Почему дебетовая карта Сбербанка стала овердрафтной

Клавдия Трескова Главный редактор сервиса Бробанк

Потенциальные клиенты обращаются за дебетовыми картами с целью получения инструмента для удобного и надежного использования собственных средств. Дебетовые карты имеют целый ряд преимуществ. Оформляются они намного быстрее, чем кредитные — достаточно составить заявление и предъявить общегражданский паспорт. Неименные дебетовые карты выдаются по факту обработки заявления, поступившего от потенциального клиента.

Правило использования только собственных средств полностью исключает наличие кредитного лимита. В этом и заключается кардинальное отличие дебетовых карт от кредитных. По первому типу клиент берет на себя ряд обязательств, а по второму — никаких обязательств не предусматривается.

По дебетовым картам банками используется такая опция, как овердрафт. Каждый обладатель знает, как эта опция работает. Ошибочно овердрафт называть кредитом или его разновидностью. При выдаче / получении кредита сторонами заключается кредитный договор или более упрощенный договор займа.

При назначении овердрафта никакого договора не заключается. Более того, в подавляющем большинстве случаев эта услуга назначается банком самостоятельно, и без соответствующего уведомления клиента.

Эта практика широко применяется Сбербанком. О назначении овердрафта держатели узнают позже, уже в процессе использования карты. Информация становится доступной после получения смс-сообщения о взимании платы за назначенный овердрафт. Взимаемая плата может быть несущественной, но клиенты практически всегда неприятно удивляются тому, что приходится оплачивать услугу, которую они не подключали.

Каким образом подключается овердрафт

По каждой дебетовой карте Сбербанка предусматривается возможность назначения овердрафта. Назначается эта опция исключительно в индивидуальном порядке и не привязывается к типу карты и уровню клиента.

В договоре или пользовательском соглашении по дебетовкам овердрафт не указывается. Его размер нельзя уточнить в банке или посмотреть в личном кабинете. Расчет всегда производится только в автоматическом режиме, и сумма возможного овердрафта напрямую зависит от сумм, проходящих по счету дебетовой карты.

Чем больше средств поступает на счет карты, тем выше может быть назначен банком овердрафт. Изначально карты выпускаются Сбербанком без данной опции. Ее назначение производится только после 1-3 месяцев использования карты после того, как банк оценит платежеспособность клиента. Почему Сбербанк поменял дебетовые карты на овердрафт нужно уточнить в самом банке.

Ответ на вопрос очевиден: клиент пользовался картой, по которой производились операции на определенные суммы. Этих сумм хватило для предварительной оценки банком клиента. В итоге, ему был назначен овердрафт в одностороннем порядке.

Если Сбербанк перевел в овердрафт ранее полученную карту, ничего кардинально серьезного не происходит. Банк посредством такой услуги дает клиенту возможность оплачивать необходимые покупки при недостатке средств на карте. При первой же приходной транзакции средства будут списаны в счет погашения суммы, использованной в виде овердрафта.

Ключевые особенности овердрафта

Основные признаки этой опции:

• Сумма составляет до 7% от приходных транзакций — к примеру, если держатель получает заработную плату в размере 1 000 000 рублей, то возможная сумма овердрафта может достигать 70 000 рублей.
• Процентная ставка за использование средств выше, чем по стандартному кредиту.
• За действие опции банком взимается ежемесячная плата.
• Овердрафт возрастает по мере возрастания общей суммы всех операций по карте.
• Овердрафтных карт не бывает — карта остается дебетовой и после подключения данной опции.
• Посредством использования услуги, карта может уйти в минус, но только при совершении покупок — переводы и снятие средств овердрафта исключается.
• Подключить овердрафт самостоятельно нельзя — делается это только решению банка.

При отсутствии необходимости пользоваться овердрафтом, на него можно не обращать внимания и пользоваться картой в обычном режиме. Даже при значительных суммах овердрафта плата за ее наличие не превышает нескольких рублей в месяц.

Если услуга будет подключена, но держатель ей не будет пользоваться, и в этом случае банк будет взимать за нее плату, так как фактически резервные средства кредитной организацией предоставлены.

Причины ухода в минус дебетовки Сбербанка

Основное назначение овердрафта заключается в возможности занять у банка определенное количество средств без подписания лишних договоров, совершения звонков и визитов в офис. При использовании овердрафта все это излишне, так как банк по личному усмотрению доверяет клиенту средства в виде краткосрочного долга. Минус на карте действительно может образоваться, если на балансе карты изначально не хватало средств, а пользователь попытался совершить какую-либо покупку.

К примеру, 15 числа месяца пользователь должен получить аванс. В течение нескольких месяцев аванс выплачивался без задержек, что и дало банку назначить клиенту определенный размер овердрафта. В день получения аванса пользователь решает совершить какую-либо покупку с использованием карты, но дело в том, что аванс еще не перечислен, поэтому совершение покупки придется отложить на неопределенное время. В этом случае действенным инструментом будет именно овердрафт. Пользователь сможет совершить покупку, после чего счет карты уйдет в минус на сумму, равную сумме совершенной покупки.

При начислении на карту аванса, сумма покупки будет списана, а баланс карты восстановлен. Достаточно удобная опция для тех, у кого бывают задержки по заработной плате.

Где узнать условия овердрафта

Сумма овердрафта не прописывается в пользовательском соглашении. В личном кабинете системы интернет-банкинга ее также не получится уточнить. О наличии такой услуги и о сумме, на которую карта может уйти в минус, клиентам необходимо уточнять только в банке.

Некоторые банки указывают первичные условия в договорах при оформлении карты. Но показатели могут периодически меняться, и к моменту поиска информации данные, указанные в договоре теряют свою актуальность. Следовательно, действенным вариантом остается только обращение в офис кредитной организации.

Для уточнения условий придется посещать отделение банка лично, так как по телефону такая информация не предоставляется. Такой механизм, в частности, используется по картам Сбербанка, когда для уточнения условий пользователю нужно обращаться в офис кредитной организации.

Как в Сбере отключить овердрафт

Если пользователь не заинтересован в наличии этой опции по своей карте, то отключить ее можно без визита в отделение банка. Достаточно связаться со службой поддержки, продиктовать паспортные данные, и указать на необходимость отключения услуги.

Отключение производится с 1 числа месяца, следующего за датой подачи запроса в службу поддержки. В течение последующего срока пользования картой, овердрафт назначаться банком не будет.

Помимо этого, если в наличии услуги нет необходимости, отключить ее можно еще до назначения. Делается это в процессе оформления карты: клиент в устной или письменной форме указывает на то, что не нуждается в назначении овердрафта. Банк этот запрос обрабатывает, и в процессе использования карты опция подключаться не будет.

brobank.ru: После назначения овердрафта дебетовая карта не становится овердрафтной. Такого типа карт пока не придумано. Владелец продолжает пользоваться дебетовой картой, как он делал это ранее, но с одной дополнительной опцией, которая никак не влияет на общие правила пользования картой, лимиты и ограничения, предусмотренные пользовательским соглашением.