Разберемся, в каком банке выгоднее положить деньги под проценты, от чего зависит процентная ставка. Собрали всю полезную информацию о вкладах, накопительных счетах и том, какой инструмент лучше выбрать.
Что предлагают банки
Положить деньги в банк под проценты — простой и комфортный инструмент инвестирования. Вы заключаете с банком договор, размещаете на счете деньги. Банк пользуется этим капиталом и согласно условиям договора платит вам проценты.
Есть два варианта размещения средств — на вкладе (депозитном счете) или на накопительном счете. Это два разных инструмента, которыми можно пользоваться параллельно. Рассмотрим их подробно.
Вклады
Если хотите положить деньги под проценты выгоднее, рассмотрите предложения банков по вкладам. При заключении договора открывают депозитный счет, на котором вкладчик размещает деньги. На них банк начисляет проценты.
Важный момент — если забрать деньги с вклада досрочно, потеряете все начисленные проценты. Если они уже были выплачены, их вычтут из основной суммы вклада. При досрочном расторжении договора банк, как правило, делает перерасчет дохода по ставке до востребования 0,01%.
Есть три варианта вкладов:
- Классический. Кладете деньги на счет и забываете о них до конца срока действия вклада. По таким программам ставка самая высокая.
- С пополнением. Вариант для тех, кто хочет копить. Банк допускает пополнение счета. Увеличивая сумму вклада, вкладчик увеличивает и доход.
- С пополнением и частичным снятием. Допустимо частичное изъятие средств с вклада до установленного минимального предела. Но доход со снятой суммы клиент теряет.
Чем больше опций подключено к вкладу, тем ниже процентная ставка. Программы с частичным снятием самые дешевые.
Прежде чем положить деньги под процент, изучите сетку ставок выбранного банка. Точный процент может зависеть от срока заключения договора, суммы на счете, категории вкладчика. В описании предложения банки обычно указывают максимальный процент, который по факту дают не всегда.
Накопительные счета
Альтернатива вкладам — накопительные счета. Положить деньги на вклад — не всегда удобно. Есть жесткие условия договора, которые нужно соблюдать, иначе можно потерять доход.
По накопительному счету клиент выполняет любые финансовые операции. Может снимать деньги до нуля, пополнять счет. Банк будет давать доход по одной из схем:
- На ежедневный остаток. Каждый день в одно и то же время банк фиксирует сумму и начисляет на нее процент.
- На минимальный остаток. По итогу месяца фиксируют минимальный остаток на счете и начисляют доход на него.
Если понимаете, что будете регулярно пользоваться деньгами с накопительного счета, лучше выбрать первый вариант. Но доходность обычно выше по счетам с процентами на минимальный остаток.
Важное отличие накопительного счета от вклада — возможность банка менять по нему процентную ставку на свое усмотрение. Обычно изменения связаны с динамикой ключевой ставки ЦБ РФ. Если она растет, банк увеличивает доход по накопительным счетам, и наоборот.
Более подобно об отличиях в материале «Чем вклад отличается от накопительного счета и что лучше открыть».
Выбирая накопительный счет, смотрите все условия назначения процентной ставки. Часто указанный в описании программы высокий доход дают только в первые 2–3 месяца, после ставку снижают.
В каком банке выгоднее положить деньги под проценты
Теперь рассмотрим, в каком банке выгоднее положить деньги под проценты в России. В первую очередь рекомендуем рассмотреть предложения банков, через которые вы получаете пенсию или зарплату. Таким клиентам часто повышают ставки. Плюс можно открыть вклад за пару кликов в личном кабинете и сразу пополнить его со своей карты.
Если рассматривать, под какой процент можно положить деньги в Сбербанке, то актуальную информацию смотрите на его официальном сайте. Чаще всего Сбер предлагает одни из самых невыгодных условий по вкладам и накопительным счетам.
Например, в июле 2024 года Сбер указывал в описании вклада доход 18% годовых. При этом по факту такой доход банк давал при сроке в 6 или 7 месяцев и только на новые деньги клиента, которые ранее не были размещены на вкладе Сбера. Стандартный же процент — 10–11%.
Чтобы разобраться в какой банк лучше положить деньги под проценты, переходите по ссылкам и изучите подробные условия:
В этих банках обычно самые выгодные условия по вкладам и накопительным счетам по рынку. Но в любом случае, выбирая, в какой банк лучше положить деньги под проценты, изучайте условия на данный момент и смотрите точную сетку ставок, а не ту, что указана в рекламе.
Как открыть вклад
Если вы выбрали предложение банка, в котором у вас есть карта, можно самостоятельно открыть вклад в личном кабинете. Зайдите в него, откройте депозитный или накопительный счет, пополните его с карты. В офис для подписания договора идти не нужно.
Если банк для вас новый, открыть вклад тоже можно удаленно. Чтобы положить деньги под проценты в этом случае:
- Закажите на сайте банка бесплатную дебетовую карту. Многие организации доставляют карты на дом клиентам.
- Получите карточку, зарегистрируйтесь в личном кабинете.
- Откройте вклад самостоятельно в личном кабинете, пополните его с карты.
Внести деньги предварительно на дебетовую карту можно через банкоматы обслуживающего банка или его партнеров. Можно пополнить и переводом из другого банка, но тогда смотрите на лимиты и комиссии банка-отправителя.
Если формат удаленного вклада неудобен, открывайте его через офис. Посетите отделение с паспортом. Деньги можно сразу положить через кассу наличными или пополнить депозитный счет переводом с другого счета или карты. Обратите внимание, при открытии вкладов через офис банки часто снижают ставки.
Частые вопросы
Источники:
- Совкомбанк, На что обратить внимание при открытии вклада в банке: https://journal.sovcombank.ru/sberezheniya/na-chto-obratit-vnimanie-pri-otkritii-vklada-v-banke
Комментарии: 0