Если вопрос погашения долгов стоит остро, можно продать квартиру банку, не опасаясь мошенничества. Сделку сопровождают юристы. Однако получить за жилье сумму выше рынка, не получится. Работники банка оценят квартиру, ее состояние и скорее всего цена окажется ниже рыночной. Специалист сервиса Бробанк расскажет, как продать квартиру банку и на что обратить внимание при проведении сделки.
Когда банк готов купить квартиру
Банки не скупают жилье у клиентов в прямом смысле. Это не риэлторские агентства. Однако некоторые все же готовы купить квартиру, чтобы затем выставить их на продажу для ипотечных или других клиентов. Продать жилье банку можно при наличии задолженности, которую сложно или невозможно погасить.
Также продажа недвижимости кредитору актуальна, если:
- Квартира находится в залоге у банка, а заемщик не может выплатить долг по ипотеке или любому другому кредиту, в котором недвижимость выступала обеспечением.
- Есть задолженности по потребительским кредитам, которые нужно погасить и банк готов рассмотреть вариант покупки недвижимости в счет долгов.
На сайтах некоторых банков есть разделы, где представлены конфискованные квартиры.
Обратите внимание, продать квартиру, чтобы выплатить задолженность по потребительскому кредиту можно, только если у заемщика есть другая недвижимость, в которой он сможет жить.
Чтобы купить или продать недвижимость банку, сначала нужно подготовить документы. Банк тщательно проверяет юридическую чистоту всех бумаг. Это одна из самых веских причин, почему должники, которые торопятся продать жилье, но опасаются мошенников, предпочитают обращаться в кредитные организации. Сопровождение юриста гарантировано на всех этапах сделки.
При продаже жилья банку потребуются услуги оценщика. Клиент не может назвать цену, по которой ему хотелось бы продать жилье. Без профессиональной оценки сделки не будет.
Чтобы банк купил квартиру как можно быстрее. Подготовьте документы заранее. В первую очередь понадобятся: свидетельство о праве собственности, техпаспорт жилья, договор купли-продажи, выписка из ЕГРП.
Продажа собственного жилья
Если долгов много, но недвижимость не оформлена в залог, у заемщика возникает вопрос, а можно ли при продать квартиру банку, которая находится в собственности. В законах нет запрета для кредиторов владеть жилой недвижимостью. Однако не все банки готовы заниматься скупкой квартир.
Если кредитор готов, можно продать банку не всю квартиру, а только долю банку. Но большинство кредитных организаций откажутся от такой сделки, слишком сложная процедура последующей продажи такого имущества, поэтому продавцу предложат минимальную цену. Если доля — это залог, тогда банк поможет с продажей, так как в его интересах получить деньги для покрытия долгов, которые накопил заемщик.
У некоторых кредиторов, например, Сбербанка, есть свои сервисы, которые помогают клиентам выгодно продать жилье. Физические лица размещают объявление о продаже с указанием параметров и особенностей квартиры, а банк предлагает потенциальным покупателям более выгодные ипотечные условия. Клиенты таким образом упрощают процедуру продажи и поиска покупателя, а финорганизации привлекают новых заемщиков.
Продажа квартиры физлицами через сервис Сбера
При продаже жилья банку обратите внимание на такие нюансы:
- Квартира должна быть оформлена на одного собственника, который и продает недвижимость банку. Если собственников несколько, нужно получить их официальное разрешение на проведение сделки.
- Жилье не должно находиться в залоге у других финансовых организаций. Банки не станет покупать квартиру, на которую наложены обременения у других кредиторов.
- Перед выкупом жилья, его тщательно проверяют. Квартира должна находиться в хорошем состоянии, с ремонтом, всеми удобствами, а также в доме, который не находится в аварийном состоянии. Оценивают не только само жилье, но месторасположение. Чем оно более востребованное и благоустроенное, тем больше шансов у банка перепродать квартиру новому покупателю и выручить деньги за сделку.
- В квартире не должны быть прописаны дети. Также сложнее проходят сделки с недвижимостью, при покупке которого использовали материнский капитал. Так как потребуется разрешение органов опеки и предоставление детям долей в другом жилье, но не меньше, чем было в предыдущей квартире.
Клиенты могут выставлять объявления и продавать квартиры банкам без опасений. При проведении сделки заключают официальный договор купли-продажи. Даже если банк в процессе покупки жилья обанкротится, это не повлечет за собой аннулирование купли-продажи.
Особенности продажи залогового жилья банку
Если речь о продаже залогового жилья для погашения долга, сначала нужно обратиться в банк. Не всегда кредитор готов сам выкупить недвижимость. Иногда банк дает согласие на продажу квартиры другому лицу за указанную стоимость.
Если возникают финансовые проблемы и уже понятно, что без продажи жилья не обойтись, обратитесь в банк за разрешением на продажу залогового жилья. Сделайте этого до того, как появятся просрочки, так удастся сохранить чистую кредитную историю и не накопить задолженность.
При продаже залогового имущества заключается трехсторонний договор. В нем участвуют продавец, покупатель и кредитор. Это наиболее надежный вариант и для банка, и для покупателя. Продавец и покупатель арендуют банковскую ячейку, в которой хранятся деньги за квартиру. Банк рассчитывает остаток долга, забирает свою часть, закрывает долг. После переоформления документов покупатель получает документы, а продавец, забирает оставшуюся сумму от сделки. Обременение с квартиры снимают как только долг перед банком будет погашен.
Продажа залогового имущества проходит в несколько этапов:
- Оценка жилья.
- Оформление согласия банка на продажу.
- Выставление недвижимости на продажу.
- Поиск покупателя и заключение сделки.
- Снятие обременения и переоформление документов на нового собственника.
Продать квартиру в залоге и купить новую будет не так просто. Первоначальный заемщик получает сумму, которой может не хватить на приобретение нового жилья. Если по предыдущему договору зафиксирована просрочка, получить одобрение по новой ипотеке будет в разы сложнее. Все кредиторы проверяют кредитную историю потенциальных заемщиков. Поэтому стоит действовать на упреждение, не доводить ситуацию до судов или банкротства, а продать квартиру банку или новому собственнику при согласии кредитора.
Комментарии: 43
Здравствуйте, квартира в моей собственности,находится в сельской местности,дом панельный,квартира благоустроенная.могу ли я продать её банку или внести в качестве первоначального взноса,если планируем взять ипотеку в областном центре и на дочь
Елена, добрый день. Уточнять эту информацию необходимо в том банке, где вы хотите оформить ипотечный кредит.
Добрый день!квартира перешла по наследству и есть 3 наследника с которыми нужно поделить !но мы в ней живем и съехать не куда 🫤
Можно ли продать квартиру банку ,получить деньги и разделить на всех и купить эту же квартиру у банка в ипотеку?надеюсь нормально объяснила
Оксана, добрый день. В данной статье подробно описано, когда банк может купить квартиру. В вашем случае два наследника могут отказаться от своей доли в пользу третьего наследника. После этого единственный собственник сможет получить кредит в банке под залог этой квартиры и выплатить двум наследникам их доли.
Добрый день . Можно ли продать долю квартиры в банку , если есть кредитная карточка ( но мы гасим долг кредитку )
По наследству перешла квартира и долги по кредитам умершего родственника. Квартира не нужна, в ней не прописана, не живу. Долг покойного перед сбербанком практически равен кадастровой цене квартиры. Можно ли предложить банку забрать эту квартиру за кредит умершего? В залоге или ипотеке квартира никогда не была.
Виолетта, здравствуйте. Вы можете предложить квартиру Сберу, но не факт, что банк согласится ее забрать. Ему нужны живые деньги, а не проблемы с реализацией имущества. Обратите внимание, что кадастровая стоимость не равна рыночной. Вы можете самостоятельно продать квартиру и погасить долг. В таком случае у вас может еще и остаться некоторая сумма. Кроме того, можно сдавать квартиру и вносить ежемесячные платежи. А после погашения кредита продать жилье и оставить себе деньги. Также можете отказаться от наследства в судебном порядке.
Добрый день!Хочу продать квартиру,я собственник,но один прописанный без права на жилье не проживает 10 лет и не оплачивает ком.услуги и не выптсывается.Может ли банк уцпить данную недвижимость?
Елена, здравствуйте. Законом такие сделки не запрещены. Потом в судебном порядке банк выпишет этого человека через суд (пункт 2 ст. 292 ГК РФ). Однако наличие такого зарегистрированного лица существенно снижает продажную цену жилого помещения. Продавец обязан сообщить покупателю о наличии обременения в виде прописанного человека до заключения договора купли-продажи. Сокрытие данного факта сделает сделку недействительной и даст покупателю право ее расторгнуть.
Я продаю дом в ипотеку, я собственник, но у меня есть просроченные кредиты, дом не в аресте и не в залоге, получу ли я полную сумму от банка без проблем?
Ирина, добрый день. Решение будет приниматься в индивидуальном порядке с учетом всех обстоятельств.
Добрый день, компания!.
Хочу обратиться к вам по поводу недобросовестного обслуживания Совкомбанка к своим клиентам.
17.05.2023 в этом банке оформила кредит под залог недвижимости.
По условиям договора, в дату подписания,банк обязан выдать карту с запечатанным пин-кодом и денежными средствами.
Обманным путём ,меня пригласили в назначенный день для подписания договора и выдачи денежных средств по данному кредиту.
Я подписала все бумаги ,заявление на выдачу кредита.
После чего ,мне сообщили, что денежные средства пока выдать не могут, не объясняя причины.
На мой естественный вопрос : не могут, и весь ответ .Ждите ,говорят.Вам перезвонят.
Жду до сих пор .Сегодня 26 мая
Я забила тревогу.
Я постоянно обращалась к ним по этому вопросу.
С 22 мая у меня образовалась просрочка по потребительскому кредиту из за смещения даты получения пенсии.
Теперь банк ссылается на образовавшуюся просрочку и поэтому не могут мне выдать денежные средства по потребительскому кредиту.
При подписании договора и выдачи денежных средств на дату подписания у меня не было просрочку.
На что ссылался банк, мне не поясняли .Я считаю,что сотрудники банка работают недобросовестно.
Используя тяжёлое материальное положение своих клиентов для наложение ,как можно больше штрафов, что способствует не помощи клиентам, а наоборот, в погружение их ещё больших долгов.
Меня беспокоит эта ситуация, так как я боюсь , что моим кредитом под залог недвижимости могут воспользоваться посторонние лица.
Как поступить в такой ситуации?
Светлана, добрый день. Рекомендуем обратиться к управляющему отделением за разъяснениями и позвонить в службу поддержки по номеру 8 800 100 0006. Также вы можете расторгнуть кредитный договор и подать жалобу в Центробанк по этой ссылке.
Здравствуйте. Через приложение Альфа банка был оплачен счёт жкх. В шаблоне Альфа банка на оплату услуг ГБУ Жилищник Хорошевского района в платёжную форму забит неверный счёт Жилищника. Деньги ушли на спец. счёт капитального ремонта. Жилищник не против вернуть деньги, но нужно платежное поручение, чтобы подтвердить реквизиты платежа. При неоднократном обращении в офисы/горячую линию/чат Альфа банка с просьбой выдать платежное поручение/квитанцию по совершенному платежу выдают справку, где нет реквизитов получателя платежа (только счет и фио плательщика)Куда можно обратиться, чтобы повлияли на Альфа банк?
Возможно ли взять ипотеку на дом,а свою квартиру продать банку в счёт погашения этой ипотеки?
Уважаемая Юлия, с точки зрения закона такое возможно.
здравствуйте, а можно просто продать домик в деревне банку?
Уважаемая Лариса, банки не занимаются скупкой жилья у клиентов на постоянной основе и без наличия на то оснований. Такая продажа маловероятна.
А можно ли продать так банку свою половину земельного участка в Сибири? Не за долги, просто хочется уже избавиться от этой доли, мы переехали на юг. Собственников несколько. Второй собственник, сестра, против продажи.
Уважаемая Марина, с точки зрения закона, такая сделка возможна, но на практике маловероятна. Но наиболее эффективный и распространенный способ поиска покупателей – специализированные интернет площадки (например, Яндекс Недвижимость, Авито, Циан).
Доброго времени суток! Как можно продать квартиру с района Омской области банку?
Здравствуйте! Квартира в ипотеке. Можно ли её продать банку, закрыть ипотеку и остатки денег вернуть себе с продажи?
Уважаемая Елена, лучше не допускать такого развития событий. Практика показывает, что квартиры на торгах продают по ценам ниже рыночных, поэтому есть шанс, что собственник может ничего не получить или останется должен банку.
Скажите, что будет, если оформить кредит с залогом недвижимости, так как эта недвижимость не нужна плата поступать не будет, абсолютно не жалко отдать ее банку, и сменить почти сразу ФИО
Здравствуйте! Можно ли приобрести дом, но я пока не могу продать свою квартиру, чтобы внести первоначальный взнос.
Как можно продать дом в деревне в банк
Уважаемая Людмила, законом это не запрещено. Основная информация по таким сделкам приведена в комментируемой статье.
как поведет себя банк с продавцом жилья если документы предоставленые для оформления сделки не соответствуют истине на место для соответствия сотрудники банка не хотят появляться только собирают документы в егрн нежилые постройки числятся как существующие но они полу развалены как быть
Уважаемая Людмила, как минимум, ему откажут в выдаче кредита.
Добрый день. Если взять кредит под залог уже имеющегося в собственности жилья, и потом договориться с банком о том, что квартира отходит ему в счёт погашения долга, нужно ли будет платить НДФЛ?
Уважаемый Евгений, да, в вэтом случае, исключений или особых норм в отношении реализации залогового имущества физического лица нет. В целях налогообложения передача права собственности на имущество признается реализацией. И поэтому реализация недвижимого имущества облагается НДФЛ. Передача имущества или имущественных прав в качестве отступного также признается реализацией на основании п. 1 ст. 39 НК.
Хочу срочно продать квартиру 2 совершеннолетних собственника, и купить дом на эту сумму, тк хочу забрать к себе престарелую мать , болеющую раком, чтобы за ней ухаживать.Возможно ли это? Мама проживает и прописана в другом месте.Если , возможно сколько времени займет рассмотрение банком покупку моей каартиры? Примерно. Очень тороплюсь.
Уважаемая Ирина, далеко не все банки занимаются скупкой незалоговых квартир. Рекомендуем вам продать недвижимость стандартным образом — так будет быстрее.
Здравствуйте! У меня кредит в ВТБ более 4 млн. Я хочу продать банку двухкомнатную квартиру в Москве. Возможно ли это?
Уважаемая Елена, в законодательстве нет пунктов, которые запрещали бы банку владеть жилой недвижимостью. Однако не все они занимаются подобной скупкой квартир.
Добрый день. Планирую покупку квартиры на мат капитал, город небольшой, в дальнейшем планирую переезд . Смогу ли я продать квартиру банку, или же заложить её как первоначальный взнос по ипотеке на приобретение нового жилья.
Какие сложности?
Уважаемая Мария, квартиры, уже находящиеся в обременении (невыплаченная ипотека, невыплаченный залоговый кредит) заложить нельзя. Что касается продажи квартиры банку, этот вопрос нужно обсуждать непосредственно с представителем финучреждения, такие условия могут быть предусмотрены договором.
Добрый день. Я хочу продать дом который находится в ипотеке. Долгов перед банком не имею. Случилось так, что я потеряла работу и хочу найти новую в другом городе. Потянуть финансово дом в ипотеку и плюс жилье в другом городе просто не смогу. Как быть?
Уважаемая Татьяна, для начала вам следует обратиться в ваш банк. Возможно вы сможете оформить ипотечные каникулы. Кроме того, возможно правила банка разрешают продажу недвижимости.
Можно продать банку квартиру? Без долгов просто умерла мамка. И как это правильно сделать?
Уважаемый Александр, практика покупки квартир финансовыми организациями крайне невелика. Но теоретически это возможно. Сделка купли-продажи между физическим и юридическим лицом с таком случае стандартна.
Добрый день. А если мы хотим продать залоговую квартиру и некоторое время потом жить в съёмной квартире? Где прописываться?..
Уважаемая Ульяна, вы можете зарегистрироваться по месту пребывания, то есть по адресу, где вы собираетесь жить в течение какого-то времени.