
| 26 | Удмуртская Республика | 556 855,44 |
| 27 | Красноярский край | 515 323,20 |
| 28 | Забайкальский край | 514 373,79 |
| 29 | Иркутская область | 505 028,61 |
| 30 | Республика Татарстан (Татарстан) | 543 345,79 |
Рейтинг регионов по общей задолженности жителей на 1 апреля
Скачайте рейтинг регионов по сумме кредитов физлиц →| Место | Регион | Сумма долга (млрд рублей) |
| 1 | г. Москва | 4218,23 |
| 2 | Московская область | 2851,65 |
| 3 | г. Санкт-Петербург | 1828,35 |
| 4 | Краснодарский край | 1531,03 |
| 5 | Тюменская область | 1447,38 |
| 6 | Республика Татарстан (Татарстан) | 1106,31 |
| 7 | Свердловская область | 1082,83 |
| 8 | Республика Башкортостан | 1035,65 |
| 9 | Ростовская область | 860,05 |
| 10 | Новосибирская область | 773,35 |
| 11 | Челябинская область | 716,62 |
| 12 | Красноярский край | 708,91 |
| 13 | Ханты-Мансийский автономный округ - Югра | 659,24 |
| 14 | Самарская область | 595,62 |
| 15 | Нижегородская область | 595,59 |
| 16 | Пермский край | 591,96 |
| 17 | Ленинградская область | 574,93 |
| 18 | Иркутская область | 568,79 |
| 19 | Тюменская область без автономий | 537,36 |
| 20 | Приморский край | 534,95 |
| 21 | Ставропольский край | 511,61 |
| 22 | Кемеровская область - Кузбасс | 505,03 |
| 23 | Воронежская область | 433,94 |
| 24 | Оренбургская область | 407,87 |
| 25 | Республика Саха (Якутия) | 401,85 |
| 26 | Волгоградская область | 400,37 |
| 27 | Алтайский край | 398,84 |
| 28 | Удмуртская Республика | 394,21 |
| 29 | Саратовская область | 383,98 |
| 30 | Омская область | 376,39 |
Рейтинг субъектов РФ по качеству кредитного портфеля
Скачайте рейтинг регионов по доле просрочки физлиц →| Место | Регион | Доля просрочки (%) |
| 1 | г. Севастополь | 1,69 |
| 2 | Республика Крым | 2,24 |
| 3 | г. Санкт-Петербург | 2,89 |
| 4 | Республика Саха (Якутия) | 2,90 |
| 5 | Ненецкий автономный округ | 2,98 |
| 6 | Ямало-Ненецкий автономный округ | 3,07 |
| 7 | Чувашская Республика - Чувашия | 3,10 |
| 8 | Республика Татарстан (Татарстан) | 3,17 |
| 9 | г. Москва | 3,23 |
| 10 | Чукотский автономный округ | 3,25 |
| 11 | Удмуртская Республика | 3,28 |
| 12 | Архангельская область | 3,37 |
| 13 | Нижегородская область | 3,38 |
| 14 | Архангельская область без автономии | 3,39 |
| 15 | Республика Марий Эл | 3,40 |
| 16 | Тюменская область | 3,45 |
| 17 | Ханты-Мансийский автономный округ - Югра | 3,53 |
| 18 | Тюменская область без автономий | 3,54 |
| 19 | Приморский край | 3,56 |
| 20 | Республика Бурятия | 3,67 |
| 21 | Свердловская область | 3,70 |
| 22 | Пермский край | 3,83 |
| 23 | Хабаровский край | 3,84 |
| 24 | Ленинградская область | 3,85 |
| 25 | Республика Тыва | 3,86 |
| 26 | Новосибирская область | 3,88 |
| 27 | Костромская область | 3,88 |
| 28 | Мурманская область | 3,92 |
| 29 | Амурская область | 4,00 |
| 30 | Республика Калмыкия | 4,02 |
Комментарии: 0
Написать комментарий