Для снижения финансовый нагрузки своих клиентов, банки целенаправленно разрабатывают полезные инструменты, которыми можно воспользоваться в любой момент. Как предоставляются кредитные каникулы в Альфа-Банке, будет подробно рассказано на финансовом портале Бробанк.ру.
| Сумма до | 15 000 000₽ |
| ПСК | 19.800% - 39.990% |
| Срок кредита | 12-180 мес. |
| Сумма от | 50 000 ₽ |
| Возраст | 21-70 лет |
| Решение | 2 мин. |
| Кредитный лимит | 1 000 000₽ |
| ПСК | 52.628% - 57.050% |
| Без процентов | До 60 дней |
| Стоимость | 0 - 990 руб. |
| Кэшбек | До 50% |
| Решение | 2 мин. |
Общая информация об опции «кредитные каникулы»
Назначение опции — предоставление клиенту отсрочки по выплате кредитной задолженности. Подобное возможно, когда благонадежный клиент сталкивается с временными финансовыми трудностями, и банк идет ему навстречу.
Данная программа впервые была введена в сентябре 2013 года. Действовала она в течение 30 дней, и за это время тысячи клиентов воспользовались поддержкой Альфа-Банка.
В настоящий момент акция не действует. Опции с наименованием «кредитные каникулы» в Альфа-Банке — нет. В том виде, в котором опция использовалась ранее, сейчас не используется.
Программа для снижения кредитной нагрузки в Альфа-Банке
Вместе с этим, Альфа-Банк разрешает своим клиентам пользоваться отсрочкой платежа по действующему кредитному договору. Суть ее заключается в следующем:
- Клиент получает право выплачивать только начисленные проценты, с заморозкой выплат по сумме основного долга.
- Воспользоваться опцией могут только те клиенты, которые ранее не допускали серьезных нарушений по кредитному договору.
- Это отдельная услуга, которая не предоставляется в рамках рефинансирования или любой другой программы.
Следовательно, клиент продолжает выплачивать кредит, как он это делал ранее. Только сумма ежемесячного платежа намного ниже той, которая указана в графике. Как отмечено ранее, при отсрочке клиент выплачивает только проценты, которые начисляются на сумму основного долга.
Кто может претендовать на отсрочку
На получение отсрочки могут претендовать заемщики, финансовое положение которых ухудшилось. Ухудшение финансового положения должно полностью или частично исключать возможность для заемщика и дальше исполнять свои обязательства по договору с банком.
Отсрочка не предоставляется тем заемщикам, которые ранее допускали серьезные нарушения кредитного договора, а также тем, в отношении кого возбуждена процедура досудебного взыскания кредитной задолженности.
Заемщик, имеющий основания на получение такой преференции, доказывает ухудшение своего финансового положения документально. Для этого необходимо:
- Собрать документы, свидетельствующие о существенном изменении финансового положения — судебные решения, исполнительные листы, документы о безработице, и прочие варианты.
- Предоставить пакет документов в офис кредитной организации.
- Дождаться проведения проверки предоставленных данных.
- Получить информацию от банка о предоставлении отсрочки по полным кредитным платежам.
- Явиться в офис кредитной организации для подписания дополнительного соглашения к кредитному договору.
Отсрочка не оформляется без заключения дополнительного соглашения к кредитному договору. Поэтому для получения данной преференции клиенту необходимо явиться в любой из офисов банка. Дистанционные обращения клиентов по телефону или по почте не рассматриваются, либо отклоняются банком без рассмотрения.
Условия отсрочки по кредиту в Альфа-Банке
Некоторые клиенты задаются вопросом — как взять кредитные каникулы в Альфа-Банке. По информации, полученной непосредственно в самом банке, следует вывод, — никак. Данная опция уже несколько лет не действует в Альфа-Банке, поэтому единственным вариантом снижения финансовой нагрузки остается получение отсрочки.
Длительность отсрочки строго ограничена. Не платить проценты по кредиту получится в течение 3-12 месяцев. Длительность срока действия опции клиент указывает в заявлении на свое усмотрение.
Конечное решение принимает Альфа-Банк на основании полученной информации и проведенной проверки.
Сумма задолженности до обращения клиента в банк — не имеет значения. Никаких значимых ограничений нет. При этом банк может отклонить заявку в том случае, если сумма оставшейся непогашенной задолженности небольшая. Во время действия кредитных каникул минимальный порог задолженности должен был составлять 35 000 рублей. Заявления от заемщиков, у которых долг составлял меньшую сумму, отклонялись, либо оставались без рассмотрения Альфа-банком.
Как выплачивается задолженность после окончания отсрочки
После принятия банком решения по заявлению клиента, и проверки прикрепленных к заявлению документов, меняется график платежей. К началу следующего месяца клиент обязуется внести сумму начисленных процентов на основной долг. Как правило, итоговая сумма взноса по кредиту значительно меньше той, которую уплачивает клиент без использования опции отсрочки.
Так продолжается до тех пор, пока не заканчиваются сроки действия опции отсрочки. Сумма основного долга при этом остается на одном уровне.
Суть этого механизма заключается в том, что все дальнейшие платежи, после окончания сроков действия опции, будут меньшими. При этом общая сумма переплаты остается на одном уровне: с отсрочкой или без таковой.
После окончания отсрочки, до внесения очередного месячного платежа, банк предупреждает клиента о том, что платежи в дальнейшем будут вноситься в стандартном виде: проценты + сумма основного долга. К моменту окончания сроков действия отсрочки, клиент должен постараться привести свои дела в порядок. Это необходимо ввиду того, что отсрочка по кредиту не продлевается. Более того, получить ее повторно уже не получится.
Комментарии: 23
Добрый день!Потеряла работу.У меня ипотека в альфа-банке.Ранее пользовалась ипотечными каникулами по программе банка не по гос программе с июля 2023г по декабрь 2023г.Сейчас тоже нуждаюсь в ипотечных каникулах.Написала заявление по программе банка,но банк отказал по причине того,что ранее я уже 1 раз пользовалась этой прогрмамой.Что можно сделать?
София, добрый день. Обратитесь в Альфа-Банк за реструктуризацией задолженности. Также можно подать заявки на рефинансирование ипотеки в другие банки.
Почему комиссия за кредитные каникулы 12000???
Алексей, добрый день. Рекомендуем обращаться за разъяснениями в службу поддержки Альфа-Банка — напишите оператору в чате мобильного банковского приложения или позвоните по номеру 8 800 200 00 00.
Доброе утро. как решили проблему? нас тоже обманул и сняли комиссию 12000 и еще проценты 24000. хотя были условия что нет никаких оплат лишних.
Здравствуйте, взяла кредит в АЛЬФА банке под ЭКО, врачи говорят, что это последний шанс учитывая мой возраст. Могу ли я претендовать на кредитные каникулы и на какой срок, учитывая, что буду матерью одиночкой и полгода меня мало спасут. Задержек по выплате кредита нет. Ранее пользовалась кредитными картами данного банка, задолженностей нет.
Евгения, добрый день. Рекомендуем обратиться в службу поддержки Альфа-Банка по номеру 8 800 200 00 00 или подойти в отделение с паспортом. Объясните ситуацию и уточните, какие варианты решения вам доступны.
Доброе утро!хотела взять каникулы в связи потерей работы мне в банке отказали. Так как основной кредит осталось платить 340 000тыс. А каникулы дают только у кого не больше 300 000. Как быть?
Елена, добрый день. Обратитесь в другие банки за рефинансированием имеющегося кредита. Таким образом можно увеличить срок кредитования и снизить размер ежемесячного платежа. Самые выгодные программы доступны по этой ссылке.
Добрый день. У меня ипотека но в связи с тем что у меня умер сын могу я рассчитывать на отсрочку так как повлекли дополнительные расходы по найму адвоката (уголовное дело)
Юрий, добрый день. Обратитесь в отделение банка или позвоните на горячую линию (8 800 2000-000), объясните ситуацию. Возможно, вам смогут предложить подходящее решение.
Здравствуйте . кредит оплачиваю ежемесячно без просрочек…Возникла необходимость в кредитных каникулах ..-время такое …работа на удаленке первоначально без трудоустройства.. Как оформить отсрочку платежа
Татьяна, здравствуйте. Вам необходимо направить требование о предоставлении кредитных каникул и подтверждающие документы на адрес электронной почты credithelp_2@alfabank.ru (кредиты и кредитные карты) или moyplatej@alfabank.ru (ипотека). Шаблон требования доступен по этой ссылке.
Прошу отстрочку т.к дали 2 группу инвалидности тяжело с финансами.
Уважаемая Ольга Валентиновна! Инвалидность относится к страховым случаям. Поэтому следует уточнить, была ли при оформлении кредита оформлена страховка, как это нередко бывает. В этом случае можно обратиться в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая с подтверждающими документами об инвалидности. При отказе страховой компании в выплате компенсации, следует обратиться в банк, поставить его в известность об ухудшении финансового состояния и найти оптимальное решение. Сотрудники банка могут пойти навстречу, предложив альтернативные варианты выхода из проблемной ситуации. К ним относятся реструктуризация кредита, рефинансирование или кредитные каникулы.
что нужно для отсрочки?
Уважаемый автор, заемщик, имеющий основания на получение отсрочки должен доказать ухудшение своего финансового положения документально. Для этого необходимо:
— собрать документы, свидетельствующие о существенном изменении финансового положения — судебные решения, исполнительные листы, документы о безработице, и прочие варианты.
— предоставить указанный перечень документов в офис банка
— дождаться проведения проверки предоставленных данных;
— и посетить отделение для подписания дополнительного соглашения к кредитному договору.
Добрый день, подскажите у мужа кредит большой, каждый месяц исправно платим 26тыс, на данный момент он работает один в семье и у мужа изменились условия выплаты заработной платы, хотели перенести дату выплат, но сказали нужно выплатить в марте 2 ставки сразу, что бы перести дату выплат. Можно ли взять отсрочку по кредиту в данной ситуации. Спасибо.
Уважаемая Виктория! Заемщик, финансовое положение которого ухудшилось, имеет право на отсрочку по кредиту. При этом ухудшение финансового положения подтверждается документально. Для этого необходимо подать заявление с просьбой уменьшить сумму платежа, предоставить отсрочку или увеличить срок выплаты кредита. К заявлению надо приложить документы, подтверждающие тяжелое финансовое состояние, например справку с места работы о задержке заработной платы, свидетельство о рождении ребенка, медицинскую справку о болезни и другие. Заявление можно направить в кредитную организацию заказным письмом с уведомлением, но более надежный способ — подать в отделение банка лично.
Можно ли заранее обротится в офис альфа банка чтоб взять отсрочку на месяц. Брала35 тысяч отдать нужно 20 марта, у меня не хватает 10 тысяч, дадут отсрочку?
Уважаемая Светлана, да, вы можете обсудить возможность отсрочки заранее.
Здравствуйте, у меня просрочка в альфа банке, 60т..более 48дней,могу ли я рассчитывать на какие-то каникулы, чтоб восстановить свои финансовые дела? Моя отрасль не попала в списки пострадавших, хотя пострадали! И можно пожалуйста образец заявления?)
Уважаемый Денис, по общему правилу, кредитные каникулы предоставляются до возникновения просрочки по текущим обязательствам перед банком. Рекомендуем вам уточнить вопрос получения льготы у специалиста банка по телефону +7 495 78-888-78.