На сервисе Бробанк.ру собраны все карты рассрочки банков России. Вы можете сравнить все доступные предложения, найти самые лучшие и выгодные варианты беспроцентной рассрочки с помощью фильтра или готовых подборок от наших экспертов. Ознакомьтесь с условиями предоставления рассрочки магазинами-партнерами, тарифами и отзывами по каждой карточке и оформите заявку онлайн на сайте банка.
Карты рассрочки – отдельный банковский продукт, схожий с кредитками. Их стали выпускать для массового использования сравнительно недавно, но они уже завоевали популярность на рынке кредитования. Условия обслуживания карт рассрочки больше всего подходят тем, кто платит за товары в магазинах-партнерах банка.
Главное правило карты рассрочки – клиент платит за товар ровно столько, сколько указано на ценнике. Если пользователь соблюдает график платежей, ему не придется ничего отдавать сверх той суммы, которая взята взаймы у банка.
По сути, карта рассрочки своеобразная возобновляемая кредитная линия, которую не надо переоформлять. Достаточно своевременно закрывать долги и можно брать новый товар в рассрочку в пределах кредитного лимита, который утвержден банком.
Например, покупатель оплатил картой рассрочки пылесос стоимостью 6 000 рублей. Если период рассрочки 12 месяцев, сумма к оплате раз в месяц – 500 рублей. Если придерживаться графика, банк не возьмет ни одного рубля сверх выданной суммы. За нарушение графика банк начислит штрафы и пересчитает сумму по процентной ставке, которая указана в договоре обслуживания. Карта рассрочки превращается в кредитную карту с процентной ставкой.
По некоторым картам рассрочки при опоздании в один день процентная ставка устанавливается на всю изначально взятую сумму займа. Другие банки предупреждают пользователя за несколько дней о возможном нарушении и дают небольшой период в 1-3 дня для исполнения обязательств.
Условия использования карт рассрочки
Банки устанавливают разные условия по картам рассрочки. Они отличаются:
максимальным кредитным лимитом;
длительностью рассрочки;
процентной ставкой, по которой пересчитают задолженность при нарушении графика выплат;
списком магазинов-партнеров, которые продают товары в рассрочку;
возможностью платить за товары во всех остальных магазинах, кроме партнеров банка;
наличием кешбэка и процента на остаток средств по счету;
возможностью снимать наличные с карты или проводить какие-либо другие операции кроме оплаты товаров.
Карты рассрочки очень редко используют для снятия наличных. За это придется дополнительно платить, что снизит выгоду для пользователя. По некоторым картам вообще нельзя снимать наличку.
Во время оплаты за товар у кассира или на сайте магазина-партнера с карты рассрочки списывают сумму – это заемные деньги банка. Покупатель платит продавцу сразу, а с банком рассчитывается от 2 до 12 месяцев одинаковыми суммами. Правила расчета даты возврата указаны в договоре обслуживания карты рассрочки.
Если по карте куплен не один, а два или больше товаров в рассрочку, их цены суммируются. Итоговый размер ежемесячного платежа увеличится.
Например, владелец карты рассрочки купил в течение календарного месяца холодильник за 50 000 рублей на 10 месяцев и ноутбук за 8 000 рублей на 4 месяца. Ежемесячные платежи:
за холодильник 5 000 рублей;
за ноутбук 2 000 рублей.
Первые 4 месяца платеж составит 7 000 рублей, а начиная с 5 по 10 месяц – 5 000 рублей.
На что обратить внимание при оформлении карты рассрочки
При оформлении карты рассрочки обратите внимание на несколько параметров:
процентную ставку при просрочке ежемесячной выплаты и правила ее начисления – на всю сумму или на остаток долга;
штрафы и пени при просрочке платежа – это может быть разовый платеж за нарушение или ежедневный процент.
Иногда в условиях обслуживания карты рассрочки указано, что процентная ставка за просрочку платежа 0%, а ежедневные штрафные санкции составляют 0,5% от суммы долга. В итоге получается, что заемщику посчитают просрочку по ставке 182,5% годовых.
Перед тем как выбрать и оформить карту рассрочки, изучите список магазинов-партнеров. Отыщите в перечне те торговые сети, где планируете чаще покупать товары. Исходя из этого выбирайте карту.
Где оформить карту рассрочки: топ-10 популярных предложений
Оформить заявку на карту рассрочки можно в нескольких российских банках. В топ-10 предложений вошли:
Заказать карту рассрочки можно в режиме онлайн. Одобрение или отказ банка придет в течение нескольких минут. Получить карту рассрочки можно по почте, курьером или в отделении банка. Способы доставки зависят от условий банка.
Некоторые банки-эмитенты предлагают виртуальный вариант карты рассрочки, без физического носителя. Ее оформляют для проведения расчетов в онлайн-магазинах партнерах, список которых приведен на официальном сайте банка.
Какую карту рассрочки выбрать пластиковую или виртуальную зависит от потребностей пользователя. Виртуальные — предпочитают любители онлайн-шопинга, реальный пластик заказывают те, кто покупает товары в обычных магазинах. Однако виртуальную карту также можно использовать при расчетах в обычных магазинах. В большинстве случаев потребуется только наличие NFC в телефоне.
Как сравнить и выбрать карту рассрочки
Подобрать карту рассрочки можно по нескольким параметрам. Сравним два лидирующих на рынке продукта от Совкомбанка и Хоум Кредит Банка:
При оплате за покупку из доступного лимита рассрочки не в сети партнеров спишется комиссия 290 рублей плюс 1,9%. Рассрочка на 2 месяца
Льготный период 51 день
Ставка на покупки в рассрочку
0%
0%
Срок действия карты
5 лет
5 лет
Максимальная длительность рассрочки
18 месяцев, но можно подключить дополнительные опции и продлить до 1080 дней
10 месяцев
Условия при нарушении срока
20% годовых за каждый день просрочки на 6 день после наступления дня платежа, если сумма долга больше 500 рублей:
590 руб. за 1-й пропуск;
1% от суммы полной задолженности плюс 590 руб. за 2-й пропуск подряд;
2% от суммы полной задолженности плюс 590 руб. за 3-й и последующие пропуски подряд;
Штраф 590 рублей за каждую просрочку. При повторном нарушении пеня на сумму неустойки от 1% до 2%. Кроме того от 17,9% до 34,8% на сумму покупок не у партнеров. На платежи совершенные у партнеров проценты не начисляют. На сумму просроченного платежа начисляют неустойку 0,055% в день
Дополнительный период для погашения при просрочке платежа
5 дней
Нет
Доставка курьером
Есть
Есть
Проценты на остаток средств на счете
4%-5% в зависимости от суммы
Нет
Кешбэк
Есть
Нет
Возможность продлить рассрочку
Есть
Есть
Возможность снять наличные
Да можно снимать свои и заемные деньги. Если свои деньги — без комиссии. Если снимать заемные средства комиссия 2,9% и 290 рублей за 1 операцию
Нет
По таким параметрам можно сравнить любые карты рассрочки и выбрать самую подходящую.
Лучшие предложения
Кредитные карты
КредитыДебетовые карты ЗаймыКарты рассрочкиРефинансированиеАвтокредитыРКОИпотека
Карта рассрочки - аналог кредитной карты. Поэтому заявка обязательно рассматривается, заемщик анализируется. И по итогу рассмотрения банк может принять отрицательное решение, например, если у заявителя есть негативные моменты в кредитной истории.
Почему мне одобрили маленький лимит?
Это стандартная практика банков - новым клиентам они одобряют небольшие суммы, которые можно назвать проверочными. Но в перспективе банк постоянно будет увеличивать линию рассрочки, если клиент пользуется картой, без проблем погашает долг по ней.
Нужны ли справки для получения карты рассрочки?
Это финансовые продукты упрощенной выдачи, справки о доходах для их получения не нужны. Но при заполнении анкеты на получение карты рассрочки все равно нужно будет указывать данные о своей работе и размер ежемесячного дохода.
В рассрочку можно расплачиваться во всех магазинах?
У каждого банка свои условия. Чаще всего он формирует список партнерских организаций, в которых и можно совершать покупки в рассрочку. Некоторые банки позволяют делать такие покупки где угодно при подключении платных пакетов услуг. Так что, уточняйте информацию непосредственно в банке, карта которого вас интересует.
Можно ли с карты рассрочки снять наличные?
Если вы храните на карточке личные средства, вы всегда можете снять их без комиссии через банкомат обслуживающего банка или через партнерский, если такие имеются. Некоторые банки позволяют снимать и заемные средства. Например, это актуально для держателей Халвы. Но учтите, что за снятие берется комиссия.
Можно ли открывать сразу несколько рассрочек по карте?
В рамках предоставленного лимита вы можете открывать сколько угодно рассрочек. В личном кабинете их графики будут объединяться, система станет выводить один общий ежемесячный платеж.
На какой срок оформляется рассрочка?
У каждого партнера свои сроки, их можно увидеть на сайте карты рассрочки. Банки указывают на сроки до 10-12 месяцев, но на практике крайне мало партнеров дают максимальные периоды. Чаще всего встречаются сроки в 3-4 месяца.
Что будет, если я не успею внести платеж?
При несоблюдении условий погашения задолженности рассрочка превращается в кредит, банк начисляет проценты за пользование деньгами. Размер процентов - в тарифах на обслуживание. При злостном уклонении от оплаты будут применяться штрафы.
Можно ли использовать карту рассрочки как дебетовую?
Да, на таких картах можно хранить личные средства, то есть использовать пластик как дебетовый. Но при этом нужно выбрать метод использования карты в приложении. Даже при наличии своих денег на счету можно выбрать вариант покупки именно в рассрочку.
Куда делась карта рассрочки Совесть?
Карта Совесть от Киви-банка больше не существует на рынке. В рамках переуступки прав требований эти карточки были переведены на обслуживание в Совкомбанк, то есть фактически стали Халвой.
Пользуюсь Халвой уже несколько лет. Удобно для пользования только в партнерах, хороший кэш бэк возвращается. В других магазинах лучше не использовать, придется платить проценты и комиссии, что выходит дороговато.
Сегодня рынок кредитных продуктов огромен, с разнообразными условиями. Чтобы выбрать наиболее подходящий для себя вариант, придется потратить немало времени на это. В свое время я оформил себе кредитную карту Халва, так, на всякий случай. Условия были наиболее оптимальными для меня. Несколько раз она меня сильно выручала. Если рассматривать данные продукты с точки зрения наших «хотелок», тогда да, можно что-то выбрать для себя. Но если смотреть на все это с финансовой точки зрения — не стоит. Использование таких краткосрочных заемных средств для приобретения какого-нибудь товара — финансовое невежество.
Не давно оформил себе кредитную карту «МТС Зеро» от МТС банка. Не плохой кредитный лимит и кэшбек. Процедура была очень простой, карту доставили прям домой!
Мы стремимся помочь нашим пользователям принимать правильные и финансово-грамотные решения. Наши редакторы, эксперты и авторы придерживаются строгой редакционной политики для создания честного и точного материала. Советы, рекомендации и инструменты, созданные нашими сотрудниками, являются объективным, основанными на фактах и не подвержены влиянию наших рекламодателей.
Как мы зарабатываем деньги
Бробанк является самостоятельным и независимым от банков сервисом подбора и сравнения финансовых услуг. Чтобы создавать для вас полезные материалы и инструменты, мы вынуждены размещать на сайте предложения от наших партнеров-рекламодателей, за которые можем получать компенсацию если вы нажмете на эти партнерские ссылки. Именно так мы зарабатываем деньги. Денежная компенсация может повлиять на рассматриваемые продукты, категории и рейтинги, которые мы составляем для вас. Это не влияет на те советы и рекомендации, которые мы вам даем в наших материалах. Наши сотрудники не общаются с рекламодателями и не получают от них деньги за продвижение партнерских продуктов.
Рассрочка на все
Просто кредитная карта
Яндекс.Плюс
Пользуюсь Халвой уже несколько лет. Удобно для пользования только в партнерах, хороший кэш бэк возвращается. В других магазинах лучше не использовать, придется платить проценты и комиссии, что выходит дороговато.
«Тинькофф» банк только признаю и с ним работаю, занимаю деньги и отдаю крекдиты. Оформил карту «Тинькофф Платинум» с недавних пор.
У меня карта рассрочки «Русский Стандарт». На самом деле удобно. Всегда есть деньги на всякий случай.
Пользуюсь картой рассрочки Халва. Очень удобная система с равными платежами на несколько месяцев. Карта действительно беспроцентная!
Оформил карту рассрочки Тинькофф Платинум. Часто пользуюсь. Есть кэшбек. Выдали довольно быстро.
Очень мало карточек, которые рассчитаны на онлайн операции. Сейчас из того, что есть самая лучшая — это кредитная карта Kviku.
Сегодня рынок кредитных продуктов огромен, с разнообразными условиями. Чтобы выбрать наиболее подходящий для себя вариант, придется потратить немало времени на это. В свое время я оформил себе кредитную карту Халва, так, на всякий случай. Условия были наиболее оптимальными для меня. Несколько раз она меня сильно выручала. Если рассматривать данные продукты с точки зрения наших «хотелок», тогда да, можно что-то выбрать для себя. Но если смотреть на все это с финансовой точки зрения — не стоит. Использование таких краткосрочных заемных средств для приобретения какого-нибудь товара — финансовое невежество.
Не давно оформил себе кредитную карту «МТС Зеро» от МТС банка. Не плохой кредитный лимит и кэшбек. Процедура была очень простой, карту доставили прям домой!
Пользуюсь картой Яндекс.Плюс от Тинькофф банк. В целом, доволен. Все очень удобно и оперативно.
У меня есть кредитная карта от Газпромбанк, больше года ей пользуюсь точно. Всё удобно и легко.
Рассрочкой удобно пользоваться. Я предпочитаю банк Хоум кредит. Удобно брать мелкую технику, взяла и за 3 месяца выплатила. Процентов в итоге нет.
«Русский Стандарт Банк», то что надо по условиям выдачи займов. Я пользуюсь его услугами давно.