ЦБ РФ собрал вопросы россиян по теме, касающейся мнимой заморозки банковских вкладов.
Эксперты рассмотрели детали этого мифа и объяснили, почему невозможен такой сценарий.
- Ожидать ли заморозки счетов вкладчиков?
- Может ли ЦБ РФ заморозить вклады для борьбы с инфляцией?
- Есть ли риск гиперинфляции, если накопленные на вкладах средства хлынут на рынок?
- Где банки берут деньги для выплаты повышенных процентов по депозитам?
- Может ли государство изъять деньги со вкладов для финансирования экономики?
Ожидать ли заморозки счетов вкладчиков?
В Центробанке назвали эту идею абсурдной. Во-первых, это – грубейшее нарушение прав россиян и компаний распоряжаться собственными средствами. Такой шаг способен подорвать финансовую стабильность страны.
Как известно, банковские учреждения привлекают свободные средства юридических и физических лиц. Их используют для кредитования частных и корпоративных клиентов. В случае «заморозки» вкладов и ограничения возможности для бизнеса и населения распоряжаться своими деньгами никто не будет хранить накопления в банках. В результате финучреждения не смогут кредитовать экономику, что немыслимо.
Может ли ЦБ РФ заморозить вклады для борьбы с инфляцией?
Такое предположение свидетельствует о полном непонимании механизма, который использует регулятор для сдерживания инфляции. С помощью ключевой ставки Центробанк оказывает влияние на ставки в экономике › на спрос › на инфляцию.
При высоких процентных ставках людям невыгодно брать кредиты, им интересно зарабатывать на вкладах. Поэтому они на некоторое время откладывают получение кредитов и дорогостоящие покупки, а свободную сумму размещают на депозите и вкладывают в другие финансовые инструменты. В результате снижается спрос на товары, услуги, замедляется инфляция.
В случае «заморозки» вкладов население надолго потеряет доверие к финансовой системе и банкам. Вместо размещения накоплений на депозитах люди будут вкладывать их в объекты недвижимости и товары длительного использования. В результате вырастут цены, а ключевая ставка ЦБ РФ перестанет работать. Регулятор потеряет основной инструмент влияния на инфляцию и спрос.
| Сумма от | 10 000₽ |
| Процентная ставка | До 20% |
| Срок | До 3 лет |
| Сумма до | Любая |
| Пополнение | Да |
| Снятие | Да |
Есть ли риск гиперинфляции, если накопленные на вкладах средства хлынут на рынок?
Такие опасения беспочвенны. Как известно, готовность населения хранить средства на вкладах напрямую зависит от инфляционных ожиданий и уровня ключевой ставки. Регулятор будет опускать ставку постепенно при условии устойчивого снижения инфляции, а также инфляционных ожиданий. Такая политика будет поддерживать привлекательность банковских депозитов. Влиять на рост потребления будет использование большей доли доходов населения. Снижению инфляции это мешать не будет.
Где банки берут деньги для выплаты повышенных процентов по депозитам?
Банковские учреждения выплачивают проценты вкладчикам за счет доходов, полученных от кредитования. Как известно, ставки по кредитам выше ставок по депозитам. Согласно данным ЦБ РФ, на счетах и вкладах компании и граждане разместили 121 триллион рублей. Этими деньгами банки финансируют кредиты на 126 триллионов рублей и инвестиции в корпоративные облигации на 7 триллионов рублей. Доходы, которые получают банки от облигаций и кредитов, являются надежным источником средств для выплаты начисленных по депозитам процентов.
Может ли государство изъять деньги со вкладов для финансирования экономики?
Это бессмысленно, поскольку эти средства и так работают в экономике. Деньгами, которые граждане и компании внесли на депозиты, банки кредитуют тех, кто готов расширять свой бизнес здесь и сейчас. Эти средства также направляют на потребительские и ипотечные кредиты, кредитные карты.
| Сумма от | 50 000₽ |
| Процентная ставка | До 19,3% |
| Срок | 2-24 мес. |
| Сумма до | 30 млн руб. |
| Пополнение | Возможно |
| Снятие | Возможно |
Комментарии: 0