Как выбрать банк для зарплаты

По закону каждый гражданин вправе решать, через какой банк получать зарплату. Работодатель по умолчанию выдает карты партнерского банка, но если он не устраивает, вы можете выбрать для обслуживания любой другой. Причем нужно выбрать не только финансовую организацию, но и карту.

Как выбрать банк для зарплаты
Русанова Ирина Александровна
Автор Бробанк.ру Ирина Русанова
Если нравится - подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости
Об авторе
Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению "Банковское дело". С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю "Финансы и кредит". Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru Открыть профиль

Какие карты и банки для зарплаты стоит рассмотреть. Бробанк.ру проанализировал рынок и отобрал идеальные варианты для обслуживания. Зарплатные клиенты этих банков получают карты с бонусным функционалом, они пользуются льготными кредитами, часто им повышают проценты по вкладам и накопительным счетам.

О получении зарплаты через банк

При трудоустройстве работник стандартно сразу подписывает документы на выдачу зарплатной карточки. Практически каждая организация обслуживается в определенном банке в рамках зарплатного проекта. В итоге работник сразу получает карточку этого банка, на нее и зачисляются все выплаты от работодателя.

Выдаваемая в рамках зарплатного проекта карта всегда бесплатная в обслуживании. К ней может быть подключен овердрафт, держатель получает льготные и упрощенные кредиты. Банки “любят” такие клиентов. Чаще всего это и есть самый выгодный вариант обслуживания.

Вы вправе самостоятельно выбирать банк для получения зарплаты

Но бывает так, что работника не устраивает банк, с которым сотрудничает работодатель. Например, гражданин может проживать в городе или районе, где нет банкоматов для снятия наличных. А может зарплатная карточка совсем не обладает бонусным функционалом, и есть варианты поинтереснее, которые принесут держателю выгоду. В этом случае работник может принять решение сменить банк.

По закону гражданин в любой момент может обратиться к работодателю с заявлением о смене реквизитов, на которые будет зачисляться зарплата и другие выплаты. Можно выбрать любой российский банк, получить в нем карту и принести реквизиты карточного счета в бухгалтерию.

Как выбрать банк для получения зарплаты

Если вы приняли решение сменить обслуживающий банк, нужно выбрать новую организацию, которая будет соответствовать всем вашим потребностям. Также важно выбрать карту, на которую будет переводиться получка.

Клиент, который оформляет карту и самостоятельно делает ее зарплатной вне зарплатного проекта, обслуживается на стандартных условиях. Он ничем не будет отличаться от обычного держателя карты.

По каким критериям выбирать банк для перечисления зарплаты:

  • он выпускает карту, которая соответствует вашим потребностям. Она бесплатная в обслуживании изначально или при выполнении условий, к ней подключена интересная бонусная программа, а может и проценты на остаток;
  • если планируете в будущем брать кредиты, банк должен работать в этом направлении. При регулярном получении зарплаты на карточку вам будут создавать персональные предложения с оформлением моментально в банкинге без справок;
  • рядом с местом вашего проживания есть банкомат этого банка или его партнера, где можно снимать деньги без комиссии. И желательно, чтобы в целом в городе вашего проживания таких устройств было много;
  • выгодные условия оплаты коммунальные услуг, телефона, интернета и пр. Желательно, вообще без комиссии или с минимальной оплатой не более 1% от суммы платежа;
  • выгодные условия переводов в другие банки, если не исключаете, что периодически будете выполнять такие операции. Переводы в рамках одного и того же банка всегда бесплатные.

В целом, просто выбрать банк для зарплаты мало. Нужно найти такой банк, который также выпускает выгодную дебетовую карту с интересным функционалом.

Как выбирать карту для зачисления зарплаты

Многие граждане в целом сравнивают не банки для получения зарплаты, а сразу ищут карты, которые идеально подойдут для этой роли, которыми выгодно и интересно пользоваться. Если это простая карта без бонусного функционала, никакой ценности она не несет.

Какой будет идеальная карта для получения зарплаты:

  • есть возможность бесплатного обслуживания. Оно может быть таким всегда или при выполнении условий, например, если держатель за месяц тратит безналично на покупки от 20000 рублей;
  • есть кэшбэк или иная бонусная система, по условиям которой держатель за каждую оплаченную картой покупку получает вознаграждение. И хорошо, если это не только банальный кэшбэк на все в 1%, но повышенный в определенных категориях;
  • есть проценты на остаток или возможность открыть выгодный накопительный счет со свободным распоряжением средствами.

Держатели премиальных карт получают дополнительные бонусы и привилегии

Если речь о приличной зарплате, можно рассмотреть премиальные продукты: Золотые, Платиновые карты или иные подобные. По ним плата за обслуживание есть, она выше стандартной, но зато клиент получает дополнительные преимущества от самого банка и от обслуживающей пластик платежной системы. Это повышенные проценты по вкладам и накопительным счетам, повышенный кэшбэк, скидки и привилегии от партнеров и многое другое.

Лучшие карты и банки для зарплаты

Мы собрали предложения банков по картам, которые вполне могут быть зарплатными. Это интересные и выгодные варианты, которые стоит рассмотреть первоначально.

Тинькофф Блэк

Многие выбирают для получения зарплаты именно банк Тинькофф и его карту Блэк, которую по праву можно назвать самой востребованной на рынке. Она соответствует всем критериям зарплатной карточки, может быть для держателя совершенно бесплатной:

  • обслуживание бесплатно в период акции “Бесплатное обслуживание навсегда” (регулярно объявляется банком) или при хранении на счетах в Тинькофф суммарно от 50 000 рублей. В ином случае берется плата по 99 руб/мес;
  • начисление процентов на остаток в 3% или в 6% при наличии подписки Тинькофф Про;
  • оплата коммунальных услуг без комиссии;
  • бесплатное снятие наличных в банкоматах любых банков суммами от 3000 рублей;
  • действует кэшбэк на все в 1%, плюс есть категории повышенного кэшбэка, которые клиент сам выбирает каждый месяц.
Дебетовая карта Тинькофф Блэк для иностранцев
Стоимость от 0 Р
Кэшбек До 30%
% на остаток До 6%
Снятие без % От 3000 руб.
Овердрафт Нет
Доставка 1-2 дня
Оформить Подробнее

Если планируете активно пользоваться картой Тинькофф Блэк, сразу подключайте подписку Тинькофф Про за 199 руб/мес. Обслуживание и СМС-информирование всегда будут бесплатными, повышаются проценты на остаток, проценты по вкладам и накопительным счетам, станет выше кэшбэк и пр.

Подписка Тинькофф Про расширит возможности вашей карты

Альфа-карта Альфа-Банка

Тоже отличная карточка для зарплаты и хороший банк, который всегда идет в ногу со временем, обслуживание в нем всегда удобное. Его Альфа-карта имеет следующие преимущества как зарплатная:

  • всегда бесплатная без всяких условий;
  • можно снимать наличные бесплатно в банкоматах любых банков;
  • платежи за коммунальные услуги без комиссий;
  • возможность открытия к Альфа-карте накопительного счета с высокой доходностью;
  • кэшбэк на все 1,5% и 2%, если объем оплаченных покупок превысил 100 000 за месяц.
Дебетовая карта Альфа-Банк Альфа-Карта
Стоимость от 0Р
Кэшбек До 33%
% на остаток До 10%
Снятие без % До 50 000 р.
Овердрафт Нет
Доставка Банк/курьер
Оформить Подробнее

Альфа-карта выпускается как в классическом варианте, так и в премиальном. Если вам нужны особые услуги и привилегии, оформляйте такой вариант. Его стоимость — 2990 руб/мес или бесплатно при выполнении условий, например, при поступлении зарплаты от 400 000 в месяц.

Умная карта Газпромбанка

Еще одна карта, которая будет идеальной для тех, кто в будущем планирует оформление кредита или ипотеки. В Газпромбанке — одни из самых лучших условий по кредитам, а если клиент получает через этот банк зарплату, он получит самые низкие ставки.

Преимущества Умной карты для получения зарплаты:

  • всегда бесплатная без условий;
  • в банкоматах Газпромбанка снятие всегда бесплатное. Плюс есть 3 бесплатных снятия в месяц в банкоматах других банков объемом до 100 000 в мес;
  • если клиент тратит на покупки более 5000 в месяц, Газпромбанк назначает кэшбэк в 1,5% на все. Вместо кэшбэка можно выбрать другую бонусную программу;
  • высокая ставка по накопительному счету.
Дебетовая карта Умная Газпромбанк
Стоимость от 0Р
Кэшбек До 50%
% на остаток Нет
Снятие без % 100000 руб.
Овердрафт Нет
Доставка До 5 дней
Оформить Подробнее

Как перевести зарплату в другой банк

Для начала вам нужно выбрать банк и оформить в нем дебетовую карту. Все банки принимают заявки на карточки онлайн, многие доставляют пластик на дом к клиенту. Например, такая схема выдачи актуальна во всех указанных выше банках.

Заполнить заявку на получение дебетовой карты можно онлайн

После выдачи карты получите в офисе банка или в банкинге реквизиты счета, к которому привязана карточка. Далее с распечатанными реквизитами идете в бухгалтерию по месту работы и пишите заявление на перевод зарплаты в другой банк. Следующее поступление средств пройдет уже через него. Отказать в приеме заявления работодатель не может.

Частые вопросы

Можно ли получать пенсию и зарплату на одну карту?

Да, вы можете подать заявление в ПФР на зачисление пенсии на определенную карту. Также можете направить заявление и работодателю с указанием реквизитов выбранной карточки. Например, вы получаете пенсию на карту Сбера, можете ее же сделать зарплатной.

Какой банк - лучший для зарплаты?

Который дает возможность бесплатного пользования картой, бесплатное снятие с нее наличных и бонусный функционал. В материале перечислены банки, которые будут идеальными для зачисления зарплаты.

Что делать, если работодатель отказывается принять заявление?

Это нарушение ваших прав. Рекомендуем обратиться с жалобой в трудовую инспекцию. Это можно сделать онлайн.

Есть ли смысл менять зарплатный банк?

Если партнерский банк вашего работодателя вас устраивает, смысла что-то менять нет.

Где взять реквизиты для перечисления зарплаты в новый банк?

Можете обратиться с паспортом в его офис или зайдите в онлайн-банк, найдите там реквизиты, скачайте и распечатайте. Они должны быть напечатаны на бумаге, которая прикладывается к вашему заявлению на перевод зарплаты в другой банк.

Комментарии: 0