Торги по банкротству: как участвовать и купить имущество дешевле рынка

Торги по банкротству кажутся простым способом сэкономить: пришел и сразу купил квартиру или машину на 20–30% дешевле рынка. В реальности все сложнее. Скидка бывает, но нужно внимательно изучать документы и проводить расчеты.

Расскажем, что такое торги по банкротству, какие они бывают, кто может участвовать и как все устроено на электронной площадке.

Что такое торги по банкротству и почему это может быть выгодно

Представим ситуацию: человека или компанию признают банкротом. Оставшееся в собственности имущество продают, чтобы рассчитаться с кредиторами. Это и есть торги по банкротству.

Имущество нужно продать быстро, поэтому стартовые цены ниже привычных рыночных ориентиров. Часть лотов не продается с первых торгов. Тогда финансовый управляющие выставляет имущество на публичное предложение: цена снижается по заранее утвержденному графику, а в сообщении о торгах обязательно указывают шаг снижения и период, после которого цена опускается снова. Победителя выбирают по правилам, которые закреплены в документации к лоту и в законе.

На практике значимая часть имущества доходит до этапа публичного предложения, где цена снижается по заранее установленному графику. По данным Forbes, объем реализации через публичные предложения в последние годы растет быстрее, чем продажи с аукционов.

Торги чаще проходят онлайн. Для этого используют электронные площадки, где публикуют лоты, принимают заявки и подводят итоги. Вы можете участвовать из дома, ехать никуда не придется. Но есть минус: вы не всегда видите объект в реальности.

Коротко о законе: почему имущество банкротов продают на аукционах

Торги в банкротстве регулирует Федеральный закон №127 «О несостоятельности (банкротстве)». Имущество должника нужно продать прозрачно и так, чтобы кредиторы получили максимум возможного, а участники были в равных условиях. Поэтому базовый формат — открытые торги.

Кто выставляет имущество на продажу:

• арбитражный (финансовый) управляющий, которого утверждает суд;
• организатор торгов (специализированная организация), если управляющий привлекает ее для проведения процедуры.

Торги в банкротстве проходят по трем сценариям:

• аукцион — побеждает тот, кто предложил более высокую цену;
• конкурс — важна не только цена, но и выполнение условий, которые заранее прописаны в документации;
• публичное предложение — формат продажи с поэтапным снижением цены, если ранние торги не состоялись.

Реальная экономия: какие скидки бывают на торгах

Не ждите чуда на каждом лоте. Скидка в 50% — редкость. Для реальной экономии должны совпасть несколько условий.

Что влияет на цену:

• стадия продажи: на первых торгах цена ближе к оценке, на публичном предложении она может снижаться по графику, пока не найдется покупатель;
• ликвидность: недвижимость почти всегда вызывает конкуренцию, а, например, специфическое оборудование или право требования могут продаваться дольше;
• качество пакета документов: чем больше ясности по объекту, тем проще покупателю решиться и тем выше конкуренция;
• объем неудобств: обременения, арендаторы, спорные нюансы — все это отпугивает часть покупателей и давит на цену.

Активы вроде транспорта и массовой недвижимости торгуются предсказуемо, потому что по ним легко найти рыночные аналоги и понять реальную стоимость А самые большие скидки встречаются там, где нужно разбираться: доли в компаниях, оборудование, права требования, коммерческие помещения, сложные объекты.

Учтите, что выгодная цена идет в паре с проблемой. Иногда достаточно разобраться в извещении и не ошибиться с заявкой. Но также нужно проверить юридическую чистоту и прикинуть будущие расходы.

Какое имущество продают на торгах по банкротству: от квартир до заводов

На торгах по банкротству продают все ценное имущество, которое может помочь рассчитаться с кредиторами. Это может быть имущество гражданина или активы целой компании: от простой бытовой техники и украшений до производственных линий и бизнеса.

При этом часть вещей закон защищает, и в конкурсную массу они не попадают.

Недвижимость

На торгах регулярно встречается жилая недвижимость: комнаты, квартиры, дома, доли, земельные участки. Также продают коммерческие объекты: офисы, склады, помещения на первых этажах, иногда целые производственные площадки. Новичкам проще стартовать с массовых активов — жилья, участков, типовой коммерции или популярных моделей авто. Причина простая: по ним легче собрать ориентиры по рынку, а, значит, проще понять, где начинаются риски.

На единственное пригодное для проживания помещение взыскание не обращают, но есть исключение: если жилье в ипотеке, его могут реализовать по правилам залога. Поэтому ипотечные объекты на торгах тоже встречаются.

Транспорт

На торгах продают легковые автомобили, коммерческий транспорт, мотоциклы, а также спецтехнику и рабочие машины, если они принадлежали должнику. Такой лот обычно проще проверить: есть VIN, год выпуска, пробег, фото, иногда — отчет об осмотре.

Но и здесь есть ограничения: например, транспорт, который нужен человеку с инвалидностью и используется по назначению, нельзя продавать. Это относится к защищенному имуществу должника.

Ценные бумаги, доли в ООО, оборудование, права требований

Кроме квартир и машин, на торгах появляются ценные бумаги, доли в уставном капитале, товарные знаки, оборудование и техника для бизнеса, а также имущественные права, например, требовать долги с контрагентов. Такие лоты иногда дают более заметный дисконт, потому что их сложнее оценить и реализовать в дальнейшем.

При этом не все бумаги можно купить и получить в собственность. Лицензии и допуски, которые выдают конкретной компании или человеку, не продаются. Там другой правовой режим.

Кто может участвовать: нужно ли быть юристом или миллионером

Участвовать в торгах по банкротству может любой покупатель: физлицо, ИП, компания. Юридическое образование для этого не нужно. Главное — внимательно ознакомиться с условиями покупки и характеристикой лота.

Но ограничения тоже есть. Некоторые лоты продают в формате закрытых торгов. Туда допускают не всех, а только тех, кто по закону может владеть таким имуществом. Это касается оружия, шифровальной техники, ядовитых веществ.

Еще один базовый принцип — конфликт интересов. Организаторы торгов не должны быть покупателями в этих же торгах.

Условия для физических и юридических лиц

В открытых торгах достаточно подтвердить личность или полномочия компании и принять правила площадки и конкретных торгов. Обычно от вас ждут:

• регистрацию на электронной площадке, где идут торги;
• правильную заявку с документами по перечню из извещения;
• соблюдение сроков: пропустили дедлайн — к участию не допустят.

Физлицу нужно предоставить документы, которые подтверждают личность и право действовать от своего имени. Компании — документы о юрлице и полномочиях представителя. Конкретный список всегда задает извещение по лоту.

Если правила торгов нарушили, результаты можно оспорить. Но для этого нужны веские основания и доказательства. Если обращаться в суд, общий срок для иска о признании торгов недействительными составляет 1 год со дня их проведения.

Быстрый административный вариант — жалоба в ФАС: ее подают в течение 10 дней с даты подведения итогов. Но это отдельная процедура и она требует четких доказательств нарушения.

Нужен ли задаток и какой размер

Задаток — это ваш «входной билет». Без него к торгам не допустят. Он подтверждает серьезность ваших намерений.

Размер задатка всегда смотрите в извещении к лоту. Обычно это 10–20% от начальной цены. Для квартиры за 5 млн рублей задаток составит от 500 тысяч до 1 млн рублей.

Внимательно проверьте реквизиты и срок внесения. Если опоздаете хотя бы на день, вашу заявку отклонят.

3 главных вида торгов по банкротству: в чем разница

Алгоритм у всех видов торгов один: организатор публикует условия, участники подают заявки, победителя определяют по заранее установленным критериям. Рассмотрим подробнее каждый из видов торгов.

Аукцион

Аукцион — это торги на повышение. У лота есть стартовая цена, участники поднимают ее, а выигрывает тот, кто предложил больше остальных.

Для новичка этот формат самый прозрачный, потому что вы видите ставки конкурентов в реальном времени, а цена — это единственный критерий победы.

Публичное предложение

Публичное предложение — это следующий этап, если торги не состоялись. Цена здесь снижается по заранее известному графику. Как только находится покупатель, который готов заплатить текущую цену, снижение останавливается.

Именно здесь чаще появляется окно для выгодной покупки. Конкуренция может быть ниже, а цена — мягче, чем на первом круге. Но обязательно следите за периодами, читайте условия и подавайте заявку вовремя.

Конкурс

Конкурс похож на аукцион, но с дополнительными требованиями к покупателю. Побеждает не тот, кто готов дать больше, а тот, кто предложил максимальную цену и одновременно выполнил условия конкурса. Их кредиторы фиксируют в документации.

Этот формат чаще встречается там, где кредиторам важна не только сумма, но и будущее актива. Например, когда нужно сохранить профиль деятельности или выполнить иные обязательства, которые прописывают заранее.

Сравнение видов торгов:

Критерий	Аукцион	Публичное предложение	Конкурс
Суть	Торги на повышение цены	Продажа по цене, которая снижается по графику	Торги, где важны и цена, и дополнительные условия
Как формируется цена	Участники повышают цену шагами по правилам торгов	Цена снижается по периодам, пока не появится покупатель	Участник предлагает цену, но победа зависит и от выполнения условий
Кто побеждает	Тот, кто предложил самую высокую цену	Тот, кто предложил наилучшие условия по цене по правилам лота, а при равных предложениях часто решает очередность подачи	Тот, кто предложил максимальную цену и соответствует всем условиям конкурса
Главный риск новичка	Переплатить	Не успеть подать заявку вовремя или ошибиться в документах	Не заметить дополнительные требования и получить отказ в допуске
Что читать в извещении в первую очередь	Шаг аукциона, сроки, задаток, проект договора	График снижения цены, период приема заявок, правило выбора победителя	Перечень требований к участнику, критерии оценки, проект договора

Где искать лоты: 3 официальные площадки и агрегаторы

Торги по банкротству начинаются с официальных публикаций. Схема простая: сначала сообщение о продаже появляется в реестре, дальше вы переходите на конкретную электронную площадку, где идут торги, а для удобства можете подключить агрегаторы, чтобы не искать вручную по десяткам ЭТП.

ЕФРСБ (Федресурс)

ЕФРСБ на Федресурсе — это единый реестр сведений о банкротстве. Там публикуют сообщения о процедурах, включая объявления о торгах и карточки торгов с базовыми параметрами: должник, площадка, дата, вид торгов, статус. То есть это официальная витрина, где можно понять, что и где продают.

Важно: Федресурс сам по себе не всегда проводит торги. Он показывает, на какой ЭТП организаторы разместили лот, и предлагает вам ссылку на площадку, где принимают заявки и определяют победителя.

Аккредитованные электронные площадки

Торги проходят на электронных торговых площадках (ЭТП). Именно там вы регистрируетесь, подаете заявку, заверяете документы электронной подписью и участвуете в процедуре. У каждой ЭТП свой интерфейс и регламент, но общие правила электронных торгов в банкротстве опираются на нормативный порядок.

Есть крупные универсальные площадки с отдельными разделами по банкротству, например Сбербанк-АСТ.

Есть специализированные ЭТП, которые исторически заточены под банкротные торги. И те, и другие встречаются в сообщениях на Федресурсе: вы видите площадку в карточке торгов и уже по ней понимаете, куда идти.

Сервисы-агрегаторы

Агрегаторы сами торги не проводят. Их задача собрать лоты с разных площадок в одном окне, дать фильтры по региону, виду имущества, цене, этапу торгов. Это экономит время, особенно когда вы мониторите сразу несколько городов или типов активов.

Финальную информацию всегда сверяйте с первоисточником — карточкой на Федресурсе и извещением на ЭТП. Агрегатор помогает найти, но юридически значимые условия вы берете из официальной публикации.

Пошаговая инструкция: как участвовать в электронных торгах с первого раза

В электронных торгах важен порядок действий. Алгоритм для участника одинаковый почти на любой ЭТП: вы регистрируетесь, выбираете лот, изучаете извещение, вносите задаток, подаете заявку, участвуете и, если выиграли, подписываете договор и оплачиваете покупку. Дальше — получение имущества и оформление прав.

Рассмотрим каждый шаг подробнее.

Шаг 1. Регистрация на площадке и получение ЭЦП

Для участия нужна квалифицированная электронная подпись (КЭП). Это ваш ключ для входа и подписания документов, без нее площадка не даст подать заявку. Получить КЭП можно только в удостоверяющем центре, который аккредитован по требованиям закона об электронной подписи.

Дальше вы регистрируетесь на выбранной ЭТП, заполняете профиль и проходите проверку документов. На это лучше закладывать время: даже если площадка быстрая, бывают задержки из-за проверки.

Электронная подпись обычно стоит 2000–7000 рублей в год, это обязательные расходы для каждого участника, даже если он не выиграл. Некоторые ЭТП берут комиссию за участие или за победу: это может быть фиксированная сумма или процент от цены лота. Ориентируйтесь на 0,5–1% от стоимости. Точный размер комиссии всегда указывают в регламенте торговой площадки и в документации к конкретному лоту. Ищите разделы «Порядок взимания вознаграждения» или «Расходы участника».

Шаг 2. Поиск и анализ лота: как читать извещение

Извещение — это главный документ для покупателя. В нем указывают сроки, задаток, требования к заявке, порядок торгов, проект договора.

Что проверить в извещении:

1. Вид торгов: аукцион, публичное предложение или конкурс. От этого зависит стратегия и то, как выбирают победителя.
2. Сроки приема заявок. Опоздали на минуту, вас просто не допустят.
3. Требования к заявке и документам. Если допустили ошибку в заявке или не хватает документов, к торгам не допустят.
4. Реквизиты и срок оплаты задатка. Вы должны внести деньги вовремя, иначе допуска не будет.
5. Проект договора купли-продажи. Вы заранее видите, что надо будет подписать после победы.
6. Как и когда подводят итоги. Так вы понимаете, где искать протокол и что делать дальше.

Шаг 3. Внесение задатка

Задаток подтверждает серьезность намерений. Его размер и срок оплаты прописывают в извещении. По закону задаток не должен превышать 20% от начальной цены.

Если вы не выиграли или вас не допустили, задаток возвращают по правилам конкретных торгов. Если вы выиграли и потом уклоняетесь от сделки, задаток могут удержать.

Шаг 4. Подача заявки и участие в торгах

Сначала вы подаете заявку через интерфейс ЭТП и прикладываете документы. Дальше организатор или оператор площадки проверяет соответствие требованиям и допускает вас к торгам по формальным критериям.

Что именно вы делаете, зависит от формата:

• на аукционе вы повышаете цену по правилам площадки и документации;
• на публичном предложении подаете цену сразу в заявке и выигрываете по правилам, которые организаторы указывают в извещении.

Шаг 5. Заключение договора и оплата

После завершения торгов оформляют протокол результатов. Затем победитель подписывает договор купли-продажи на условиях, которые приложили к лоту. Дальше нужно перечислить оплату в срок, указанный в договоре и сообщении о торгах.

Сроки зависят от конкретных торгов и текста договора. Поэтому ориентируйтесь на то, что написано в извещении и проекте договора.

Шаг 6. Получение имущества и регистрация прав

После оплаты вы подписываете акт приема-передачи. Затем порядок действий зависит от типа имущества:

• для недвижимости — регистрация перехода права в Росреестре;
• транспорта — оформление в ГИБДД;
• долей и ценных бумаг — оформление по правилам корпоративного и финансового учета.

Переход прав в таких сделках оформляют договором и регистрационными действиями там, где они обязательны по закону.

Подводные камни и риски: как не купить кота в мешке

На торгах по банкротству можно купить имущество дешевле рынка. Но рядом с выгодой всегда стоят риски: юридические, технические и финансовые. Почти все ответы уже есть в документах к лоту, читайте их до подачи заявки.

Юридические риски: аресты, обременения, прописанные люди, арендаторы

Юридические риски связаны не с процедурой торгов, а с проблемами с самим имуществом.

Что требует внимания:

1. Обременения и ограничения: ипотека, арест, запрет регистрационных действий. Самый простой способ проверить недвижимость — запросить выписку ЕГРН и воспользоваться сервисами Росреестра по ограничениям.
2. Арендаторы: смена собственника не прекращает аренду. По общему правилу новый собственник входит в договор аренды на место прежнего арендодателя. Поэтому иногда вы покупаете объект вместе с действующим договором и обязанностями по нему.
3. Зарегистрированные жильцы: право собственности не дает возможность выселить зарегистрированных жильцов. Если люди не выписываются добровольно, придется решать проблему через суд.

Технические и финансовые риски: скрытые дефекты, долги по услугам ЖКХ, налоги, комиссии площадок

На торгах легко недооценить сопутствующие расходы, которые съедают выгоду.

Распространенные риски:

• скрытые дефекты: износ, некомплект, повреждения, отсутствие ключей и документов, затраты на ремонт и логистику;
• долги и платежи по квартире: например, по взносам на капремонт в многоквартирном доме обязанность может переходить к новому собственнику вместе с помещением, и это нужно учитывать в расчетах;
• налоги и сборы: при перепродаже физлицом раньше минимального срока владения может возникнуть обязанность по уплате НДФЛ, а у бизнеса — свои налоговые нюансы;
• комиссии и расходы на участие: электронная подпись, платежи площадке, банковские комиссии за переводы, нотариальные действия в отдельных кейсах.

Лайфхак: Как проверить историю объекта и провести Due Diligence для физлица

Due Diligence (дью дилидженс) — это предварительная проверка актива перед покупкой. Базовый чек-лист, который подходит почти для любого лота и не требует наличия юробразования:

1. Сверьте юридическую основу лота. Откройте извещение и приложения: описание объекта, условия продажи, проект договора. Проверьте, кто продает и на какой площадке идут торги.
2. Проверьте право и ограничения. По недвижимости закажите выписку ЕГРН и отдельно посмотрите раздел об обременениях и запретах. Если объект сдали в аренду, оцените, что это значит для вас.
3. Проверьте, кто еще проживает и зарегистрирован. Для коммерции уточните, есть ли арендаторы, охрана, доступ к помещению, ключи, пропуска.
4. Проверьте деньги и будущие расходы. Запросите информацию о коммунальных платежах и отдельно о капремонте. Прикиньте расходы на ремонт, хранение, вывоз, регистрацию прав, налоги и комиссии.

Можно ли заработать на перепродаже имущества с торгов

Да, но стоит понимать, что это обычная торговля с поправкой на банкротный контекст. Вы зарабатываете не потому, что лоты сами по себе дают выгоду, а потому что:

• находите актив с дисконтом;
• понимаете, сколько времени и денег уйдет на то, чтобы довести имущество до состояния, при котором его можно продать дороже;
• заранее считаете налоги и сопутствующие расходы.

По НК РФ доходы от продажи недвижимости освобождаются от НДФЛ, если владелец выдержал минимальный срок владения:

• 5 лет в общем случае;
• 3 года, если право собственности получили по наследству, по договору дарения от члена семьи или близкого родственника, в результате приватизации или по договору пожизненного содержания с иждивением.

Реальные кейсы и цифры

Кейс 1. Квартиры: минус 30% к рынку, прибыль — больше 1 млн рублей.

В одном из публичных рассказов о перепродаже квартир с торгов автор описывает типичную механику: квартиру купили в среднем примерно на 30% ниже рынка, затем сделали косметический ремонт. Затраты на него — до 150 000 рублей. Затем квартиру продали дороже. По словам автора материала, прибыль на одной сделке могла превысить 1 млн рублей.

С такого дохода нужно платить налог. Допустим, по этой сделке прибыль составила ровно 1 млн рублей. При базе до 2,4 млн рублей ставка 13%, значит налог составит 130 000 рублей.

Если же суммарная налоговая база за год окажется выше 2,4 млн рублей, часть дохода может попасть под 15% и выше по шкале. Это важно учитывать, когда вы планируете несколько перепродаж в один год. С суммы 2,4 млн рублей придется заплатить 360 тысяч рублей.

Кейс 2. Авто: купил за 215 000 рублей, вложил 90 000 рублей, продал за 350 000 рублей.

Еще один пример — личный опыт покупателя автомобилей на торгах. Он приводит конкретные суммы по одной сделке:

• покупка: 215 000 рублей;
• запчасти и работа мастера: 90 000 рублей;
• продажа: 350 000 рублей.

Кейс 3. Недвижимость как инвестиция: покупка дешевле рынка и перепродажа с прибылью

В примере из публикации об инвестициях через банкротные торги приводится схема, где инвестор вкладывает 3 млн рублей, а итоговый доход после реализации объекта составляет 5 млн рублей.

Учтите, что это не официальный отчет и не гарантированный средний заработок, а разбор кейса. Он полезен как ориентир по логике экономики сделки.

Но нужно также учитывать налоги:

• для физлица по недвижимости: минимальный срок владения обычно 5 лет, НДФЛ начинается от 13% и зависит от суммы налоговой базы за год;
• у компаний прибыль от перепродажи облагается налогом по правилам выбранного налогового режима, а НДС и расходы зависят от конкретной сделки.

С какими сложностями столкнется перекупщик

У перекупщика на торгах возникают три сложности:

1. Время и оборотка. Деньги остаются в задатках, оплате, ремонте и ожидании покупателя. Иногда актив реально выгодный, но вы не можете быстро его обернуть, и это съедает маржу.
2. Расходы, которые не видно в цене лота. Комиссии, подпись, доставка, хранение, ремонт, регистрация прав, долги у объекта. Самый неприятный пример — взносы на капремонт: обязанность по ним может перейти к новому собственнику помещения в МКД.
3. Налоги и неочевидные правила продажи. Если вы перепродаете как физлицо раньше минимального срока владения, возникает обязанность по уплате НДФЛ.

Перепродажа с торгов — рабочая стратегия, но она требует считать не только скидку, но и расходы на весь путь от заявки до продажи.

Заключение

Торги по банкротству — это шанс купить актив дешевле рынка, но это не лотерея. Здесь выигрывает тот, кто читает документы, считает расходы и не спешит с оплатой, пока не понял, что именно покупает. Начните с малого: зарегистрируйтесь на площадке и просто понаблюдайте за торгами по интересным лотам. Так вы поймете процесс без риска для кошелька.

Сохраните статью в закладки и держите под рукой чек-лист: он пригодится перед каждой заявкой. Подпишитесь на наш Телеграм-канал — там регулярно появляются новые инструкции и разборы финансовых тем.

Частые вопросы

Поделиться

10

Подписаться на Телеграм

X

Спасибо, мы стараемся для вас. Вы можете оставить отзыв о нас:

Яндекс Карты

Google Карты

2ГИС

Подписаться на Телеграм

Читайте также

Какая средняя продолжительность жизни в России

09.02.26 1.4K

Какой прожиточный минимум в Москве на 2026 год

09.02.26 849

Что будет с рублем и экономикой России в 2026 году

04.02.26 2.6K

Как узнать ИНН по паспорту онлайн в 2026 году: 4 бесплатных и быстрых способа

30.01.26 3.3K

Комментарии: 0

Написать комментарий

Отменить ответ

Я даю согласие на обработку персональных данных на условиях Политики обработки персональных данных
Хочу получать уведомления об ответах

Δ