Какие банки для пенсии можно назвать идеальными, как выбрать финансовую организацию и карту, на которую СФР будет ежемесячно зачислять деньги. Отвечаем на важные вопросы и даем конкретные рекомендации действующим и будущим пенсионерам.
Как можно получать пенсию
По закону российские пенсионеры вправе сами выбирать способ получения пенсии. Это может быть доставка наличных на дом, перевод на банковский счет или зачисление на карту. Причем обслуживающий банк в случае со счетом или картой определяет клиент.
Еще есть пенсионеры, которые по инерции получают пенсию через Сбербанк переводом на Сберкнижку. Они вынуждены ждать в отделении зачисление средств в положенный день и стоять в очередях в кассе. Такая тенденция есть у людей самого преклонного возраста. Других пенсионеров можно назвать современными, так как они даже не думают о сберкнижках, сразу оформляют получение пенсии на карту.
По закону пенсионер вправе выбрать любой удобный банк для получения пенсии. Совсем не обязательно выбирать Сбербанк, хотя многие россияне заводят пенсионные реквизиты именно в нем. Что касается карты, то пенсию переводят только на карты платежной системы МИР.
Можно ли назвать Сбер лучшим банком для пенсии
Сбербанк — самый крупный российский банк, и подавляющее число пенсионеров обслуживаются именно в нем. В ассортименте Сбера есть социальная карта МИР, на которую СФР ежемесячно переводит деньги.
Но говорить о том, что Сбер — именно лучший банк для пенсии, не приходится. В целом его финансовые продукты, актуальные для лиц пенсионного возраста, менее выгодны, чем в других банках РФ. Поэтому стоит рассмотреть предложения и других организаций.
Почему стоит изучать конкурентов Сбера:
- К его пенсионной карте подключена бонусная программа Спасибо, но если рассмотреть ее объективно, прибыль от пользования небольшая. Высокие бонусы даются только тем, кто совершает большие обороты по счету, что не характерно для пенсионеров.
- К его карточке подключена возможность получения процентов на остаток, но это всего 3,5% годовых, что крайне мало по сравнению с картами МИР других банков.
- Предложения по вкладам Сбербанка менее выгодные по сравнению с предложениями других банков. А именно вклады часто важны россиянам пенсионного возраста.
Сбербанк удобен пенсионерам тем, что у него много офисов и банкоматов. Но у других банков, подходящих для получения пенсии, тоже широкие сети собственных устройств. А многие указывают на партнерские банкоматы для бесплатного снятия средств или вообще позволяют снимать деньги без комиссии в банкоматах любых банков.
Какой банк выбрать для получения пенсии
Итак, вы приняли решение, что будете получать пенсию переводом на карту какого-либо банка. Теперь нужно выбрать сам пластик и финансовую организацию. И больше внимания нужно уделить именно выбору карты, так как наименование банка по сути особой роли не играет.
По каким критериям выбирать карту и банк для пенсии:
- Есть офис в удобном доступе. Но это не такой категоричный аспект, потому что многие банки доставляют карты МИР на дом к клиенту. После он сам может скачать или скопировать реквизиты карточного счета через банкинг и передать их в СФР.
- В банке есть хорошие предложения по вкладам и накопительным счетам. Получив карту, вы можете через приложение банка самостоятельно открыть вклад и пополнять его с пенсионной карточки. В итоге открытие, управление и закрытие вклада будут проходить дистанционно.
- Карта бесплатная в обслуживании всегда без всяких условий. Но справедливости ради стоит сказать, что практически все карты МИР, выпускаемые банками РФ, всегда бесплатные. Исключения — премиальные варианты.
- Наличие процентов на остаток. Хорошо, если такая опция предусмотрена условиями обслуживания пенсионной карты. И идеально, если проценты начисляют ежедневно на текущий остаток и после раз в месяц выплачивают одной суммой. Это будет приятный бонус.
- Наличие бонусной программы. Идеальный вариант — кешбэк. Обычно это 1% на все, но некоторые банки дают повышенный кешбэк за покупки в каких-то категориях, например, в случае с пенсионерами иповышенный кешбэк за покупки в аптеках, оплату коммунальных услуг или транспорт.
Ниже рассмотрим конкретные банки и карты, которые оптимальны для перечисления пенсии.
Какие рассмотреть банки и карты
Пенсионер может выбрать для получения любой банк и любую дебетовую карту МИР. Часто для этих целей банки выпускают отдельные социальные карты.
Почта Банк
Удобный банк для обслуживания пенсионеров. На сегодня именно эта финансовая организация имеет больше всего отделений. Они располагаются в офисах Почты России, поэтому есть даже в отдаленных уголках и небольших населенных пунктах, где вообще не работают никакие банки.
Для получения пенсии рекомендуем открыть дебетовую карту МИР, ее основные характеристики:
- Бесплатное обслуживание без условий.
- Бесплатное снятие наличных в банкоматах самого Почта Банка. Плюс можно снимать без комиссии до 100 000 рублей в месяц через банкоматы других банков.
- 5% годовых на остаток, если тратить на покупки минимум 10 000 рублей за месяц.
- Пенсионные клиенты получают надбавку к проценту по вкладу 0,5%.
- Есть кешбэк 3% в аптеках, на заправках и за покупку ж/д билетов. Плюс кешбэк от партнеров Почта Банка до 30%.
| Стоимость от | 0₽ |
| Кэшбек | Баллы |
| Процент на остаток | До 9% |
| Снятие без % | До 300 000 р. |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | За 1 день |
ВТБ
Еще один крупный российский банк, куда можно перевести пенсию. У него много офисов и банкоматов. В ассортименте есть карта МИР, ее условия:
- всегда бесплатное обслуживание без условий;
- бесплатное снятие наличных в банкоматах ВТБ, Почта Банка, Открытие;
- начисление на остаток до 100 000 рублей 7% годовых;
- кешбэк в выбранных категориях;
- выгодные вклады.
| Стоимость от | 0₽ |
| Кэшбек | До 50% |
| Процент на остаток | Нет |
| Снятие без % | 2 млн ₽/мес. |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | Да |
Газпромбанк
Рассмотрите для получения пенсии его дебетовую карту МИР. По ней одни из самых выгодных условий по рынку:
- всегда бесплатное обслуживание;
- 10% годовых на остаток от 30 000 до 100 000 рублей;
- кешбэк в 5 категориях на выбор;
- бесплатное снятие в банкоматах любых банков РФ до 200 000 рублей за месяц;
- одни из самых выгодных вкладов.
| Стоимость от | 0₽ |
| Кэшбек | До 50% |
| Процент на остаток | До 23% |
| Снятие без % | 200 000 р./мес. |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | До 5 дней |
Если вы нашли подходящую карту и банк для пенсии, продавайте заявку на ее выпуск онлайн. Многие банки в крупных городах доставляют карточки клиентам на дом, или же после онлайн-заказа вас пригласят в офис.
После получения карты необходимо подать заявление в СФР на перевод пенсии на новую карт. Пенсионер при наличии доступа к Госуслугам может зайти в личный кабинет СФР и там сформировать заявление, указав реквизиты карточного счета. Они есть в личном кабинете или попросите распечатать при получении карты.
Если доступа к Госуслугам нет, распечатанные реквизиты необходимо принести в отделение СФР. А некоторые банки, например, ВТБ, берут на себя этот процесс. При получении пенсионной карты клиент на месте может составить заявление на перевод на нее пенсии, а ВТБ направит его в СФР.
Частые вопросы
Источники:
- Госуслуги, Какими способами можно получать пенсию: https://www.gosuslugi.ru/help/faq/pension_receiving/2143
Комментарии: 40
Некоммерческий пенсионный фонд втб,решил вложить деньги для инвестиции,заключил договор через почта банк,при внимательном чтении договора выяснил,что банк никакой ответственности не несет,расторг договор.Деньги вернули через 65 дней,сколько бумаг пришлось написать,дозвониться невозможно,в результате потерянная выгода составила около 2000₽ и много нервов потратил.Обещали помощь в получении компенсации,но только на словах.Обходите стороной ВТБ банк и почта банк,с втб и раньше были проблемы,поэтому ушел из банка,сейчас эти банки объединяют,будут обдирать пенсионеров.
Идите в Альфа банк для получения пенсии, я серьезно!
ВТБ при наличии пенсии на счёте не выплачивал её. Без объяснения причины. Не доверяйте этому банку.
ВТБ худший банк, при переводе пенсии обещали 1000 руб, еле выбила после претензии, А про кешбэк: 5 декабря сделала покупку в аптеку, сегодня 13 декабря , а кешбэка нет, очень некомпетентны специалисты банка некомпетентны и не помогут!!
СБЕР. Пенсия на счету, а программа «не видит»…У них сбой, якобы…Решение проблемы 2 недели, по факту заявления. Это бред. Деньги по выписке есть, а при выдаче — НЕТ. Уходите и з Сбера. Куда? Не знаю. Банковская система — это по факту мошенники, только с лицензиями…Решайте сами. СБЕР это очень плохая система с массой заманух. По факту — *… ВТБ кэшбек выплачивает не позднее 20-гочисла следующего месяца. Проблем нет.
Почта банк самый бестолковый банк.не вздумайте даже связаться
Подтверждаю!
Сбербанк обыкновенный грабитель. Мои истории. Недавно сделала ошибку в одной цифре и платеж ушел по другому адресу. Почти сразу обратилась а Сбер. Мне сказали, что извините, мы с чужого счета снять эти деньги не можем, типа обратимся к хозяину счета, если он вернет… Хорошо, что на небольшую сумму был перевод. Естественно никто мне эти деньги не вернул. Знаете что сказали? Что на тот счет наложен арест и мои деньги ушли в оплату долга, а как Сбер сделал ошибку, так у меня списали сразу и никто не связывался, а потом из истории даже детализация исчезла, но я научена опытом, есть скриншоты. И еще одна история со Сбером. До инсульта у меня была небольшая задолженность по налогам в ФНС. Естественно, когда парализовало, мне было не до чего, да и с памятью стали большие проблемы. А мне оказывается, за все время болезни продолжали начислять штрафы, пени, комиссионные сборы за суд и так далее. Обратилась с заявлением на прекращение штрафных начислений и аннулированием в связи с болезнью — отказали. Короче говоря, сейчас арестовали карту, куда приходит пенсия, выплаты по инвалидности и пособие на несовершеннолетнего ребенка. Обратилась к приставам, написала заявление, что бы не списывали по закону минимальную пенсию, пособие по инвалидности и пособие на ребенка. Конечно приставы тянут время «рассматривая» мое заявление и не дали его пока в ход. Но я перестраховалась и написала заявление в Сбере, хотя там отказывались такое заявление принимать на том основании, что они не знают категорию поступлений
Вот бред!!! Что вы думаете, все равно списали половину всех начислений. Сбер не предпринял НИЧЕГО! Полная апатия, уже опускаются руки. Я единственный кормилец и как нам на 2х прожить на 10 тысяч целый месяц. И эти деньги на еду, на заплатить за квартиру, на проезд….я молчу уже о вещах, я то ладно, а у меня 16ти летняя девочка, ей и для гигиены надо и колготы на осень и т.д.
«Почта банк» отменил начисления на остаток. Теперь там полный 0, ищу другой банк для перечисления пенсии.
Такое же мнение ! Сменила город и пенсию стала получать в конце месяца 25 числа,наши деньги крутят месяц
В почта банке снимают ежемесячно 99 рублей с пенсии, если не покупаешь на 5000 рублей, а оплата ку не считается (( грабёж нищих пенсионеров
По факту пенсионер лишен право выбора где получать пенсию ,сегодня были на почте ,в связи со сменной места жительства выбрали удобное отделение почты ,но там отказали ,сказали куда вас привязали там и будете получать вы к нам не относитесь ,хотя почта городская и у нас прописка городская и один и тот же город курган.
Доброго дня! Почему на почту?! Почта — посредник! Идти необходимо в ПФ ( или как он там сегодня правильно называется) и написать заявление о смене адреса! У меня так!
Только не Почта банк
Здравствуйте Елена. Почему не Почта Банк?
Ещё даже не получала пенсию только оформила карту и уже смс платное в сбере ,ну и где она бесплатная смс в месяц 40 руб,ну хоть бы предупредили,козлы они
В других банках-почта, втб, так же берут за смс
Можно отключить, если не хотите.
Также и в Сбере. Пытался перевести пенсию матери, 75 лет. Доступ в онлайн заблокировали сразу. Сотрудники говорят, что в таком возрасте гарантии на разблокировку нет. Вообщем пенсионеры это отбросы.
Только не Сбер банк,самый ужасный банк. А пенсионерам я вообще не советую связыватся с этим банком
Согласна с Вашим мнением, беспредел этого банка просто зашкаливает, вот сижу и думаю в какой банк пенсию перевести
ВТБ -отвратительный банк. Оформили карту для получения пенсии маме 85 лет. Мама глухая и лежачая. То есть уход за мамой, проживающей со мной, полностью на мне, как на дочери. Карту принесли на дом. Дальше полный квест. Зарегистрировать личный кабинет ВТБ, чтоб отслеживать процесс, пенсионеру нереально. Указала свой номер, зарегистрировала. При получении пенсии на карту для удобства использования, оплаты лекарст, сиделки и продуктов, решили с мамой перевести деньги на мою карту. Перевод сразу заблокировали! После долгих переговоров о разблокировке с глухой мамой, оператор сказал ей (лежачей!!!!) Придти в банк с паспортом! Чтобы разблокировать счет
Это полное издевательство над пенсионерами!!!!!!! Чтобы смогла ч банк придти я , нужно вызвать домой нотариуса для оформления доверенности! Узнала расценки нотариуса — 8500!!!! Это половина пенсии😡
Попросила приехать специалиста банка домой и удостовериться в личности владельца счета и ее решения о переводе средсв на мою карту. В банке ответили, что таких услуг у них нет!
Позвонил в ВТБ узнать как быстро переводят деньги на карту, при возврате товара в магазине ,оператор сказала , что на следующей день, другая через три,следующая через 10 дней ну и четвертая через 15 дней.
Кароч тайна
Получаю пенсию в ВТБ , уже второй месяц банк не может решить проблему с уведомлениями. Операторы как попугаи твердят » не стандартная ситуация».
ВТБ самый худший банк, после Сбербанка.
Согласна на 100 %
Пользуюсь банком ВТБ 3 года — никаких нареканий. Лучше был только Возрождение. Сбер давно «послала» в дальние дали.
35 процентов кредит у втб, вы считаете что это нормальный банк, с самыми высокими процентами — да они пираты
Про бесплатность практически всех карт МИР — преувеличение. У Сбербанка нет безусловно бесплатных карт. У Тинькофф МИР может быть как бесплатной картой, так и платной. Знаю еще банки, в которых за МИР взимается плата за годовое обслуживание.
Если в Тинькофф получать пенсию, то карта будет бесплатной, других льгот конкретно для пенсионеров нет.
В промсвязьбанке карты бесплатные, у меня зарплатная бесплатная
Не связывайте ни с ВТБ (оставил меня без средств к существованию т.к. в Крыму нет его офисов), ни с Почта банком, Сбер ещё туда сюда. Думаю открыть карту в Открытии.
У меня уже 6 лет пользуюсь Мир в Сфере.. Карта бесплатная!!!
СБЕР БАНК самый низкий процент 3,6% и это для пенсионеров издеваются
В почта банке не лучше,сейчас думаем куда переводиться от туда, не компетентный персонал!
ВТБ просто дерьмо, достал меня пенсионера и мою жену. Как будто специально в одном банке сосредоточили множество безграмотных и тупых, не с кем решать вопросы. Наверно, перейду в Почта банк. За оскорбления готов ответить в суде, они у меня столько отобрали здоровья, что готов судиться.
Значит не стоит переводить туда пенсию?
Вы ещё с ПСБ не сталкивались. Никто ничего не знает. Дозвониться проблема,блокируют карту по причине «подозрительный активности».Разблокировать проблема. Мне целый год не могли решить проблему с СМСками.При открытие счёта указал номер одного телефона ,СМСки стали приходить на номер другого телефона ,другого оператора ,который я оформил намного позже и нигде его никому не давал. Год как попки повторяли ,»этого номера у нас нет».Приходилось при оплате «онлайн » сидеть с двумя телефонами ,на одном вводить всё ,а на другой СМСки получать с кодами.Вот где дерьмо так дерьмо. Теперь что бы закрыть карту надо ехать в другой город,в нашем нет офиса ,а в приложении ,лучше уж съездить ,нервы целее будут.
Тоже имею отрицательный опыт общения с втб
Почта банк не советую, много проблем с ним.