Рассмотрим, идет ли стаж для пенсии у самозанятых граждан РФ, будет ли получать пенсию такой работник. Также расскажем, как сделать стаж, и то, какие есть альтернативные варианты копить на пенсию.
Идет ли самозанятость в стаж
Начнем с самого главного — идет ли трудовой стаж у самозанятых для получения пенсии в будущем. Человек работает, платит налоги, но он не делает взносы в СФР. А именно на основе этих взносов считают стаж и будущую пенсию.
Взносы в СФР платят:
- Наемные работники, трудоустроенные официально. Взносы автоматически вычитает работодатель из зарплаты.
- Индивидуальные предприниматели. Делать это обязывает закон, все ИП каждый год делают взносы, формируя тем самым рабочий стаж и будущую пенсию.
Самозанятый по закону не обязан платить эти взносы, поэтому стаж у него не идет. Налоги — это отдельная тема, их оплата никак не влияет на расчет стажа и баллов для получения пенсии.
Будет ли самозанятый получать пенсию
В России есть правила, при соблюдении которых россиянам начисляют пенсию по возрасту:
- Официальный стаж 15 лет. Напомним, что самозанятость в стаж не входит.
- Заработанный пенсионный коэффициент — не менее 28,2 балла. Здесь читайте про баллы для пенсии.
Если у самозанятого к моменту выхода на пенсию есть необходимый стаж и баллы, он получает стандартную пенсию по старости. Если же нет, ему назначают социальную пенсию. Это касается не только самозанятых, но и всех россиян.
Государство не может оставить пенсионера без дохода. Поэтому, если условия для стандартной пенсии не выполнены, назначают минимальную социальную пенсию.
Размер социальной пенсии регулярно индексируют. Так, по информации портала Госуслуги в 2024 году она составляет 5034 рубля. Но по закону россиянин не может получать меньше прожиточного минимума в регионе, поэтому социальную пенсию увеличивают до нее. В среднем это 13 290 рублей, в каждом регионе своя сумма.
Самозанятость не идет в стаж для пенсии, но СЗ будет получать социальную пенсию, которая фактически равна минимальному прожиточному минимуму в регионе.
Как сделать стаж
Ситуация небезвыходная. Самозанятый может повлиять на ситуацию и сделать так, чтобы у него была официальная пенсия по старости. Он может сам делать взносы в СФР, купить баллы для пенсии или параллельно работать по трудовому договору. Рассмотрим все эти варианты подробнее.
Делать взносы в СФР
По закону у самозанятого нет обязанности делать взносы в СФР, поэтому не идет стаж. Но при этом у него сохраняется право самостоятельно делать эти взносы. По информации СФР размер таких взносов за 1 год по состоянию на 2024 год — 50 798 рублей. В перерасчете на месяц это 4232 рубля. По желанию можно вносить больше.
Чтобы начать платить взносы для стажа и пенсии самостоятельно:
- Зайдите в личный кабинет самозанятого «Мой налог». В нижнем меню нажмите на кнопку «Прочее».
- В открывшемся меню выберите «Социальный фонд России».
- Нажмите на кнопку «Подать заявление». Система перенаправит вас на сайт СФР, где можно подать заявление на добровольные взносы.
Как сделать так, чтобы у самозанятого шел стаж
Здесь самозанятый подает заявление в СФР для взносов.
Заявление на добровольные взносы подадите на сайте СФР.
Оплачивать добровольные взносы можно до конца отчетного года — до 31 декабря. Если вы подали заявление в течение года, то заплатить должны только за месяцы, которые следуют после даты подачи обращения.
Купить баллы
Если для выхода на пенсию по старости не хватает пенсионных баллов, их можно докупить. Напомним, их должно быть не менее 28,2. Они стоят ровно столько, сколько составляют добровольные взносы в СФР за 1 год:
- за 50 798 рублей можно купить 1,093 балла;
- за 406 391 рубль — 8,302 балла.
Фактически любой россиянин, как самозанятый, так и нет, может купить баллы и получить в итоге пенсию по старости вне зависимости от стажа и объема добровольных взносов.
Приобрести баллы для пенсии можно в отделении СФР, посетите его с паспортом и СНИЛС, подайте заявление, после внесите платеж по квитанции через любой банк.
Работать по трудовому договору
Вы можете совмещать самозанятость с работой по трудовому договору. И это тоже один из вариантов получения стажа для пенсии. Никаких ограничений нет. Взносы за вас будет платить работодатель, и в этом случае не нужно придерживаться минимальной планки в 50 798 рублей.
Можно ли копить на пенсию другими способами
Есть другие способы обеспечения себя выплатами в будущем, которые не зависят от того, идет ли стаж у самозанятого.
Банковский вклад
Самозанятый может открыть в банке вклад и регулярно его пополнять. В идеале установить для сумму, которую вы будете ежемесячно на него отправлять. В итоге к пенсии можно накопить капитал, который будет приносить доход в виде процентов. При этом сами деньги будут также вашими.
Для примера возьмем ставку по вкладу в 11%: в какие-то периоды она будет ниже, в какие-то выше. Допустим, потенциальный самозанятый каждый месяц откладывает в счет будущей пенсии по 10 000 рублей.
Используем для расчета калькулятор вклада. За 10 лет таким образом накопится 2,2 млн рублей. Положив их под 11% годовых, каждый месяц вкладчик будет получать по 20 000 рублей. Это больше, чем социальная пенсия, и часто больше, чем пенсия по старости. Но нужно учитывать и инфляцию, через 10 лет деньги будут иметь другой вес.
Если самозанятому копить на пенсию
Заключить договор с НПФ
Россияне могут пользоваться услугами не только СФР, но и негосударственных пенсионных фондов. Точно так же нужно делать им взносы, и при выполнении условий по возрасту клиент будет получать пенсию уже от НПФ.
Для примера возьмем предложение Сбер НПФ. Если заключить договор в 35 лет, сразу положить на счет 50 000 рублей и после каждый месяц делать взносы по 5000 рублей, к 60 годам заработаете пенсию в 34 800 рублей в течение 10 лет.
Расчет будущей пенсии на калькуляторе НПФ Сбербанка
Но тут есть важный момент — если проводить те же финансовые операции через банковский вклад, накопите в итоге около 8,5 млн рублей и после будете получать с этого капитала в среднем 80 000 рублей в месяц, плюс эти 8,5 млн останутся вашими.
Так что, самозанятость в трудовой стаж для начисления пенсии не идет. Но у самозанятого есть инструменты, которые не позволят ему остаться в старости без денег. Кроме того, социальная пенсия все равно гарантирована.
Комментарии: 0