Что такое банковская гарантия и для чего она применяется
Банковская гарантия — один из видов обеспечения исполнения обязательств, при котором организация (гарант) выдает письменное подтверждение уплатить кредитору денежную сумму при предъявлении им соответствующего требования. Подобное подтверждение выдается по просьбе должника (принципала).
Из наименования термина становится понятно, что этот инструмент что-то должен гарантировать. В более понятном виде объяснить его суть можно следующим образом:
- Две стороны заключают договор, по которому одна из них обязуется оказать услугу, а другая — вовремя ее оплатить.
- Принципал (заказчик) для повышения уровня доверия исполнителя оформляет банковскую гарантию.
- Если деньги за услугу не будут уплачены в срок, исполнитель (кредитор) выставляет требование в банк (гарант), который обязан ввиду гарантии возместить полную стоимость договора.
Таким образом, исполнитель получает уверенность в том, что его работа в любом случае будет оплачена в срок. Письменное обязательство банка, как правило, прикрепляется к договору.
Стороны по банковской гарантии
В классическом варианте в этом правоотношении участвует три стороны: принципал — должник, кредитор — исполнитель, гарант — организация. При этом некоторое время гарантами выступали коммерческие, микрофинансовые и страховые компании.
Позже банковские гарантии стали прерогативой только кредитных организаций — банков. По мнению законодателей, если речь идет именно о банковских гарантиях, значит, они подпадают под банковскую деятельность, заниматься которой страховые и микрофинансовые организации не имеют права.
Не банковские организации могут выдавать независимые гарантии без открытия кредитной линии. Помимо этого, им запрещено участвовать в виде гарантов в рамках исполнения государственных контрактов.
Отличие банковской гарантии от кредита
Исходя из механизма этого инструмента, можно предположить, что он является чем-то средним между кредитом и страховкой. К примеру, принципал участвует в нескольких государственных торгах, по которым необходимо показать заказчику наличие средств на выполнение заказа.
Такой суммы у исполнителя может не быть, поэтому по каждому тендеру он оформляет банковскую гарантию. Таким образом заказчик получает уверенность в том, что работа или услуга будет выполнена контрагентом в срок.
Тоже самое касается обычных коммерческих правоотношений. Если принципал не исполняет денежные обязательства, за него их исполнит банк или иная организация. Затем эти деньги будут взысканы с принципала банком. Важными отличиями гарантий от кредитов являются:
- Более простое и быстрое оформление.
- Принципал не получает «живых» денег.
- Гарантии обходятся намного дешевле, чем кредит.
Для банков это очень прибыльный бизнес. При минимальных рисках организация получает процент от суммы гарантии. Такая комиссия взимается независимо от того, выполнит принципал свои обязательства или нет.
Банковская гарантия это договор или нет
Для получения подобного вида обеспечения, принципал заключает с банком (иной организацией) договор. В нем прописываются права и обязанности сторон — гаранта и принципала.
Этот договор прикрепляется в виде приложения к основному соглашению между принципалом и кредитором (бенефициаром). При этом чем крупнее гарант, тем больше шансов у принципала на заключение необходимого договора с контрагентом.
Банковская гарантия выполняет одну очень важную функцию. Благодаря ей, сторона договора поймет, что ее контрагентом является не фирма-однодневка, а серьезная компания, которая заручилась поддержкой крупного банка.
Это обстоятельство имеет большое значение для сегмента государственных торгов. «Мыльные пузыри» и всевозможные «черные» компании не получат банковскую гарантию, и, как следствие, не смогут участвовать в конкурсе.
Комментарии: 2
Акционерное общество уменьшает уставный капитал путем возврата в доход федерального бюджета бюджетных инвестиций, образованных в результате экономии при реализации инвестиционных проектов, в обмен на собственные акции в целях их дальнейшего аннулирования. У Общества нет кредитов, а есть банковские гарантии и авансовые платежи. Являются ли банки, выдавшие банковские гарантии и организации, оплатившие авансы по договорам поставок кредиторами, которых необходимо уведомлять об уменьшении уставного капитала.
Уважаемая Людмила, по общему правилу уведомление кредиторов о принятом решении, по которому происходит уменьшение уставного капитала ООО, осуществляется путем уменьшения номинальной стоимости долей всех участников. Рекомендуем вам проконсультироваться по данному вопросу у профильного юриста, поскольку ваш вопрос достаточно специфичен.