Если заемщик Альфа-Банка столкнулся с финансовыми проблемами, он может запросить кредитные каникулы. Есть три варианта: по собственной программе банка для надежных клиентов, по закону и в случае особой ситуации.
Расскажем все о кредитных каникулах Альфа-Банка. Что это за услуга, кому она доступна, как ею воспользоваться. Вы поставите задолженность на паузу, не допустите ухудшения кредитной истории и сохраните нервы. В этом отношении банк лояльный, идет заемщикам навстречу.
Что такое кредитные каникулы
Кредитные каникулы — это возможность временно прекратить выплату задолженности в полном или частичном объеме. В первом случае график ставят на паузу и переносят платежи на конец срока. Во втором случае заемщик продолжает платить основной долг, переносят только проценты или наоборот.
Отсрочка Альфа-Банка платежа по кредиту — реальная возможность выйти из проблемной ситуации без серьезных последствий. Вы не допускаете просрочку, не портите кредитную историю, долг не растет из-за пеней. Вы официально оформляете каникулы и получаете время на решение финансовых проблем.
Важное о каникулах Альфа-Банка:
- Они всегда увеличивают общую сумму переплаты, поэтому пользуйтесь ими при реальной необходимости. В месяцы каникул банк продолжает начислять проценты, перенесет их на конец срока.
- По упрощенной программе Альфа-Банка для качественных клиентов можно взять отсрочку только по кредиту наличными.
- Есть ситуации, когда банк обязан предоставить каникулы по закону — если заемщик попал в непростое финансовое положение или отправился на СВО.
- Если клиент не попадает под действие закона, банк готов рассмотреть его заявление в индивидуальном порядке и оказать помощь по своему усмотрению. Это могут быть каникулы или реструктуризация, которая предполагает изменение графика платежей.
Теперь рассмотрим условия всех видов кредитных каникул Альфа-Банка. В целом, заемщик может получить отсрочку при любых обстоятельствах. Главное, действовать заблаговременно, пока просрочки еще нет. Если она есть, добиться помощи сложнее.
Как взять упрощенные кредитные каникулы в Альфа-Банке
Это — отсрочка по кредиту, которую по своему желанию могут взять все заемщики Альфа-Банка по кредиту наличными. Дополнительные запросы делать не нужно. Просто заходите в личный кабинет Альфа-Онлайн и в меню кредита в разделе с действиями получаете отсрочку.
Важное об упрощенных каникулах:
- Доступны только заемщикам с положительной кредитной историей, как в самом Альфа-Банке, так и в других финансовых организациях.
- Услуга платная. При оформлении отсрочки на 3 месяца банк берет 5% от суммы пропущенных платежей, но не менее 3000 рублей. На полгода — 5%, минимум 4000 рублей.
- Не влияют на кредитную историю, не отражаются в ней.
- Заемщик может в любой момент выйти из каникул досрочно через личный кабинет.
Услуга доступна, если заемщик внес хотя бы один платеж по графику. Никакие документы предоставлять не нужно, просто самостоятельно подключайте опцию в приложении.
Как оформить их по закону
По действующему законодательству, если заемщик попал в непростое финансовое положение, он может обратиться в свой банк и получить отсрочку по выплатам на период до 6 месяцев. И финорганизация не может в этом отказать.
Подать в Альфа-Банк заявление на кредитные каникулы можно в двух случаях:
- Заемщик пострадал в результате чрезвычайной ситуации. Например, в регионе было наводнение, и имущество утрачено.
- В последние 2 месяца доход заемщика снизился минимум на 30% по сравнению с доходом за предыдущие 12 месяцев.
Все эти ситуации необходимо доказать документально, без этого заявление не примут. При оформлении услуги выплату задолженности ставят на паузу, но банк продолжает начислять проценты, переносит их на конец срока вместе с пропущенными платежами.
Есть ограничения по начальной сумме кредита: 150 000 рублей по кредитной карте, 450 000 рублей по кредиту наличными и 1 600 000 рублей по автокредиту. Если сумма больше, воспользоваться законной программой невозможно.
Как взять отсрочку участнику СВО
В 2022 году приняли закон, по которому участники СВО и члены их семей могут обратиться в банк и получить кредитные каникулы на весь период службы плюс 180 дней. Если заемщик находится после службы на лечении, срок дополнительно продлевают.
Закон распространяется на все кредиты участников СВО и членов их семей, которые они получили до начала военной службы. Сумма кредита и цель при этом значения не имеют.
Как в Альфа-Банке оформить кредитные каникулы для участника СВО:
- Участник СВО обращается в банк по любому каналу, в том числе по номеру телефона, который указан в кредитном договоре.
- Предоставляет документы, которые подтверждают участие в СВО.
- В течение 10 дней Альфа-Банк поставит выплату задолженности по кредиту на паузу.
Получить отсрочку по своим кредитам могут и близкие родственники участника СВО. Они должны доказать факт родства и то, что близкий человек находится на военной службе.
Если заемщик Альфа-Банка погибает на СВО или получает инвалидность 1 группы, он или его родственники могут подать в банк заявление о полном списании долга. Отказать в этом кредитор не имеет права.
Если вы не подходите под действие программ
Если вы не соответствуете условиям ни одной из программ, о которых писали выше, все равно можно получить кредитные каникулы Альфа-Банка. Он готов подходить к решению вопроса индивидуально и протягивает руку помощи заемщикам, которые попали в непростую ситуацию.
Например, ваш доход снизился в результате каких-то обстоятельств на 30% и более, но сумма кредита выше, чем указанная в законе. Тогда государственнаяпрограмма недоступна, но вы можете подать заявление в банк, он рассмотрит его в индивидуальном порядке.
Непростую финансовую ситуацию обязательно нужно доказать документально, иначе банк ее рассматривать не станет. В результате Альфа-Банк может:
- Предоставить полные каникулы на некоторый срок. Актуально, когда заемщик полностью лишился дохода, например, его сократили.
- Дать частичные каникулы, когда заемщик вносит лишь часть платежа. Актуально, когда доход утрачен не полностью.
- Предложить реструктуризацию — изменение графика платежей. Обычно растягивают срок, чтобы сделать ежемесячный платеж меньше. Здесь подробно об этой опции.
- Отказать в помощи, у банка есть на это полное право.
Чтобы получить каникулы такого типа, предварительно позвоните по номеру горячей линии 8 (800) 200-00-00 и объясните ситуацию. Менеджер скажет, какие документы предоставить. Приходите в офис и подавайте заявление. Если банк откажет, сделать с этим ничего не удастся.
Что говорят отзывы клиентов
Если изучить отзывы о кредитных каникулах Альфа-Банка, то претензии клиентов касаются упрощенной отсрочки для заемщиков с положительной кредитной историей. Банк берет комиссию за услугу и начисляет при этом проценты за период отсрочки, поэтому реальная плата за каникулы оказывается очень высокой.
Рекомендуем заемщикам быть крайне внимательными при подключении этой опции. Предварительно посмотрите, как изменится график платежей, насколько реально вырастет переплата. Подключайте каникулы, только если разобрались в условиях и согласны с ними.
Комментарии: 23
Добрый день!Потеряла работу.У меня ипотека в альфа-банке.Ранее пользовалась ипотечными каникулами по программе банка не по гос программе с июля 2023г по декабрь 2023г.Сейчас тоже нуждаюсь в ипотечных каникулах.Написала заявление по программе банка,но банк отказал по причине того,что ранее я уже 1 раз пользовалась этой прогрмамой.Что можно сделать?
София, добрый день. Обратитесь в Альфа-Банк за реструктуризацией задолженности. Также можно подать заявки на рефинансирование ипотеки в другие банки.
Почему комиссия за кредитные каникулы 12000???
Алексей, добрый день. Рекомендуем обращаться за разъяснениями в службу поддержки Альфа-Банка — напишите оператору в чате мобильного банковского приложения или позвоните по номеру 8 800 200 00 00.
Доброе утро. как решили проблему? нас тоже обманул и сняли комиссию 12000 и еще проценты 24000. хотя были условия что нет никаких оплат лишних.
Здравствуйте, взяла кредит в АЛЬФА банке под ЭКО, врачи говорят, что это последний шанс учитывая мой возраст. Могу ли я претендовать на кредитные каникулы и на какой срок, учитывая, что буду матерью одиночкой и полгода меня мало спасут. Задержек по выплате кредита нет. Ранее пользовалась кредитными картами данного банка, задолженностей нет.
Евгения, добрый день. Рекомендуем обратиться в службу поддержки Альфа-Банка по номеру 8 800 200 00 00 или подойти в отделение с паспортом. Объясните ситуацию и уточните, какие варианты решения вам доступны.
Доброе утро!хотела взять каникулы в связи потерей работы мне в банке отказали. Так как основной кредит осталось платить 340 000тыс. А каникулы дают только у кого не больше 300 000. Как быть?
Елена, добрый день. Обратитесь в другие банки за рефинансированием имеющегося кредита. Таким образом можно увеличить срок кредитования и снизить размер ежемесячного платежа. Самые выгодные программы доступны по этой ссылке.
Добрый день. У меня ипотека но в связи с тем что у меня умер сын могу я рассчитывать на отсрочку так как повлекли дополнительные расходы по найму адвоката (уголовное дело)
Юрий, добрый день. Обратитесь в отделение банка или позвоните на горячую линию (8 800 2000-000), объясните ситуацию. Возможно, вам смогут предложить подходящее решение.
Здравствуйте . кредит оплачиваю ежемесячно без просрочек…Возникла необходимость в кредитных каникулах ..-время такое …работа на удаленке первоначально без трудоустройства.. Как оформить отсрочку платежа
Татьяна, здравствуйте. Вам необходимо направить требование о предоставлении кредитных каникул и подтверждающие документы на адрес электронной почты credithelp_2@alfabank.ru (кредиты и кредитные карты) или moyplatej@alfabank.ru (ипотека). Шаблон требования доступен по этой ссылке.
Прошу отстрочку т.к дали 2 группу инвалидности тяжело с финансами.
Уважаемая Ольга Валентиновна! Инвалидность относится к страховым случаям. Поэтому следует уточнить, была ли при оформлении кредита оформлена страховка, как это нередко бывает. В этом случае можно обратиться в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая с подтверждающими документами об инвалидности. При отказе страховой компании в выплате компенсации, следует обратиться в банк, поставить его в известность об ухудшении финансового состояния и найти оптимальное решение. Сотрудники банка могут пойти навстречу, предложив альтернативные варианты выхода из проблемной ситуации. К ним относятся реструктуризация кредита, рефинансирование или кредитные каникулы.
что нужно для отсрочки?
Уважаемый автор, заемщик, имеющий основания на получение отсрочки должен доказать ухудшение своего финансового положения документально. Для этого необходимо:
— собрать документы, свидетельствующие о существенном изменении финансового положения — судебные решения, исполнительные листы, документы о безработице, и прочие варианты.
— предоставить указанный перечень документов в офис банка
— дождаться проведения проверки предоставленных данных;
— и посетить отделение для подписания дополнительного соглашения к кредитному договору.
Добрый день, подскажите у мужа кредит большой, каждый месяц исправно платим 26тыс, на данный момент он работает один в семье и у мужа изменились условия выплаты заработной платы, хотели перенести дату выплат, но сказали нужно выплатить в марте 2 ставки сразу, что бы перести дату выплат. Можно ли взять отсрочку по кредиту в данной ситуации. Спасибо.
Уважаемая Виктория! Заемщик, финансовое положение которого ухудшилось, имеет право на отсрочку по кредиту. При этом ухудшение финансового положения подтверждается документально. Для этого необходимо подать заявление с просьбой уменьшить сумму платежа, предоставить отсрочку или увеличить срок выплаты кредита. К заявлению надо приложить документы, подтверждающие тяжелое финансовое состояние, например справку с места работы о задержке заработной платы, свидетельство о рождении ребенка, медицинскую справку о болезни и другие. Заявление можно направить в кредитную организацию заказным письмом с уведомлением, но более надежный способ — подать в отделение банка лично.
Можно ли заранее обротится в офис альфа банка чтоб взять отсрочку на месяц. Брала35 тысяч отдать нужно 20 марта, у меня не хватает 10 тысяч, дадут отсрочку?
Уважаемая Светлана, да, вы можете обсудить возможность отсрочки заранее.
Здравствуйте, у меня просрочка в альфа банке, 60т..более 48дней,могу ли я рассчитывать на какие-то каникулы, чтоб восстановить свои финансовые дела? Моя отрасль не попала в списки пострадавших, хотя пострадали! И можно пожалуйста образец заявления?)
Уважаемый Денис, по общему правилу, кредитные каникулы предоставляются до возникновения просрочки по текущим обязательствам перед банком. Рекомендуем вам уточнить вопрос получения льготы у специалиста банка по телефону +7 495 78-888-78.