Чем дебетовая карта отличается от зарплатной

Ирина Калимулина Автор, эксперт по финансовым услугам

Об авторе

Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению "Банковское дело". С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю "Финансы и кредит". Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru Открыть профиль

Чем отличается дебетовая карта от зарплатной, особенности каждой, что у них общего. Также рассмотрим, как сделать дебетовую карточку зарплатной, и можно ли так же поступить с кредитной.

Что такое дебетовая карта

Любая банковская карта, на которой клиент хранит собственные средства, — дебетовая. С нее проводят:

• оплату покупок в магазинах и интернете;
• оплату онлайн-сервисов;
• платежи за коммунальные и другие услуги через личный кабинет;
• переводы клиентам любых банков на карты и счета;
• переводы на электронные кошельки;
• снятие денег и пополнение счета.

То есть клиент проводит картой любые необходимые платежные операции. За некоторые банк берет комиссию согласно тарифам.

Дебетовая карта — это по сути просто пластик, который привязан к расчетному счету. С его помощью клиент управлятет счетом через личный кабинет, банкоматы или онлайн-формы оплаты товаров и услуг.

Что такое зарплатная карта

Зарплатная карта — это тоже дебетовая карта, с которой клиент проводит любые необходимые операции. Но параллельно на этот карточный счет поступает зарплата.

Такую карточку используют и для получения зарплаты, и для других операций. Вносят деньги, получают переводы, рассчитываются за товары и услуги. То есть это более универсальный продукт. Но сути это не меняет — это все равно дебетовая карта.

С зарплатными картами две ситуации:

1. Карту выдал работодатель. При трудоустройстве работник подписывает договор и заявление на выдачу карточки. Ее выдает банк, который обслуживает организацию в рамках зарплатного проекта.
2. Работник сам выбрал банк. Например, организация выдает карты банка, который не устраивает или сама карта не нравится. Тогда работник выбирает любую дебетовую карточку и получает на нее зарплату. Ниже рассмотрим, как это сделать.

Во втором случае карта по сути будет обычной дебетовой, а не официально зарплатной, выданной в рамках зарплатного проекта. Поэтому не будет набора привилегий, которые свойственны именно зарплатным.

По закону работник вправе сам решать, какой картой пользоваться как зарплатной. Соглашается на предложенную работодателем или выбирает любую другую.

Какие у них отличия

Теперь переходим к главному — в чем разница между дебетовой и зарплатной картой. Как уже говорилось, по функционалу это две идентичные карты. Но по условиям они могут существенно отличаться.

Под дебетовой картой понимаем карту, которую клиент оформил в банке. Даже если он сделал так, что на нее приходит зарплата, она не будет официальной зарплатной, так как обслуживается вне зарплатного проекта компании с конкретным банком.

Под зарплатной картой понимаем карту, которую выдал работодатель при трудоустройстве. С этим банком заключен договор, работники получают особые условия пользования.

Основные отличия зарплатной карты от дебетовой:

• Бесплатные без условий. По обычным дебетовкам банки берут плату за пользование раз в месяц или год или не берут при выполнении условий по объему трат.
• Удобное обналичивание, многие банки допускают бесплатное снятие наличных с зарплатных карт в банкоматах любых банков.
• Увеличенные лимиты на операции, переводы и снятие наличных.
• Специальные предложения по кредитам и вкладам. Это самый большой плюс зарплатных клиентов, их всегда относят к категории привилегированных.

Стандартно зарплатные карты бесплатные. Нет платы за обслуживание, есть много банкоматов для бесплатного снятия, увеличен лимит на переводы без комиссии куда угодно. По обычным дебетовым условия хуже, но и среди них можно найти хорошие варианты.

Какие плюсы зарплатной карты Сбербанка

Для примера рассмотрим, чем отличается зарплатная карта Сбербанка от дебетовой. Преимущества для держателя:

• сниженные ставки по кредитам и ипотеке, плюс быстрое и удобное получение без справок;
• повышенные процентные ставки по вкладам и накопительным счетам;
• возможность взять в личном кабинете деньги в долг — до половины от средней зарплаты на срок до 1 месяца;
• всегда бесплатное обслуживание без условий;
• подписка СберПрайм за 1 рубль;
• дополнительные скидки и кешбэк от партнеров Сбера.

Если оформить простую дебетовую СберКарту и сделать ее зарплатной через заявление работодателю, таких привилегий не будет. Это актуально только для карт, которые выданы в рамках зарплатного проекта. Но и в этом случае карта может быть бесплатной и подходить для зачисления зарплаты.

СбербанкСберКарта

3.5

Отзывы: 3

Стоимость от	0 ₽
Кэшбек	До 70%
Процент на остаток	Нет
Снятие без %	До 5 млн р./мес.
Овердрафт	Нет
Доставка	В офис/курьером

Бесплатное обслуживание

Оформить

Как дебетовую карту сделать зарплатной

Вы можете выбрать карту любого банка и перевести зарплату на нее. Например, идеально для этого подходит карта ВТБ «Мир». По ней нет платы за обслуживание, можно снимать наличные без комиссии в многочисленных банкоматах ВТБ и его партнеров, переводить деньги без комиссии.

Полные условия обслуживания смотрите здесь:

ВТБ БанкКарта для жизни

4.1

Отзывы: 3

Стоимость от	0₽
Кэшбек	До 50%
Процент на остаток	Нет
Снятие без %	2 млн ₽/мес.
Овердрафт	Нет
Доставка	Да

Бесплатное обслуживаниеСнятие в любых банком. без %Срочные

Оформить

Порядок действий:

1. Изучите предложения разных банков по дебетовым картам. Выберите подходящую и переходите на сайт банка для подачи заявки.
2. Заполните заявку на выдачу карты. Когда она будет готова, ее привезут вам на дом, или заберете в офисе.
3. Скачайте и распечатайте реквизиты счета, привязанного к карте. Можете взять бланк с реквизитами в офисе.
4. Обратитесь в бухгалтерию работодателя для замены карты, на которую приходит зарплата. Составьте заявление и приложите реквизиты.

Следующее поступление средств от работодателя будет проведено уже на новую карточку. Отказать в этом работодатель не имеет права.

Можно ли кредитную карту сделать зарплатной

В теории вы можете использовать кредитную карту в качестве зарплатной, если банк допускает хранение на ней личных средств. Но на практике это не всегда удобно и целесообразно.

Минусы кредитной карты в качестве зарплатной:

• при наличии долга все поступающее деньги будут в первую очередь уходить на его погашение;
• часто невыгодные условия снятия наличных и переводов.

Если хотите использовать кредитку для получения зарплаты, внимательно изучите все условия пользования картой в таком случае. По кредитным деньгам могут быть одни условия, по личным другие. Также смотрите на условия снятия наличных и переводов.

Частые вопросы