Пересмотр условий
Финучреждения могут отменять решения по кредитным заявкам, если из-за роста процентной ставки клиенты вынуждены отдавать свыше 40% своего ежемесячного дохода на их обслуживание.
Как известно, 27.10.2023 года ключевая ставка ЦБ РФ была повышена до 15%. Если до этого банки имели возможность сохранять условия по одобренным заявкам до трех месяцев, то сейчас не могут это делать. Затягивание приведет к отрицательной доходности по ипотечным кредитам.
Таким образом, заявителям, получившим одобрение, необходимо быстро принимать решение и заключать сделку. Стоит отметить, что условия государственных программ с субсидированием после повышения ключевой ставки не изменились.
Также заемщики сталкиваются с тем, что кредиторы уменьшают сумму одобренного кредита, повышают размер первоначального взноса и требуют дополнительного подтверждения доходов.
Что ожидает рынок недвижимости
Эксперты отмечают, что отказы в выдаче денежных средств по одобренным ранее заявкам будут встречаться все чаще. Кроме того, вырастет число кредитных заявок, условия по которым будут корректироваться. Согласно прогнозам специалистов, в среднесрочной перспективе доля ипотечных кредитов будет составлять менее 40% от общего количества сделок с недвижимостью.
Триггеры, которые влияют на ухудшение материального положения заемщиков и пересмотр кредитных условий:
- на фоне инфляции домохозяйства вынуждены направлять больше средств на потребление, в результате чего возможность обслуживания кредитов снижается;
- процент одобрения заявок закредитованных клиентов уменьшается по причине более жесткой регуляторики. Банки больше не стремятся компенсировать риски высокими процентными ставками, следовательно, отказы участятся;
- рост процентных ставок влияет не только на стоимость формирования ипотеки, но и на доступность жилищных кредитов. В текущих условиях россияне способны приобрести недвижимость в ипотеку под 12% годовых, но ставка в 15% им уже не по силам.
| Сумма до | 70 000 000₽ |
| ПСК | 28.343% - 31.361% |
| Срок кредита | 30 лет |
| Первый взнос | От 50% |
| Возраст | 21-75 лет |
| Решение | От 1 минуты |
Представители рынка заявляют, что в розничном кредитовании количество отказов достигло 70%. При этом на этапе согласования сделки банки запрашивают дополнительные документы и справки, которые подтверждают платежеспособность заявителя, уровень его дохода и качество кредитной истории.
Поскольку сроки рассмотрения заявок увеличиваются, новые клиенты получат ипотеку по более высоким процентным ставкам. Кроме того, кредиторы могут увеличить размер первоначального взноса.
При этом эксперты не ожидают снижения спроса на жилье в новостройках в ближайшей перспективе. Напротив, его популярность может возрасти, если условия льготных ипотечных программ останутся прежними.
На рынке вторичной недвижимости неминуемо произойдет охлаждение спроса. Скорее всего, вырастет средний уровень торга, поскольку покупателей будет меньше, а многие собственники жилья будут заинтересованы продать его как можно быстрее.
Комментарии: 0