Мошенничество с банковскими счетами и картами — как снимают деньги

Анастасия Подолян Автор финансовых статей

Мошенничество с банковскими картами и счетами — это распространенный вид современных преступлений. При этом злоумышленники используют разные способы для хищения денег у клиентов банка.

Если не обезопасить свои финансы, можно лишиться всех денег на счете и не только их. Разберемся, как совершают преступления, какие виды мошенничества существуют, как защититься и что делать в случае потери денег.

Какие виды мошенничества с банковскими картами

Мошенники используют множество схем и технологий для обмана. Наиболее распространенные из них:

• почтовый фишинг, обман через социальные сети и поддельные сайты;
• социальная инженерия;
• мошенничество с использованием банкоматов;
• ложные объявления о скидках.

Рассмотрим подробнее каждый вид.

Почтовый фишинг, соцсети, поддельные сайты

Почтовый фишинг — одна из самых распространенных форм мошенничества, при которой злоумышленники отправляют электронные письма якобы от имени банка или известной компании. В сообщении содержится ссылка на фальшивый сайт, на котором просят ввести личные данные или номера карт.

Мошенники могут использовать также социальные сети для создания фальшивых аккаунтов и продвижения поддельных магазинов. Обычно в таких ситуациях требуется ввод данных карты для приобретения товара или услуги.

Также часто встречаются случаи, когда через соцсети распространяются ссылки на вредоносные сайты, через которые на устройство загружается вирус. С помощью таких программ злоумышленники могут записывать данные о банковских операциях и передавать их преступникам. Вирусы часто проникают в смартфоны и компьютеры через подозрительные приложения или фальшивые обновления системы.

Поддельные сайты часто имеют точные копии дизайна официальных страниц, но их адрес в интернете может отличаться. Например, вместо сайта банка «http://sberbank.ru» может быть поддельный адрес «http://sberbank-ru.com». Такие сайты крайне опасны, поэтому относитесь внимательно к страницам, которые открываете в интернете.

С развитием мобильных технологий преступники начали создавать и фальшивые мобильные приложения, которые копируют настоящие банки. Они предлагают пользователям скачать их через сторонние ресурсы, собирают персональные данные и пароли доступа к аккаунтам.

Социальная инженерия

В контексте информационной безопасности социальной инженерией называют комплекс методов манипулирования человеком. То есть мошенники заставляют человека сделать то, чего он на самом деле не хочет — перевести деньги незнакомцу.

Сначала обманщики собирают любую информацию о жертве в свободном доступе — в основном из социальных сетей. Так мошенникам легче войти в доверие. Взламывать при этом ничего не приходится, злоумышленники пользуются психологическими уловками.

Обычно мошенники звонят по телефону, представляются сотрудниками полиции или других госорганов, и говорят, что родственник попал в беду. Они утверждают, что деньги нужно отправить срочно. Могут быть и другие схемы манипуляций, об этом можно прочитать ниже.

Мошенничество с банкоматами

Банкоматы — одна из возможных целей для мошенников. Злоумышленники устанавливают на устройства скиммеры, которые считывают информацию с банковской карты. В некоторых случаях мошенники устанавливают камеры, чтобы подглядеть пин-код владельца пластика.

Еще один метод — установка поддельных клавиатур или накладок на картоприемник. Эти клавиши выглядят как настоящие, но передают данные преступникам. Если владелец карты не будет осторожен, он рискует потерять деньги.

Объявления и письма о скидках

Еще одна популярная схема у мошенников — заманчивые предложения со скидками на различные товары и услуги, чтобы соблазнить потенциальных покупателей ввести данные своей карты. Это могут быть фальшивые рекламные акции или ссылки, которые выглядят как официальные предложения, но на самом деле ведут они на фальшивые сайты, которые создавали только с целью сбора информации.

Также мошенники могут представиться родственниками людей, которые вынуждены были отменить перелет или бронирование и хотят передать билет другому человеку. Покупатель переводит деньги злоумышленнику, в ответ даже получает документ с подтверждением брони. Но при попытке сесть в самолет или заселиться в отель возникают проблемы.

Важная особенность таких предложений — скидки или бонусы предлагают на дорогие товары или сервисы. Но скидка активируется, только если пользователь введет данные карты и другие пароли. Но вместо скидок и товара покупатель обнаруживает списания со счета.

Какие данные нужны мошенникам для снятия денег с карты

Чтобы провести незаконную транзакцию, мошенникам требуется такая информация о карте:

• номер карты — 16 цифр;
• дата истечения срока действия карты;
• CVV/CVC код — трехзначный код на обратной стороне карты;
• пин-код — для совершения операций с физическим носителем карты — на кассах, в банкомате.

Оформите дебетовую СберКарту:

СбербанкСберКарта

3.5

Отзывы: 3

Стоимость от	0 ₽
Кэшбек	До 70%
Процент на остаток	Нет
Снятие без процентов	До 5 млн р./мес.
Овердрафт	Нет
Доставка	В офис/курьером

Бесплатное обслуживание

Оформить

Чем больше данных о карте оказывается в распоряжении мошенников, тем выше вероятность, что они смогут использовать карту для снятия денег. Чаще всего мошенники пытаются получить эти данные через фишинг, вредоносные программы или через уязвимости на сайте интернет-магазинов.

Могут ли снять деньги по номеру карты или телефона

Возможность снять деньги зависит от типа мошенничества и системы безопасности конкретного банка. В большинстве случаев, просто зная номер карты или телефона, невозможно снять деньги со счета. Но если у преступников есть дополнительные данные, такие как CVC-код, пароль от интернет-банка или доступ к смс-паролю, они могут совершить незаконную транзакцию.

Некоторые банки позволяют авторизовывать переводы с помощью пароля из смс или с использованием мобильных приложений. Именно в таких случаях злоумышленники могут воспользоваться полученными данными для снятия средств. Но, как правило, для этого у злоумышленника в руках должен быть телефон владельца счета или возможность выудить эту информацию.

Именно за счет разглашения кодов из смс для авторизации операции и происходит большинство преступлений с банковскими счетами и картами.

ЦБ РФ предоставляет статистику, согласно которой за 3 квартал 2024 года мошенники украли у физлиц и юрлиц более 9 млрд рублей. Это в 2 раза больше, чем за 2 квартал. Из этих денег удалось вернуть только 11,9% — 1,1 млрд рублей.

Как обезопасить себя

Для предотвращения кражи денег со своих счетов и карт следует соблюдать несколько простых, но эффективных рекомендаций:

• используйте сложные пароли и пин-коды для банковских карт и аккаунтов;
• подключите уведомления о каждой транзакции, чтобы отслеживать любые подозрительные операции;
• никогда не передавайте свои данные по телефону, в электронной почте или через социальные сети;
• установите на устройстве антивирусное ПО для защиты от вирусов и фишинга;
• при использовании банкоматов следите за устройствами, которые могут быть установлены мошенниками, не доверяйте посторонним, которые предлагают помощь.

Эти рекомендации позволят избежать несанкционированных списаний.

Как понять, что позвонил мошенник

Мошенники могут использовать несколько тактик при взаимодействии с человеком, которого хотят обмануть. Важно знать, какие сценарии чаще всего применяют злоумышленники, чтобы вовремя распознать их:

1. Вежливое общение. В этой схеме мошенники обращаются по имени и отчеству, знают базовые сведения о клиенте, например, город проживания. Чтобы вызвать доверие, злоумышленник делает вид, будто заботится о деньгах клиента и хочет помочь. Но именно таких фраз настоящие сотрудники банка не произносят. Задавайте абоненту уточняющие вопросы, в таких случаях мошенники быстро теряются и путают детали.
2. Агрессия и запугивание. Это противоположный предыдущему сценарий, цель мошенника — вызвать чувство страха и заставить перевести деньги. Такой вариант тоже работает, но если сталкиваетесь с подобным поведением, будьте уверены — это точно мошенник.
3. Быстрые решения. Мошенники любят застать врасплох и потребовать быстро решить вопрос деньгами. Обычно обманщики дают четкие инструкции, что делать клиенту, но требуют все делать быстро. Так у человека не остается времени понять, что его пытаются обмануть. В такой ситуации лучше отключиться и перезвонить в банк.
4. Звонки от лица полицейских, начальников, родственников, прокуратуры, Центробанка, следственного комитета. Доверие увеличивается, если звонящий представляется полицейским, начальником подразделения. Уточните фамилию, имя, звание, отделение, откуда звонит человек. Потом перезвоните в соответствующее отделение и проверьте, действительно ли там работает такой сотрудник. Используйте для уточнения номер из интернета. а не тот, который вам назовет звонящий.

Если обнаружили такого мошенника, обязательно сообщите в банк и полиции.

Что делать, если столкнулся с мошенником

Если стало известно о попытке несанкционированного снятия денег или подозрительных операциях с карты, следует немедленно:

1. Заблокировать карту через мобильное приложение банка или позвонив в службу поддержки.
2. Обратиться в банк с заявлением о мошенничестве.
3. Подать заявление в полицию для расследования происшествия.
4. Если были предоставлены личные данные, следует изменить пароли на все важные онлайн-аккаунты.

Вернуть деньги в большинстве случаев может быть проблематично. Поэтому лучше соблюдать все меры безопасности и не допускать утечки данных.

Можно ли вернуть украденные деньги

Чтобы ответить на этот вопрос, нужно обратиться к закону «О национальной платежной системе», который действует в России с 2014 года. Согласно законодательству банк должен вернуть потерянные деньги клиенту, но при соблюдении нескольких условий:

1. Клиент должен сообщить банку о несанкционированных транзакциях не позднее, чем через сутки.
2. Кража произошла не по вине клиента. То есть он не сообщал данные карты, не записывал пин-код на пластике карты или на бумажке рядом с картой, не фотографировал карту.

Служебное расследование банк проводит в течение 30 дней. Если операция была международной, то процедура займет около 60 дней. Если получилось доказать, что клиент нарушил условия безопасности, банк вряд ли вернет деньги.

Если мошенники похитят все данные карты, в том числе и код 3D Secure, возврат денег окажется затруднительным. Ответственность возлагают на самого клиента. Но если операция произошла без подтверждения кодом, то есть из-за недостатков в системе безопасности банка, шанс вернуть потерянные средства есть.

Что грозит преступникам по закону

Хищение денег с банковских карт влечет за собой уголовную ответственность. Последствия за такое мошенничество описаны в статьях 158 и 159 Уголовного кодекса РФ.

Обычно злоумышленников наказывают лишением свободы на срок до 3 лет. Но могут назначить и штраф до миллиона рублей или в размере заработной платы или другого дохода осужденного за период до 3 лет.

Частые вопросы