Вклады в банках

Подберите самый выгодный вклад, который можно оформить онлайн
Сумма вклада
Валюта
Срок вклада
Банк
Еще условия Выберите
Дополнительно
Вид вклада
Выплата процентов
Информация о рекламодателях У нас все банки с лицензией ЦБ РФ 6 предложений в каталоге 2 000 000 пользователей в месяц

Вклады в банках для физических лиц — самый удобный инструмент инвестирования собственных средств. Вы открываете депозитный счет, кладете на него деньги, а банк регулярно начисляет и выплачивает доход. В итоге вкладчику вообще ничего не нужно делать. И самое важное — его деньги застрахованы. Сравните условия по банковским вкладам на Бробанк.ру и оформите заявку на официальном сайте банка.

Вклад Альфа-Банк
Сумма от 10 000Р
Проц. ставка До 12%
Срок До 3 лет
Макс. сумма Любая
Пополнение Нет
Снятие Нет
Оформить
8 800 2000 000 alfabank.ru Лицензия: №1326 18 заявок
Вклад Тинькофф
Сумма от 50 000Р
Проц. ставка До 10%
Срок До 2 лет
Макс. сумма 30 млн руб.
Пополнение Возможно
Снятие Возможно
Оформить
8 800 555-77-78 tinkoff.ru Лицензия: №2673 8 заявок
Вклад УБРиР Надежный доход
Сумма от 100 000Р
Проц. ставка 11%
Срок 3 месяца
Макс. сумма 10 млн руб.
Пополнение Нет
Снятие Нет
Оформить
8 800 1000 200 ubrr.ru Лицензия: №429 14 заявок
Вклад Совкомбанк Оптимальный
Сумма от 10 000Р
Проц. ставка До 10%
Срок До 3 лет
Макс. сумма Любая
Пополнение Да
Снятие Нет
Оформить
8 800 200 66 96 sovcombank.ru Лицензия: №963 13 заявок
Вклад Копить Газпромбанк
Сумма от 15 000Р
Проц. ставка До 10,17%
Срок До 3 лет
Макс. сумма Любая
Пополнение Нет
Снятие Нет
Оформить
8 800 100 07 01 gazprombank.ru Лицензия: №354 31 заявок
Вклад Открытие Надежный
Сумма от 50 000Р
Проц. ставка До 8,5%
Срок До 2 лет
Макс. сумма 10 млн руб.
Пополнение Нет
Снятие Нет
Оформить
8 800 444-44-00 open.ru Лицензия: №2209 21 заявок

Что такое вклады

На каких условиях открываются вклады в банках, какие депозитные программы стоит рассмотреть. Обзор лучших предложений и важные нюансы — на Бробанк.ру. Кроме того, рассказываем, как получить наибольший доход по рублевым вкладам.

Вклады — это банковские депозитные счета, на которых можно хранить собственные средства. Но деньги не просто лежат, они работают и приносят вкладчику прибыль. Банк назначает процентную ставку, которая и формирует доход. Он может выплачиваться клиенту или оставаться на счету, увеличивая размещенную сумму и прибыль.

Стандартно вклады под проценты открывают совершеннолетние граждане РФ, предоставив банку для заключения договора паспорт. Но родители и опекуны могут открывать депозитные счета и на имя детей.

При открытии вклада большинство банков выдают вкладчику бесплатную дебетовую карту. На нее переводятся проценты или сумма вклада при закрытии счета, с ее помощью можно пополнять депозит.

Основные характеристики вкладов для физических лиц:

  • открываются на определенный срок, который выбирает клиент. Разброс — от 3 месяцев до 3 лет. Для каждого срока устанавливаются свои проценты;
  • для активации вклада нужно положить на него деньги в сумме не менее установленной банком. Обычно это минимум 10000-50000 рублей;
  • если клиент закрывает депозит раньше установленного срока, он теряет начисленную прибыль;
  • по завершению срока размещения средств деньги переводятся на расчетный счет (без начисления процентов) или вклад пролонгируется — переоткрывается на новых условиях на тот же срок. Пролонгированный вклад можно изъять, не потеряв доход за прежний период;
  • проценты могут выплачиваться ежемесячно, ежеквартально, ежегодно или в конце срока. Могут выдаваться вкладчику переводом на расчетный счет/карту или оставаться на вкладе.

Во всех российских банках действуют одни и те же принципы размещения средств на депозитных счетах. Отличаются только конкретные условия и тарифы. Часто банки разрабатывают тарифные сетки: процент зависит от суммы, срока и наличия дополнительных опций.

Все вклады для физических лиц на сегодня застрахованы. Страхованию подлежит сумма до 1,4 млн, размещенная человеком в конкретном банке. При наступлении страхового случая (закрытие банка) клиент получает свои деньги. Ситуацию контролирует АСВ.

От чего зависят проценты по вкладам в банках

В 2022 году ставки по вкладам значительно выше, чем в 2021 году. Поэтому многие граждане разместили свои деньги на депозитных счетах и регулярно получают доход. И чем больше размещенная сумма, тем выше прибыль.

Проценты по вкладам в 2022 году достигали 22-24% годовых. Особенно высокие ставки предлагали банки, которые попали под санкции: ВТБ, Открытие, Совкомбанк и другие. Но постепенно экономическая ситуация в стране сглаживалась, проценты начали уменьшаться.

Процентные ставки по вкладам зависят от значения ключевой ставки на текущий момент. Если, например, это 14%, такой максимальный предел и устанавливают российские банки. Если ЦБ снизит значение, ставки по новым вкладам также упадут.

Но ключевая ставка — не единственный аспект, от которого зависит доходность по депозитному счету. Если вы хотите открыть вклад, участие следующие моменты:

  • самые выгодные ставки — по вкладам классического типа, которые нельзя пополнять, с которых нельзя снимать денежные средства;
  • чем больше опций подключено к депозиту, тем ниже будет доходность. Если есть одно пополнение, ставка окажется средний. Если есть еще и возможность частичного снятия, процент будет минимальным;
  • многие банки увеличивают прибыль, если клиент открывает депозитный счет онлайн без посещения офиса;
  • у каждого банка свои условия и тарифы. Обязательно изучите как можно больше предложений от разных банков. Так вы найдете лучшие варианты.

Если раньше наименее весомую прибыль давали крупнейшие государственные банки типа Сбербанка, ВТБ, Россельхозбанка, то сейчас ситуация несколько изменилась. Проценты по вкладам в 2022 году высокие даже в тех банках, которые в прошлом году давали наименьший доход.

Это связано с санкциями, под которые попали многие государственные банки России. Поддавшись панике, люди начали выводить деньги из некогда самых надежных банков. И эти банки были вынуждены установить повышенный процент, чтобы вернуть капитал обратно. И это сработало.

Вклады в банках в 2022 году могут быть одинаково выгодными при выборе как частного банка, так и с государственным участием. Ниже рассмотрим лучшие предложения рынка.

Варианты вкладов на сегодня

Банки разрабатывают линейки депозитных продуктов. Это счета с различными опциями — каждый клиент выбирает тот вклад, который максимально соответствует его потребностям. Кто-то размещает средства с целью сохранить капитал, кто-то хочет получать регулярный доход, а кому-то нужно копить деньги на конкретную цель.

Варианты вкладов для физических лиц в 2022 году:

  1. Классические. Самые выгодные вклады в банках на сегодня. Клиент кладет средства на счет и “забывает” о них до конца установленного срока. Пополнять депозит нельзя, снимать с него деньги нельзя. Проценты можно получать ежемесячно/ежеквартально или выбрать капитализацию — доход суммируется со вкладом, увеличивая его.
  2. С пополнением. Вариант для тех, кто намерен копить деньги. Например, вы копите на машину/квартиру/образование ребенку и планируете регулярно пополнять депозитный счет, увеличивая сумму и общий доход. Ставки по такому вкладу чуть меньше, чем по классическому.
  3. С частичным снятием (плюс возможность пополнения). При заключении договора устанавливается неснижаемый остаток. До его границы клиент может снимать деньги со счета без потери всех начисленных процентов. Но проценты на снятую сумму убираются.

Как вариант, можно открыть два вклада в банке. Один — классический, на нем разместите основную сумму под максимальный доход. Второй — с пополнением, на него будете класть деньги для накоплений. Это более оптимальный вариант для тех, кто хочет копить.

Самые выгодные вклады в рублях

Для примера наиболее выгодных программ размещения средств рассмотрим вклады в рублях. В валюте депозитные счета тоже открываются, но тарификация по ним совсем другая. Гражданам РФ более интересно именно рублевое размещение.

Как уже было сказано выше, хорошие процентные ставки по вкладам в 2022 году можно встретить и в государственных, и в частных банков. При этом при выборе любого банка деньги вкладчика в сумме до 1,4 млн рублей застрахованы. Если хотите разместить больше, лучше открыть несколько вкладов в разных банках и распределить капитал.

Тинькофф

Один из крупнейший частных банков РФ, привлекающих вклады населения. Лучшие условия ждут тех, кто пользуется платной подпиской Тинькофф ПРО, которая повышает ставки по вкладам и накопительным счетам, дает повышенный кэшбэк, делает дебетовую карту бесплатной в обслуживании.

Проценты по вкладам банка Тинькофф:

Подписка Мин сумма Без пополнения С пополнением Лучшие условия
Есть 50000 5,5-10% 7,5-13% 3 мес — 13% без пополнения
Нет 50000 5,5-10% 6,5-11% 3 мес — 11% без пополнения

УБРиР

На практике не так много потенциальных вкладчиков рассматривают предложение Уральского Банка Реконструкции и Развития. И зря. Этот банк предлагает отличные условия размещения средств, его вклады в банках для физических лиц в 2022 году часто оказываются лучшими по рынку.

Условия размещения средств:

Вклад Мин сумма Ставка Для держателей карт УБРиР Пополнение
Доход на максимум 1000 11,8-13% 12,55-14,25% в течение 30 дней
Правильный выбор 1000 7,1-12,5% 8,5-13,75% да

Повышенные ставки для держателей карт УБРиР назначает при условии трат на покупки с этих карт от 10000 и подключенной бесплатной опцией Больше плюсов стоимостью 99 руб/мес.

Альфа-Банк

Еще один популярный у физических лиц банк, который предлагает выгодные вклады в рублях. Он не стал разрабатывать линейку депозитных продуктов. В ассортименте всего один продукт — Альфа-Вклад, но клиент может подключать к нему разные опции, выбирая оптимальный вариант размещения средств.

Опция мин сумма Ставка
Классический 10000 10-14,36%
С пополнением 300000 8-11,26%
С пополнением и снятием 300000 8-11,26%

Газпромбанк

Это банк с государственным участием. То есть предполагается, что размещать в нем средства максимально безопасно. И именно Газпромбанк предлагает лучшие проценты по вкладам 2022 на сегодня среди госбанков.

Программы у него две:

Вклад мин сумма ставка доп опции надбавки
Купить 15000 7,8-12,2% нет +0,2% зарплатным и пенсионным клиентам
+0,1% — другим пенсионерам
Управлять 50000 6,5-8% пополнение, частичное снятие +0,2% зарплатным и пенсионным клиентам
+0,1% — другим пенсионерам

Сбербанк

И обязательно рассмотрим условия по банковским вкладам Сбербанка. Это банк №1 в России по объему привлеченных вкладов. Большинство граждан РФ размещают средства здесь, несмотря на то, что ставки в Сбере невысокие. Особо много среди клиентов банка пенсионеров.

Две основные программы Сбера:

Вклад мин сумма ставка доп опции особенности
СберВклад 100000 5-8% при открытии в офисе
8-11% — онлайн
пополнение +1% при наличии подписки СберПрайм
Управляй 30000 5-9% пополнение, снятие нет

Как видно, в сравнении с предложениями других банков депозиты от Сбера проигрывают по части процентных ставок.

Сравнительная таблица по классическим вкладам банков

Банк Мин сумма Ставка на 3 мес Ставка на 6 мес Особенности
Тинькофф 50000 13% 12% с подпиской ПРО, без — 10-11%
УБРиР 1000 14,25% 14,25% с опцией Больше плюсов, без — 13%
Альфа-Банк 10000 10% 11,5-12,3% Повышение ставки премиальным клиентам
Газпромбанк 15000 9,6% 12,2% +0,2% зарплатным и пенсионным клиентам
+0,1% — другим пенсионерам
Сбербанк 100000 9% 9% +1% подписчикам СберПрайм

Как открываются вклады в банках в 2022 году

Раньше для открытия депозитного счета нужно было обязательно идти в банк, заключать договор. Сейчас же банки значительно упростили процесс. Еще в разгар пандемии они разработали дистанционный сервис открытия.

Как положить вклад в банк под проценты:

  1. Действующие клиенты открывают депозит за пару кликов в личном кабинете. Там они могут пополнять вклад с открытого ранее счета или карты.
  2. Если клиент новый, сначала банк предложит ему заказать онлайн бесплатную дебетовую карту. После ее получения можно сразу входить в банкинг, открывать вклад и пополнять его с дебетового счета.

Все управление вкладами для физических лиц сегодня выполняется дистанционно — и это очень удобно. Вы можете открыть счет онлайн, пополнять его с привязанной карты в приложении. Даже закрыть счет досрочно можно удаленно, выведя деньги на карточку.

Частые вопросы

Какие проценты по вкладам в 2022 году можно назвать лучшими?
На момент подготовки материала - это 13-14% годовых по классическим программам и 11-12% по программам с пополнением. К концу года по прогнозам экспертов ставки станут ниже.
Когда стоит открывать вклад в 2022 году?
Лучше поторопиться, сейчас процентные ставки по вкладам находятся на пике. К концу 2022 года они будут постепенно снижаться. И это снижение продолжится в 2023 году.
Какие банки предлагают самые большие проценты по вкладам?
Тарификация депозитных программ очень быстро меняется. Стандартно высокие ставки предлагают УБРиР, МТС Банк, Совкомбанк, Тинькофф.
В каком банке открыть вклад?
Если вы пользуетесь услугами какого-либо банка, первоначально рассмотрите его предложения. Для действующих, для зарплатных и пенсионных клиентов часто разрабатываются улучшенные программы с повышенными ставками.
Предлагают ли банки специальные вклады для пенсионеров?
Некоторые банки создают специальные пенсионные программы, но часто такие предложения - это маркетинговый ход. Пенсионерам подходят любые предложения разных банков. Часто классические варианты гораздо выгоднее, чем особые программы для пожилых людей.

Ваш комментарий (вопрос):

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *