Для определенной части граждан кредитные продукты недоступны. Причинами этого могут быть отсутствие постоянного заработка, плохая кредитная история, и прочее. В этих условиях потенциальные заемщики ищут дополнительные пути привлечения средств, одним из которых является обращение к кредитному донору. Бробанк.ру разобрался, кто такие кредитные доноры, чем они могут помочь, и как правильно с ними взаимодействовать.
Что значит «кредитный донор»
Кредитный донор — физическое лицо, которое берет на себя обязательства по кредиту, а часть полученной в банке суммы передает третьему лицу — реципиенту. Донор в данном случае является клиентом банка, который заключает с третьим лицом отдельный договор займа.
Реципиенты — физические или юридические лица, которые в силу определенных причин не могут получить банковский кредит напрямую. Именно поэтому они обращаются за помощью к кредитному донору: он, как правило, является проверенным клиентом одного или нескольких банков.
Официально такого рода деятельности в РФ нет, но на практике — встречается довольно часто
Впервые понятие «кредитный донор» было упомянуто в начале двухтысячных годов. В то время услуги банков были не такими доступными, как сегодня. Поэтому предложения кредитных доноров были крайне востребованными. Для лиц, не имеющих возможности получать банковские кредиты, это чуть ли не единственная возможность привлечь кредитные средства.
Кредитный донор — не является официальным термином. Подобной профессии или рода деятельности в РФ в официально не существует. Вместе с этим, такая деятельность в России не запрещена: получив средства, клиент банка (донор) может делать с ними все, что угодно. Если речь идет о свободном расходовании средств. Следовательно, кредитный донор, это:
- Физическое лицо, являющееся проверенным клиентом ряда кредитных организаций.
- Не кредитный брокер — это два совершенно разных понятия.
- Лицо, оформляющее кредит для перезаключения договора с третьим лицом.
В некоторых случаях кредитными донорами являются организации. Но это делается для придания этому роду деятельности больше официального характера. Непосредственно обращается в банк за кредитом всегда физическое лицо.
Кому помогают кредитные доноры
В первую очередь, услуги кредитных доноров направлены на лиц, которые в банках получают отказ по заявкам. В клиентскую группу входят лица, находящиеся в “черных списках” банков, не имеющих постоянного дохода или документов, которые требуют банки для оформления продуктов.
Сами кредитные доноры указывают, что работают не со всеми желающими заемщиками. Из достаточно большого количества потенциальных клиентов, как правило, исключаются следующие лица:
- Проживающие в определенных регионах страны — некоторые из северокавказских республик, Крым, и другие местности.
- Имеющие серьезные действующие просрочки.
- Не имеющие документов — паспорта гражданина РФ.
- Не являющиеся гражданами РФ.
- Отбывающие условное наказание, либо ранее осужденные по “тяжелым” статьям УК РФ.
- Имеющие крайне негативную кредитную историю и несколько незакрытых кредитов.
Следует понимать, что кредитные доноры не помогают всем подряд. Они несут ответственность перед банками, поэтому стараются держать уровень рисков на одном пределе, — сотрудничать с платежеспособными клиентами, которым банки отказывают по непонятным причинам.
Кредитные доноры не готовы рисковать больше, чем банки
Доноры также как и банки могут отказывать в помощи клиентам без оглашения причин. На практике ими буквально копируется механизм работы кредитных организаций: с подачей онлайн-заявки и ее моментальным рассмотрением.
Как работают кредитные доноры
Смыслом подобной деятельности является процент, который донор получает от суммы, выдаваемой клиенту. Схемы могут встречаться совершенно различные, но их итог сводится к одному — кредитный донор работает за реальную прибыль, которая ему достается в виде процента с каждого оформленного кредита.
Маржа при этом может составлять до 50%, так как донор при оформлении не несет практически никаких затрат. Процедура взаимодействия состоит из следующих стадий:
- Обращение в банк.
- Получение кредитной суммы.
- Заключение дополнительного соглашения с реципиентом.
- Выдача средств реципиенту.
- Поэтапное погашение задолженности — заемщик гасит задолженность перед кредитным донором, который, в свою очередь, вносит деньги на счет банка.
Донор не несет практически никаких расходов
Следовательно, ошибочно полагать, что доноры получают прибыль с процентов. Это не так. К примеру, банк выдает кредитному донору 100 000 рублей. Из них он оставляет себе примерно 25 000 рублей. Заемщик при этом получает оставшиеся 75 000 рублей, но сумма его основного долга составляет исходные 100 000 рублей.
Крайне невыгодно с точки зрения переплаты по процентам. Но положение некоторых граждан такое, что им не приходится выбирать, и этот вариант для них остается единственным. Если отказывают банки, ломбарды и МФО, то остается только надеяться на помощь кредитного донора.
Возможные факты мошенничества
Кредитное донорство породило большое количество мошеннических схем, которыми не брезгуют пользоваться злоумышленники. Учитывая большой спрос на их услуги, недобросовестные игроки рынка (если их так можно назвать), используют это обстоятельство против доверчивых граждан. При этом схема работает практически безотказно.
Все дело в том, что отличить кредитного донора от мошенника практически невозможно. Доноры не работают официально, поэтому заемщики часто сталкиваются с откровенным мошенничеством, которое сложно выявить на первых стадиях. Суть схемы заключается в следующем:
- Заемщик обращается за помощью.
- Донор до оформления кредита требует внести предоплату в виде процента от суммы предполагаемого кредита.
- Заемщик вносит сумму.
После получения денег мошенник пропадает. Средства перечисляются, как правило, дистанционно. Личного контакта между лицами не происходит, поэтому что-либо поделать в такой ситуации заемщик не сможет. Сумма может быть крайне незначительной. Но если ее помножить на большое количество обманутых клиентов, то речь идет уже о весьма серьезных деньгах.
Реальные кредитные доноры всячески пытаются как-то дистанцироваться от работы откровенных мошенников. Но инструментов, помогающих достичь такого результата, попросту нет. Примерно треть заемщиков, планирующих обратиться за помощью, становятся жертвой мошенников.
Как не стать жертвой мошенников
Следует понимать, что реальный кредитный донор несет намного больше рисков, чем заемщик, которому он помогает. Проблема его работы заключается в том, что он, зачастую, является самым обычным физическим лицом, которое не имеет в распоряжении действенных инструментов по взысканию задолженности. Все, что может донор, это обратиться в суд. Но и это не гарантирует ему положительный исход всего процесса.
Именно поэтому доноры избирательно подходят к выбору клиентов из числа тех, с которыми отказываются работать кредитные организации. Это весьма проблематично. Основная часть таких клиентов является заведомо неблагонадежной. Риски невозврата средств велики. В случае возникновения проблем с выплатой долга, донору придется сначала разобраться с банком, чтобы не рос размер задолженности, а затем браться за работу с заемщиком.
Так как спрос исходит от заемщиков, основная часть которых не собирается намеренно обманывать своего кредитора, следует разъяснить некоторые правила правильного подбора кредитного донора. В первую очередь, никогда не следует работать с теми, кто требует предоплату. Донор получает процент от суммы кредита, которую банк уже выдал ему.
Второе правило: всегда следует заключать договор на конкретную сумму. Сумма должна быть пропорциональна той, которую кредитный донор получил в банке. В некоторых случаях договор просто копируется с переносом всех условий по кредиту, включая и процентную ставку и сроки. При этом права заемщика остаются теми же, которыми он пользовался бы при сотрудничестве с кредитной организацией. Внимание рекомендуется обращать:
- Оформление сайта, номера телефонов, функционал.
- Список банков-партнеров.
- Отзывы на профильных сайтах и в группах в социальных сетях.
- Условия сотрудничества, которые не должны отличаться (или значительно отличаться) от банковских условий.
- Сервис.
Никогда не следует работать с теми, кто требует предоплату
По тому, как кредитный донор (либо его сотрудники) ведут первые переговоры с заемщиком, можно понять очень многое. Не стоит соглашаться на любые условия. Как и в случае с потребительскими кредитами, здесь всегда предусматривается возможность выбора. В такой ситуации заемщику сложно советовать обращаться или не обращаться за помощью к кредитному донору.
Где найти кредитного донора
Точный ответ на этот вопрос дать нельзя. Любой из предложенных вариантов может быть ошибочным. Идеального алгоритма для подбора донора — нет. Искать его можно в интернете — самый простой вариант.
Существует много тематических площадок и форумов, на которых реальные люди делятся информацией, советуют друг другу, как лучше поступать в определенной ситуации. Можно поискать на таких ресурсах: на них всегда много хороших предложений и вариантов.
Но перед этим можно и нужно пытаться оформить кредит в банке. Сейчас лояльных банков много, и каждый из них дорожит своими клиентами, и надеется на получение новых заемщиков. Поэтому, если данные у заемщика не критические, то он может попытаться обратиться в небольшие или малоизвестные кредитные организации.
Бытует мнение, если кредитный донор соглашается сотрудничать с заемщиком, то, с большой долей вероятности, этот самый заемщик сможет подобрать себе кредитора среди банков. С безнадежными должниками кредитные доноры не работают. Это следует понимать, и не торопиться с выбором кредитора.
Отзывы о донорском кредите
В некоторых случаях это может помочь человеку, у которого реально не остается больше никаких вариантов. Речь не о тех гражданах, которые обращаются к донору после получения отказов от нескольких банков. Если для заемщика этот способ единственный, то пользоваться им или нет — решать ему. В данном случае отзывы носят сугубо субъективный характер.
Помимо отсутствия каких-либо гарантий со стороны донора, заемщики сталкиваются и с большой переплатой по такого рода предложениям. Заемщик может получить примерно половину кредитной суммы, а платить придется за весь кредит целиком, — другая половина уходит кредитному донору в качестве вознаграждения за оказанную услугу.
Банк России предупреждает о «черных» кредиторах →
Комментарии: 1749
Ищу кредитного донора.срочно.Сумма 2млн.руб-3млн.руб.Москва.Сроком на 3 года.Оплата услуги по факту.
ищем кредитного донора 450тсч, со сроком в 36 месяцев. стабильная заработная плата, оплату гарантируем. 8914*, *@mail.ru
Нужен кредитный донор Московская область 1000000 на 5 лет. Срочно. Официальная работа.Выплату гарантирую.
Ищу кредитного донора, Москва срочно
Добрый день! Ищу кредитного донора без предоплат Нижний Новгород! Писать на почту
Ищу кредитного донора в Москве
Нужен кредитдонор в городе Томске без предоплат.
ищу кредитного донора Липецк. Только личная встреча! Писать на почту!
Добрый день. Ищу кредитного донора.
400.тыс. Руб на 3 года. Москва. М. О.
Ищу кредитного донора без предоплат в карачаево черкессии
я тоже ищу в кчр на 100000р
Ищу кредитного донора без предоплат ,Москва .
Нужен кредитный донор в Москве ,строго буз предварительных оплат.
Ищу кредитного донора Новосибирск сумма 100000 Тсч рублей на 3 года , погошение будет досрочное
Ищу кредитного донора. Новосибирск.
Ищу кредитного донора на 150000 р в г. Альметьевск
Ищу кредитного донора. Сумма 200000₽. Есть открытые просрочки. Работаю официально, стабильная крупная зарплата.
Ищу кредитного донора. Сумма 300т.р. на 3 года. Новороссийск
Ищу кредитного донора Уфа
Постоянный доход
Открытые просрочки
Нуженн кредитный донор на 2500000 рублей на покупку квартиры.
Здравствуйте. Нужен кредитный донор на сумму 250000. Работаю официально. *@gmail.com
Нужна помощь донора для покупки готового бизнеса
Ищу кредитного донора на сумму 200 тыс, на 3 года,оплату гарантирую в срок.*@gmail.com
Нужен кредитный донор на сумму 300 000. Почта: *@mail.ru
Нужен кредитный донор, сумма 350.000 тысяч рублей.
Добрый день. Нужен кредитный донор в Сыктывкаре! Оплату гарантирую официально работаю. Пишите — *@yandex.ru
Срочно,нужен кредитный донор на 500000
896*
Нужен кредитный донор на ипотеку . Оплата от 150000 руб. Торг уместен.
Нужен кредитный донор на 10.000 срочно верхняя тура
Нужен кредитный донор, сумма 250000
Здравствуйте, нужен кредитный донор, нужен кредит в размере 150000 на 1,5 года. Владивосток
Нужен кредитный донор на 500000 Тула
Здравствуйте нужен кредитный донор 1м 5 лет Тюмень
здравствуйте. нужен кредитный донор 1м. екатеринбург
Здравствуйте нужен кредитный донор нужен кредит в размере 500000 на 5 лет . В Магнитогорске
Их не существует тут
Нужен кредитный донор. Сумма 300.000. Оренбургская область
Нужен кредитный донор. Нужен кредит 150000
Срочно ищу кредитного донора на сумму 500000 тысяч. Саранск . Выплата во время.
Нужен кредитный донор на сумму 200000т,р, алтайский край Бийск.
Нужен срочно кредитный донор на сумму 250000, на 1,5-2 года макс..Красноярск.
Срочно нужен кредитный донор 150000 сроком на два года Иркутск, или может кто одолжить верну с процентами *@gmail.com почта
Нужен кредитный донор. 300тыс. Санкт Петербург. Срочно!
Нужен донор Челябинск 300 тыс
Срочно нужен кредитный донор на сумму 500000 тысяч срочно
г.Гай оренбургская область
Нужен кредитный донар на сумму 30 тысяч рублей на 2 месяца срочно!!!
Нужен срочно кредитный донор на сумму 350000, сроком на 5 лет,
Нужен кредитный донор, 300 т.р. за 3 г. г. Череповец
Здравствуйте, ищу кредитного донора на сумму 350.000 рублей . Московская область
Ищу кредитного донора на сумму 1 млн руб. . очень нужна помощь в получении данной суммы. Г. Краснодар *@gmail.com
Добрый день! Ищу кредитного донора на 100000 руб. сроком на 3 года. С моей стороны гарантирую своевременную оплату в счет погашения. г. Вологда, жду предложения на почту. Спасибо.
Доброго времени суток!Ищу кредитного донора на сумму 250 т. р. Официальная работа. Выплата без задержек.