Ипотека

Подберите ипотечный кредит и подайте заявку на ипотеку на сайте банка
Стоимость недвижимости
Первоначальный взнос
Срок
Банк
Еще условия Выберите
Цель ипотеки
Ипотечная программа
Категория заемщика
Дополнительно
Информация о рекламодателях У нас все банки с лицензией ЦБ РФ 62 предложения в каталоге 1 000 000 пользователей в месяц

Ипотека — целевой кредит, с помощью которого вы сможете приобрести любой вид недвижимости. На этой странице представлены все жилищные программы российских банков, каждая сопровождается подробным описанием. Изучайте, выбирайте, подавайте заявку и отмечайте новоселье.

Доступно:

Готовые решения
Для IT-специалистов Сельская ипотека Без первоначального взноса Военная ипотека На строительство дома На вторичное жилье Семейная ипотека Льготная ипотека С господдержкой Дальневосточная ипотека Ипотека для молодой семьи На земельный участок Ипотека на дом Без подтверждения дохода Самая выгодная ипотека Ипотека по двум документам Социальная ипотека Для семей с детьми Для пенсионеров С плохой кредитной историей Ипотека онлайн Под залог недвижимости На коммерческую недв-ть Ипотека на квартиру Ипотека на новостройку Для многодетных Ипотека на долю в квартире Ипотека под 1% Ипотека под 2% Ипотека под 3% Ипотека под 6% Заявка во все банки Без офиц. трудоустройства Ипотека для ИП Под материнский капитал Ипотека для самозанятых Ипотека в Москве Ипотека в Санкт-Петербурге Ипотека в Краснодаре Ипотека в Самаре Ипотека в Екатеринбурге Ипотека в Ростове-на-Дону Ипотека в Новосибирске Ипотека в Нижнем Новгороде Ипотека в Уфе Ипотека в Казани
Ипотека на новостройку банк ЗЕНИТ
Макс. сумма 40 000 000Р
Ставка 11,35%
Срок кредита 3-25 лет
Первонач. взнос От 10%
Возраст 21-75 лет
Решение 5 дней
Оформить
8 800 500 66 77 zenit.ru Лицензия: №3255 2 570 заявок
Семейная ипотека Росбанк Дом
Макс. сумма 12 000 000Р
Ставка От 3.95%
Срок кредита 3-25 лет
Первонач. взнос От 15%
Возраст 21-65 лет
Решение 10 минут
Оформить
8 800 200 54 34 rosbank.ru Лицензия: №2272 22 792 заявок
Рефинансирование ипотеки банк ЗЕНИТ
Макс. сумма 40 000 000Р
Ставка От 11,75%
Срок кредита До 25 лет
Первонач. взнос Отсутствует
Возраст 21-75 лет
Решение 5 дней
Оформить
8 800 500 66 77 zenit.ru Лицензия: №3255 1 771 заявок
Ипотека Альфа-Банк на новостройку
Макс. сумма 70 000 000Р
Ставка От 7,9%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 20%
Возраст 21-70 лет
Решение От 1 минуты
Оформить
8 800 2000 000 alfabank.ru Лицензия: №1326 24 283 заявок
Ипотека Райффайзенбанк с господдержкой
Макс. сумма 3 000 000Р
Ставка От 5,99%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 15%
Возраст 21-65 лет
Решение От 1 дня
Оформить
8 800 700 17 17 raiffeisen.ru Лицензия: №3292 1 200 заявок
Ипотека Открытие с господдержкой
Макс. сумма 12 000 000Р
Ставка От 8,5%
Срок кредита 3-30 лет
Первонач. взнос От 15%
Возраст 18-70 лет
Решение За 3 минуты
Оформить
8 800 444-44-00 open.ru Лицензия: №2209 20 856 заявок
Рефинансирование ипотеки Альфа-Банк
Макс. сумма 70 000 000Р
Ставка От 14,9%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос Отсутствует
Возраст 21-70 лет
Решение От 1 минуты
Оформить
8 800 2000 000 alfabank.ru Лицензия: №1326 23 013 заявок
Ипотека на квартиру в новостройке СКБ-Банк
Макс. сумма 30 000 000Р
Ставка От 10,8%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 10%
Возраст 21-65 лет
Решение 30 мин.
Оформить
8 800 1000 600 skbbank.ru Лицензия: №705 4 082 заявок
Ипотека ТрансКапиталБанк на готовое жилье
Макс. сумма 20 000 000Р
Ставка От 12,74%
Срок кредита До 25 лет
Первонач. взнос От 5%
Возраст 20-75 лет
Решение 3-5 дней
Оформить
8 800 100 32 00 tkbbank.ru Лицензия: №2210 13 566 заявок
5  (1)
Отзывы: 0
Ипотека в Online-Ipoteka
Макс. сумма 50 000 000Р
Ставка От 4.5%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 5%
Возраст 21-75 лет
Решение 1 день
Оформить
3 108 заявок
Ипотека на покупку жилого дома СКБ-Банк
Макс. сумма 30 000 000Р
Ставка От 13,6%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 40%
Возраст 21-65 лет
Решение 30 мин.
Оформить
8 800 1000 600 skbbank.ru Лицензия: №705 3 146 заявок
Ипотека Альфа-Банк на вторичное жилье
Макс. сумма 70 000 000Р
Ставка От 7,9%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 20%
Возраст 21-70 лет
Решение От 1 минуты
Оформить
8 800 2000 000 alfabank.ru Лицензия: №1326 15 921 заявок
Ипотека ТрансКапиталБанк на новостройки с господдержкой
Макс. сумма 3 000 000Р
Ставка От 5,34%
Срок кредита До 25 лет
Первонач. взнос От 20%
Возраст 20-75 лет
Решение 3-5 дней
Оформить
8 800 100 32 00 tkbbank.ru Лицензия: №2210 5 013 заявок
Ипотека Совкомбанк на вторичном рынке
Макс. сумма 50 000 000Р
Ставка От 6,59%
Срок кредита До 20 лет
Первонач. взнос От 20%
Возраст 20-85 лет
Решение 1 день
Оформить
8 800 200 66 96 sovcombank.ru Лицензия: №963 2 904 заявок
Ипотека ВТБ на вторичное жилье
Макс. сумма 60 000 000Р
Ставка От 10,9%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 20%
Возраст 21-75 лет
Решение 3-5 дней
Оформить
8 800 100-24-24 vtb.ru Лицензия: №1000 33 916 заявок

Ипотека — кредит целевого типа, за счет которого приобретается недвижимость. Вы не получаете деньги на руки, банк передает их продавцу. Покупаемый объект будет служить залогом, пока ссуда не будет выплачена. Эти основные правила характерны для всех ипотечных предложений на Бробанк.ру.

Что нужно для получения ипотеки

Взять ипотеку может гражданин с положительной кредитной историей и приемлемым уровнем платежеспособности. Ссуда большая, стандартно речь о лимите в несколько миллионов рублей. При этом ставки невысокие. Поэтому банки требовательны к заемщикам,

Основные требования к заемщику:

  • возраст — 21-65 лет, порой до 70 лет на момент погашения по графику. У каждого банка свои возрастные планки, единого условия нет;
  • наличие официальной работы, что подтверждается документально справками и копией трудовой. При рассмотрении заявки учитывается только официальный доход;
  • стаж на текущем месте работы минимум 3-6 месяцев, общий — от 1 года. Такие ограничения по стажу встречаются чаще всего, но могут быть исключения;
  • положительная кредитная история. Открытых и длительных просрочек быть не должно;
  • чтобы купить жилье в ипотеку, необходим первоначальный взнос. Это минимум 10-15% от стоимости покупки. Некоторые банки допускают использование в качестве первоначального взноса материнский капитал.

Это усредненные требования по всем банкам. Условия ипотеки, тарифы, требования к заемщику и пакету документов в каждом банке устанавливаются на его усмотрение.

Ставки по ипотеке

Главный вопрос для ипотечного заемщика — какую ставку назначит банк. Ссуда большая, берется надолго, и переплата оказывается весьма существенной. Каждый банк сам устанавливает ставки по своим ипотечным продуктам, обычно они находятся в диапазоне 8-12% годовых. В рамках некоторых программ субсидирования можно оформить ссуду дешевле.

Как сделать получение ипотеки более выгодным:

  • в первую очередь рассматривайте банк, через который получаете зарплату (или партнерские банки вашей организации-работодателя). “Своим” заемщикам всегда дают лучшие условия;
  • не выбирайте слишком большие сроки оформления. Чем больше срок, тем весомее будет переплата. Но тут важен уровень платежеспособности, порой реально оформление только на 15-20 лет и даже больше;
  • узнавайте, положены ли вам какие-то субсидии. В ипотечной сфере много программ господдержки и субсидирования. Не исключено, что вы под них подходите;
  • узнавайте, какие программы субсидирования есть конкретно в вашем регионе и городе. Например, такие часто создаются для бюджетников, врачей, учителей, военных, многодетных семей;
  • рассмотрите вариант оформления с покупкой дополнительного страхования (титульного, жизни заемщика, комплексного). При его наличии банки всегда хорошо снижают ставки по ипотеке.

Ставка может зависеть и от типа жилья. Часто банки и застройщики создают совместные программы с особыми, выгодными условиями. Вы можете выбрать дом, посмотреть список партнерских банков и узнать о специальных условиях.

Где взять ипотеку

Далеко не во всех банках есть ипотека. Это крупная ссуда, которая выдается серьезными компаниями. На Бробанк.ру собраны все российские банки, которые финансируют покупку недвижимости любого типа.

То, в каком банке взять ипотеку, решает сам заемщик. Кто-то для удобства и выгодности выбирает зарплатный банк, для кого-то важные другие аспекты, например, стоимость страховки, размер первого взноса или то, можно ли в качестве ПВ использовать маткапитал.

Какой банк выбрать — это ваше личное решение. На этой странице собраны все предложения рынка. Анализируйте их, изучайте тарифы. Только в сравнении вы найдете лучший вариант для своей ситуации.

ТОП банков для ипотеки в 2021 году, именно их чаще всего выбирают заемщики:

  1. Сбербанк — безусловный лидер, за прошедший год выдано жилищных кредитов на 2,1 трлн. рублей.
  2. ВТБ. Объем выданной ипотеки за прошлый год — 935 млрд. руб.
  3. Россельхозбанк — 175 млрд.
  4. Альфа-Банк — 166 млрд.
  5. Открытие — 144 млрд.

В 2021 году ипотеку чаще всего берут в этих банках. Но это совсем не значит, что не нужно рассматривать другие компании. Возможно, именно для вас лучшие условия даст Уралсиб, Райффайзенбанк, Промсвязьбанк или другой.

Выбирая, в каком банке брать ипотеку, лучше остановиться на 2-3 вариантах и подать заявку сразу во все эти банки. В каком в итоге одобрят на лучших условиях, там сделку и заключите.

Документы для ипотеки

Покупка жилья в ипотеку всегда сопровождается сбором приличного пакета документов. Ссуда серьезная, большая, и банк должен быть максимально уверенным в заемщике.

Банки, выдающие ипотеку, просят предоставить документы двумя этапами:

  1. На этом этапе банк принимает решение, может ли выдать ссуду, на каких условиях, сколько. Для принятия решения нужны справки обо всех официальных доходах, копия трудовой. Если заемщик состоит в браке, аналогичный пакет предоставляет вторая половина.
  2. На втором этапе после одобрения заемщик собирает документы на покупаемый объект. Это документ о собственности, документы покупателя, выписка из ЕГРН, технический план и пр. Точный перечень укажет банк. Эти документы нужны для проверки юридической чистоты.

Всегда нужны документы о семейном положении. При нахождении заемщика в браке второй супруг оформляется как созаемщик, они вместе будут нести ответственность за выплату ссуды.

Как выдается ипотека в банках в 2021 году

Условия получения ипотеки и алгоритм выдачи ссуды примерно идентичны в каждом банке. Обратите внимание, что при оформлении вас уведомят об обязательном страховании покупаемого объекта — без него жилищные кредиты не выдаются.

Банки также предложат подключение к добровольным программам: страхование жизни и здоровья заемщика, титульное страхование. Это именно добровольные услуги, но отказ от них всегда провоцирует повышение ставки. Риски кредитора возрастают, он закладывает их в процент.

Как работает ипотека:

  1. Заемщик выбирает банк и подает заявку. Все банки с Бробанк.ру практикуют оформление ипотеки через онлайн-заявку. Поэтому после выбора можете сразу отправить запрос.
  2. Заполняете заявку на ипотеку, указывая все требуемые данные о себе. На основании них принимается решение.
  3. Если выносится предварительное одобрение, вам оперативно звонит менеджер. Она окажет консультационную помощь в получении ипотеки, укажет на дальнейший алгоритм действий.
  4. Собираете первичный пакет документов (справки с работы, документы о семейном положении) и передаете их в банк. Если все в порядке, кредитор подтверждает предварительное одобрение.
  5. Оглашается сумма, конкретные условия получения ипотеки, сумма, ставка. Теперь заемщику дают 3 месяца на выбор жилья. Именно столько действует оглашенное сегодня решение по ипотеке.
  6. Выбираете объект, собираете документы на него, заказываете обязательную экспертную оценку (оплачивает заемщик).
  7. Передаете бумаги в банк, тот проверяет объект и выносит по нему решение. Если он соответствует критериям банка, дается окончательное одобрение.
  8. Сделка завершается. Заемщик страхует объект, подписывает договор. Банк передает деньги покупателю. Остается только зарегистрировать сделку и залог в Росреестре.

Оформление ипотеки в России практически всегда проходит по такому сценарию. В целом заключение сделки может занять 2-3 недели, если объект уже выбран. Подать заявку на ипотеку проще онлайн, но не исключено и стандартное оформление через офис.

Проценты по ипотеке в банках на сегодня

В 2021 году ипотека в банках выдается на предельно выгодных условиях. В последние годы ключевая ставка Центрального Банка постоянно снижалась, что спровоцировало уменьшение процентов по всем кредитным продуктам, включая ипотечные ссуды.

Так что, условия ипотеки в 2021 году самые выгодные за последнее десятилетие. Сейчас самое время, чтобы оформить жилищный кредит. Тем более что не исключается повышение Цб РФ ключевой ставки, а значит и ипотека будет стоит дороже.

Рассмотрим условия ипотеки банков на сегодня при критерии, что речь идет о вторичном объекте, ссуда оформляется со страхованием жизни без применения программ субсидирования:

Банк Ставка Первый взнос Срок
Сбербанк 7,7-9,2% от 15%, для зарплатных клиентов — от 10%; до 30 лет
ВТБ от 7,4% от 10% до 30 лет
Россельхозбанк от 7,35% от 15% до 30 лет
Альфа-Банк от 7,89% от 20% до 30 лет
Открытие от 7,6% от 20% до 30 лет

Все эти банки снижают проценты по ипотеке зарплатным заемщикам, уменьшают для них планку первого взноса и сокращают пакет требуемых документов.

После оформления

Мы рассмотрели, как брать ипотеку, основные условия ее выдачи. Но после заключения договора открывается следующий важный этап — погашение ссуды. Купленная недвижимость находится в залоге, несоблюдение условий оплаты может повлечь потерю этого жилья.

Гашение жилищного кредита стандартно проводится по аннуитетному графику: каждый месяц заемщик кладет на счет одинаковую сумму ежемесячного платежа. Кроме того, есть обязательство ежегодно продлять страховку.

Пока ипотека не погашена, сделки с купленной за ее счет недвижимостью проводить нельзя. После полной оплаты гражданин снимает обременение в Росреестре и получает полные права на объект.

Частые вопросы

Обязательны ли для оформления ипотеки справки?
Наличие 2-НДФЛ или выписки со счета ПФР - стандартное оформление ипотечного кредита. Некоторые банки допускают выдачу ипотеки без справок, но при этом повышают ставки и часто планку минимального первоначального взноса. Кроме того, одобренная сумма по таким программам может оказаться меньше желаемой.
Можно ли при ипотеке оставить в залог другое жилье?
Если в собственности заемщика есть другой объект недвижимости, который соответствует требованиям банка, в котором нет детских долей, этот объект можно сделать залогом по ипотеке. Проводится его экспертная оценка, юридическая проверка.
Можно ли в ипотеку купить квартиру в другом городе?
Можно. Выбирайте банк, филиалы которого есть и в вашем городе, и в том, где приобретаете квартиру. Так будет проще. Предварительно лучше позвонить в выбранный банк по горячей линии и проконсультироваться, как будет проходить оформление такое сделки.
Может ли банк одобрить меньше, чем мне нужно?
При назначении суммы ипотеки банк опирается на уровень платежеспособности заемщика, анализирует его доходы и расходы. И вполне может случиться ситуация, когда вы хотели купить квартиру за 5,5 миллионов, а вам одобрили только 5 млн. Тогда придется искать другой объект или изыскивать собственные деньги, добавлять их.
Обязательно ли делать первый взнос по ипотеке?
Да, это обязательное условие банков. Минимальная планка взносов в каждом банке разная, это 10-20% от стоимости покупки. Некоторые кредиторы допускают использование материнского капитала вместо ПВ.
Если я женат, кто будет выступать заемщиком?
Один из супругов выступает основным заемщиком, второй - созаемщиком. Основной обязательно предоставляет документы о доходах. Второй может не работать, не предоставлять справки. При этом оба супруга несут идентичную ответственность за выплату ипотеки и имеют одинаковые права на объект.
Кто становится собственниками, если это ипотека с материнским капиталом?
Изначально родители или одинокий родитель. При этом составляется соглашение, на основании которого заемщик после выплаты ипотеки обязан в течение полугода выделить доли детям. Размеры долей определяют родители.
При ипотеке я сразу становлюсь собственником?
Да, в Росреестре сразу оформляется право собственности, но с ограничением. Пока ипотека не выплачена, объект находится в залоге, продать и подарить его невозможно.
Обязательно ли при ипотеке оформлять страховку?
Закладываемый объект страхуется обязательно - это закон. Страхование жизни и комплексные страховки подключаются по желанию заемщика. Отказ от дополнительных страховок всегда ведет к повышению ставки.
Дадут ли мне ипотеку, если у меня есть кредит?
Если уровень платежеспособности заемщика позволяет ему выплачивать одновременно и ипотеку, и другие кредиты, он без проблем получит одобрение.

Ваш комментарий (вопрос):

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *