Как правильно сдать имущество в ломбард

Ирина Калимулина Автор, эксперт по финансовым услугам

Об авторе

Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению "Банковское дело". С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю "Финансы и кредит". Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru Открыть профиль

Кто рассматривается в качестве клиента

С клиентом ломбард, будучи займодавцем, заключает договор займа. Действующее законодательство запрещает физическим и юридическим лицам выдавать займы несовершеннолетним. Поэтому сдача имущества в ломбард доступна гражданам в возрасте от 18 лет. Исключение — если клиент в соответствии со ст. 27 ГК РФ признан эмансипированным.

По части гражданства в качестве заемщиков рассматриваются резиденты и нерезиденты РФ. Во втором случае лицо должно иметь при себе паспорт иностранного государства, а также документы, подтверждающие законное нахождение на территории Российской Федерации.

Какое имущество подлежит сдаче в ломбард

Ломбарды действуют на основании федерального закона № 196-ФЗ. В соответствии с положениями этого нормативно-правового акта, организации вправе принимать только движимые вещи (движимое имущество), которыми физическое лицо обладает на законных основаниях.

Конкретный перечень вещей в законе не указан, при этом действует требование, согласно которому ломбардам запрещается принимать в залог предметы, изъятые из оборота или на оборот которых наложено ограничение. При этом ломбарды делятся на две основные категории: широкопрофильные — работающие со всеми разрешенными видами движимого имущества, и узкопрофильные — принимающие, к примеру, только антиквариат или ювелирные украшения. Законом допускается сдача в залог следующих предметов:

• Ювелирные украшения и изделия из драгоценных металлов.
• Посуда из серебра.
• Электроника и бытовая техника.
• Наручные часы.
• Предметы мебели и быта.
• Автомобили (займы под залог ПТС).
• Предметы антиквариата.

Ломбард не примет в залог: сырье из драгоценных металлов, самородки, необработанные камни, оружие, ордена и медали (за исключением памятных и юбилейных наград). Также не подлежат сдаче предметы с содержанием драгоценных металлов технического назначения (проволока, пластины, лом). Для ломбарда предмет залога должен представлять ценность, а также иметь спрос на рынке.

Как сдать имущество в ломбард

Крупные игроки рынка часть услуг оказывают дистанционно — через свои официальные сайты. Оценка предмета залога, а также консультации по вопросам сотрудничества доступны в онлайне.

Если решение принято, и ломбард выбран, то конечная оценка имущества проводится в офисе специалистом-оценщиком в присутствии потенциального клиента. Ювелирные изделия и драгоценные металлы оцениваются с соблюдением рекомендаций, изложенных в Постановлении Правительства № 444. После расчета стоимости предмета залога клиенту на руки выдается квитанция, в которой указываются следующие данные:

1. ФИО заемщика.
2. Наименование компании (юридического лица) или данные индивидуального предпринимателя.
3. Паспортные данные сдатчика имущества.
4. Название изделия (браслет, брошь, колье, цепочка, кольцо).
5. Информация о виде (видах) драгоценного металла, проба, габариты.

Если в залог сдается бытовая техника, указывается ее полное наименование. Квитанция составляется в двух экземплярах: один выдается клиенту, второй — остается в ломбарде. Следующий этап — составление договора займа.

Заключение договора займа

Договор займа составляется на предмет получения и возврата суммы денежных средств, которую заемщику выдает ломбард. Срок договора не должен превышать 12 месяцев: это максимальная длительность, предусмотренная федеральным законом «О ломбардах». Соглашение составляется в письменной форме. Его существенные условия:

• Сумма займа.
• Процентная ставка.
• Наименование принятого в залог имущества.
• Срок действия договора.
• Результаты оценки.

Документ подписывается сторонами. По результатам его подписания заемщику выдается залоговый билет. Несоблюдение описанной последовательности влечет недействительность сделки.

Что такое залоговый билет

Залоговый билет — это основной документ, в котором содержится информация по сделке между физическим лицом и ломбардом. До 10 июля 2021 года залоговые билеты были бланками строгой отчетности, начиная с указанной даты они утратили этот статус.

Этот документ служит гарантией того, что предмет залога не будет по ошибке выдан постороннему лицу. Его необходимо хранить до конца срока действия договора с ломбардом. В залоговом билете указывается следующая информация:

1. Наименование и адрес ломбарда.
2. ФИО и паспортные данные заемщика.
3. Данные о предмете залога с техническими характеристиками.
4. Информация по договору займа — процентная ставка, срок действия, график погашения задолженности, прочие сведения.

Также в залоговом билете необходимо отметить право ломбарда на реализацию предмета залога в случае нарушения сроков возврата суммы займа со стороны заемщика. В соответствии с п. 7 статьи 7 196-ФЗ, если при продаже вещи займодавец выручает сумму, превышающую размер займа, разница возвращается клиенту.

Этот пункт предусмотрен законом, поэтому не может отменяться по согласованию между сторонами договора. Описанная процедура выглядит на первый взгляд долгой, на самом деле она занимает вместе с оценкой предмета залога не более 15 минут.

От чего зависит сумма оценки

Принося вещь или ценность в ломбард, клиент рассчитывает получить определенную сумму, размер которой зависит от результатов оценки. Стоимость рассчитывается специалистом-оценщиком с применением инструментов и специальных средств. К примеру, для оценки золотых украшений используется реактивы, не наносящие вреда внешнему виду изделия.

Состояние изделия до его сдачи в ломбард фотографируется владельцем. Это необходимо для того, чтобы при наличии сколов, царапин, трещин, потертостей, повреждений других видов, заемщик получал право требовать возмещение ущерба. В частности, это касается бытовой техники, стоимость которой во многом зависит от товарного вида.

Цена за ювелирные изделия зависит от их стоимости на рынке. Ломбарды выдают займы на сумму до 80-85% от этого показателя. Если предмет залога на рынке стоит 100 000 рублей, то сумма займа составит не более 80 000-85 000 рублей. На практике это соотношение бывает гораздо меньшим. Наличие документов на бытовую технику и электронику, включая гарантийные билеты, также повышает их оценочную стоимость.

Дополнительные советы потенциальным клиентам ломбардов

Правила оценки предметов залога не регулируются законодательством, поэтому в двух разных ломбардах за одну и ту же вещь предложат суммы с разницей, которая бывает достаточно существенной. По этой причине перед обращением в конкретный ломбард необходимо сравнивать несколько предложений. Онлайн-оценка, а также прайс-листы, выгруженные в свободный доступ, в этом помогут.

Статьей 10 196-ФЗ предусмотрен льготный срок по договору займа. По закону он длится в течение одного месяца. Смысл этой нормы заключается в том, что ломбард обязан хранить предмет залога еще 30 дней с момента окончания срока действия договора.

При наступлении льготного срока условия, действовавшие ранее, сохраняются. Процентная ставка остается прежней, а также ломбард не вправе как-либо ухудшать правила хранения принятой в залог вещи или взимать за это плату. Сложность заключается в том, что не все ломбарды придерживаются этого законодательного предписания, поэтому информацию следует уточнять заранее.