Иногда владельцу автомобиля надо расторгнуть договор страхования, в том числе и по каско. Чаще всего это происходит из-за продажи машины, но это не единственная причина.
Но получить сумму, потраченную на полис, в полном объеме получится не всегда. Разберемся, можно ли аннулировать договор и вернуть деньги, как рассчитать сумму возврата и что делать, если страховщик отказывается перечислять деньги.
- В каких случаях можно вернуть каско
- Как вернуть каско при продаже автомобиля
- Как расторгнуть договор каско в остальных случаях
- Стоит ли рассчитывать на возврат денег, если было ДТП
- Какой срок нужен для возврата денег после отказа от каско
- Что делать, если страховая компания отказывает в возврате денег
В каких случаях можно вернуть каско
В вопросах возврата денег за полис каско закон поддерживает потребителя. Со стороны страховщика аннулировать договор сложнее. Для одностороннего расторжения страховой компании нужны не только веские причины, но и судебное решение. Только в таком случае получится отменить обязательства страховщика по полису каско. Любые другие попытки аннулировать договор нарушают законодательство — глава 48 ГК РФ.
При этом по статье 958 главы 48 ГК РФ страхователь вправе отказаться от услуг компании в любой момент. Для этого достаточно написать заявление и отнести его в страховую компанию. Но аннулирование договора еще не означает, что страховщик вернет деньги за полис. Это подразумевает только возможность не вносить взносы в дальнейшем.
Вернуть деньги за полис каско можно в период «охлаждения». Это срок, в течение которого можно отказаться от услуг страховой компании и вернуть уплаченные деньги в полном объеме или частично. Минимальный срок «охлаждения» составляет 14 дней. Страховые компании вправе устанавливать более длительный промежуток.
Если страхователь в течение первых двух недель с момента заключения договора решит расторгнуть его, он получит страховой взнос в полном объеме. Но только в том случае, если за период «охлаждения» не наступил страховой случай.
Подробнее о том, что такое каско →
Как вернуть каско при продаже автомобиля
Продажа автомобиля — самая распространенная причина, по которой водители хотят вернуть деньги за полис каско. Договор в таком случае расторгают по желанию собственника авто, но делать это необязательно.
Согласно статье 960 ГК РФ автомобиль можно продать вместе с оплаченным страховым полисом. Каско переходит новому владельцу автомобиля, останется только оповестить страховую компанию о смене собственника и переоформить документы. Выгоднее включить в стоимость автомобиля сумму за страховой полис и искать покупателя, который согласится покупать машину вместе со страховкой.
Сумму возврата по полису каско можно рассчитать по простой формуле:
((С-П)/Г) × Д,
С — стоимость полиса,
П — процент за услуги страховой компании,
Г — количество дней в году: 365 или 366,
Д — количество дней, оставшихся до окончания срока действия договора.
Процент за расходы на ведение страхового дела у каждой компании свой. Обычно он оставляет 30-35%, но иногда может доходить до 55%. Точный размер можно найти в договоре.
Подробнее о том, что учитывается при расчете стоимости каско →
Как расторгнуть договор каско в остальных случаях
Вернуть деньги за страховку хотят не только по причине продажи автомобиля. Расторгнуть договор каско понадобится еще в нескольких случаях.
Полная гибель авто. Если машина получила такие повреждения, при которых делать ремонт не имеет смысла, а также причина не входит в список страховых случаев, договор аннулируется автоматически. Но если до окончания действия договора остался какой-то срок, можно вернуть пропорциональную этому сроку сумму.
Досрочная выплата автокредита. При оформлении кредита на покупку автомобиля банк обязывает приобретать страховку. От нее можно отказаться, но в таком случае банк повысит процентную ставку или вовсе откажет в кредитовании. Если кредит погашен раньше срока, от полиса каско можно отказаться. Но это не выгодно, так как деньги вернут не в полном объеме, а только частично. Лучше дождаться окончания действия договора.
Если при оформлении кредита страхователь планирует досрочное погашение, разумнее выбрать страховку, которую можно оплачивать в несколько этапов. Тогда можно оплатить только первые этапы, а от последних отказаться. Действие страховки с отменой платежей тоже прекратится.
Гибель владельца авто. Страховой полис наследуется вместе с автомобилем при гибели его собственника. Наследнику нужно обратиться в страховую компанию и переоформить полис на свое имя. Только после этого можно решать: расторгать договор или нет.
Лишение страховой компании лицензии. Приостановка или отзыв лицензии запрещает страховщику заключать новые договора, но по уже действующим он продолжает выполнять обязательства вплоть до официального объявления о банкротстве. До этого владелец полиса может расторгнуть договор в обычном порядке. При этом если до окончания действия полиса остается время, можно потребовать возврат денег пропорционально оставшемуся периоду.
Расторжение договора каско раньше срока — крайняя мера. Деньги за оставшийся срок владельцу каско выплачивают, но не в полном объеме. Поэтому если есть возможность дождаться окончания действия полиса, разумнее выбрать такой вариант.
Стоит ли рассчитывать на возврат денег, если было ДТП
Отдельно стоит рассматривать вопрос о расторжении договора каско в случае, если автовладелец уже получал выплаты от страховой компании или ремонтировал машину за ее счет. В большинстве случаев возврат денег в такой ситуации не предусматривается. Или же страховая компания вычитает из суммы к возврату расходы на ведение дела и оплату ремонта при ДТП.
Например, страховой полис стоил 30 тысяч рублей. В период действия страховки каско компания уже чинила автомобиль на сумму 45 тысяч рублей. В такой ситуации ни о каком возврате не может идти речь.
Какой срок нужен для возврата денег после отказа от каско
Срок, в течение которого страховщик должен перечислить деньги на счет страхователя, указан в договоре. Если такой пункт отсутствует, страхователь может указать желаемый срок в заявлении на отказ от полиса каско. Но период должен быть разумным — не меньше 1-2 недель. Это минимальный период, в течение которого страховая компания должна перечислить деньги.
При этом в договоре каско должен быть пункт о размере неустойки при нарушении срока. Если сумма штрафа не прописана, по статье 395 ГК РФ расчеты производят в соответствии с ключевой ставкой ЦБ РФ, которая действовала в дни просрочки.
Что делать, если страховая компания отказывает в возврате денег
Если деньги страховая компания так и не возвращает, дождитесь письменного отказа. После этого можно выбрать один из вариантов:
- Пожаловаться в ЦБ. Регулятор рассматривает документы в течение месяца и после этого присылает ответ на почту.
- Составить досудебную претензию в адрес руководителя компании. Скорее всего, после этого страховщик удовлетворит требования. В результате судебных разбирательств владелец полиса может рассчитывать на 50% причитающейся ему суммы.
- Обратиться в суд. Если страховая компания должна до 100 тысяч рублей, подойдет мировой суд. Если сумма больше 100 тысяч, подавайте иск в районный суд. Для разбирательств между организациями предусмотрен арбитражный суд или суд, который указан в договоре страхования.
Также восстановить справедливость между страховщиком и страхователем помогает Российский союз автостраховщиков.
Частые вопросы
Источники
- Совкомбанк. Как вернуть деньги за страховку
https://sovcombank.ru/blog/avtokrediti/kak-vernut-dengi-za-strahovku-osago-ili-kasko - Совкомбанк Страхование. Как вернуть деньги за страховку
https://sovcomins.ru/product/articles-car/mozhno-li-vernut-dengi-za-kasko/?utm_referrer=https%3A%2F%2Fwww.google.com%2F
Комментарии: 0
Написать комментарий