Расскажем, что такое кредитные каникулы Сбербанка, кто и как может ими воспользоваться. И самое главное — что делать, если ситуация не попадает под действие закона, как воспользоваться собственной программой помощи заемщикам Сбера.
Что такое кредитные каникулы в Сбербанке
Кредитные каникулы в Сбере — это опция, при подключении которой внесение ежемесячных платежей ставят на паузу на 6 месяцев. Заемщик получает финансовую передышку, решает проблемы и затем возвращается в график выплат по кредиту.
Банк переносит пропущенные платежи на конец срока, продлевая его. Кроме того, в это время Сбер продолжает начислять проценты, их также нужно будет выплатить. В итоге общая переплата увеличивается, поэтому подключать отсрочку стоит только при острой необходимости.
Тем, кто собирается оформить кредитные каникулы Сбербанка для физических лиц, доступны два варианта:
- Получить их на основании закона. Это право закрепляет №353-ФЗ «О потребительском кредите». Если заемщик соответствует требованиям, Сбер не может ему отказать в просьбе об отсрочке. Все критерии рассмотрены ниже.
- Получить их по собственной программе Сбера. Если ситуация не попадает под действие закона, банк может предложить индивидуальные условия по отсрочке или произвести реструктуризацию долга.
Сначала подробно рассмотрим, как взять кредитные каникулы в Сбербанке по №353-ФЗ, после — как получить отсрочку по собственной программе банка.
Как взять по №353-ФЗ
Возможность получить отсрочку по кредиту закрепили на законодательном уровне. В ФЗ прописаны требования к кредитам и ситуациям, когда это возможно. Все российские банки обязаны предоставлять каникулы на 6 месяцев, если условия соблюдены, и заемщик доказал свое тяжелое положение документально.
Срок отсрочки фиксированный — 6 месяцев, в течение которых банк продолжает начислять проценты. При этом у клиента есть право выйти из каникул досрочно. Например, заемщик потерял работу, получил каникулы, а через месяц устроился на новое место. Он уведомляет об этом Сбер и возвращается в привычный график платежей.
По каким кредитам Сбера можно взять каникулы
Не все заемщики Сбера могут воспользоваться каникулами по закону, даже если ситуация соответствует требованиям. Есть ограничения по начальной сумме кредита. Именно по начальной, а не остаточному долгу на данный момент.
Вы можете получить кредитные каникулы в Сбербанке, если в договоре фигурирует сумма до:
- 150 000 рублей по кредитной карте;
- 450 000 рублей по кредиту наличными;
- 1 600 000 рублей по автокредиту.
Если начальная сумма больше, например, вы получили от банка 500 000 рублей на личные цели, взять отсрочку по закону невозможно. В таком случае обратите внимание на собственную программу помощи заемщикам от Сбера.
Условия отсрочки
Самое главное — ситуация, в которую попал заемщик, должна соответствовать критериям закона. Либо доходы снизились на 30% и более, либо заемщик пострадал от чрезвычайной ситуации. Рассмотрим эти условия подробно.
Снижение дохода более чем на 30%. Если за последние 2 месяца ваш доход упал на 30% и более по сравнению с доходом за предыдущие 12 месяцев, вы можете взять кредитный отпуск в Сбербанке.
Как банк это рассчитывает:
- Он смотрит, какой у вас доход за последние 2 месяца. Например, если обращаетесь за каникулами в мае 2025 года, Сбер определяет ваш средний доход за апрель и март. Например, это было 20 000 и 30 000 рублей, то есть средний — 25 000 рублей.
- Далее Сбер делает расчет вашего среднего дохода за предыдущие 12 месяцев. В нашем примере — за период с марта 2024 года по февраль 2025 года. Допустим, получилась средняя зарплата 70 000 рублей.
- Затем банк проводит расчеты и вычисляет размер снижения. В нашем случае падение доходов превысило 30%, поэтому при соблюдении остальных условий Сбер обязан предоставить каникулы.
Чрезвычайная ситуация. Второй критерий, прописанный в законе, — проживание заемщика на территории, где объявлена чрезвычайная ситуация. И при этом клиент или его недвижимость пострадали от ЧС. При документальном подтверждении тяжелых условий Сбер даст отсрочку.
| Стоимость от | 0 ₽ |
| Кэшбек | До 70% |
| Процент на остаток | Нет |
| Снятие без % | До 5 млн р./мес. |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | В офис/курьером |
Какие нужны документы
Заморозить кредит в Сбербанке можно, если ситуация подтверждена документально. Если речь идет о снижении дохода, заемщик предоставляет:
- справку о доходах 2-НДФЛ;
- справку о доходах самозанятого;
- книгу учета доходов и расходов для предпринимателей;
- справку о доходах и документ, который подтвердит отпуск, в случае ухода за ребенком.
Во второй ситуации заемщик предоставляет любые документы, которые подтвердят ухудшение материального положения из-за чрезвычайной ситуации. Запрос можно подать в течение 60 дней после этого события.
Когда банк может отказать
Есть ситуации, когда Сбербанк может отказать в каникулах, даже если ситуация соответствует закону:
- по этому кредиту ранее уже получали отсрочку;
- есть просрочка, по которой прошел суд и применяются меры принудительного взыскания;
- заемщик признан банкротом.
В этих случаях отсрочка по №353-ФЗ клиенту недоступна. Но в первой ситуации можно обратиться в Сбер за помощью по его собственной программе. Возможно, банк пойдет навстречу — все ситуации рассматривают индивидуально.
Как оформить
Теперь расскажем, как оформить кредитные каникулы в Сбербанке онлайн или через офис. Удобнее сделать это дистанционно через мобильное приложение Сбера. Для этого зайдите в раздел «Финансовые трудности» и следуйте подсказкам системы. Документы можно будет загрузить в заявку.
Если удобнее оформить отсрочку с помощью сотрудника, соберите необходимые документы и посетите ближайшее отделение Сбербанка. Менеджер поможет составить заявление и зарегистрирует его.
После приема заявления и документов Сбер рассматривает запрос и принимает решение в течение 5 рабочих дней. Если все соответствует закону, решение будет положительным.
Если вы обратились за каникулами по кредитной карте, ее заморозят на расходные операции на 180 дней.
Если ситуация не попадает под №353-ФЗ
Теперь рассмотрим ситуацию, когда заемщик и его кредит не попадают под действие №353-ФЗ, то есть получить каникулы по закону невозможно. Например, если не соответствует сумма кредита или падение дохода не превышает 30%.
В этом случае не стоит опускать руки. В Сбербанке есть собственная программа помощи заемщикам, которые оказались в непростом финансовом положении. Банку не нужны просрочки, ему проще пойти навстречу клиенту.
Главное, обращайтесь за помощью заблаговременно, пока просрочки еще нет. В этом случае отношение Сбера будет лояльным, можно практически гарантированно получить поддержку.
Что может предложить банк
К рассмотрению каждой ситуации Сбербанк подходит индивидуально и создает персональную программу для каждого клиента. Как именно поможет, зависит от ситуации, в которую попал заемщик. Возможны два варианта:
- Отсрочка, то есть кредитные каникулы. Срок установят индивидуально, от пары месяцев до года. Отсрочка может быть полной или касаться только оплаты основного долга. Во втором случае заемщик продолжит платить проценты.
- Реструктуризация. Банк растягивает срок кредита, чтобы сделать ежемесячный платеж меньше. Например, был срок 2 года и платеж 30 000 рублей, после реструктуризации будет срок 4 года и платеж 15 000 рублей.
Обычно, если дохода почти нет, Сбер дает каникулы. Если зарплата снизилась, банк предлагает реструктуризацию.
Сбер дает каникулы или проводит реструктуризацию по своему усмотрению. Может и отказать. Но добросовестным заемщикам, которые действительно оказались в непростом положении, обычно идет навстречу.
Какие ситуации рассмотрит Сбер
Сбербанк приводит список ситуаций, при которых может предоставить заемщику каникулы или реструктуризацию. Каждое событие клиент подтверждает документально, иначе запрос не рассмотрят.
В каких случаях можно отложить платеж по кредиту в Сбербанке:
- Потеря работы. Нужно предоставить трудовую книжку (можно электронную) или справку о получении статуса безработного.
- Снижение зарплаты или дохода от предпринимательской деятельности. Справки о доходах за последние 12 месяцев, о размере пенсии, налоговые декларации.
- Общее снижение дохода семьи. Например, из-за смерти родственника, сокращения, дорогостоящего лечения, рождения ребенка и прочее. Документы — по ситуации.
- Утрата или значительное повреждение имущества от действия третьих лиц. Чаще всего речь идет о недвижимости. Документы — по ситуации.
- Отпуск по уходу за ребенком, беременности и родам. Нужен больничный лист, справка от работодателя об отпуске и сумме пособия.
- Призыв на военную службу. Копии удостоверения военнослужащего и приказ о призыве.
- Утрата трудоспособности. Справка об инвалидности, лист нетрудоспособности, справка о доходах любого вида, документ о занятости.
- Заемщик — обманутый дольщик. Выписка из реестра пострадавших дольщиков, информация о невведении объекта в эксплуатацию, справки о занятости и доходам.
- Чрезвычайная ситуация. Любые документы, подтверждающие, что заемщик пострадал от наводнения, пожара, взрыва газа и других действий.
- Заболевание ковидом. Документ с диагнозом, справки по занятости и доходу.
Сбербанк может рассмотреть и другие ситуации, которые не входят в этот список. Главное, чтобы заемщик мог подтвердить их документами.
Как оформить
Заявку можно подать в Сбербанк Онлайн или в офисе банка, где есть кредитный отдел. После приема заявления со всеми необходимыми документами Сбер принимает решение в течение 5 рабочих дней.
Если решение положительное, банк сообщает, какую помощь и на каких условиях готов предложить. Если заемщика все устраивает, он подписывает дополнительное соглашение к договору и получает новый график платежей.
Комментарии: 22
Здравствуйте .могу ли я получить кредитные каникулы.кредитная карта с октября 2023 года.и как выяснить прохожу я по условиям или нет?
Рафис, добрый день. Рекомендуем обратиться за консультацией к кредитному менеджеру в отделении СберБанка.
Муж работает официально , я не работаю официально. У меня есть кредит 185 тыс , могу ли я взять кредитные каникулы , если у нас родился ребёнок. И узнает ли муж про мои кредитные каникулы от работников банка ? ( муж не знает про мой кредит, говорить ему не хочу)
Юлия, здравствуйте. Обратитесь к кредитному менеджеру в отделении Сбера и объясните ситуацию. Сотрудник расскажет, какие варианты решения проблемы вам доступны.
Здравствуйте как можно оформить летний коникулыч через Сбербанк Онлайн подскажите пожалуйста
Надежда, здравствуйте. Заявку на реструктуризацию задолженности и подтверждающие документы можно подать:
1. В веб-версии СберБанк Онлайн → раздел «Финансовые трудности» → «Программы поддержки» — выбор программы «Реструктуризация кредитов», далее на шаге выбрать подходящую причину.
2. В мобильном приложении СберБанк Онлайн:
— на главном экране нажмите «+» в разделе «Кредиты» → перейдите в раздел «Финансовые трудности» → выберите «Программы поддержки» → «Реструктуризация кредитов» → на шаге «Причина реструктуризации» выберите подходящую причину.
— в разделе «Кредиты» нажмите на галочку, выберите любой кредит → откройте блок «Операции» → «Временно изменить условия». В разделе «Программы поддержки» нажмите «Подобрать программу» → на шаге «Выбор программы» выберите «Реструктуризация кредитов».
3. В офисе банка.
Можно ли взять инвалиду 2-ой группы кредитные каникулы по кредитной карте сбербанка чтобы оплатить учёбу
Алена, добрый день. Рекомендуем обратиться в службу поддержки Сбера по номеру 900 или написать оператору в чате мобильного банковского приложения, объяснить ситуацию и уточнить, какие варианты вам доступны.
Это не рассрочка, а новые условия кредита т.е. за время кредитных каникул будет начисляться процент по кредиту т.е просто продляется срок кредита
Если вы, надеясь на себя и стабильность, не внесли пролонгацию в договор при оформлении, банк скорее всего откажет.
Здравствуйте. А если нет больничного листа, но сейчас нахожусь в декрете, двойняшкам 3 месяца. Муж на данный момент не работает. Можно мне подать на кредитные каникулы и какие нужны документы?
Уважаемая Галина, среди обстоятельств, которые могут быть признаны банком достаточными для предоставления отсрочки, можно назвать потерю единственного источника дохода, тяжелое заболевание заемщика или близкого родственника, требующее дорогостоящего лечения и ухода за больным, смерть кормильца, потерю имущества, декретный отпуск или отпуск по уходу за ребенком. Перечень документов рекомендуем уточнить у специалиста банка.
Здравствуйте, обязательно ли пенсионерам встать на учет в ЦЗН для оформления кредитных каникул. Какие документы потребуются?
Уважаемая Светлана, необходима выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения — физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного, листок нетрудоспособности, выданный на срок не менее одного месяца или иные документы, свидетельствующие о снижении дохода заёмщика.
Здравствуйте! Предоставила в банк справку из ЦЗН. Банк потребовал дополнительно справку 2ндфл,котрую я предоставить не могу. Достаточно ли для оформления кредитных каникул справки из ЦЗН? И имеет ли право банк отказать в этом случае?
Здравствуйте, Светлана!
Кредитными каникулами могут воспользоваться клиенты, у которых доход снизился более чем на 30 % и они могут это подтвердить официальными документами. Возможно, предоставленных вами документов для получения отсрочки по кредитору было недостаточно. Обратитесь в банк за консультацией. В спорных ситуациях, например, если кредитор отказал в каникулах, вы вправе написать заявление в Роспотребнадзор, Банк России или финансовому уполномоченному, в прокуратуру.
Добрый день! В случае предоставления кредитных каникул по кредиту,Сбербанк уведомил,что будет приостановлено действие и кредитной карты. Это правильно и законно ?
Уважаемый Олег, такие правила могут быть установлены банком.
Здравствуйте. Моя родственница взяла микрозаймы на 475 тысяч и так же есть кредит сбербанка и кредитная карта в общей сумме 400 тысяч примерно, были просрочки платежей, как можно оформить рефинансирования кредитов по микрозаймам?
Маргарита, здравствуйте. Рефинансировать микрозаймы можно в Тинькофф Банке. Условия и требования к заемщикам доступны по этой ссылке.
Зачем нужны эти каникулы? Что бы в дальнейшем переплатить деньги по процентам. Спасибо за такое сочувствие. Не надо.
Ивпн, Вы не правы. Ситуации у каждого свои. Я воспользовался кредитной линией Сбербанка, обслуживал и обслуживаю продукт. Но родился внкк и Альфа-воры пытаюься украсть деньги. В результате на текущие платежи и юристов средств перестало хватать. Могла бы выручить отсрочка, но она не внесена в договор и банковский бот выкидывает заявку.