Что такое SWIFT — объяснение простыми словами

Клавдия Трескова Главный редактор

Задать вопрос автору

SWIFT — специальная система, которую банки разных стран используют для обмена данными о платежах. Сервис заменяет другие каналы связи, а также обеспечивает безопасную передачу сведений.

С 2022 года некоторые российские банки стали отключать от международной системы SWIFT. Разберемся, почему это происходит, можно ли совершать заграничные переводы, и какие альтернативы у SWIFT есть в России.

Что такое SWIFT и зачем нужна система

SWIFT расшифровывается как Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications. Это не платежная система в привычном понимании. Деньги по ней не переводят, никаких транзакций не совершают. Это программное обеспечение, через которое банки передают друг другу информацию об операциях.

Через SWIFT банки отправляют поручения об отправке денег, но не сами деньги. Сервис доступен финучреждениям разных стран, что очень удобно и практично.

Систему создали в 1973 году. До этого банки передавали сведения о платежах через почту и телеграф. Но так как количество транзакций постоянно увеличивалось, пришлось придумывать другие способы связи. Так банки и пришли к использованию SWIFT. Первые сведения о платеже прошли в 1977 году. Сервис объединяет более 200 стран с множеством банков-участников в каждой.

Особенности SWIFT:

1. Система обеспечивает безопасные каналы связи для передачи данных о транзакциях.
2. Позволяет отправить деньги даже клиенту другого банка.
3. Каждый участник получает уникальный код, в котором содержится информация о названии, стране, городе.
4. Широкая сеть участников — к нему подключено более 11 тысяч банков.
5. Отключение от сервиса используют в качестве рычага давления на страну. Ранее от SWIFT отключили КНДР, Иран.

При отправке банковского перевода в системе формируют сообщение, которое отправляют в зашифрованном виде через терминал, а затем в операционный центр. Там данным присваивают уникальные номера, обрабатывают и отправляют банкам-участникам.

Для подключение к системе SWIFT используют специальное программное обеспечение. Его продажа — основная часть дохода компании.

Что произошло со SWIFT в России

Информация об отключении России от SWIFT впервые появилась еще в 2014 году. Но угрозы привели в исполнение только в 2022 году, после начала специальной военной операции. В марте 2022 года отключили первые крупные банки, под следующие санкции попали и другие крупные финучреждения.

Для тех банков, которых санкции не коснулись, процессы все равно усложнились. Это произошло из-за того, что иностранные банки-контрагенты либо перестали взаимодействовать с российскими банками полностью, либо стали досконально проверять каждую операцию, чтобы убедиться, что она не связана с лицами и организациями под санкциями.

В итоге некоторые финучреждения просто перестали отправлять зарубежные переводы, а те, которые еще выполняют их, стали вводить большие комиссии. При этом увеличился и срок перевода денег, а результат операции не гарантирован.

Появились также и дополнительные условия для отправки денег за рубеж:

• наличие своего валютного счета;
• подключение премиального пакета услуг банка;
• наличие подтверждающих документов по каждому переводу.

Из стандартной услуга по переводу денег за рубеж стала сложной и эксклюзивной. К тому же результат такой операции никогда невозможно предугадать наверняка.

Какие банки продолжают переводить через SWIFT

В течение полутора лет после введения санкций наиболее удобным банком для SWIFT-переводов оставался Тинькофф Банк. Но со временем его тоже отключили от системы. Из наиболее крупных финучреждений остались Райффайзенбанк и ЮниКредит.

Райффайзен. Минимальная сумма перевода за рубеж 20 тысяч долларов США. Комиссия 2-3% от суммы операции, но не больше 1 тыс. долларов. Переводы в долларах США доступны только для премиальных клиентов.

ЮниКредит. Комиссия за перевод в иностранной валюте для физических лиц 2%, но не меньше 200 и не больше 1000 долларов.

Эти банки устанавливают гораздо более высокие комиссии по сравнению с другими финучреждениями. Зато переводы осуществляют в большее количество стран мира. При этом Райффайзен предупреждает, что перед отправкой денег клиент должен самостоятельно убедиться, что иностранный банк примет платеж.

Также нужно упомянуть в этом списке и Газпромбанк. Разговоры о том, чтобы отключить банк от SWIFT, ведутся давно. Но на практике ни в один пакет санкций его еще не включили, так как банк обслуживает расчеты по газовым поставкам в Европу. Комиссия составляет 3%, но не меньше 30 тысяч и не больше 60 тысяч рублей. Минимум можно перевести 20 тысяч долларов США или евро.

И хотя формально банк все еще оказывает услуги SWIFT-переводов, на практике клиенты часто сталкиваются с возвратом денег. При этом комиссию списывают в любом случае.

Есть и другие, менее популярные банки, которые тоже предлагают услуги заграничных переводов СВИФТ:

• Экспобанк — комиссия 3-5%;
• Кредит Европа Банк — комиссия 3%;
• Бэнк оф Чайна — комиссия 0,3%;
• Цифра Банк — комиссия 0,6-0,9%.

Комиссии актуальны на май 2024 года, проверяйте текущие тарифы через горячую линию банка, на сайте или в личном кабинете.

Что используют как альтернативу SWIFT

С технической точки зрения в России давно есть аналог системы SWIFT. С 2017 года полноценно функционирует СПФС — Система Передачи Финансовых Сообщений. Изначально ее должны были использовать только внутри страны, но постепенно к ней стали подключать и банки дружественных стран.

Уже к середине 2022 года к СПФС подключили более 70 финучреждений из двенадцати государств. Центральный Банк не стремится разглашать список партнеров из опасений, что они тоже попадут под санкции.

Кроме СПФС, существуют и другие разработки:

• INSTEX — для проведения торговых сделок с Ираном;
• SEPA — альтернативная система для стран Евросоюза, чтобы проводить расчеты в евро.

Также некоторые российские банки стали подключаться к CIPS. Это китайский аналог SWIFT для платежей в юанях. Сервис позволяет рассчитываться напрямую в валюте Китая. Россия принимает расчеты за сделки в юанях через CIPS, не только с Китаем, но и с другими странами, например, с Индией.

Частые вопросы

Читайте также

Виды страхования — обязательное и добровольное

11.01.24 175.1K

Как выбраться из долговой ямы (советы должникам)

11.01.22 21.8K 2

Что такое CVV2/CVC2

12.01.22 11.1K

Сбербанк Путешествия: полные условия программы

12.01.22 10.8K