Свободные деньги на счете — это не всегда хорошо. Пока они просто лежат, компания теряет возможность заработать. Овернайт — это способ «включить» деньги в работу даже на одну ночь без долгих обязательств.
Такой формат размещения особенно удобен, когда средства нужны уже завтра, но сегодня они могут принести доход. Расскажем, как работает овернайт, какие бывают виды, чем отличаются банковский и биржевой форматы, кто может подключить и в чем его плюсы и минусы.
- Что такое овернайт простыми словами
- Какими бывают сделки овернайт
- Чем отличается от вклада для юридических лиц
- Когда актуален овернайт
- Какие условия по овернайту в банках РФ
- Сбербанк
- ВТБ
- Альфа-Банк
- Т-Банк
- Как воспользоваться этим депозитом
- Какие преимущества и недостатки для инвесторов
- Существует ли овернайт для физических лиц
Что такое овернайт простыми словами
Овернайт — это сделка на очень короткий срок, как правило, на одну ночь. Деньги размещают всего на сутки, а утром возвращают с процентами.
Название пошло от английского overnight, что буквально означает «на ночь». Изначально такие операции заключали ночью, когда биржи уже не работали, но деньги все еще могли приносить доход.
Суть овернайта проста: одна сторона размещает средства или ценные бумаги, вторая — их берет. Через сутки происходит возврат с начисленными процентами. Участвовать в сделке могут:
- коммерческие банки;
- брокеры;
- инвестиционные и финансовые компании.
В банковской сфере этот инструмент особенно популярен. Одна сторона получает доход, вторая — ликвидность.
Центробанк России тоже участвует в таких операциях. Коммерческие банки могут брать у него овернайт-займы, вечером получить деньги, а утром вернуть с процентами. Ставку по таким сделкам устанавливает сам регулятор, обычно близка к ключевой. Все расчеты ведутся в рублях для стабильности.
Допустим, сегодня вам оплатили крупный заказ, но поставщику вы платите только завтра. Значит, деньги сутки простаивают. За это время их можно отправить на счет овернайт, и на следующий день вернуть уже с небольшой прибылью.
Такой механизм особенно актуален в выходные или праздники, когда оборот средств замирает. Причем срок можно немного продлить — оставить деньги на 2–3 дня. Тогда доход будет выше.
Некоторые сделки овернайт оформляют через механизм РЕПО, если в залог передают не деньги, а ценные бумаги.
Какими бывают сделки овернайт
Овернайт — это не один инструмент, а целое семейство краткосрочных финансовых операций. Все они рассчитаны на один день или чаще на одну ночь и позволяют быстро получить ликвидность или заработать на временно свободных средствах.
Существует три основных формата:
Кредит овернайт. В этом варианте одна сторона берет деньги в долг до следующего дня. Заем можно получить у брокера, банка или даже у Центробанка. Используют его, например, чтобы оперативно закрыть обязательства перед партнерами или обеспечить расчеты на бирже.
Различают несколько видов:
- стандартный кредит — в пределах заранее согласованного лимита, например, 100 тысяч евро;
- корпоративный кредит — сумма больше, условия индивидуальные;
- межбанковский кредит — банк занимает у другого банка или у регулятора.
Условия устанавливают заранее. Возврат — на следующий рабочий день вместе с процентами.
Депозит овернайт. Это краткосрочное размещение средств от юридических лиц и ИП. По доходности такой вклад ниже, чем обычный срочный депозит, но выше, чем по вкладам до востребования.
Особенности:
- срок — один день или чуть больше, если размещение перед праздниками;
- минимальная сумма — от 50–100 тысяч рублей и выше;
- ставка может меняться ежедневно.
Депозиты овернайт не попадают под обязательную систему страхования вкладов.
Такой формат подходит, если деньги нужно сохранить в доступе, но при этом использовать их с выгодой хотя бы на короткий срок.
РЕПО овернайт. Сделка РЕПО — это временный обмен: компания передает банку или брокеру свои ценные бумаги и получает деньги. На следующий день она выкупает бумаги обратно, выплачивая небольшую комиссию — проценты за использование средств.
Это удобно, когда компания не хочет продавать активы, но ей срочно нужны деньги для расчетов. Такие сделки оформляют с четкими условиями возврата и фиксацией обеспечения.
Каждый из этих инструментов решает конкретную задачу: где-то важна срочная ликвидность, где-то — сохранность, а где-то — просто доход на ночь. Выбор зависит от цели, суммы и готовности к риску.
Чем отличается от вклада для юридических лиц
Овернайт особенно удобен, когда на счете временно появляются свободные средства. Например, перед выходными или праздниками.
Главное отличие от обычного вклада для юридических лиц — срок. Если по стандартным депозитам минимальный период размещения — месяц, то здесь всего ночь.
Процентная ставка по овернайту обычно ниже, чем у долгосрочных вкладов, но выше, чем по остаткам на расчетных счетах. Это позволяет не держать деньги «вхолостую», а заставить их хотя бы немного поработать.
Зачастую по овернайту можно настроить автоматическое продление. Тогда не понадобятся дополнительные действия, чтобы разместить деньги под проценты еще на одну ночь.
Оформите вклад в Бланк Банке для бизнеса:
| Сумма от | 100 000₽ |
| Процентная ставка | До 9,5% |
| Срок | До 30 дней |
| Сумма до | Любая |
| Пополнение | Есть |
| Снятие | Нет |
Когда актуален овернайт
Овернайт — один из самых гибких инструментов для работы с временно свободными средствами. Деньги не просто лежат на счете, а приносят доход даже ночью. И при этом доступны уже с утра.
Именно поэтому компании все чаще используют овернайт для управления ликвидностью и финансового планирования.
В течение дня на счете могут скапливаться суммы, которые не задействуют в текущих расчетах. В такой ситуации размещение на длинный депозит — не вариант: может возникнуть кассовый разрыв. А вот овернайт подходит идеально. Средства переводят на отдельный депозитный счет на одну ночь. Утром они возвращаются с процентами.
Овернайт позволяет бизнесу использовать каждый день эффективно. Даже если речь идет о нескольких днях. Для компаний это способ не только получать дополнительный доход, но и частично компенсировать издержки, например, на расчетно-кассовое обслуживание. Особенно в случае крупных оборотов или регулярных остатков на счетах.
Какие условия по овернайту в банках РФ
Сегодня овернайт предлагают не только крупным корпоративным клиентам, но и малому бизнесу, ИП и инвесторам. Условия зависят от конкретного банка: где-то минимальный порог выше, где-то ставка фиксированная, а где-то можно подключить автоматическое размещение остатков.
Чтобы выбрать подходящий вариант, важно сравнить ключевые параметры: минимальную сумму, сроки, ставку и способ подключения. Разберем условия овернайта в популярных российских банках.
Сбербанк
В Сбербанке овернайт оформляют на внебиржевом рынке (OTC-РЕПО), по поручению клиента и за его счет. Деньги передают банку, а в качестве залога компания получает ценные бумаги, чаще всего ОФЗ или муниципальные облигации.
Если сделку заключили перед праздниками или выходными, срок автоматически продлевается. Например, при оформлении в пятницу возврат произойдет в понедельник.
Как все происходит:
- Компания открывает брокерский счет в Сбере и пополняет его на нужную сумму.
- До 17:30 мск заключается сделка РЕПО.
- Банк списывает деньги и зачисляет на счет бумаги в залог.
- Утром следующего рабочего дня средства возвращаются с процентами. Ценные бумаги списываются.
- Компания переводит деньги обратно на расчетный счет и свободно использует их в течение дня.
Учтите, что если в период действия сделки по облигациям начисляют купоны, их необходимо передать Сберу.
Условия РЕПО овернайт в Сбере:
- минимальная сумма — от 1 млн рублей;
- ставка фиксирована — доход известен заранее;
- время заключения сделки — до 17:30 по Москве.
Возврат средств происходит утром следующего рабочего дня, на брокерский счет
ВТБ
ВТБ предлагает юридическим лицам и ИП разместить средства на депозит «Овернайт» буквально на одну ночь. Утром следующего рабочего дня банк возвращает деньги вместе с процентами.
Основные параметры:
- срок размещения — 1 рабочий день, в случае пятничного размещения — до понедельника включительно;
- пополнение счета до 21:00 — именно к этому времени деньги зачисляют, чтобы участвовать в овернайт-депозите;
- выдача процентов до 10:00 утра — банк автоматически начисляет доход на следующий рабочий день;
- минимальная сумма — от 50 тысяч рублей для новых клиентов (в течение года после открытия счета), для всех остальных — от 1 млн рублей.
Для доступа достаточно открыть расчетный счет индивидуальному предпринимателю или юридическому лицу. Оформление в ВТБ доступно онлайн или через офис.
Новым клиентам доступен тариф «Овернайт Лайт» — с минимальной суммой от 50 тысяч рублей и специальными условиями. Подключение услуги доступно на протяжении года после открытия счета.
Альфа-Банк
Основные параметры овернайта в Альфа-Банке:
- минимальная сумма — от 50 тысяч рублей;
- срок размещения — 1 ночь, начиная со дня оформления;
- без пополнения — после открытия депозит нельзя увеличить;
- без досрочного возврата — средства блокируются до конца срока.
Овернайт в Альфа-Банке подходит малому и среднему бизнесу, ИП. Клиентам понадобится расчетный счет в Альфа‑Банке.
Оформить депозит для бизнеса можно через «Альфа‑Бизнес Онлайн» или мобильное приложение, без посещения офиса. Ставка по депозиту известна заранее, можно сразу рассчитать итоговую прибыль.
Т-Банк
Условия и параметры овернайта в Т-Банке:
- срок размещения — 1 ночь. Если средства разместили перед выходными или праздниками, они остаются на овернайте до первого рабочего дня;
- время возврата — в 04:00 следующего рабочего дня начинает поступать основная сумма и начисленные проценты;
- минимальная сумма — от 100 тысяч рублей на тарифе «Продвинутый»; от 500 тысяч рублей — на «Профессиональном»;
- максимальная сумма — 500 млн рублей на всех тарифах;
- процентная ставка известна заранее, можно спланировать прибыль;
- время пополнения: до 17:00 на тарифе «Продвинутый», до 21:00 — на «Профессиональном» и «Премиум».
Оформить овернайт можно через мобильное приложение или интернет‑банк Т‑Бизнес.
По тарифу «Премиум» можно настроить автоматическое пополнение — остатки средств будут ежедневно переводить на овернайт без вашего вмешательства.
Подключить овернайт могут ИП и юрлица, которые работают на тарифах «Продвинутый», «Профессиональный» или «Премиум». Главное условие — отсутствие приостановлений со стороны налогов.
Эти данные актуальны на июль 2025 года. Уточнить действующие тарифы можно на официальной странице банка.
Как воспользоваться этим депозитом
Чтобы оформить овернайт:
- Выберите банк. Для этого сравните условия, ставки, минимальную сумму для размещения и технические возможности. Некоторые банки позволяют подключить овернайт автоматически при открытии счета.
- Оформите заявку. Это можно сделать онлайн в интернет-банке или через менеджера.
- Подпишите договор. Если услугу предоставляют на базе генерального соглашения, процесс займет минимум времени.
- Настройте параметры. Укажите минимальный остаток на счете, сумму для ежедневного размещения и способ активации (ручной или автоматический).
- Начните использовать. После подключения система будет размещать свободные деньги в овернайт в соответствии с заданными настройками.
Если не получилось оформить заявку, обратитесь в службу поддержки. Специалист объяснит, что нужно сделать, или в отдельных случаях оформит услугу сам.
Какие преимущества и недостатки для инвесторов
Овернайт — удобный способ разместить свободные средства без длительной заморозки. Деньги начинают работать уже с первой ночи, а утром снова становятся доступными. Инструмент популярен у компаний, которым важно сохранить гибкость, но при этом получить хоть какую-то доходность.
Преимущества:
- Свобода в управлении. Деньги не блокируются, их можно использовать уже на следующий рабочий день.
- Гибкость сумм. В некоторых банках возможно ежедневно менять размер размещения, добавлять или снимать часть средств.
- Пассивный доход. Даже краткосрочное размещение дает процент, пусть и небольшой, но стабильный.
- Простое подключение. Большинство банков позволяют открыть овернайт через приложение или личный кабинет в интернет-банке.
- Защита от инфляции. Защита частичная, но это все равно лучше, чем держать деньги на расчетном счете без движения.
- Реакция на рынок. Если растут рыночные ставки, увеличивается и доходность овернайта, особенно это заметно на биржевых платформах.
Какие минусы стоит учитывать:
- Невысокая доходность. В сравнении с долгосрочными вкладами процент по овернайту ниже, особенно в банковском сегменте.
- Нагрузка на команду. В корпоративном секторе ежедневное размещение может потребовать дополнительных усилий и контроля со стороны бухгалтера или финансового менеджера.
- Ограничения по суммам. Многие банки устанавливают минимальный порог — от 50 тысяч до 1 млн рублей.
- Не все банки работают с малым бизнесом. Некоторые предложения ориентированы только на крупные компании или профессиональных участников рынка.
- Разный уровень котировок. Не все банки предлагают выгодные условия, ставки могут сильно отличаться, особенно вне биржи.
Существует ли овернайт для физических лиц
На сегодня венчурный банковский овернайт частным клиентам не предлагают. Как правило, это продукт для бизнеса, который предприниматели и банки используют для управления ликвидностью.
Частные инвесторы могут косвенно участвовать в овернайт-сделках через доверительное управление в банках или фондах. Но это уже не классический депозит с онлайн-оформлением — условия полностью зависят от договора и финансового учреждения.
Таким образом, если вы — физическое лицо и ищете ночной депозит, стандартного продукта на рынке не найти. Единственный путь — задействовать продукты через доверительное управление, а не обычный вклад.
Комментарии: 0