Банковская карта Билайн: для чего нужна и как оформить

Ирина Калимулина Автор, эксперт по финансовым услугам

Об авторе

Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению "Банковское дело". С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю "Финансы и кредит". Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru Открыть профиль

Специалист Бробанк.ру разобрался, что собой представляет банковская карта Билайн, какие ей свойственны преимущества. Полное описание дебетового и кредитного продукта, как выдаются карты, как ими пользоваться. Все условия и тарификация.

Дебетовая карта Билайн

Это обычное платежное средство, обслуживаемое системой Мастеркард. Им можно пользоваться где угодно, как в России, так и в любой другой стране. Продукт современный, обладает всеми степенями безопасности, к карте подключена система проведения бесконтактных платежей.

Самое главное для любого потенциального держателя — тарификация платежного средства. И Билайн предлагает довольно выгодные и интересные условия:

• платы за обслуживание нет вообще, ни в первый год после оформления, ни в последующие;
• выпуск карты стоит 300 рублей;
• на остаток клиентских средств Билайн устанавливает доходность, которая может достигать 6% годовых;
• действует опция кэшбэк — клиенту возвращаются обратно на счет 1% от суммы любой безналичной покупки и до 10% за покупки, совершенные в любимой категории. Всего клиент может выбрать 3 таких категории;
• платы за СМС-информирование и интернет-банк нет;
• допускается совершение переводов в другие банки суммарным объемом до 100000 рублей за месяц без комиссии. При превышении этой суммы берется комиссия в 0,5%, но не меньше 20 рублей.

Что касается процентов на остаток, то при хранении на счету до 500000 рублей начисляются 6,5% годовых, при более 500000 — 5% Начисление ведется на минимальную сумму, находящуюся на карте в текущем месяце. Например, если вы хранили на карте 300000, но в один из дней остаток был понижен до 100000, доходность будет начислена на эти 100000, а не на 300000.

Обналичивание и пополнение

Так как Билайн — это мобильный оператор, то собственных банкоматов он не имеет. Поэтому снимать деньги с карточного счета и пополнять его клиенты будут через устройства сторонних организаций. Что касается обналичивания счета, Билайн предлагает клиентам следующие два варианта:

• в банкомате любого банка, который обслуживает карты Мастеркард. Фактически это все устройства. Если снимать сумму до 5000 рублей, с клиента будет взята комиссия в 149 рублей. Если снимать 5000-50000 рублей, комиссии не будет вообще. Если больше 50000, будет сниматься по 2% от суммы;
• в кассе любого российского банка. Операция всегда платная — 4% от суммы, но минимально 350 рублей;
• в кассах банков-партнеров обналичивание совершается без комиссии. Но партнеров не так много, их адреса можно посмотреть на сайте Билайна в разделе описания карт. Например, в Москве их всего 2.

Если суммарно клиент снял через банкоматы любых банков больше 50000 рублей за месяц, с него будет браться комиссия в 2% от суммы, но минимум 199 рублей.

С пополнением дебетовой карты Билайн дела обстоят гораздо проще. Вы можете подойти в любой офис или салон Билайна и выполнить там пополнение, предоставив кассиру паспорт. Комиссия за услугу не берется. Аналогично бесплатно и моментально можно пополнить карточку в банкоматах Московского Кредитного Банка. Если привязать к интернет-банку Билайна дебетовую карту другого банка, то с нее можно пополнять карту мобильного оператора без комиссии на сумму от 3000 рублей.

Опция кэшбэк

Подключен к карте Билайна кэшбэк — часть от потраченного безналично возвращается клиенту обратно в виде бонусов. От каждой покупки, оплаченной картой, на бонусный счет падает 1% от потраченной суммы. За покупки у партнеров мобильного оператора начисляются 15% бонусами.

Клиент может выбрать в интернет-банке 3 любимых места и получать за покупки там 5-10%. Перечень льготных категорий Билайн регулярно обновляет (ежеквартально). Так, с 1 июня по 31 августа выделено 12 категорий, из которых держатель карты может выбрать 3. Например, есть такие категории: Аптеки, Фастфуд, Детские товары, Товары для животных, АЗС, Общественный транспорт и пр.

Подключение льготных категорий платное, каждая стоит 159 рублей.

По мере накопления бонусы можно тратить. Ими можно оплатить до 90% от цены сотовых услуг компании Билайн, до 90% от цены товаров в салонах Билайн и также до 90% за товары партнеров. Партнерами являются Литрес, Кари и Кари Кидс.

Получить дебетовую карту Билайн можно в офисе оператора при наличии паспорта. Она выдается моментально. Для активации достаточно положить на счет 300 рублей, это и будет комиссия за выдачу, которая тут же спишется.

Кредитная карта Билайн

В части этого продукта также предлагаются привлекательные условия его использования и обслуживания. Билайн может выдать карту с кредитным лимитом, которым клиент может пользоваться как угодно, включая обналичивание.

Тарификация следующая:

• платы за обслуживание нет. Это большой плюс, так как практически все кредитные карты, выдаваемые банками России, являются платными;
• выпуск карточки стоит 300 рублей;
• процентная ставка — 27,9-49,9% за безналичные операции. За операции обналичивания и переводов, а также при пропуске внесения минимального платежа — 36,9-49,9% годовых;
• действует льготный период по уплате процентов, который может длиться до 55 дней. Отчет периода начинается с даты оформления карты. Период возобновляемый;
• при совершении операций обналичивания клиент будет платить комиссию в 4,9% от суммы плюс сверху еще 500 рублей;
• лимит — 15000-300000 рублей на усмотрение банка;
• начисляется Cash Back за все безналичные покупки в размере 1%. Если выбрать и купить бонусные категории (до 3-х), в них Cash Back составит 5%.

Кредитную карту Билайн обслуживает банк Тинькофф.

Обналичивание и пополнение кредитной карты Билайн

При использовании кредитного лимита заемщик должен вносит ежемесячный платеж размером не меньше 8% от задолженности, но минимально 600 рублей. Обслуживающий банк будет регулярно присылать клиенту сообщения с указанием размера минимальной выплаты в текущем месяце.

Пополнение кредитной карты Билайн, как и дебетовой, совершается без комиссии в офисах оператора и в банкоматах банка МКБ. Снимать наличные можно в банкомате любого банка, за операцию будет браться комиссия согласно тарифам банка, то есть 4,9% плюс сверху 500 рублей. Это немало, поэтому использовать кредитную карту Билайн для обналичивания не рекомендуем.

Как оформить кредитку

Карта выдается без справок, для оформления нужен только паспорт. Предложение актуально для всех совершеннолетних граждан РФ. Заявку на выпуск можно подать онлайн или в офисе Билайна, рассмотрение длится не больше 30 минут. При рассмотрении банк назначает возможный лимит и точную процентную ставку. Если лимит небольшой, всегда есть возможность его увеличения в дальнейшем, для этого нужно просто активно пользоваться кредиткой без просрочек.