На каких условиях можно получить кредитные каникулы в Сбербанке в 2023 году, как работает возобновленная снова программа. Самое главное — рассмотрим, по каким кредитам можно получить отсрочку в Сбере, и какие документы для этого нужно собрать. Все нюансы — на Бробанк.ру.
- Кредитные каникулы в Сбербанке по ФЗ-106
- Условия кредитных каникул Сбербанка в 2023 году
- Документы для получения кредитных каникул в Сбере
- Требования к кредитам
- Как взять кредитные каникулы в Сбербанке в 2023 году
- Что происходит с процентами и графиком
- Если вы не подходите под условия кредитных каникул
Кредитные каникулы в Сбербанке по ФЗ-106
106-ФЗ был принят в начале апреля 2020 года в период пандемии. Тогда многие россияне столкнулись с потерей работы и источника дохода, им было сложно справляться с долговыми обязательствами. В итоге Правительство РФ приняло закон, согласно которому граждане РФ смогут получить кредитные каникулы как в Сбербанке, так и в других банках страны.
Это была временная мера, отсрочка предоставлялась на законном уровне до сентября 2022 года, после действие закона было прекращено. Но он был возобновлен в 2022 года после начала СВО, тогда также подать заявку на кредитные каникулы можно было до 30 сентября.
ВК В 2023 году Правительство РФ приняло решение возобновить программу кредитных каникул по ФЗ-106. Пока что заявки принимаются до конца марта, но идет обсуждении о введении этой программы помощи заемщикам на постоянной основе.
Условия кредитных каникул Сбербанка в 2023 году
Это условия, актуальные не только для Сбера, но и для всех банков страны. Если у вас “на руках” кредит, по которому вы уже брали каникулы по программе 2020 и 2022 года, вы можете снова поставить оплату долга на паузу. Но учтите, что в 2023 году по этой ссуде можно будет взять каникулы только один раз.
Каникулы Сбербанка для физических лиц в 2022 году предоставляются на таких условиях:
- кредит был оформлен до 1 марта 2022 года;
- заявки принимаются до 31 марта 2023 года (скорее всего, период будет продлен);
- период отсрочки — 1-6 месяцев. Необходимый выбирает клиент, указывает это в заявлении;
- есть ограничения по суммам, их рассмотрим ниже;
- если по ипотечному кредиту действует отсрочка по ФЗ-353, продлить ее за счет новых каникулы невозможно;
- уровень дохода заемщика сократился минимум на 30%;
- за месяцы отсрочки проценты продолжают начисляться, то есть она увеличивает переплату.
Если у вас есть кредитная карта Сбербанка, то оформление каникул по любому продукту банка приведет к ее блокировке. После подачи заявления на отсрочку по ипотеке, самой кредитке или потребительской ссуды лимит блокируется на 180 дней.
Документы для получения кредитных каникул в Сбере
Самое главное в этом деле — собрать пакет документов. Он не сложный, задача у заемщика одна — доказать, что финансовое положение ухудшилось, что уровень дохода сократился на 30% и больше. Без документальных доказательств Сбербанк рассматривать заявки не будет.
Ситуации могут быть разными, и от этого зависит, какой именно документ будет подтверждать падение доходов:
- если это сокращение зарплаты по любой причине, заемщик предоставляет справку 2-НДФЛ за 2022 и 2023 годы;
- если заемщик потерял работу, тогда ему нужно сначала встать на учет как безработный, а после взять в ЦЗН соответствующую справку;
- лист нетрудоспособности сроком от 1 месяца, в том числе в связи с материнством.
Если у вас какая-то иная ситуация, можете обратиться за консультацией в Сбербанк. Если она действительно поспособствовала сокращению доходов, банк подскажет, какие документы нужно принести.
Сокращение размера зарплаты доказывается справкой 2-НДФЛ, которая заказывается за полный 2022 год и за 2023. В 2023 году фактически банку нужно знать размер зарплаты за предшествующий обращению месяц.
Для расчета уровня сокращения дохода Сбер суммирует зарплату за все месяцы 2022 года и делит их на 12. Получается средняя заработная плата за 2022 год. Далее она сравнивается с последним доходом клиента за 2023 год. Если разница составляет 30% и более, Сбербанк может предоставить кредитные каникулы.
Требования к кредитам
Кроме требования о сокращении дохода есть критерий к сумме кредита. Предельный лимит зависит от типа кредитной программы. И обратите внимание, что речь именно о взятой изначально в долг сумме, а не о той, что необходима для досрочного погашения долга.
Предельные суммы для кредитных каникул:
- для потребительских кредитов Сбербанка — 450000 рублей;
- если речь об автокредите — до 1600000;
- по кредитным картам — 150000;
- ипотека — 6 млн для Москвы, 4 млн для МО, СПб и ДФО, до 3 млн — в ином случае.
Если ваш кредит больше по сумме, оформить в Сбербанке кредитные каникулы по ФЗ-106 будет невозможно. В этом случае обращайтесь в банк, подавайте заявку на его собственную программу реструктуризации (о ней — ниже).
Как взять кредитные каникулы в Сбербанке в 2023 году
Если и вы и ваш кредит соответствуете условиям программы, вы можете подать заявление в Сбер в любой момент до 31 марта 2023 года и позже, если программа будет сделана бессрочной.
Если речь о потребительском кредите, ипотеке или автокредите, заявки принимаются следующими методами:
- Путем обращения в удобный офис Сбербанка, в котором есть отделение кредитования физических лиц. При себе нужно иметь паспорт и необходимые документы (2-НФДЛ, справка из ЦЗН, больничный лист).
- Путем обращения в банк через Сбербанк Онлайн. В причинах реструктуризации необходимо отметить “По ФЗ-106”. К заявке заемщик прикрепляет фото сопутствующих документов.
Если речь о кредитной карте, заявление на кредитные каникулы можно подать в офисе Сбербанка или по телефону 88002008220. Звонок бесплатный.
В течение 5-10 дней банк рассматривает заявку. Если все соответствует нормам закона, предоставляется отсрочка. Если пришел отказ, который вы считаете несправедливым, подавайте жалобу в ЦБ РФ.
Что происходит с процентами и графиком
Кредитные каникулы Сбербанка представляют собой полную отсрочку. Например, если вы указали в заявлении 4 месяца, то после одобрения заявки в графике платежей появляются 4 пустые строки с платежами. Новый график банк загружает в Сбербанк Онлайн.
Эти 4 месяца переносятся на конец графика, то есть увеличивают его на соответствующий срок. Кроме того, к концу графика “прилагаются” проценты, которые были начислены за месяцы отсрочки. К оставшейся сумме долга применяется ставка, равная ⅔ средневзвешенной по данному кредитному продукту в текущий момент (точные значения — на сайте ЦБ РФ). По ипотеке назначается ставка, которая прописана в договоре.
Если вы не подходите под условия кредитных каникул
К сожалению, ограничения по суммам небольшие, многие кредитные договоры им не соответствуют. Но при этом у заемщиков точно также могут возникнуть проблемы с выплатой ссуды.
Если вы не можете взять кредитные каникулы в Сбербанке по ФЗ-106, выходом может стать собственная программа реструктуризации Сбера (ипотечные заемщики могут воспользоваться отсрочкой во ФЗ-353).
Список ситуаций, при которых банк готов рассмотреть заявку на реструктуризацию:
- потеря места работы;
- изменение условий оплаты труда, которая повлекла сокращение зарплаты;
- утрата или серьезное повреждение значимого имущества;
- сокращение общего семейного уровня дохода;
- уход в декретный отпуск, в отпуск по беременности и родам;
- призыв в армию;
- временная или постоянная утрата трудоспособности, в том числе получение инвалидности;
- заемщик — обманутый дольщик;
- в регионе проживания заемщика введен режим ЧС.
Каждая ситуация предполагает сбор документальных доказательств. И если заемщик подтвердит ухудшение своего материального положения, Сбербанк может предоставить кредитные каникулы или сделать реструктуризацию, изменить платежный график, сократить ежемесячный платеж.
Если вам необходимо воспользоваться кредитными каникулами Сбербанка, не затягивайте дело, не доводите ситуацию до просрочек. Если вы не соответствуете условиям ФЗ-106, банк все равно может пойти навстречу и сделать реструктуризацию.
Частые вопросы
Источники:
- Сбербанк: Кредитные каникулы.
- Гарант.ру: ФЗ-106.
Комментарии: 22
Здравствуйте .могу ли я получить кредитные каникулы.кредитная карта с октября 2023 года.и как выяснить прохожу я по условиям или нет?
Рафис, добрый день. Рекомендуем обратиться за консультацией к кредитному менеджеру в отделении СберБанка.
Муж работает официально , я не работаю официально. У меня есть кредит 185 тыс , могу ли я взять кредитные каникулы , если у нас родился ребёнок. И узнает ли муж про мои кредитные каникулы от работников банка ? ( муж не знает про мой кредит, говорить ему не хочу)
Юлия, здравствуйте. Обратитесь к кредитному менеджеру в отделении Сбера и объясните ситуацию. Сотрудник расскажет, какие варианты решения проблемы вам доступны.
Здравствуйте как можно оформить летний коникулыч через Сбербанк Онлайн подскажите пожалуйста
Надежда, здравствуйте. Заявку на реструктуризацию задолженности и подтверждающие документы можно подать:
1. В веб-версии СберБанк Онлайн → раздел «Финансовые трудности» → «Программы поддержки» — выбор программы «Реструктуризация кредитов», далее на шаге выбрать подходящую причину.
2. В мобильном приложении СберБанк Онлайн:
— на главном экране нажмите «+» в разделе «Кредиты» → перейдите в раздел «Финансовые трудности» → выберите «Программы поддержки» → «Реструктуризация кредитов» → на шаге «Причина реструктуризации» выберите подходящую причину.
— в разделе «Кредиты» нажмите на галочку, выберите любой кредит → откройте блок «Операции» → «Временно изменить условия». В разделе «Программы поддержки» нажмите «Подобрать программу» → на шаге «Выбор программы» выберите «Реструктуризация кредитов».
3. В офисе банка.
Можно ли взять инвалиду 2-ой группы кредитные каникулы по кредитной карте сбербанка чтобы оплатить учёбу
Алена, добрый день. Рекомендуем обратиться в службу поддержки Сбера по номеру 900 или написать оператору в чате мобильного банковского приложения, объяснить ситуацию и уточнить, какие варианты вам доступны.
Это не рассрочка, а новые условия кредита т.е. за время кредитных каникул будет начисляться процент по кредиту т.е просто продляется срок кредита
Если вы, надеясь на себя и стабильность, не внесли пролонгацию в договор при оформлении, банк скорее всего откажет.
Здравствуйте. А если нет больничного листа, но сейчас нахожусь в декрете, двойняшкам 3 месяца. Муж на данный момент не работает. Можно мне подать на кредитные каникулы и какие нужны документы?
Уважаемая Галина, среди обстоятельств, которые могут быть признаны банком достаточными для предоставления отсрочки, можно назвать потерю единственного источника дохода, тяжелое заболевание заемщика или близкого родственника, требующее дорогостоящего лечения и ухода за больным, смерть кормильца, потерю имущества, декретный отпуск или отпуск по уходу за ребенком. Перечень документов рекомендуем уточнить у специалиста банка.
Здравствуйте, обязательно ли пенсионерам встать на учет в ЦЗН для оформления кредитных каникул. Какие документы потребуются?
Уважаемая Светлана, необходима выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения — физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного, листок нетрудоспособности, выданный на срок не менее одного месяца или иные документы, свидетельствующие о снижении дохода заёмщика.
Здравствуйте! Предоставила в банк справку из ЦЗН. Банк потребовал дополнительно справку 2ндфл,котрую я предоставить не могу. Достаточно ли для оформления кредитных каникул справки из ЦЗН? И имеет ли право банк отказать в этом случае?
Здравствуйте, Светлана!
Кредитными каникулами могут воспользоваться клиенты, у которых доход снизился более чем на 30 % и они могут это подтвердить официальными документами. Возможно, предоставленных вами документов для получения отсрочки по кредитору было недостаточно. Обратитесь в банк за консультацией. В спорных ситуациях, например, если кредитор отказал в каникулах, вы вправе написать заявление в Роспотребнадзор, Банк России или финансовому уполномоченному, в прокуратуру.
Добрый день! В случае предоставления кредитных каникул по кредиту,Сбербанк уведомил,что будет приостановлено действие и кредитной карты. Это правильно и законно ?
Уважаемый Олег, такие правила могут быть установлены банком.
Здравствуйте. Моя родственница взяла микрозаймы на 475 тысяч и так же есть кредит сбербанка и кредитная карта в общей сумме 400 тысяч примерно, были просрочки платежей, как можно оформить рефинансирования кредитов по микрозаймам?
Маргарита, здравствуйте. Рефинансировать микрозаймы можно в Тинькофф Банке. Условия и требования к заемщикам доступны по этой ссылке.
Зачем нужны эти каникулы? Что бы в дальнейшем переплатить деньги по процентам. Спасибо за такое сочувствие. Не надо.
Ивпн, Вы не правы. Ситуации у каждого свои. Я воспользовался кредитной линией Сбербанка, обслуживал и обслуживаю продукт. Но родился внкк и Альфа-воры пытаюься украсть деньги. В результате на текущие платежи и юристов средств перестало хватать. Могла бы выручить отсрочка, но она не внесена в договор и банковский бот выкидывает заявку.