Например, в путешествии одним важно, чтобы страховка покрывала как можно больше рисков, а другим — чтобы страховая изначально платила за все сама, а не работала через возмещение расходов по чекам. С подбором страховых программ помогают страховые брокеры — в статье подробно об их деятельности.
Кто такой страховой брокер
Страховые брокеры выступают посредниками между клиентами и страховыми компаниями. Принцип их деятельности похож на работу брокера по недвижимости. То есть специалист сравнивает предложения разных компаний и выбирает более подходящую для его клиента.
Какие услуги оказывает
Страховой брокер — это ваш посредник со страховой фирмой. Он должен найти и оформить для вас самые выгодные предложения на рынке и обеспечить дальнейшее сопровождение. Это значит, что он обязан:
- исследовать рынок и выбрать лучшее предложение у надежного страховщика.
- изучить условия договора и понятно объяснить клиенту;
- организовать сбор страховых взносов и выплату страховой компенсации;
- оценить риски;
- пересматривать условия уже оформленных страховок и их тарифы;
- выступать как аварийный комиссар — помогать с оформлением страхового случая.
Полный пакет услуг зависит от брокера и полноты оплаты. Например, у крупнейшего брокера по результатам 2024 года есть консультации у инженеров — они выезжают на объект недвижимости и оценивают, какие основные опасности ему угрожают.
Также многое зависит от того, в какой именно сфере нужна страховка. Например, страховой брокер может помочь оценить риски вашего инвестиционного портфеля и застраховать, например, от дефолта облигаций.
На чем зарабатывает
Страховые брокеры работают за вознаграждение как от страховых компаний, так и от клиентов. Но сообщить о том, кто будет платить процент от сделки, специалист в любом случае должен еще при заключении договора.
По задумке страховые брокеры должны получать вознаграждение от клиента, так как работают в его интересах. В противном случае брокер может быть заинтересован в продаже услуг той компании, которая ему больше заплатит, а не которая выгоднее клиенту. Но это уже работа страховых агентов.
Чем страховой брокер отличается от агента
Страховой брокер может работать только на клиента и получать оплату только от клиента, того, кто ищет страховку. Специалист зарабатывает на том, что хорошо ориентируется в ситуации на рынке и знает, где какие программы лучше подойдут.
Брокер:
- работает в интересах того, кому страховка нужна;
- как правило, получает оплату от того, кому подбирает страховку;
- может рекомендовать услуги очень большого количества страховых компаний;
- обычно не может сам заключать договор от лица страховой компании.
Страховой агент всегда работает на страховую компанию, а не клиента. Обычно он работает на одну или три компании и помогает им продавать услуги физическим и юридическим лицам. Агент может как получать заработную плату и состоять в штате конкретного страховщика, так и сотрудничать с несколькими компаниями по агентским договорам, получая процент от проданных страховых договоров.
Страховой агент:
- работает в интересах страховщика;
- получает оплату от страховой компании;
- редко сотрудничает более чем с 2-3 страховыми;
- может заключать договор от лица страховой.
Страховые агенты имеют право от лица компании заключать и подписывать договор, который начинает действовать с момента подписания агентом, даже если в компанию его передадут через несколько дней.
Итак, грубо говоря, задача страхового агента — продать услуги конкретной компании, а страхового брокера — найти клиенту лучшее предложение из всех компаний. Агентом может быть простое физическое лицо — нужен только статус посредника от страховой, а не полноценная лицензия, тогда как работать страховым брокером без нее не получится.
Кто и как может стать страховым брокером
Страховым брокером может стать юридическое лицо или частный предприниматель, но не обычное физическое лицо. То есть для этой деятельности нужно открыть компанию или ИП.
Еще важнее, что для работы страховым брокером нужно получить лицензию от Банка России. Ее не выдадут без банковской гарантии на 3 млн рублей. Также есть требование к руководству компании — его члены должны обладать профильным образованием и проработать в сфере страхования не менее двух лет.
Стоит ли обращаться к брокеру
Деятельность брокеров на страховом рынке отрегулирована — чтоб избежать отзыва лицензии, нужно соблюдать ФЗ РФ от 27 ноября 1992 года №4015-1. Например, закон обязует брокера предоставлять клиенту только достоверную и актуальную информацию, нести ответственность по всем пунктам договора даже после оформления страховки, хранить деньги от страховой на специальном счете.
Еще страховые брокеры имеют право запрашивать в страховой компании значимую для оценки рисков информацию — об уставном и страховом капитале.
Обращаться к брокеру стоит, если:
- Оформляете сложный комплексный полис, от которого многое зависит при наступлении страхового случая. К таким относится, например, дополнительное медицинское страхование или страхование имущества бизнеса.
- Нужны нетипичные условия договора. Например, страховка квартиры на время вашего отсутствия, страховка необычных предметов или коллекций, страховка во время занятия нетипичным хобби.
- Важно, чтобы вам помогли с оформлением страхового случая и получением компенсации. Также брокер может помочь с досудебным разбирательством со страховой, если до этого дойдет дело.
Чтобы получить хорошую поддержку уже после того, как полис оформлен, обращайтесь к брокерам с хорошей репутацией и авторитетом — они заинтересованы в том, чтобы их сохранить.
Итоги
Страховой брокер может оказаться очень полезным, так как поможет не только подобрать страховой продукт, но и разобраться в нюансах договора. Также брокер может заниматься самостоятельной оценкой рисков, например, для вашей недвижимости. Это поможет оформить максимально выгодную страховку, исходя из тех рисков, с которыми вы столкнетесь с наибольшей вероятностью.
Сейчас рынок страховых брокеров растет, сервисы улучшаются, поэтому нанять специалиста для оформления важной страховки может быть отличным решением.
Комментарии: 0