Рассмотрим, какие банки выдают кредит для самозанятых граждан и на что могут рассчитывать такие заемщики. Также разберем, выдают ли им ипотеки и автокредиты. Дадим конкретные рекомендации и список банков, куда можно обратиться за деньгами.
Дают ли банки кредиты самозанятым
Самозанятые появились в России с 2019 года. Это физические лица, которые работают на себя и платят налоги. В эту категорию входят те, кто оказывает услуги: строительные, бьюти, бухгалтерские, кулинарные и другие. И если сначала банки их игнорировали, то сейчас повернулись к ним лицом.
Это большая категория потенциальных заемщиков. У многих самозанятых стабильный доход, они могут обслуживать любые кредиты, в том числе ипотечные. Поэтому банки начали рассматривать их в качестве заемщиков.
Особенности кредитов самозанятым:
- Выдают не все банки, многое по-прежнему готовы рассматривать только наемных работников. Ниже привели список банков, куда можно обратиться.
- Ставки могут быть выше, чем по кредитам для обычных заемщиков. Самозанятый несет больше рисков, чем наемный работник, и эти риски банки закладывают в проценты.
- Сумма выдачи часто меньше, чем для клиента с таким же доходом, но который работает в найме. Это также связано с рисками.
- Вероятность одобрения ниже. Если кредитная история плохая, рассчитывайте только на заем в МФО.
- Можно подтвердить доход справкой, которую заказывают в личном кабинете «Мой Налог».
При рассмотрении заявки важен стаж самозанятого в этом статусе. Чем он дольше, тем выше шансы на одобрение и хорошие условия заключения договора.
Какие требования к заемщикам и документам
Требования к самозанятым заемщикам такие же, что и к остальным. Каждый банк устанавливает рамки возраста. Обычно минимальный стартует с 21 года, максимальный ограничивается 65–70 годами к моменту окончания выплат. При этом можно найти предложения и для более молодых или пожилых клиентов.
Для банка всегда важно, чтобы у заемщика был стабильный доход. Самозанятый может подтвердить его документально. Обычно просят справку за 6 или 12 последних месяцев. Ее заказывают в личном кабинете:
- Зайдите в сервис Мой Налог, откройте раздел настроек.
- Откройте раздел справок, во второй строке будет справка о доходах. Нажмите кнопку «Сформировать».
Здесь можно взять справку для кредита самозанятому
Заказ справки о доходах самозанятого
Так выглядит справка, которую могут использовать для кредита самозанятые. Она заверена электронной подписью ФНС. Можете отправить ее в банк на указанную им электронную почту либо распечатать и принести так.
Образец справки о доходах самозанятого
Заказывают документ только за календарный год. Если нужно затронуть еще и доходы за прошлый год, нужно взять две справки.
Если вы проводите официально не весь доход и в справке скромные поступления, выбирайте кредит с выдачей без справок. Однако сумма будет небольшой и ставка выше.
Какие кредиты доступны самозанятому
Банки дают кредиты самозанятым. Более того, им доступны все кредитные программы рынка. Финансовые организации готовы выдавать даже крупные займы с залогом — главное, чтобы дохода клиента хватало для выполнения обязательств.
Потребительский
Популярный вариант для самозанятого — потребительский кредит. Вы получите в банке наличные и потратите их на любые личные цели. Выдают как небольшие суммы от 50 000 рублей, так и займы в несколько миллионов.
Варианты выдачи:
- Упрощенный без справок. Ориентируйтесь на сумму до 100 000 рублей, много при таком раскладе не дают. Ставка будет высокой.
- Стандартный с подтверждением дохода. Выдают до 300 000 рублей, иногда выше.
- С залогом недвижимости или авто. Выдают до 60–70% от стоимости залога, но с учетом уровня дохода самозанятого.
Деньги обычно выдают быстро, оформление часто проходит онлайн в течение суток. Многие банки принимают заявки через интернет и после привозят заемщику карту с деньгами.
Автокредит
Банки начали выдавать автокредиты самозанятым. Покупаемая машина становится залогом, поэтому кредитор несет минимальные риски потерь. Может требоваться первоначальный взнос — минимум 10% от цены авто.
Доступные самозанятым предложения:
- акционные предложения производителей и салонов на новые авто, ставка минимальная;
- стандартные автокредиты на новые автомобили в салонах;
- б/у автомобили в салонах;
- б/у автомобили у частного лица.
Последние варианты кредитов встречаются редко. Проще оформить потребительский кредит и купить на него любой автомобиль от частного лица.
Кредитная карта
Кредитная карта — для самозанятых самый доступный продукт банков. Это карта, к которой привязан кредитный счет с установленным лимитом. Вы тратите деньги из лимита как угодно и сколько угодно раз, он возобновляемый.
Кредитки практически всегда выдают без справок, но лимит изначально будет небольшим. Ориентируйтесь на сумму до 50 000 рублей: при активном пользовании банк будет ее постепенно повышать.
Ипотека
Ипотека самозанятым с недавнего времени тоже доступна. Таких заемщиков готовы рассматривать далеко не все банки, но предложения есть. Так, дают ипотечные кредиты самозанятым Сбербанк и Альфа-Банк. Не исключено, что со временем предложений будет больше.
Самозанятым доступны и льготные ипотечные кредиты по государственным программам. Как и другие заемщики, они могут использовать материнский капитал, жилищные сертификаты, любые региональные и федеральные льготы.
Заем
Практически все МФО готовы выдать заем самозанятому. При этом справки не нужны, указывайте любой источник и размер заработка — эту информацию примут к сведению. Здесь все предложения по займам.
В какой банк обратиться
Если рассматривать, какие банки дают кредит самозанятым, то в первую очередь те, которые разработали для них специальные сервисы. Многие банки начали активно работать с этой категорией клиентов, предлагать им специальные карты для работы, сервисы для фиксации продаж и налогов.
Какие банки дают кредит самозанятым гражданам:
- ВТБ;
- Сбербанк;
- Т-Банк;
- Альфа-Банк;
- Совкомбанк;
- Почта Банк;
- Россельхозбанк;
- Металлинвестбанк.
Обратите внимание, все эти банки выдают потребительские кредиты для самозанятых, одобряют кредитные карты. Ипотеку же или автокредит предлагают не все, уточняйте информацию в банке.
Для оформления кредита лучше обращаться в тот банк, где есть счет или карта. Шансы на одобрение и хорошие условия окажутся выше.
Что касается кредита для самозанятых на развитие бизнеса, то его не существует, как и специальных льготных программ. Даже если банк говорит о такой программе, по сути это будет обычный нецелевой потребительский кредит.
Комментарии: 0