Расчет процентов по займу выполняется с учетом условий, которые указаны в расписке или договоре между банком и клиентом. Документ может предусматривать процентные начисления, а в некоторых случаях возможно и их отсутствие. Ведь отечественное законодательство по умолчанию устанавливает платное использование чужих денежных средств. Соответственно у клиентов возникают вопросы, как рассчитать проценты по займу и предусмотреть все нюансы.
Калькулятор процентов по займу →
Зачем проводить расчет процентов по займу?
Предварительные расчеты по займам позволяют выбрать наиболее выгодные и безопасные условия кредитования. Клиенты могут подобрать для себя максимально подходящие варианты оформления кредита, что в дальнейшем позволит исключить переплату и обеспечить сохранность собственных средств. Чтобы посчитать кредит не обязательно обладать специальными знаниями или математическими способностями. Вся процедура состоит из нескольких действий, которые направлены на изучение законодательства и банковских формул. При этом детальный подсчет предоставит целый ряд преимуществ для пользователей:
- определение реальной процентной ставки;
- экономия собственных средств при займе;
- рационализация использования кредита;
- подбор выгодных условий кредитования;
- минимизация вероятности возникновения непредвиденных ситуаций.
Узнать реальную сумму процентов обязан каждый клиент, который обращается в конкретную финансовую организацию. Однако не все компании предоставляют детальную информацию. Поэтому пользователи вынуждены самостоятельно рассчитывать процентную ставку. Предварительные подсчеты помогают не только оптимизировать процедуру кредитования, но и повысить собственную безопасность. Простые формулы и онлайн-калькуляторы позволят подобрать наиболее правильную программу для займа. При этом клиентам не обязательно посещать банки или оплачивать услуги специалистов.
Также предварительные подсчеты помогут узнать реальную информацию о том, сколько необходимо платить в случае просрочки по кредиту. Ведь большинство финансовых компаний в целях привлечения большого количества клиентов стараются всячески скрывать настоящие данные.
Порядок расчета процентов по займу
В первую очередь следует помнить, что в договоре о выдаче займа всегда расписывается объем платы за использование денежных средств конкретного банка или МФО. Но в некоторых ситуациях данная информация может отсутствовать. В таком случае заемщик будет оплачивать проценты по действующей ставке рефинансирования. Также договор может предусматривать безвозмездное пользование банковскими услугами.
Чтобы правильно рассчитать проценты необходимо иметь комплект документов, который включает в себя сам официальный договор, соглашение, оговоренный график платежей, клиентские расписки и прочие выписки из финансовой организации. Самостоятельно считать процентную ставку можно при наличии следующей информации:
- указанной суммы переплаты (при наличии);
- процентных ставок (с учетом периода начисления);
- суммы денег выданных в займы;
- календарных дней предоставления средств;
- общего количества дней в году или выбранном месяце.
Важно! В случае, если в документе о соглашении прописано, что за просрочку будут начисляться проценты, осуществлять расчеты необходимо исходя из указанных ставок.
Расчетные формулы для процентов по займу
Определение процентной ставки может осуществляться двумя проверенными способами:
- Онлайн-сервис для расчета процентов по предварительному договору.
- Самостоятельные вычисления по специальным математическим формулам.
Вариант использования онлайн-сервиса является наиболее удобным и привлекательным для клиентов, которые не имеют знаний в области кредитования. Пользуясь виртуальными программами можно просчитать начисление процентов по займу и узнать с какого дня будут начислены штрафы. Второй способ считается относительно сложным, но достаточно надежным. Ведь в таком случае клиент получает реальную информацию о кредитовании.
Для примера можно использовать расчетную формулу:
Сумма денежного займа х Ставка/Дни в году х Дни в конкретном платежном периоде
Данный вариант расчета актуален для займов, которые выдаются на определенный период времени.
Для простых кредитов можно использовать более упрощенный вариант формулы:
Кс= С х (1+Т/Тгод х Пс)
По данной формуле Кс будет в качестве обозначения итоговой суммы процентов, С начальным объемом долга при получении, Т периодом, год дней в расчетном году, а Пс ставкой.
Как правило, использование математических формул в силу неизвестности и сложности отталкивает клиентов. Поэтому люди чаще всего обращаются к онлайн-сервисам, которые имеют простой интерфейс и позволяют детально рассчитать проценты по кредиту.
Специальные программы имеются на нашем сайте Бробанк.ру, сайтах банковских компаний и МФО. Однако для точности клиенты могут использовать сервис и на сторонних страницах, которые не привязаны к конкретному банку. В таком случае можно получить максимальную правильность расчета и проверить честность официального калькулятора. Важно помнить, что любые онлайн-вычисления лучше всего производить только на проверенных ресурсах, которые имеют отзывы от других пользователей.
Стоит отметить, что если в договоре указаны слишком высокие показатели процентных ставок, то заемщик может через судебные инстанции доказать, что они завышенные и добиться реального снижения в дальнейшем. Однако важно учитывать и своевременность погашения всех задолженностей. Ведь банк или МФО могут по закону потребовать срочную выплату сразу после оглашения сроков просрочки. В такой ситуации клиент будет вынужден возвращать деньги, а при их отсутствии компенсировать все растраты любым другим способом, который описан в соглашении или официальном договоре. При оформлении кредита или микрозайма гражданин несет полную ответственность за собственные действия. Поэтому следует тщательно изучать всю информацию перед кредитованием.
Комментарии: 0