Для определенной части граждан кредитные продукты недоступны. Причинами этого могут быть отсутствие постоянного заработка, плохая кредитная история, и прочее. В этих условиях потенциальные заемщики ищут дополнительные пути привлечения средств, одним из которых является обращение к кредитному донору. Бробанк.ру разобрался, кто такие кредитные доноры, чем они могут помочь, и как правильно с ними взаимодействовать.
Что значит «кредитный донор»
Кредитный донор — физическое лицо, которое берет на себя обязательства по кредиту, а часть полученной в банке суммы передает третьему лицу — реципиенту. Донор в данном случае является клиентом банка, который заключает с третьим лицом отдельный договор займа.
Реципиенты — физические или юридические лица, которые в силу определенных причин не могут получить банковский кредит напрямую. Именно поэтому они обращаются за помощью к кредитному донору: он, как правило, является проверенным клиентом одного или нескольких банков.
Официально такого рода деятельности в РФ нет, но на практике — встречается довольно часто
Впервые понятие «кредитный донор» было упомянуто в начале двухтысячных годов. В то время услуги банков были не такими доступными, как сегодня. Поэтому предложения кредитных доноров были крайне востребованными. Для лиц, не имеющих возможности получать банковские кредиты, это чуть ли не единственная возможность привлечь кредитные средства.
Кредитный донор — не является официальным термином. Подобной профессии или рода деятельности в РФ в официально не существует. Вместе с этим, такая деятельность в России не запрещена: получив средства, клиент банка (донор) может делать с ними все, что угодно. Если речь идет о свободном расходовании средств. Следовательно, кредитный донор, это:
- Физическое лицо, являющееся проверенным клиентом ряда кредитных организаций.
- Не кредитный брокер — это два совершенно разных понятия.
- Лицо, оформляющее кредит для перезаключения договора с третьим лицом.
В некоторых случаях кредитными донорами являются организации. Но это делается для придания этому роду деятельности больше официального характера. Непосредственно обращается в банк за кредитом всегда физическое лицо.
Кому помогают кредитные доноры
В первую очередь, услуги кредитных доноров направлены на лиц, которые в банках получают отказ по заявкам. В клиентскую группу входят лица, находящиеся в “черных списках” банков, не имеющих постоянного дохода или документов, которые требуют банки для оформления продуктов.
Сами кредитные доноры указывают, что работают не со всеми желающими заемщиками. Из достаточно большого количества потенциальных клиентов, как правило, исключаются следующие лица:
- Проживающие в определенных регионах страны — некоторые из северокавказских республик, Крым, и другие местности.
- Имеющие серьезные действующие просрочки.
- Не имеющие документов — паспорта гражданина РФ.
- Не являющиеся гражданами РФ.
- Отбывающие условное наказание, либо ранее осужденные по “тяжелым” статьям УК РФ.
- Имеющие крайне негативную кредитную историю и несколько незакрытых кредитов.
Следует понимать, что кредитные доноры не помогают всем подряд. Они несут ответственность перед банками, поэтому стараются держать уровень рисков на одном пределе, — сотрудничать с платежеспособными клиентами, которым банки отказывают по непонятным причинам.
Кредитные доноры не готовы рисковать больше, чем банки
Доноры также как и банки могут отказывать в помощи клиентам без оглашения причин. На практике ими буквально копируется механизм работы кредитных организаций: с подачей онлайн-заявки и ее моментальным рассмотрением.
Как работают кредитные доноры
Смыслом подобной деятельности является процент, который донор получает от суммы, выдаваемой клиенту. Схемы могут встречаться совершенно различные, но их итог сводится к одному — кредитный донор работает за реальную прибыль, которая ему достается в виде процента с каждого оформленного кредита.
Маржа при этом может составлять до 50%, так как донор при оформлении не несет практически никаких затрат. Процедура взаимодействия состоит из следующих стадий:
- Обращение в банк.
- Получение кредитной суммы.
- Заключение дополнительного соглашения с реципиентом.
- Выдача средств реципиенту.
- Поэтапное погашение задолженности — заемщик гасит задолженность перед кредитным донором, который, в свою очередь, вносит деньги на счет банка.
Донор не несет практически никаких расходов
Следовательно, ошибочно полагать, что доноры получают прибыль с процентов. Это не так. К примеру, банк выдает кредитному донору 100 000 рублей. Из них он оставляет себе примерно 25 000 рублей. Заемщик при этом получает оставшиеся 75 000 рублей, но сумма его основного долга составляет исходные 100 000 рублей.
Крайне невыгодно с точки зрения переплаты по процентам. Но положение некоторых граждан такое, что им не приходится выбирать, и этот вариант для них остается единственным. Если отказывают банки, ломбарды и МФО, то остается только надеяться на помощь кредитного донора.
Возможные факты мошенничества
Кредитное донорство породило большое количество мошеннических схем, которыми не брезгуют пользоваться злоумышленники. Учитывая большой спрос на их услуги, недобросовестные игроки рынка (если их так можно назвать), используют это обстоятельство против доверчивых граждан. При этом схема работает практически безотказно.
Все дело в том, что отличить кредитного донора от мошенника практически невозможно. Доноры не работают официально, поэтому заемщики часто сталкиваются с откровенным мошенничеством, которое сложно выявить на первых стадиях. Суть схемы заключается в следующем:
- Заемщик обращается за помощью.
- Донор до оформления кредита требует внести предоплату в виде процента от суммы предполагаемого кредита.
- Заемщик вносит сумму.
После получения денег мошенник пропадает. Средства перечисляются, как правило, дистанционно. Личного контакта между лицами не происходит, поэтому что-либо поделать в такой ситуации заемщик не сможет. Сумма может быть крайне незначительной. Но если ее помножить на большое количество обманутых клиентов, то речь идет уже о весьма серьезных деньгах.
Реальные кредитные доноры всячески пытаются как-то дистанцироваться от работы откровенных мошенников. Но инструментов, помогающих достичь такого результата, попросту нет. Примерно треть заемщиков, планирующих обратиться за помощью, становятся жертвой мошенников.
Как не стать жертвой мошенников
Следует понимать, что реальный кредитный донор несет намного больше рисков, чем заемщик, которому он помогает. Проблема его работы заключается в том, что он, зачастую, является самым обычным физическим лицом, которое не имеет в распоряжении действенных инструментов по взысканию задолженности. Все, что может донор, это обратиться в суд. Но и это не гарантирует ему положительный исход всего процесса.
Именно поэтому доноры избирательно подходят к выбору клиентов из числа тех, с которыми отказываются работать кредитные организации. Это весьма проблематично. Основная часть таких клиентов является заведомо неблагонадежной. Риски невозврата средств велики. В случае возникновения проблем с выплатой долга, донору придется сначала разобраться с банком, чтобы не рос размер задолженности, а затем браться за работу с заемщиком.
Так как спрос исходит от заемщиков, основная часть которых не собирается намеренно обманывать своего кредитора, следует разъяснить некоторые правила правильного подбора кредитного донора. В первую очередь, никогда не следует работать с теми, кто требует предоплату. Донор получает процент от суммы кредита, которую банк уже выдал ему.
Второе правило: всегда следует заключать договор на конкретную сумму. Сумма должна быть пропорциональна той, которую кредитный донор получил в банке. В некоторых случаях договор просто копируется с переносом всех условий по кредиту, включая и процентную ставку и сроки. При этом права заемщика остаются теми же, которыми он пользовался бы при сотрудничестве с кредитной организацией. Внимание рекомендуется обращать:
- Оформление сайта, номера телефонов, функционал.
- Список банков-партнеров.
- Отзывы на профильных сайтах и в группах в социальных сетях.
- Условия сотрудничества, которые не должны отличаться (или значительно отличаться) от банковских условий.
- Сервис.
Никогда не следует работать с теми, кто требует предоплату
По тому, как кредитный донор (либо его сотрудники) ведут первые переговоры с заемщиком, можно понять очень многое. Не стоит соглашаться на любые условия. Как и в случае с потребительскими кредитами, здесь всегда предусматривается возможность выбора. В такой ситуации заемщику сложно советовать обращаться или не обращаться за помощью к кредитному донору.
Где найти кредитного донора
Точный ответ на этот вопрос дать нельзя. Любой из предложенных вариантов может быть ошибочным. Идеального алгоритма для подбора донора — нет. Искать его можно в интернете — самый простой вариант.
Существует много тематических площадок и форумов, на которых реальные люди делятся информацией, советуют друг другу, как лучше поступать в определенной ситуации. Можно поискать на таких ресурсах: на них всегда много хороших предложений и вариантов.
Но перед этим можно и нужно пытаться оформить кредит в банке. Сейчас лояльных банков много, и каждый из них дорожит своими клиентами, и надеется на получение новых заемщиков. Поэтому, если данные у заемщика не критические, то он может попытаться обратиться в небольшие или малоизвестные кредитные организации.
Бытует мнение, если кредитный донор соглашается сотрудничать с заемщиком, то, с большой долей вероятности, этот самый заемщик сможет подобрать себе кредитора среди банков. С безнадежными должниками кредитные доноры не работают. Это следует понимать, и не торопиться с выбором кредитора.
Отзывы о донорском кредите
В некоторых случаях это может помочь человеку, у которого реально не остается больше никаких вариантов. Речь не о тех гражданах, которые обращаются к донору после получения отказов от нескольких банков. Если для заемщика этот способ единственный, то пользоваться им или нет — решать ему. В данном случае отзывы носят сугубо субъективный характер.
Помимо отсутствия каких-либо гарантий со стороны донора, заемщики сталкиваются и с большой переплатой по такого рода предложениям. Заемщик может получить примерно половину кредитной суммы, а платить придется за весь кредит целиком, — другая половина уходит кредитному донору в качестве вознаграждения за оказанную услугу.
Банк России предупреждает о «черных» кредиторах →
Комментарии: 1749
Здравствуйте мне нужен 250000 тыс руб на 6 месяцев
Здравствуйте,ищу кредитного донора,нужно 200000р. на ваших условиях.Санкт-Петербург
Здравствуйте мне нужно кредит 7 миллион тенге на 5 лет 87023895689
Срочно нужен кредитный донор в Чите. Оплату своевременно гарантирую, трудоустроенна на постоянной основе.
Срочно нужен кредитный донор!прошу помощи!рассмотрю любые предложения!w/a 89038709343
Срочно нужен кредитный донор 760 000 на 8-10 лет
whatsapp 89126450941
Срочно нужен кредитный донор. 50000 сроком на 6 мес. Мошенникам не обращаться. 8 963 468-58-09
Срочно нужно 200000 руб. Помогите найти кредитного донора, очень много мошенников попадалось, Сургут.
Помогите взять 500000,на 7 лет.срочно нужны деньги на лечение.
Нуждаюсь в услуге кредитного донора.
Сумма 250.000 — 300.000 т.р.
Срок от 5 лет
Цель покупка авто.
Процент на ваших условиях
Кредитной истории нет и естественно мне отказывают в больших суммах в банке.
Проживаю в Мурманске
Работаю официально
Возраст 24 года
Зарплата в среднем 45т.р
Прописка постоянная РФ
E mail artem_okrainapr@mail.ru
Здравствуйте, помогите пожалуйста, банки отказывают,доверился, попался на удочку мошенников, отдал все сбережения….
Очень нужны деньги на операцию матери, кредит под любой процент, 600 тысяч.
Необходим кридит на развитие бизнеса 850000, где рязань
8 906 546-61-94
Нужен кредитный донор . Сумма 300000 рублей на год. Своевременные выплаты гарантирую
Срочно нужен кредитный донор В Москве ., без предоплаты., нужно 300000 р; прошу помогите пишите на мою почту ;
Нужен Кредитный донор Срочно который возьмёт на себя 400000 ;
Срочно нужен кредитный донор. В Самаре. 550 тыс рублей.
Нужен кредитный донор 4000000 на 5 лет прописка Пенза место жительства Краснодар.. спасибо
Помогите кто может найти кредитного донора в г Воронеже деньги нужны на операцию в размере250тр мой ватцап89805344689
Здравствуйте. Срочно нужен донор на сумму 100000 рублей, краснодарский красной. Пишите в WhatsApp на номер 89898330265. (Вознаграждение)
Здравствуйте нужен кредитный донор 500 тысяч рублей
Срочно нужен кредитный донор кто сможет помогите пожайлусто ! На ваших условиях .
Всем доброго дня помогите срочно найти кредитного донора в г Воронеже сумма300тр на 7лет очень срочно деньги нужны на операцию мой телефон для связи 89805344689
Здравствуйте ещю человека который возьмёт на себя кридит
Здравствуйте. Нужен кредитный донор для оформления 1,2млн на 5 лет в пропорции 1 на 0,2. Платежеспособность подтверждается.
Нужно 100000 рублей на покупку ПК! Желательно на срок 2года
Нужен кредитный донор на 350000-5 лет. Новосибирск
Нужен донор на 60000 т.р. банки отказывают. КИ плохая. Работаю официально. Без предоплат.
Добрый день. Нужен кредитный донор для получения 350000 т. Татарстан, г.Казань
Нужен кредит 100-200 тысяч на один год, под расписку у нотариуса.
Добрый вечер, срочно нужен кредитный донор сумма 300 000 т.р, возврат гарантирую….мошенники , которые просят заранее предоплату мимо…были уже такие которые просят предоплату и пропадают..серьезно нужен реальный кредитный донор…номер ватсапа 89393397672
Нужен срочно кредит на сумму 260000 рублей,помогите пожалуйста,если можете.
Нужен очень кредитный договор. 700000 на 5 лет
Как и скоро можно будет получить кредит? Мне нужен кредит 250000тысяч на 5 лет! Очень срочно нужны деньги!
Проживаю в Санкт-Петербурге. Нужен срочно кредитный донор . Без предоплаты. Срочно !!!
Ищу кредитного донора на 2500000 . Без предоплаты. Через нотариуса. Своевременно оплата гарантирую . Санкт-Петербург
Нужен Кредитный донор
Сумма 300000 руб
Возврат средств гарантирую
Без предоплаты
Нужен кредитный донор на 600 000 на 5 лет за 50к. Работаю официально, стаж более 10 лет
Здравствуйте!Ищу кредитного донора на сумму 350 тыс.руб на 3 года, г.Саратов.Без предоплаты,срочно.Возврат средств гарантирую.
Срочно нужен кредитный донор 470000т.р на 5-7 лет.
Срочно возьму кредит через вред.донора в Астрахани оф.работаю + досрочн.ая пенсия
Добрый день, нужна помощь в получении кредита. Кридитного донора.
Нужен срочно кредит 200000
Нужен кредитный донор, 1 000 000 до 2 500 000, все зависит от возможностей, готов дать откат 50% от суммы, на максимальный срок (строго без предоплат, все оплаты только при получении)
Мне срочно нужен кредит или кредитный донор.кредитная история испорчина.работаю официально,надо 500000тыс.просрочки все выплачены.банки отказывают.
Хочу взять кредит
Помогите пожалуйста
Срочно нужен кредитный донор 500000 на 5 лет. Ваши 20% после получения. Хабаровск
Нужен кредитный донор 500000 на 5 лет
Нужна помощь в получении кредита в Костроме на 3 года 150000 работаю не официально кредитная история подпорчена
нужна сумма 400000р для погашение кредитов и мфо
Нужен срочно кредитный донор, на суму 1500000
Срочно нужен кредитный донор на 400 тыс.руб
Помогите пожалуйста, срочно нужны деньги 300000 сроком на 5 лет.