Как купить авто в рассрочку

Ирина Калимулина Автор, эксперт по финансовым услугам

В последние годы цены на автомобили бьют все рекорды, как и ставки по кредитам. Поэтому многие интересуются, можно ли купить машину в рассрочку. Варианты действительно есть, рассказываем обо всех подробно.

Как купить авто в рассрочку, существуют ли реальные беспроцентные предложения. Подробно обо всех вариантах, которые остались на рынке, можно ли таким образом купить б/у авто от хозяина.

Реально ли купить машину в рассрочку

Рассрочка — это по сути кредит без переплаты. Заемщик покупает автомобиль, например, за 1,5 млн рублей, и эту сумму делят на условные 5 лет. В итоге получается, что долг покупатель погашает без процентов, ему нужно выплачивать каждый месяц по 25 000 рублей.

Предложение кажется очень привлекательным с учетом процентных ставок по кредитам. Если взять эту же сумму в кредит, то на погашение задолженности по ставкам 2025 года будет уходить около 50 000 рублей каждый месяц. То есть в 2 раза больше, а итоговая переплата составит цену авто.

Но купить автомобиль в рассрочку непросто. Предложений такого плана на рынке крайне мало. Продавцам и банкам неинтересно продавать авто в долг. Они несут риски и при этом не получают за это прибыль в виде процентов. Для них это невыгодная и сомнительная сделка.

Рассмотрим, как купить машину в рассрочку:

1. Если это новый автомобиль из салона.
2. Если это б/у авто из салона.
3. Когда продавец — частное лицо.
4. От лизинговой компании.

Как купить новое авто в кредит без процентов

Для начала рассмотрим, как купить новое авто в рассрочку. То есть вы планируете приобрести в салоне машину, у которой еще не было собственника.

Это возможно. Более того, это — лучший и реальный вариант приобретения машины за счет кредита без процентов. Это будет не рассрочка, а именно беспроцентный кредит от банка, который сотрудничает с автосалоном.

Автопроизводители совместно с банками и автосалонами разрабатывают особые кредитные программы с низкими ставками или вообще с заключением договора почти без процентов, с номинальной ставкой 0,1% годовых. По сути, это — рекламные предложения, которыми можно воспользоваться.

Особенности программ:

• Таким образом можно купить далеко на каждое авто. Обычно это точечные предложения на определенные марки от конкретного банка.
• Может требоваться первоначальный взнос, который составляет 10–20% стоимости транспортного средства, иногда выше. Но есть варианты с продажей автомобиля в рассрочку без первоначального взноса.

Сделка проходит как обычная выдача кредита. Заемщик подает заявку через банк или в автосалоне. В случае одобрения он получает авто, а банк переводит деньги продавцу. При этом формируется особый график платежей, в котором нет процентов и переплаты.

Банки с авторассрочкой

Теперь расскажем, через какой банк можно оформить рассрочку на автомобиль от официального дилера. Их не так много, плюс список предложений такого типа постоянно меняется. Поэтому нужно смотреть конкретные варианты на текущий момент.

Приведем список банков, которые сотрудничают с автопроизводителями и предлагают купить авто в кредит без процентов:

• ВТБ;
• Альфа-Банк;
• Кредит Европа Банк;
• Т-Банк;
• Совкомбанк;
• Сбербанк.

По состоянию на середину 2025 года только эти банки работают с многочисленными дилерам по всей РФ, предлагают особо выгодные кредиты и даже рассрочки. Но не исключено, что в вашем регионе есть местные банки, в которых есть аналогичные предложения. Уточняйте информацию по месту проживания.

Конкретные предложения по маркам

Если вы хотите приобрести новый автомобиль в рассрочку у официального дилера, поищите на его сайте информацию о кредитных программах. Возможно, там найдете список банков и конкретные предложения со ставками и требованиями.

Например, на сайте производителя Changan есть список банков-партнеров:

Информация о банках-партнерах на официальном сайте Changan

Здесь же можно найти конкретные предложения, в том числе по рассрочке. Как видно, с номинальной ставкой 0,01% годовых машины этого производителя можно купить через Сбер, Совкомбанк и Т-Банк.

Банки-партнеры Changan и их предложения по автокредиту и рассрочке

Сами официальные дилеры автокредиты не выдают и рассрочки не оформляют. В этом направлении они работают только через партнерские банки.

Обычно предложения по авторассрочке касаются не особо популярных марок авто. Марки типа Лада, ГАЗ или Haval активно покупают и без таких акций. Но в любом случае анализируйте информацию по «своей» марке. Возможно, найдете не рассрочку, а выгодный автокредит с низкими ставками.

Т-Банк (Тинькофф)Автокредит

3.4

Отзывы: 214

Сумма до	8 000 000₽
ПСК	15.799% - 39.999%
Срок кредита	12-60 мес.
Сумма от	100 000 ₽
Возраст	18-70 лет
Решение	За 1 мин.

Онлайн заявка Срочное решение Без справок С 18 лет С любой КИ Без КАСКО С залогом

Оформить

Для примера рассмотрим особые предложения по автокредитам некоторых банков. Информация актуальна на середину 2025 года, точную найдете на сайтах этих финансовых организаций.

ВТБ и его специальные предложения по автокредитам:

• Changan, ставка 4–17% годовых;
• OMODA, ставка 0,01–19%;
• JAECOO, 0,01–21%;
• Livan, 0,01–16%;
• Jetour, 0,01–26%;
• Voyah, 0,01–25%;
• Hongqi, 0,01–25%.

Альфа-Банк не приводит конкретные описания программ, но предоставляет большой список дилеров-партнеров со специальными предложениями и ставками от 0,01% годовых. Информацию по конкретной марке нужно уточнять в банке.

Список дилеров-партнеров Альфа-Банка по автокредиту

Можно ли купить в рассрочку б/у авто из салона

Здесь речь не об официальном дилере, а о салоне, который скупает подержанные авто и продает их на своей территории. Или частные владельцы на основании договора передают ему свое транспортное средство для реализации.

Ни в одном банке нет предложения об автокредите без процентов по таким сделкам. Некоторые банки сотрудничают с салонами подержанных авто, но в рамках классического кредита с процентами и часто с первоначальным взносом.

В сети можно найти предложения автосалонов с б/у авто по рассрочке, но нужно крайне внимательно их анализировать. На деле почти всегда оказывается, что это — стандартный автокредит или речь о компании, которая сдает машину в аренду.Естественно, ни о какой бесплатности речи нет.

Обычно салоны, которые обещают беспроцентную рассрочку на автомобиль, предлагают сразу выбрать машину из каталога и сделать расчет на онлайн-калькуляторе. И он действительно показывает, что переплаты нет.

Но при этом есть сноска, что все зависит от условий конкретного банка:

Предложение о покупке б/у авто в рассрочку

Только вот ни один банк не выдает беспроцентные кредиты на покупку подержанных авто. Поэтому такие предложения — просто маркетинговый ход для привлечения клиента. После получения заявки вам скажут, что одобрили классический автокредит, и будут склонять к заключению договора.

В 99% случаев предложения автосалонов б/у авто по рассрочке — маркетинговый ход. В реальности о рассрочке речи нет, вам предложат классический автокредит. Или стоимость машины заранее увеличат на сумму процентов.

Как оформить рассрочку от частного лица

Теперь о ситуации, когда продавцом автомобиля выступает обычное частное лицо, автосалон в сделке не участвует. Ни в одном банке нет программы рассрочки на подобные сделки. Если вы видите предложения от банка, которое связано с покупкой подержанного авто у физлица, то это:

1. Автокредит. Встречается на рынке крайне редко. Обычно в этом направлении банки работают только с салонами. Исключения есть, но это все равно будет предложение с начислением процентов.
2. Кредит наличными, который маскируют под автокредит. Никогда не бывает бесплатным.

Единственный вариант приобрести б/у авто в рассрочку от хозяина без банка — договориться с ним напрямую. Здесь уже все зависит от пожеланий продавца и ваших коммуникативных навыков.

Некоторые продавцы, которым не нужна прямо сейчас вся сумма, могут согласиться разбить ее на части. Например, половину цены вносите сейчас, а остаток — в течение полугода.

В таких ситуациях сделку закрепляет расписка, в которой прописывают все детали с указанием сторон, суммы, порядка погашения рассрочки. Там же указывают штрафные санкции для покупателя, если он не будет выполнять обязательства.

Что предлагают лизинговые компании

Рассматривая варианты оформления рассрочки на машину без процентов, потенциальный покупатель, скорее всего, столкнется с предложениями лизинговых компаний.

Лизинговые компании покупают автомобили и сдают их в аренду с последующим выкупом или с возвратом. Как это работает:

1. Покупатель заключает договор с лизинговой компанией и выбирает автомобиль из ее ассортимента.
2. Покупатель пользуется авто и вносит ежемесячно лизинговые платежи по графику. При этом все расходы на обслуживание транспортного средства и оплату страховки несет собственник, то есть лизингодатель.
3. Клиент может выкупить машину, если внесет остаточную стоимость к установленной дате. Также можно сдать авто и взять другое уже в рамках следующего договора.

Здесь подробно о лизинге авто для физических лиц.→

Часто лизинговые компании называют свои услуги рассрочкой, но это не так. Им нет никакого смысла покупать автомобили и затем передавать их кому-то в пользование без получения прибыли. Поэтому лизинг всегда предполагает переплату.

Например, вот предложение лизинговой компании, которая называет свои услуги «рассрочкой»:

Пример предложения по рассрочке в лизинговой компании

Если делать расчет на калькуляторе, то получится, что при оформлении лизинга на 36 месяцев клиент отдаст кредитору более 1,5 млн рублей. Плюс еще заплатит предварительно первый взнос в размере 100 000 рублей. Ни о какой рассрочке речи нет.

Как купить машину в рассрочку без участия банка

Официальные программы рассрочки при покупке новых авто предлагают только некоторые банки. Больше кредит без процентов не выдает ни одна компания.

Вы можете купить авто в рассрочку без банка, только если удастся договориться об этом с его продавцом. Салоны на это не пойдут, а частные лица могут согласиться на такую сделку.

Частые вопросы