Долг перед банком Открытие — как избежать взыскания

Ирина Калимулина Автор, эксперт по финансовым услугам

Об авторе

Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению "Банковское дело". С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю "Финансы и кредит". Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru Открыть профиль

К чему приведут долги Открытию, какие штрафные санкции за просрочку предусмотрены банком, и как банк будет взыскивать проблемную задолженность. Также Бробанк.ру расскажет, что делать в такой ситуации, какими программами поддержки можно воспользоваться.

Штрафы за просроченный долг

Заемщик должен соблюдать график оплаты наличного кредита, а в случае с кредитной картой вносить к нужному дню платеж хотя бы в минимальном размере. Если заемщик этого не делает, если в обозначенный день денег не счету нет, Открытие фиксирует просрочку и сразу начинает начисление пеней.

Алгоритм начисления пеней — в соответствии с Законом. Это 20% годовых на просроченный долг, которые начинают начисляться сразу в день просрочки. Больше банки по закону брать не могут.

В целом, пени в 20% годовых — небольшие, это всего округленно 0,055% в день именно на сумму просрочки. Если это разовое нарушение, задержка платежа не превысила месяц, сумма пеней будет небольшой, да и кредитная история заемщика не пострадает.

Но если проблемный долг перед банком Открытие перешагнул второй ежемесячный платеж, облагаемая пенями сумма становится больше. И чем дальше, чем длительнее просрочка, тем быстрее будет расти общая сумма пеней. В итоге к финалу процесса взыскания, к суду, требуемый банком Открытие долг может оказаться очень большим относительно взятой в кредит суммы.

Что делать, если у вас появился долг перед Открытием

Банк Открытие рекомендует заемщикам, у которых возникли проблемы с оплатой кредита, идти на диалог с банком. Идеальный вариант — не дожидаться просрочки и звонка, а самостоятельно и заблаговременно обратиться в банк и рассказать о своей проблеме.

Как рекомендует действовать банк:

1. Если заемщик понимает, что не сможет внести очередной платеж, ему нужно связаться с банком до момента образования просрочки — тогда проблем будет гораздо меньше. Можно позвонить по бесплатному номеру 88005007744, оператор, выслушав проблему, переведет на сотрудника нужного отдела.
2. Рассказывайте менеджеру о своей проблеме, он анализирует ситуацию и рассказывает, какую помощь может получить заемщик.
3. Останется только следовать рекомендации.

Помощь банка Открытие выражается в кредитных каникулах или в организации реструктуризации. Какой именно вариант будет предложен — это решает банк в зависимости от ситуации.

Также оставить заявку на оказание помощи при наличии проблемного долга можно на сайте банка Открытие. Клиент указывает ФИО и номер телефона, может сразу выбрать причину обращения (услугу). Вскоре ему позвонит представитель Открытия.

Заемщик также может претендовать на кредитные каникулы во 106-ФЗ, которые предоставляются на основании закона, срок приема заявлений до 30 сентября 2022 года. Подробно об этом здесь.

Реструктуризация долга банка Открытие

Это изменение текущего графика платежей на такой, который будет удобен заемщику в данный момент. Он создается на основании анализа проблемы. Открытие может помочь следующими методами:

• предоставить отсрочку в погашении основного долга на срок до 6 месяцев. Фактически это частичные кредитные каникулы, при которых заемщик оплачивает только проценты, то есть платеж на время существенно сокращается. Это актуально, если доход кардинально снизился, например, если гражданин оказался без работы;
• увеличение срока кредита на срок до 7 лет. Выплата долга растягивается на более длительный срок, в итоге ежемесячный платеж становится меньше, оплачивать ссуду становится проще.

Если речь о долге по кредитной карте Открытия, то в этом случае сама кредитка аннулируется, а задолженность по ней “превращается” в кредит наличными и погашается регулярными ежемесячными платежами согласно графику.

По условиям банка Открытие реструктуризация может быть выполнена даже в том случае, если просрочка оплаты долга уже совершена. Но он также указывает, что она не должна быть длительная. По сути, чем раньше обратиться за помощью, тем больше шансов на ее получение.

Помощь оказывается только в том случае, если заемщик действительно оказался в непростой финансовой ситуации и может доказать этот факт документально. Например, речь может идти о следующих ситуациях:

• заемщик потерял работу, в ближайшем будущем ему предстоит сокращение;
• снижение дохода;
• длительный больничный, уход в декрет;
• призыв в армию.

Могут быть рассмотрены и другие причины образования проблемного долга перед банком Открытие. И если клиент документально все подтвердит, то кредитор протянет руку помощи.

Действия заемщика:

1. Обратиться в банк Открытие по телефону 88005007744 или направить заявку на его сайте и ждать звонка.
2. Рассказать о своей проблеме. Менеджер скажет, можете ли вы рассчитывать на реструктуризацию или отсрочку, какие документы вам нужно для этого предоставить.
3. Клиент предоставляет документы через банкинг или в отделении и ждет принятие решение. В течение 2-3 рабочих дней заявка будет рассмотрена, будет принято решение.

Теоретически Открытие может отказать в реструктуризации долга. Это может случиться при длительной просрочке, если дело находится на стадии судебного взыскания, или если заемщик не сможет документально подтвердить свою проблему.

Услуга Отложенный платеж

Если проблема носит краткосрочный характер, можно подключить услугу “Отложенный платеж” и пропустить один платеж без фиксации проблемного долга, пеней и вытекающих последствий.

Услугой можно воспользоваться раз в год при условии, что на данный момент просрочки нет, и за последние полгода не было просрочек продолжительностью более 30 дней.

Заявление на пропуск платежа нужно подать как минимум за 3 дня до даты его списания. Это можно сделать через банкинг Открытия или в его офисе. Пропущенный платеж распределяется на оставшиеся месяцы, график меняется.

Услуга Отложенный платеж — платная. Стоимость для конкретного клиента нужно уточнять в банке.

Заявление на предоставление услуги Отложенный платеж (можно скачать и заполнить дома) →

Как Открытие взыскивает долги

Открытие, как и любой другой банк, не прощает долги и не списывает их, он до последнего пытается взыскать просроченный кредит. Хорошо, если заемщик обратился за помощь и получил ее. Но если клиент не возвращает долг и не идет на контакт, банк начнет процесс взыскания. Пошагово все выглядит так:

1. Сначала банк начинает применять прозвоны. Ему нужно прояснить ситуацию и понять, что случилось, почему заемщик не внес платеж. На этой стадии обычно заемщик и банк договариваются об отсрочке или реструктуризации.
2. Если заемщик не идет на контакт, через 2-3 месяца банк Открытие передает долг на взыскание партнерскому коллекторскому агентству. Теперь уже коллекторы будут давить на должника своими способами.
3. Если указанные выше методы не привели к результату, Открытие будет взыскивать долг через суд. И суд встанет на его сторону, потому что именно заемщик не выполняет взятые на себя обязательства.
4. После суда дело уходит на взыскания судебным приставам. Пристав первым делом ищет официальные доходы заемщика и снимает с них 50% в счет погашения долга. Также может искать карты и счета гражданина, изымать с них деньги, может арестовывать и реализовывать имущество.

Так что, лучше не доводить дело до крайностей. Если вы понимаете, что образование долга перед банком Открытие неизбежно, лучше сразу идти с ним на диалог и совместно искать выход из ситуации.

Частые вопросы