Как отмечают в ФАС, анонсированная в рекламе процентная ставка действует только в случае, если деньги находятся на счете не менее 12 месяцев. Поскольку банковские учреждения могут в одностороннем порядке изменять условия договоров и снижать ставки, до заявленного максимального уровня дело обычно не доходит, несмотря на рекламные обещания.
К примеру, в одном из российских финучреждений максимальный доход смогли получить только 256 из 10000 клиентов, открывших накопительные счета. На основании этого ФАС сделала вывод, что существующие методы расширения клиентской базы нельзя считать добросовестными.
Кроме того, служба считает, что в рекламе накопительные счета маскируются под вклады. По итогам проверок, которые проводились с 2020 года, было вынесено 10 предупреждений и заведено 2 дела, поскольку предупреждения были проигнорированы банками.
| Сумма от | 50 000₽ |
| Процентная ставка | До 19,3% |
| Срок | 2-24 мес. |
| Сумма до | 30 млн руб. |
| Пополнение | Возможно |
| Снятие | Возможно |
В феврале 2023 года Центробанк и ФАС выпустили письмо, в котором указали на недостаточное информирование клиентов относительно нюансов открытия накопительных счетов. Например, на официальных сайтах банков не указаны условия, которые могут привести к снижению потенциального дохода (их можно найти только в договоре).
Накопительные счета постепенно набирают свою популярность с 2020 года. В период кризиса, вызванного пандемией, россияне изменили подход к своим сбережениям. Как известно, в отличие от вкладов, средства с накопительных счетов можно снимать без расторжения договора. В то же время банки начали активно продвигать такие продукты, поскольку они являются более выгодными на краткосрочном горизонте.
Участники рынка подчеркивают, что накопительный счет – это переходная форма между текущим счетом и срочным депозитом. При этом в условиях его открытия отсутствуют жесткие требования к суммам или срокам, а процентные ставки являются более волатильными. Поскольку эти средства являются «деньгами до востребования», их доходность ниже, чем у вкладов.
| Сумма от | 1₽ |
| Процентная ставка | До 21% |
| Срок | Любой |
| Сумма до | Любая |
| Пополнение | Есть |
| Снятие | Есть |
Несмотря на маркетинговые уловки, которые используют банки для продвижения этих продуктов, эксперты считают накопительные счета надежным способом управления средствами при фиксированном уровне процентных ставок. В этом случае снятие денег и пополнение счета происходит в достаточно гибком формате.
ФАС и Центробанк обращают внимание на маркетинговую стратегию финучреждений, однако проблема с накопительными счетами кроется также в поведении граждан. Большинство из них гонится за сиюминутной доходностью, даже если в долгосрочной перспективе выгоднее окажутся другие продукты.
В то же время у россиян вызывает сложности богатый ассортимент банковских продуктов. Зачастую клиентов подталкивают к оформлению накопительных счетов, когда это выгодно самой организации (например, чтобы обеспечить приток ликвидности).
С другой стороны, накопительные счета являются для банков важным инструментом развития транзакционного бизнеса. Поэтому на уровень процентных ставок все чаще влияет объем покупок по картам.
По материалам РБК
Комментарии: 0