Банки России

Каталог банков на Бробанке

Тинькофф банк
Тинькофф Банк
4.8  (6)
8 800 555-77-78 tinkoff.ru
Сбербанк
4.7  (6)
8 800 555 55 50 sberbank.ru
МТС Банк
4.7  (6)
8 800 250-0-520 mtsbank.ru
Альфа-Банк
4.6  (5)
8 800 2000 000 alfabank.ru
УБРиР
4.7  (6)
8 800 1000-200 ubrr.ru
Совкомбанк
4.7  (6)
8 800 200 66 96 sovcombank.ru
Хоум Кредит Банк
4.8  (5)
8 495 785-82-22 homecredit.ru
Банк Открытие
4.7  (4)
8 800 444-44-00 open.ru
Банк Русский Стандарт
4.7  (6)
8 800 200-6-200 rsb.ru
Восточный Банк
4.7  (6)
8 800 100 7 100 vostbank.ru
Райффайзенбанк
4.7  (6)
8 800 700 17 17 raiffeisen.ru
Росбанк
4.7  (6)
8 800 200 54 34 rosbank.ru
ОТП Банк
4.7  (6)
8 800 100-55-55 otpbank.ru
Промсвязьбанк
4.7  (6)
8 800 333 03 03 psbank.ru
Газпромбанк
4.7  (6)
8 800 100 07 01 gazprombank.ru

Все юридические лица РФ открывают расчетные счета в банках для осуществления хозяйственной деятельности. А с ростом числа безналичных расчетов и популярностью пластиковых карт счета открыты и у большинства физических лиц. Какими бывают банки России и как устроена банковская система государства, разъясняет Бробанк.

Российская банковская система

В России банковская система состоит из двух уровней:

  1. Верхний представлен одним учреждением: Центральным банком, он же Банк России.
  2. Нижний уровень состоит из коммерческих банков, банков с иностранным капиталом, филиалов или представительств зарубежных банков и небанковских кредитных организаций.

Основная цель деятельности, задачи и функции Банка России и остальных кредитных организаций разительно отличается.

Центробанк

Задачи и цели Банка России не такие как в учреждениях, которые работают на втором уровне. В первую очередь он занимается:

  • установлением правил проведения банковских операций всеми подотчетными учреждениями;
  • обеспечением единой методологии учета банковских операций;
  • эмиссией денежной наличности — рублей России;
  • организацией и контролем денежного и платежного оборота в стране;
  • оформлением и выдачей лицензий всем участникам второго уровня банковской системы;
  • надзором и контролем над исполнением кредитными организациями своих функций и обязательств;
  • принятием учетной политики;
  • валютным регулированием и контролем агентов валютного контроля;
  • организацией резервной политики и расчетом обязательных экономических нормативов;
  • управлением и хранением золотовалютных резервов государства.

Главный банк страны подотчетен Государственной Думе, в то время как остальные банки и небанковские кредитные организации (НКО) подотчетны ему.

Остальные кредитные учреждения

На нижнем уровне банковской системы функционируют коммерческие, государственные, совместные, иностранные банки и их представительства, а также НКО, микрофинансовые и микрокредитные организации. Главная цель работы этих компаний — получение прибыли от осуществления своей коммерческой деятельности. Основные функции, которые выполняют организации второго уровня банковской системы России:

  1. Финансовое посредничество между владельцами капитала и теми, кто в нем нуждается. При этом кредитные учреждения принимают средства у населения и предприятий во вклады на условиях срочности, платности и возвратности. То есть на определенный срок, за него будет выплачен процент, и сумма депозита вернется вкладчику. А предприятиям и клиентам, которые нуждаются в средствах, банки предлагают разные программы кредитования.
  2. Осуществление сделок на фондовых рынках с ценными бумагами.
  3. Консультационная функция для собственных клиентов и тех, кто может ими стать. Сотрудники банка разъясняют тонкости оформления документов при проведении банковских сделок, безналичных платежей, фондовых сделок.
  4. Ведение записей по лицевым счетам внутри одного учреждения и передачу информации в другие банки через систему корреспондентских счетов.
  5. Валютный контроль при проведении клиентами банка международных операций или сделок с иностранной валютой.
  6. Формирование банковских резервов и контроль за их достаточностью для исполнения всех взятых на себя обязательств перед вкладчиками.
  7. Подотчетность Банку России по всем проводимым операциям и документации.

При этом все компании второго уровня банковской системы России не вправе заниматься:

  • производством;
  • торговлей;
  • страхованием.

Если это правило будет нарушено и организация станет заниматься любым из запрещенных ей видов деятельности, то Центробанк отзовет лицензию.

Самые крупные банки РФ: список ТОП-20

Традиционно размер кредитного учреждения зависит от его активов. По данным за 9 месяцев 2019 года в ТОП-20 крупнейших российских банков и НКО входят:

Место Наименование 09.2019 01.2019 Динамика, в %
1 Сбербанк 29 159 254 509 28 133 766 472 +3,65%
2 ВТБ 14 912 469 140 13 949 419 060 +6,90%
3 Газпромбанк 6 283 513 740 6 347 699 200 -1,01%
4 Альфа-банк 3 552 802 408 3 400 207 141 +4,49%
5 Россельхозбанк 3 373 482 887 3 467 376 171 -2,71%
6 Национальный Клиринговый Центр 3 353 360 321 3 998 602 238 -16,14%
7 Открытие 2 359 378 518 1 664 824 056 +41,72%
8 МКБ 2 287 455 299 2 239 299 432 +2,15%
9 ЮниКредит Банк 1 393 214 334 1 410 393 753 -1,22%
10 НБ Траст 1 320 943 447 1 688 889 835 -21,79%
11 Росбанк 1 226 955 867 1 099 816 864 +11,56%
12 Райффайзенбанк 1 220 338 722 1 149 274 211 +6,18%
13 Совкомбанк 1 113 932 857 1 012 430 576 +10,03%
14 Россия 1 032 717 289 1 107 670 265 -6,77%
15 ВБРР 689 688 729 673 779 854 +2,36%
16 Банк «Санкт-Петербурга» 663 553 332 699 450 938 -5,13%
17 МОБ 585 817 851 573 779 526 +2,10%
18 Ситибанк 574 661 225 552 614 486 +3,99%
19 Ак Барс 568 426 347 541 591 332 +4,95%
20 Банк Уралсиб 516 434 942 561 265 491 -7,99%

При колебаниях показателя больше, чем в диапазоне +/-15 %, следует рассматривать деятельность банка более пристально. Так, Банк «ФК Открытие» показал скачок в 41,72 % по приросту активов за счет присоединения Бинбанка 1 января текущего года. Национальный Клиринговый Центр не занимается традиционной банковской деятельностью — это небанковская кредитная организация. Ее основная функция — проведение клиринговых расчетов на валютном рынке Московской биржи. А НБ «Траст» показал отрицательную динамику из-за присоединения к нему проблемных активов Автовазбанка.

Народный рейтинг банков за 9 месяцев 2019 года

Ориентироваться при выборе банка для кредитования или вклада на один только уровень активов нецелесообразно. Гораздо больше физические лица доверяют так называемому «народному рейтингу». Крупнейшие финансовые и банковские порталы ведут учет отзывов посетителей по той или иной кредитной организации. А также подсчитывают соотношение обращений клиентов и решенных проблем. По данным сайта банки.ру в ТОП-20 банков наиболее популярных у населения входят:

Место Наименование Рейтинг Оценка клиента Решено проблем
1 Тинькофф банк 64,7 3,22 1 129
2 Совкомбанк 55,4 2,04 1 243
3 Почта Банк 55,2 2,11 1 244
4 Росбанк 55,1 1,85 687
5 Кредит Европа Банк 53,0 1,91 295
6 Россельхозбанк 50,6 1,75 772
7 Хоум Кредит Банк 49,5 1,88 2 506
8 Альфа-банк 49,0 1,98 3 298
9 Русский Стандарт 48,9 1,86 1 352
10 ВТБ 47,2 1,89 6 956
11 Открытие 46,5 1,75 4 504
12 МКБ 45,7 2,27 561
13 Ренессанс Кредит 40,3 1,86 1 049
14 Газпромбанк 39,3 1,66 449
15 Восточный банк 36,7 1,55 1 532
16 ОТП Банк 34,9 1,55 1 213
17 МТС Банк 34,6 1,54 620
18 Промсвязьбанк 32,0 2,09 511
19 Сбербанк 29,3 1,53 7 229
20 Райффайзенбанк 23,3 1,93 531

При составлении рейтинга лучших банков в 2019 году были учтены такие банковские продукты для физических лиц:

  • дебетовые и кредитные карты;
  • ипотека, автокредит, потребительский кредит;
  • реструктуризация/рефинансирование;
  • вклады;
  • инвестиционные программы и брокерское обслуживание;
  • переводы физических лиц;
  • дистанционное обслуживание частных клиентов.

А также оценивались отзывы по таким услугам для юридических компаний:

  • обслуживание юрлиц;
  • РКО — расчетно-кассовое обслуживание предприятий;
  • эквайринг;
  • зарплатные проекты;
  • депозиты и кредиты для бизнеса;
  • банковские гарантии, лизинг и другие услуги;
  • дистанционное обслуживание предприятий, ООО и ИП.

Рейтинг постоянно меняется, но лидеры стремятся закрепиться на своих завоеванных позициях. Для этого они постоянно взаимодействуют с клиентами и предлагают новые продукты и качественное обслуживание.

Какие в России бывают банки

В РФ бывают банки таких видов:

  • полностью государственные;
  • с государственным участием;
  • коммерческие;
  • муниципальные;
  • смешанные;
  • совместные, с участием иностранного капитала.

По типу обслуживания выделяют:

  • универсальные;
  • инвестиционные;
  • ипотечные;
  • сберегательные;
  • специализированные под определенную отрасль экономики.

Не так много в России банков, которые обслуживают одну отрасль экономики или таких, которые занимаются только сбережением. При таком подходе может быть нарушен главный принцип максимального извлечения прибыли из своей деятельности. Но банки, которые обслуживают одну или две смежные сферы — встречаются.

При выборе банка для кредитования или размещения вклада для рядовых граждан и предприятий гораздо важнее рейтинг надежности кредитной организации. А также участвует ли банк в системе страхования вкладов. Если финансовая компания не входит в перечень участников, то у клиента не будет никаких гарантий, что при банкротстве учреждения он сможет вернуть деньги, внесенные на депозит.