Держатели таких карт не берут на себя никаких обязательств, за исключением обязательства надлежащего использования карты. За обслуживание карт банки-эмитенты взимают плату – от 500 рублей в год. Средства уплачиваются за обеспечение проведения операций, безопасность и гарантии сохранности средств держателей.
Первые действия после получения дебетовки
Принцип использования дебетовых карт одинаковый, независимо от наименования кредитного учреждения, выпустившего карту. По такому типу карт предусматривается использование собственных средств. При выпуске карты на ее балансе не размещается кредитный лимит, поэтому пользователю сначала необходимо пополнить счет, после чего можно использовать возможности карты.
Образование задолженности возможно только в случае неуплаты предусмотренной договором суммы за пользование платными / дополнительными услугами. Начисление процентов, в том числе и штрафных, исключается по умолчанию. Для начала пользования картой необходимо совершить следующие действия:
- Активировать карту – активация производится путем назначения пин-кода или проведения любой тестовой операции с использованием карты.
- Пополнить счет карты – в отношении приходных операций банки не устанавливают никаких значимых ограничений.
- Получить доступ к личному кабинету или мобильному приложению.
- Подключить самые необходимые платные услуги, такие как смс-информирование и интернет-банкинг.
Индивидуальные условия использования прописываются в пользовательском соглашении. Ознакомление с текстом пользовательского соглашения является обязательным для каждого держателя карты.
Пополнение карты
В процессе пользования дебетовой картой клиент распоряжается только теми средствами, которые им были переведены на счет. Для пополнения карты банки, как правило, предусматривают сразу несколько способов, основная часть которых являются моментальными. После пополнения счета пользователь может совершать операции по переводу средств, приобретать товары в интернете, оплачивать услуги (в том числе и коммунальные), погашать кредиты и штрафы.
По неименным дебетовым картам предусматривается ряд ограничений. Такие карты выдаются по факту обращения – в течение 30 минут, но с их использованием нельзя оплатить товар в интернет-магазине, или внести очередной платеж по сторонним кредитным обязательствам.
У ряда банков по неименным дебетовым картам предусматривается комиссия даже за совершение внутрибанковских переводов. Следовательно, целесообразнее всего выждать несколько дней, пока будет готовиться именная дебетовая карта, чтобы потом получить доступ ко всем возможным опциям по продукту.
Средства, размещенные на балансе карты, могут сниматься по усмотрению держателя. Здесь действует правило обращения только к «родным» или партнерским банкоматам, так как снятие собственных средств в чужих банкоматах всегда облагается внушительной комиссией. По самым популярным дебетовым картам от Сбербанка, ВТБ 24, Тинькофф банка предусматривается ограничение на снятие и совершение приходных / расходных переводов. Точные цифры указываются в пользовательском соглашении.
К примеру, по карте Tinkoff Black, которая пользуется достаточно внушительным спросом, предусматривается возможность снимать в день до 150 000 рублей, а в месяц – до 600 000 рублей. Помимо этого, суммы до 20 000 рублей можно переводить на карты любых банков совершенно бесплатно. Подобные условия присущи практически любой дебетовой карте. Главное, с ними необходимо внимательно ознакомиться перед использованием карты.
Полезные услуги
По аналогии с кредитными картами держателям рекомендуется подключить услугу смс-информирования и мобильного банка. За эти услуги может взиматься дополнительная плата. Информация о совершении каждой операции будет приходить в смс-сообщении на телефон, привязанный к заключенному договору. Все расходные операции должны подтверждаться паролем, присылаемым в смс-сообщении. Такой механизм исключает доступ к счету карты со стороны третьих лиц и повышает уровень защищенности средств держателя.
Следовательно, кардинального отличия в плане использования между дебетовыми и кредитными картами – нет. Плюс, по дебетовым картам возможно использование таких дополнительных опций, как Cash beck, начисление процентов на остаток средств, бонусные, дисконтные и накопительные программы.
При интенсивном и правильном использовании карты, на ней можно достаточно неплохо зарабатывать. К примеру, по так называемым «картам с милями» за год пользователи могут скопить бонусных миль для оплаты заграничной поездки.
Можно ли использовать кредитную карту как дебетовую
Кредитные карты оформляются гражданами преимущественно для получения доступа к кредитному лимиту. Кредитный лимит назначается в индивидуальном порядке с перспективой последующего повышения суммы. Для большинства пользователей иметь сразу две карты (дебетовую и кредитную) не совсем целесообразно. За обе карты придется вносить плату за годовое обслуживание и вести сразу два отдельных счета. Достаточно неудобно для «простых» клиентов.
Любая кредитная карта предполагает возможность размещения и использования собственных средств сверх кредитного лимита. Средства размещаются на разных счетах карты: сумма кредитного лимита указывается в личном кабинете отдельно от суммы личных средств. Делается это для того, чтобы держателю было удобно ориентироваться относительно количества своих и заемных денег. В личном кабинете эта информация отображается на главной (стартовой) странице.
Такой механизм предусматривает использование кредитной карты в виде дебетовой. Пользователь не использует кредитный лимит, а значит, и не уплачивает банку годовую ставку. Основным инструментом здесь является карточный (банковский) счет, на который переводятся средства. При поступлении средств на счет карты пользователь может снять их в ближайшем собственном или партнерском банкомате.
Взимание комиссии
Разделение счетов по одной карте предполагает и разные условия использования средств на этих счетах. К примеру, по абсолютному большинству кредитных карт использование кредитного лимита предусматривается только на совершение безналичных покупок и оплату услуг. За совершение переводов и операции по снятию заемных средств пользователи уплачивают комиссию. В некоторых случаях такие операции изначально являются недоступными, так как банк-эмитент их блокирует.
По собственным средствам, размещенным на кредитной карте, подобные правила не используются. Снимать и переводить личные деньги пользователи могут в соответствии с введенными по карте лимитами. При использовании собственных банкоматов и при внутрибанковских операциях любого типа, комиссия не взимается. Следовательно, держатель кредитной карты формально считается владельцем и дебетовой карты.
Бробанк: Кардинального отличия в правилах пользования дебетовыми и кредитными картами – нет. Чтобы использование дебетовой карты было максимально удобным и даже выгодным, необходимо обращаться за оформлением к банкам-эмитентам, имеющим широкое представительство в регионе оформления карты.
Комментарии: 0